打造「理財界App Store」,服務主力客層!永豐銀行怎麼做?

2020.10.08 by
陳映璇
打造「理財界App Store」,服務主力客層!永豐銀行怎麼做?
蔡仁譯攝影
未來的金融服務將演變成移動式接觸,永豐圍繞著用戶的生活場景,透過生態圈建立起用戶的數位足跡模型,在適當的時機點給予消費者所需要的服務。

「年輕人愈來愈少走進銀行,接收理財的管道也變得更多元了。」永豐銀行數位金融處副總經理黃品睿一語點出現今社會中,金融生態圈已經是不可逆的趨勢。

畢竟,人們或許不再高度仰賴實體銀行去領錢、存錢、借錢,但是對於金融服務的需求只會有增無減。為此,永豐金控旗下的永豐銀行與永豐金證券,近2年來合作密切,試圖建構出新世代的理財生態圈。

2019年6月,永豐銀行推出的數位帳戶「大戶DAWHO」,截至今年第二季,已成為市場上第三大,用戶突破50萬大關,客層集中在25~39歲,顯示年輕人對數位工具的高度倚賴。

隨著愈來愈多年輕族群學習理財、投入市場,永豐金證券在2019年10月推出證券下單帳戶「大戶投」,客戶只要有DAWHO數位帳戶,就能作為台股、美股交割戶,省去額外臨櫃開戶的麻煩。

永豐銀數位金融處副總黃品睿(左)與永豐金證券數位金融處副總劉柏甫 (右)整合集團資源,建構新世代的理財生態圈。
蔡仁譯攝影

建立消費者數位足跡,推播產品

而為了打造「零斷點」的數位金融服務,永豐金證券還在2020年第一季推出數位平台「豐存股」,不但整合了從開戶、AI智能服務、下單到績效管理的投資流程,還提供台股、美股的存股平台,打造完整的一站式購物服務。

當透過這個理財生態圈,建立起消費者的數位足跡模型之後,永豐希望能夠自然地向用戶推播產品或服務,而不會讓客戶感覺到被強迫推銷。

永豐甚至進一步設想,有沒有可能在顧客透過Google、Facebook社團、各式財經媒體搜尋理財相關資訊時,只要萌生投資的念頭,永豐已經透過開放API(應用程式介面),串起交易平台,便於客戶下單。

「當我在瀏覽各種財經媒體時,看到合適的標的,是不是可以馬上來投資?」永豐金證券數位金融處副總經理劉柏甫表示,永豐除了提供交易平台之外,還有永豐投顧可以提供產業面分析,相較過去是架上有股票、基金,等投資人來挑選,「現在變成是以客戶為中心,能夠立即滿足年輕人對投資的衝動,可以迅速進入市場。」

永豐銀數位金融處副總黃品睿形容生態圈,消費者只需要線上完成數位帳戶開戶,要是擔心自己花太多錢,可以每月從數位帳戶拿出5,000元存股,「讓理財跟消費、支付一樣自然,創造正循環。」
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圍繞樂行食玩學,實踐各類場景應用

針對與外界夥伴的合作,永豐銀行的作法是持續推動「Partner APIs」,圍繞在樂、行、食、玩、學等領域,與旅行社、停車場業者等不同業態合作,串起各種場景金融應用。

「透過銀行與生態圈的API串聯,未來花錢會變得更容易。」黃品睿舉例說,使用停車場的民眾,現在只需透過車牌辨識,從進去到出來扣款,體驗一氣呵成。

劉柏甫則是期待打造類似蘋果App Store平台的概念,針對坊間許多不同的投資理財服務,由永豐扮演嚴選的角色,幫投資者做篩選分析,提供更好的理財工具。

當合作夥伴缺少財經專業知識、交易平台,永豐金證券還可以提供API串接。

像永豐金證券旗下的「豐雲學堂」,就嘗試把投顧的內容經營成新媒體,提供文章、影片、直播,甚至是Podcast的型式,淺顯易懂地告訴讀者如何研究基本面、怎麼看財報或總體經濟趨勢。這也有助於創造交易機會,像是瀏覽網站看到A公司時,直接連到「大戶投」下單。

永豐數位金融副處長劉柏甫表示,「豐雲學堂不僅是提升消費者財富管理知識的重要平台,也具備交易功能,不用另外開啟下單軟體,可以直接在豐雲學堂下單,幫助年輕人、所有投資小白輕鬆展開第一步。」
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針對永豐塑造的理財生態圈,黃品睿這樣形容,消費者只需要線上完成數位帳戶開戶,要是擔心自己花太多錢,可以每月從數位帳戶拿出5,000元存股,「讓理財跟消費、支付一樣自然,創造正循環。」

不過,在打造金融生態圈的同時,金控的思維也必須革新。這兩年來,永豐金不再限定於傳統金融體系裡求才,轉而吸引資管、電商、工業工程、數位設計等各種不同背景的人參與,以激盪創意,創造多元的金融生活場景。

永豐認為,未來的金融服務將演變成移動式接觸,圍繞著用戶的生活場景,透過生態圈建立起用戶的數位足跡模型,在適當的時機點給予消費者所需要的服務。

永豐金控

董事長: 陳思寬
總經理: 朱士廷
金控版圖: 銀行、證券、租賃、投信、創投
生態圈場景: 理財

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