「年輕人愈來愈少走進銀行，接收理財的管道也變得更多元了。」永豐銀行數位金融處副總經理黃品睿一語點出現今社會中，金融生態圈已經是不可逆的趨勢。
畢竟，人們或許不再高度仰賴實體銀行去領錢、存錢、借錢，但是對於金融服務的需求只會有增無減。為此，永豐金控旗下的永豐銀行與永豐金證券，近2年來合作密切，試圖建構出新世代的理財生態圈。
2019年6月，永豐銀行推出的數位帳戶「大戶DAWHO」，截至今年第二季，已成為市場上第三大，用戶突破50萬大關，客層集中在25～39歲，顯示年輕人對數位工具的高度倚賴。
隨著愈來愈多年輕族群學習理財、投入市場，永豐金證券在2019年10月推出證券下單帳戶「大戶投」，客戶只要有DAWHO數位帳戶，就能作為台股、美股交割戶，省去額外臨櫃開戶的麻煩。
建立消費者數位足跡，推播產品
而為了打造「零斷點」的數位金融服務，永豐金證券還在2020年第一季推出數位平台「豐存股」，不但整合了從開戶、AI智能服務、下單到績效管理的投資流程，還提供台股、美股的存股平台，打造完整的一站式購物服務。
當透過這個理財生態圈，建立起消費者的數位足跡模型之後，永豐希望能夠自然地向用戶推播產品或服務，而不會讓客戶感覺到被強迫推銷。
永豐甚至進一步設想，有沒有可能在顧客透過Google、Facebook社團、各式財經媒體搜尋理財相關資訊時，只要萌生投資的念頭，永豐已經透過開放API（應用程式介面），串起交易平台，便於客戶下單。
「當我在瀏覽各種財經媒體時，看到合適的標的，是不是可以馬上來投資？」永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫表示，永豐除了提供交易平台之外，還有永豐投顧可以提供產業面分析，相較過去是架上有股票、基金，等投資人來挑選，「現在變成是以客戶為中心，能夠立即滿足年輕人對投資的衝動，可以迅速進入市場。」
圍繞樂行食玩學，實踐各類場景應用
針對與外界夥伴的合作，永豐銀行的作法是持續推動「Partner APIs」，圍繞在樂、行、食、玩、學等領域，與旅行社、停車場業者等不同業態合作，串起各種場景金融應用。
「透過銀行與生態圈的API串聯，未來花錢會變得更容易。」黃品睿舉例說，使用停車場的民眾，現在只需透過車牌辨識，從進去到出來扣款，體驗一氣呵成。
劉柏甫則是期待打造類似蘋果App Store平台的概念，針對坊間許多不同的投資理財服務，由永豐扮演嚴選的角色，幫投資者做篩選分析，提供更好的理財工具。
當合作夥伴缺少財經專業知識、交易平台，永豐金證券還可以提供API串接。
像永豐金證券旗下的「豐雲學堂」，就嘗試把投顧的內容經營成新媒體，提供文章、影片、直播，甚至是Podcast的型式，淺顯易懂地告訴讀者如何研究基本面、怎麼看財報或總體經濟趨勢。這也有助於創造交易機會，像是瀏覽網站看到A公司時，直接連到「大戶投」下單。
針對永豐塑造的理財生態圈，黃品睿這樣形容，消費者只需要線上完成數位帳戶開戶，要是擔心自己花太多錢，可以每月從數位帳戶拿出5,000元存股，「讓理財跟消費、支付一樣自然，創造正循環。」
不過，在打造金融生態圈的同時，金控的思維也必須革新。這兩年來，永豐金不再限定於傳統金融體系裡求才，轉而吸引資管、電商、工業工程、數位設計等各種不同背景的人參與，以激盪創意，創造多元的金融生活場景。
永豐認為，未來的金融服務將演變成移動式接觸，圍繞著用戶的生活場景，透過生態圈建立起用戶的數位足跡模型，在適當的時機點給予消費者所需要的服務。
永豐金控
董事長： 陳思寬
總經理： 朱士廷
金控版圖： 銀行、證券、租賃、投信、創投
生態圈場景： 理財
責任編輯：張庭銉
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