apple one營收比重估達85%！分析師：可能推出軟硬體結合的訂閱服務|數位時代 BusinessNext

apple one營收比重估達85%！分析師：可能推出軟硬體結合的訂閱服務

隨著蘋果的訂閱服務收入持續增長，Loup Ventures市場分析師認為蘋果將推出結合軟硬體的訂閱使用模式，讓使用者能更完整使用蘋果服務內容。

隨著蘋果今年宣布推出包含iCloud、Apple Music、Apple TV+與Apple Arcade服務的Apple One訂閱方案，且訂閱服務收入也持續增長，Loup Ventures市場分析師吉恩·芒斯特（Gene Munster）、大衛·斯托克曼(David Stokman)認為蘋果接下來會準備發展結合軟硬體的訂閱使用模式，讓使用者能更完整使用蘋果服務內容。

蘋果目前已經在美國市場針對iPhone機種推行每年換新升級方案，讓使用者能以接近訂閱方式按月支付一定金額，當隔年蘋果推出新機時，即可以手中保存良好的舊機直接折抵換購新機所需費用。芒斯特和斯托克曼認為，蘋果接下來將會把相同作法套用在iPad、Mac，以及Apple Watch等蘋果硬體產品，讓使用者同樣能以按月支付一定金額方式，並且能在新機推出時，直接以舊機更換。

透過訂閱方式，不僅能讓使用者透過新機獲得最新功能體驗，同時也能吸引使用者持續支持蘋果產品與服務，藉此加深使用者與蘋果品牌深度黏著，對蘋果而言也能增加相對穩定的營收。

而搭配Apple One訂閱服務，更可讓使用者輕易使用完整的蘋果軟硬體整合服務內容，不必擔心硬體未能跟上更新，導致部分服務與功能無法順利使用。從相關估算顯示，蘋果藉由訂閱產生營收預期將可從現有55%比重提高至85%，同時也能讓硬體成為蘋果更為穩定的常態營收來源，而非僅能設法透過每次新機增加功能與特色吸引消費者升級。

此外，這樣結合軟硬體的訂閱模式可能也僅有蘋果能輕易實現，即便Google、三星在高階手機產品也有提供類似的每年換新升級方案，但由於在產品成本控管難以對比蘋果的作法，使得Google在舊機換購可折抵金額相對較低，不似蘋果能推出以保存良好的舊機直接換購新機的方案。

三星雖然基本上能比照蘋果提供相似的舊機換購升級方案，但在軟體服務上卻有極高比例仰賴Google，即便三星過去曾規劃多項軟體服務內容，但最終都無法獲得使用者青睞。此外，以二手交易市場價格顯示，蘋果產品在保存良好情況下，多半都能以較高價格轉售，即便是三星高階機種在二手市場交易價格，相比一開始進入市場銷售金額依然有明顯落差，使得蘋果推行舊機換購升級方案，會比三星更容易吸引使用者支持。

資料來源：Loup Ventures、Apple Insider

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。