打造「理財界App Store」，服務主力客層！永豐銀行怎麼做？|數位時代 BusinessNext

「年輕人愈來愈少走進銀行，接收理財的管道也變得更多元了。」永豐銀行數位金融處副總經理黃品睿一語點出現今社會中，金融生態圈已經是不可逆的趨勢。

畢竟，人們或許不再高度仰賴實體銀行去領錢、存錢、借錢，但是對於金融服務的需求只會有增無減。為此，永豐金控旗下的永豐銀行與永豐金證券，近2年來合作密切，試圖建構出新世代的理財生態圈。

2019年6月，永豐銀行推出的數位帳戶「大戶DAWHO」，截至今年第二季，已成為市場上第三大，用戶突破50萬大關，客層集中在25～39歲，顯示年輕人對數位工具的高度倚賴。

隨著愈來愈多年輕族群學習理財、投入市場，永豐金證券在2019年10月推出證券下單帳戶「大戶投」，客戶只要有DAWHO數位帳戶，就能作為台股、美股交割戶，省去額外臨櫃開戶的麻煩。

建立消費者數位足跡，推播產品

而為了打造「零斷點」的數位金融服務，永豐金證券還在2020年第一季推出數位平台「豐存股」，不但整合了從開戶、AI智能服務、下單到績效管理的投資流程，還提供台股、美股的存股平台，打造完整的一站式購物服務。

當透過這個理財生態圈，建立起消費者的數位足跡模型之後，永豐希望能夠自然地向用戶推播產品或服務，而不會讓客戶感覺到被強迫推銷。

永豐甚至進一步設想，有沒有可能在顧客透過Google、Facebook社團、各式財經媒體搜尋理財相關資訊時，只要萌生投資的念頭，永豐已經透過開放API（應用程式介面），串起交易平台，便於客戶下單。

「當我在瀏覽各種財經媒體時，看到合適的標的，是不是可以馬上來投資？」永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫表示，永豐除了提供交易平台之外，還有永豐投顧可以提供產業面分析，相較過去是架上有股票、基金，等投資人來挑選，「現在變成是以客戶為中心，能夠立即滿足年輕人對投資的衝動，可以迅速進入市場。」

永豐銀數位金融處副總黃品睿形容生態圈，消費者只需要線上完成數位帳戶開戶，要是擔心自己花太多錢，可以每月從數位帳戶拿出5,000元存股，「讓理財跟消費、支付一樣自然，創造正循環。」

圖／蔡仁譯攝影

圍繞樂行食玩學，實踐各類場景應用

針對與外界夥伴的合作，永豐銀行的作法是持續推動「Partner APIs」，圍繞在樂、行、食、玩、學等領域，與旅行社、停車場業者等不同業態合作，串起各種場景金融應用。

「透過銀行與生態圈的API串聯，未來花錢會變得更容易。」黃品睿舉例說，使用停車場的民眾，現在只需透過車牌辨識，從進去到出來扣款，體驗一氣呵成。

劉柏甫則是期待打造類似蘋果App Store平台的概念，針對坊間許多不同的投資理財服務，由永豐扮演嚴選的角色，幫投資者做篩選分析，提供更好的理財工具。

當合作夥伴缺少財經專業知識、交易平台，永豐金證券還可以提供API串接。

像永豐金證券旗下的「豐雲學堂」，就嘗試把投顧的內容經營成新媒體，提供文章、影片、直播，甚至是Podcast的型式，淺顯易懂地告訴讀者如何研究基本面、怎麼看財報或總體經濟趨勢。這也有助於創造交易機會，像是瀏覽網站看到A公司時，直接連到「大戶投」下單。

永豐數位金融副處長劉柏甫表示，「豐雲學堂不僅是提升消費者財富管理知識的重要平台，也具備交易功能，不用另外開啟下單軟體，可以直接在豐雲學堂下單，幫助年輕人、所有投資小白輕鬆展開第一步。」

圖／蔡仁譯攝影

針對永豐塑造的理財生態圈，黃品睿這樣形容，消費者只需要線上完成數位帳戶開戶，要是擔心自己花太多錢，可以每月從數位帳戶拿出5,000元存股，「讓理財跟消費、支付一樣自然，創造正循環。」

不過，在打造金融生態圈的同時，金控的思維也必須革新。這兩年來，永豐金不再限定於傳統金融體系裡求才，轉而吸引資管、電商、工業工程、數位設計等各種不同背景的人參與，以激盪創意，創造多元的金融生活場景。

永豐認為，未來的金融服務將演變成移動式接觸，圍繞著用戶的生活場景，透過生態圈建立起用戶的數位足跡模型，在適當的時機點給予消費者所需要的服務。

永豐金控

董事長： 陳思寬
總經理： 朱士廷
金控版圖： 銀行、證券、租賃、投信、創投
生態圈場景： 理財

本文出自數位時代317期10月號《決勝新金融》封面故事

責任編輯：張庭銉

快速展店背後的挑戰　如何降低跨據點管理與維運負擔

對連鎖零售企業而言，展店代表商機與成長，但當門市數量快速增加，營運與管理的複雜度也隨之提升。尤其對便利商店（C-store）、餐飲連鎖與其他高密度展店型態的企業而言，總部需要面對的不只是據點數量增加，更包括不同門市的設備管理、系統維護、日常維運與人力配置等多方面挑戰。

