缺乏交集的產業新舊世代
缺乏交集的產業新舊世代

網路與電商對全球早已帶來巨大改變,只是,在這個最應該、也是最值得非網路業者學習的場合中,許多有影響力的人卻缺席了。

日前我參加TiEA(台灣網路暨電子商務產業發展協會)2020年度大會,這是國內網路及電子商務產業最重要的年度聚會,會中除了歷任理事長詹宏志、林之晨、立委王婉諭及業界代表參與外,也邀請iKala執行長程世嘉、Uber Eats台灣總經理李佳穎演講,還有目前最夯的3組Podcast網紅座談,活動非常充實也很圓滿。

TiEA理事長陳建弘特別強調,業者對於新數位商機相當敏銳,政府最重要工作是釐清過時法規,不要讓業者因此綁手綁腳、無法推動業務。他也重申對於數位發展專責部會的「三要一不」訴求,指出新部會應專責於數位經濟健康而長期的發展、營造健全法規環境、首長具跨部會協調與整合的職權,且不應同時作為監理單位,才能為數位經濟成長增添動能。

跨界整合擋不住,年度網路業盛會卻多方缺席

老實說,今年TiEA年會活動辦得很成功,每一個演講者及講題都掌握了知識性、趨勢性或話題性,我相信大部分人都跟我一樣覺得收獲滿滿。

但是,活動結束後,我在會場中穿梭,與一些朋友打招呼,卻驚訝地發現,參加年會的人幾乎都是網路同業,完全看不到來自電子業或傳統產業的老闆。在這個最應該、也是最值得非網路業者來學習的場合中,許多有影響力的人卻缺席了。

網路與電商對全球早已帶來巨大改變,對各行各業的衝擊仍不斷加深擴大,許多新商業模式也在持續演變與更新中。只是,當所有人都認為「數位轉型」很重要,企業到了必需轉型升級時,那些最該來學習的人卻沒有出現,讓我感覺很納悶,也很不安。

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網路與電商為新時代帶來巨大改變,也讓「數位轉型」成為舊世代的大企業,不得不正視的重要課題。
圖/ metamorworks via shutterstock

不是說網路業的人沒有影響力,詹宏志、林之晨都已是擁有發言權的知名人物,現任理事長陳建弘也把巴哈姆特經營得很好。但在這個台灣最重要的網路年度盛會,社會中最有資金實力、最能掌握資源、也最可能遊說或主導產業政策的那群人卻沒有參與,真的有點可惜。

跑新聞我算老鳥了,參與過各種產業公協會的活動,可以舉其他公協會的案例給大家參考。

例如這幾年生技業逐漸壯大,相關公協會活動很多,其中生策會(國家生技醫療產業策進會)不只邀請電子業參與,林百里、童子賢、林憲銘這些電子大佬都出來競選理監事,部分生技業者還因此吃味電子業已經有點「喧賓奪主」。其實更重大的意義是,電子業很清楚未來醫電整合早已擋不住,要儘早參與結盟與布局,而生技業也因此取得更多資源,達到相互拉抬、壯大聲勢的目的。

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另外,我也常去台北市電腦公會(TCA),那裡有我最多的老朋友。這幾年TCA做的事情早就沒有限制在電腦產業,從5G、智慧城市、資安、開放資料,到很專業的半導體開源指令集架構(ISA)RISC-V等,這些新的產業類別及應用場景都一個一個被納進來,相關產業聯盟及領袖也都成為TCA的合作夥伴。

電腦產業看似早已退流行,但TCA不定位自己只能做PC的事,角色是愈做愈寬廣。

舊經濟版塊需補進「數位學分」

我認識很多半導體及資訊產業的老闆,他們是台灣社會擁有最多財富與資源的一群人。但老實說,他們專精的領域多只限於自己的產業,與他們談起網路及電商等新趨勢,大部分人理解並不多,若問他們Podcast是什麼?絕大部分人也答不出來。

這種現象也很難責怪他們,世界變得很快,他們不是網路原生族群,每天關心與煩惱的事跟網路也沒有關,不懂是很正常的。

但問題是,我觀察到這幾年台灣的世代差距愈來愈明顯,年輕世代與老一輩人好像活在不同世界中,大家接觸的媒介與信任的意見領袖也大不相同,許多YouTuber的粉絲族群都有數百萬人,年輕人因此建立他們完全不同的觀點,也無法理解為何老一輩人總是如此固執,對社會改變的速度與步伐,顯然是愈來愈沒有耐心。

不管舊世代喜不喜歡,年輕人終究要主導未來,這個世界遲早落到他們手中。年輕人或許不懂舊時代的運作規則,但也因為沒有傳統包袱,讓他們擁有更多創意與衝勁。

老一輩創業家若不主動了解,不認真學習新趨勢,不趕快補上落後的數位學分,又如何領導自己的企業進行數位轉型?台灣又要如何跳脫過去只能賺辛苦代工錢的角色?

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當然,網路產業也應該敞開大門,歡迎大家多多參與。許多年輕人不是常抱怨:台灣新創業者很難募到錢、創新理念一直被打壓?若平常大家各做各的且彼此互不關心,這也難怪溝通缺乏、交集很少,沒有共識與火花產生,當然很難促成雙方合作。TiEA是台灣新創圈中最具指標性的聯盟代表,期待未來協會能夠把這個角色扮演得更好。

責任編輯:陳建鈞

(本文內容同步刊載於《數位時代》第317期,2020年10月號雜誌)
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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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