託付寶爭議未解,胡亦嘉再度擔任街口投信董事長
託付寶爭議未解,胡亦嘉再度擔任街口投信董事長

7月31日更新:

街口投信31日晚間發佈重訊,經過董事會通過,由副董事長胡亦嘉接任董事長,未來十日內,會將相關文件交由金管會審查。

託付寶風波尚未平息,為尊重主管機關,22日起已關閉申購(存入)功能,這次胡亦嘉直接兼任街口投信董事長,將能建立直接與金管會溝通的管道,力拼託付寶重新上線。

7月28日更新:

託付寶風波尚未平息,人事再傳異動,街口投信28日公告總經理莊鈜富離職,不過並未說明原因,繼任人選何時出爐?街口僅回應:「目前還未有進一步的消息。」

事實上,莊鈜富今年3月19日才接下街口投信總經理一職,短短不到半年就宣告下台,不免讓外界聯想是否與託付寶風波有關。

而這已經是短短一周內,街口投信二度傳出人事異動消息。

在託付寶上線短短兩天後,這個月23號,街口投信宣布董事長高武忠下台,職缺改由胡亦嘉暫代,頗有親自坐鎮的意味,也讓街口投信的董總都鬧空窗。

金管會表示,會密切注意公司一切投資行為及基金運作,街口投信預計在7月31日召開董事會,未來推選出的董事長人選,也必須依程序向金管會提報。

「街口託付寶」爭議延燒,金管會23日要求託付寶暫停收受申購,並提出對於託付寶架構的疑慮後,街口方面態度軟化,表示為了保障消費者權益,22日起,已經關閉申購(存入)功能。

金管會提出兩大疑慮,街口:已關閉申購功能

街口在23日晚間表示,為尊重主管機關,22日起已關閉申購(存入)功能,並為了保障消費者權益,保留贖回(提出)之功能。

疑慮一:不能保證收益誤導投資人

託付寶的遊戲規則是,提供投資人1.2%至2.5%的「預期年化收益率」,而這個年化收益率,是由街口的演算法所算出來的,是透過街口投信專業投資團隊,投資海外公司債與公債,標的以歐美公債、公司債為主,並配合外匯避險,胡亦嘉強調:「不追求高報酬風險資產。」

針對「保證收益」的疑慮,街口回應,投資人透過託付寶服務申購基金並無保證收益,「街口集團也將立即調整相關APP畫面,在此也呼籲投資人應注意風險。」

胡亦嘉表示,基金購買的是長期債券,市場短期雖有波動,但長期看,會是一條平穩的曲線。託付寶背後有一套預估模型,透過演算法得出的曲線,就是託付寶「預期」的報酬根據,而非基金「保證」的收益。

疑慮二:託付寶是否有能力因應大量贖回?

金管會官員指出,有疑慮的地方在於,投資人是否知悉贖回款項是由街口金科墊款(即投資人向街口金科的借貸款項)、街口金科是否有足夠資金能因應大量贖回,以及當基金淨值低於新臺幣6元時,其得公告並通知使用者終止託付寶服務等。

街口回應,託付寶服務已有完善的退場機制,包含若「街口多重資產基金」短時間內快速下跌的退場機制,現也已新增同日大量贖回的消費者保障機制,並強調:「若主管機關對於法規還是無法判定,認為尚有灰色地帶,街口集團願意配合有條件式的運行託付寶服務,例如將每人的託付寶餘額設定上限為30萬,或其他條件以解除顧慮。」

是否跟證期局溝通?街口發聲明還原

金管會21日晚間發出聲明,表示託付寶未經核准,呼籲投資人注意自身權益及風險。針對這番說法,街口今天透過聲明反擊。

街口表示,6月4日街口投信、街口金融科技、街口電子支付,三家公司的代表,都前往證期局,向局長說明託付寶產品架構。「街口託付寶」的一大特色就是強調可以即時撥付款項,街口認為:「背後機制為一般民間借貸行為,非金管會管轄之特許業務,因此託付寶服務無需由金管會核准。」

事實上,在6月4日與證期局的這場討論中,街口集團代表也有提到背後創新的「借貸邏輯」,當時證期局告訴街口,託付寶改用借貸架構提供服務,不屬於證期局管轄範圍。

針對這番說法,證期局官員表示,6月4日當天討論的議題中,完全沒有提到「託付寶」,雙方各說各話。

接著在6月至7月間,街口也曾多次致電、去信詢問:「有沒有要修改的地方」,證期局官員皆回覆:「看起來沒有。」託付寶的架構及APP畫面,也在6月19日提供給證期局。

聲明中提到,就連昨(21)日上午召開記者會前,胡亦嘉還再次去了一趟證期局,跟組長說明託付寶架構,會議結束前,也再度詢問有無違法或需要修改的地方,「組長在會議中亦未提及任何違法之處。」

街口強調,託付寶的商業模式,從今年四月起,多次與銀行局與證期局溝通,銀行局正面表示此金流架構符合電支相關規範,「且其中涉及基金投資的部分,街口投信都有依證期局核准的信託契約及公開說明書辦理。託付寶業務無須經過金管會核准,且金管會也無相關法規可核准相關業務。」

街口怒批金管會:濫用職權逼迫、假造罪名給予業者

街口強調,電子支付購買基金,本來就是法規開放的範圍,這樣的業務不需要另外申請,產品架構經過都次修改,最終確認後,在六月份都有寄送現行架構流程圖給證期局,認為證期局在新聞稿中所說的:「與向金管會遞送之申請書件內容未合。」並非事實。

街口透過聲明怒批:「證期局雖為主管機關,也需遵守法令,更需以誠信為原則;濫用職權逼迫、假造罪名給予業者,實屬不妥。」但仍強調:「期盼主管機關能盡速解除疑慮,讓好的產品能順利運行。」

責任編輯:蕭閔云

往下滑看下一篇文章
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

國泰人壽-2.jpg
國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

國泰人壽-3.jpg
國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

國泰人壽-4.jpg
國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

國泰人壽-5.jpg
國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
台達電全解讀
© 2026 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