過去多據點門市的設備與資訊管理，往往以單一門市為單位，各據點可能擁有不同的攝影機、錄影設備配置與管理模式。當總部需要掌握事件狀況、確認門市營運情形，或進行跨區域管理時，往往需要投入大量人力逐一確認資訊，不僅增加管理負擔，也提高維運成本。

此外，零售產業本身具有高度變動性。門市可能因應市場策略進行展店、搬遷、改裝，甚至調整營運規模。傳統一次性設備投資模式，容易讓企業在面對據點變化時缺乏彈性，也增加設備重新配置與後續維護的負擔。

因此，現代零售企業所需要的不只是單純記錄事件的設備，而是一套能隨企業成長彈性調整、協助總部有效掌握多據點安全資訊，並支援未來智慧應用發展的智慧化管理架構。

從既有設備開始升級　降低全面汰換設備的轉型負擔

面對智慧化轉型需求，許多企業最大的挑戰並非是否需要升級，而是如何在不中斷現有營運的情況下完成轉型。

對已經投入大量資源建置安全系統的零售企業而言，全面汰換既有架構不僅成本高，也可能影響門市日常運作。因此，能夠兼容既有設備並逐步升級的彈性架構，成為企業導入智慧安全管理的重要關鍵。

透過混合雲架構，企業可以從既有設備開始，逐步整合不同據點的安全資訊與管理需求，同時導入雲端管理能力。相較於一次性重新建置，新一代平台架構能協助企業延續既有投資價值，並依照實際需求逐步導入更集中化、智慧化的管理能力。

此外，訂閱式雲端服務模式和混合雲安防架構，也為零售企業帶來更靈活的資產管理方式。相較於頻繁的硬體汰換、傳統一次性採購或繁瑣的跨品牌安防系統的管理，企業更有彈性的因應門市拓展、搬遷、調整或營運規模調整，精準配置資源，降低一次性投入壓力，也減少因據點變動造成設備閒置的情況。

對快速成長的連鎖零售企業而言，安全管理不再是一套固定且難以調整的架構，而是一個能隨企業規模與需求持續演進的平台。無論是新增門市、跨區域管理，或因應營運策略調整，都能以更彈性的方式完成管理升級。

AI 不只是安防工具　更開始協助零售提升營運效率

隨著 AI 技術快速發展，安全管理的角色也正在改變。過去企業導入影像系統主要用於事件記錄、事後查看與追蹤；如今，智慧雲端安防平台則能進一步從大量影像資訊中辨識人、車與行為，協助企業從「看見發生什麼」進一步「理解正在發生什麼」，甚至主動協助管理者發現與處理事件。對門市數量眾多、人力有限的連鎖零售業者而言，AI 正逐步成為降低管理負擔、提升營運效率的重要工具。

從基本事件偵測到自然語言規則　讓 AI 主動理解更多異常情境。 AI 智慧辨識已能針對跌倒、奔跑、徘徊、跨線等常見事件進行自動偵測，協助門市減少人工查看影像的需求。而進一步透過 Think Alert，管理者更可以直接以自然語言設定客製化的偵測條件，將 AI 應用延伸至傳統事件規則以外。以門市尖峰時段為例，店員往往需要同時處理結帳、補貨與顧客服務，總部也難以持續掌握每個據點的即時狀況。透過 Think Alert，管理者可以直接以自然語言設定「在門店入口抽菸的人」等情境；當符合設定條件的畫面出現時，系統即可主動發出警報，協助管理者即時掌握異常狀況。對於門市數量龐大的企業而言，這代表 AI 不只是協助辨識既定事件，更能依據不同營運需求，讓管理者以更直覺的方式設定希望 AI 主動關注的情境。

從大海撈針到快速完成調查　Think Search 搭配 Case Vault(案例庫) 掌握完整事件脈絡。 當事件發生後，如何從大量、多據點的影像中找到關鍵人物與事件脈絡，往往是最耗費人力的環節。透過 Think Search，管理者可以直接用自然語言描述想尋找的對象與情境，例如，當家長反映孩童可能在門市附近走失時，店員或總部人員不需要逐一查看不同攝影機的錄影畫面，只要在 Think Search 輸入「昨日上午，牽著小女孩的男性」等自然語言描述，系統即可協助從大量影像中篩選相關畫面，快速找到相關人物可能出現的時間與位置。若需要進一步追蹤，還能將不同搜尋階段找到的重要畫面與資訊整理至 Case Vault，建立事件時間線與人物移動路徑，協助管理者更完整掌握事件脈絡。

從安全管理延伸至顧客服務與門市營運　讓既有影像創造更多價值。 AI 的應用也不只限於安全事件。例如在咖啡店、餐飲等場景，若顧客將手機、包包等物品遺留在座位或櫃台附近，遺留物與遺失物偵測可以協助門市人員更快發現異常，主動確認並協助顧客處理失物問題；人流分析則能協助企業掌握不同時段的門市活動趨勢，作為空間配置與人力安排的參考；車牌辨識可應用於停車區域或門市周邊管理，而工安防護裝備辨識則能協助後場、倉儲等區域進行安全規範管理。透過這些應用，企業能在既有設備基礎上，進一步將影像資料延伸至安全、服務與營運等不同場景。

對連鎖零售業而言，AI 的價值已不只是「看得更清楚」，而是讓企業更快發現問題、更快找到資訊，並進一步理解事件脈絡與營運狀況。從基本事件偵測、自然語言設定規則，到 AI 搜尋與事件調查，再延伸至顧客服務與營運分析，雲端安防平台正讓影像從被動的紀錄工具，逐步成為支援多據點安全管理與營運決策的重要資訊來源。