簡立峰談後疫情時代3大商務改變!但台灣數位轉型腳步偏慢,下個產業機會在哪?
簡立峰談後疫情時代3大商務改變!但台灣數位轉型腳步偏慢,下個產業機會在哪?

台灣因為防疫做得好,讓世界看見台灣,但在數位轉型上,台灣的腳步可能比世界更慢。Google台灣前董事總經理、現任Appier、ikala獨立董事簡立峰指出,對比全球以1.8倍的數位轉型速度成長,台灣卻只有30%成長,「台灣很努力防疫,但可能沒有思考別人在疫情痛苦下學到什麼。」

在工研院今(26日)舉行2021產業發展趨勢研討會上,簡立峰提點,後疫情時代將帶動3個商務改變:零接觸經濟、遠距工作、泡泡經濟圈發展。

工研院2021產業發展趨勢研討會
工研院今(26日)舉行2021產業發展趨勢研討會,現任Appier、ikala獨立董事簡立峰(右5)參與演說。
圖/ 陳映璇攝影

後疫情時代3大商務改變,印章、印表機面臨淘汰

零接觸經濟逆勢成長 ,包括電商、數位支付、外送服務、線上學習、線上遊戲、數位健康、線上會議、影視串流崛起。尤其台灣外送服務蓬勃,還出現「共享外送廚房」模式,傳出有業者計畫在信義路地下室設31個廚房、130多個爐火,被北市議員點名有公安、衛生等問題。

不過簡立峰認為,這代表新餐飲業模式將誕生,未來外送可能占30%以上台灣餐飲市場,代表超過十萬家餐飲業者可能要整併,或爭取另外70%餐飲市場。

其次遠距工作將成為新常態 ,簡立峰提到,印章反映各國數位化程度,鄰近的日本政府大力推動無印章化,也漸漸淘汰印表機,因為都不需要影印文件。

但要全面性淘汰印章仍不易,簡立峰提到,自己過去在Google工作14年間,幾乎不用印表機,大部分是遠距工作;但退休後,唯一需要回辦公室處理的就是電信業電話轉出需要印出文件、並蓋公司章等細瑣的事情。

5G
簡立峰認為,5G技術會改變現有視訊會議體驗,目前線上會議多數只能下達命令,無法進行群眾腦力激盪。
圖/ shutterstock

5G技術也會改變現有視訊會議體驗,目前線上會議多數只能下達命令,無法進行群眾腦力激盪,難以三個人同時對話,加上若有斷訊狀態,會造成討論品質下降,但5G出現後會改變這一切,簡立峰認為,這是台灣線上會議設備的公司,尤其是攝影機業者可以搶進的商機。

最後是「泡泡經濟圈」形成 ,在疫情跟美中貿易戰的影響下,全世界地緣政治越來越明顯。舉例來說,德國可以接收荷蘭重症病人,因為歐盟一家親,因此在疫情期間,可以觀察各國優先對哪國開放入境,而又有哪些國家願意為台灣優先開放,這代表彼此商務依賴高,若沒有則是大問題。

疫情加速數位化,台灣位在東亞中心點

簡立峰也點出台灣的隱憂,繼半導體、電子業後,下一代科技產業在哪裡?

簡立峰觀察,台灣20年來幾乎沒有成功的大規模新創產業,台股逾1,700家上市櫃公司,幾乎都在20年前上市,且國內企業老闆高齡化,恐面臨「失落的第三代」。

背後的原因在「市場規模」,簡立峰提到,以經濟學來看,人口要5千萬以上才足以養成一個新產業,「當市場規模不夠大,就難以進行實驗,因此即便技術是對的,沒被使用最終將失敗。」

但疫情加速數位轉型,且數位是無國界的!簡立峰認為,台灣位於東亞中心點,數位人口大國包括菲律賓、越南、印尼、日本、南韓,都是台灣的鄰居,「這是一個數位新藍海!」由於每個國家講不同語言,對中國而言不是主流市場、對美國來說太遠,但台灣位在中心點。

過去幾個月他觀察台灣700多家新創,這些新創的技術都很好,但遲遲無法成功的關鍵在於——選擇的市場不好,「不是台灣不夠好,是台灣不夠大,」因此必須重新調整目標市場。

責任編輯:錢玉紘

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

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使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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