不一定要走進銀行才能得到金融服務,金融業者打開大門,透過跨產業合作,將金融服務融入生活場景中,已經成為趨勢。
國泰金的步伐很快,打破只跟單一業者跨業合作的方式,從去年(2019)開始,陸續找來旅遊、交通、電商、電信等不同產業領域的業者合作,建構「數據金融生態圈」,一年下來,有什麼樣的合作成果?
不再單打獨鬥,國泰找上異業建構生態系
國泰金去年透過整合集團內資源,與多家跨產業業者展開合作,以POC(Proof of Concepts)小規模形式,驗證並優化新的商業模式,與台灣之星、蝦皮、易遊網、PChome等業者展開合作,建構與不同產業的生態圈。
國泰金控副總經理梁明喬表示,透過POC(Proof of Concepts)小規模的驗證,串接雙方資料數據、研究新的商業模式。POC結束後,會檢視流程與客戶反應來修正,不過POC只有約三個月的時間,通常不會有明顯立即的業務效益,但仍可觀察到一些現象。
去年,國泰跟電信公司台灣之星合作,將原客戶手機補貼金轉為多元金融商品,客戶購買電信資費方案後,若不使用手機補貼則可選擇小額信貸、刷卡金。台灣之星發現,在此模式下,能有效提升高資費綁約, 雙方指定用戶在POC期間,就帶動網路門市月租999元以上資費方案,申辦量月增近15%。
此外,國泰跟旅遊電商平台易遊網,推出台灣首個保險監理沙盒,讓顧客可以在易遊網購買機票、行程時, 在不必跳轉網頁的情況下,直接在易遊網官網或App上,直接投保旅平險,目標在下一個階段,能將旅遊綜合險一併埋入,同時滿足出國的完整保障。
國泰金控總經理李長庚觀察, 夥伴關係會成為企業經營的新常態,有助避開未知風險,藉由異業數據的交換,能突破框架、獲取過去沒有的機會。
機會:開發新客群,為銀行創造新商模
在台灣,平均每3,700人就有一家銀行提供服務、每800人就有一台提款機,金融服務過度密集,一直以來都有「overbanking(銀行數太多)」問題,對銀行來說,在市場過度競爭下,也很難有空間開拓新的市場與客群。
梁明喬先前受訪時曾分享,國泰的客戶平均年齡落在30歲以上,因此透過異業合,除了有機會學習不同產業的服務流程、產品包裝等Know-how,更重要的是有機會透過金融服務與場景的結合,接觸到過去沒能服務到的客群。
舉例來說,與PChome推出的「手機碎屏險」(註:提供手機損壞的保險),就有機會透過單次投保背後的數據(電商+投保雙方數據),進一步分析客戶需求,挖掘新的年輕客群,國泰金補充,Pchome的合作是透過API串接,並透過專屬連結與OTP驗證,快速為購買商品投保,並沒有涉及數據交換。
過去金融服務的商業模式相對單純,顧客若有需求,就要到銀行分行,或是銀行官網上尋求服務, 但是生態圈的出現,打破過去的遊戲規則 。
舉例來說,先前國泰跟可樂旅遊合作,顧客在線上購買行程時,無需重複填寫相關資料,即可加購旅綜險。對銀行來說,透過旅行社的平台,能更精準鎖定顧客對保險產品的需求,同時也將過去銷售保險的通路,與旅遊場景結合。
不過,並非所有的異業合作夥伴,都有交換數據的意願及IT能力,因此如何達到有價值的共識是關鍵。
有了數據後,金控內部的各子公司必須在合乎相關監管規範,重新串接內部系統、設計流程,以及解讀不同產業的客戶數據,內部工作流程的改變,所有的員工都必須具備數位轉型的意識與能力,才能面對新挑戰。
因此,國泰金控也喊出「CaaS國泰即服務」(Cathay as a Service)為核心的服務生態圈。目標希望未來能將金融服務,嵌入到任何有需要金融場品的場景中,打破過去只能在銀行通路尋求服務的商業模式。
責任編輯:陳映璇