一家30多年歷史的券商，為什麼敢說自己「一點也不老」？
永豐證券的祕密武器，是永豐銀行2019年推出的數位帳戶「大戶 DAWHO」，只花了短短一年的時間就衝出60萬用戶數，擠進市場前三大。
數位帳戶開立戶數排名
「大戶 DAWHO」是永豐銀行底下的數位金融子品牌，除了可以存錢，也是全台第一個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶，無論美股、台股都能買。
「因為我們的產品是最完整的！」永豐證券電子金融事業處副總經理蘇威嘉說。
台灣數位帳戶競爭激烈，2020年12月數位帳戶數達646.3萬戶，年成長達90％，若單靠服務優化已很難呈現差異，這使得永豐回到金控高度去思考數位帳戶發展。
過去在傳統券商開戶買賣股票，即便已經是同一個金控下的銀行客戶，還是需要經過繁複的資料填寫、身分認證程序，過程中有許多斷點，永豐證券透過 API（Application Programming Interface，應用程式界面），串接永豐銀行的身分認證系統，推出「大戶投」。
特色一：早上開戶、下午交易！單一數位帳戶就能買股票
這項產品的創新在於，如果本身是「大戶 DAWHO」用戶，因為在銀行開戶時已經完成身分驗證，開設證券戶時，只需要花3到5分鐘時間填寫基本資料，就能透過API直接完成身分認證，數位帳戶能作為股票交割帳戶。永豐金證券總經理江偉源形容：「早上開戶，下午就能開始交易。」這比起一般券商開戶需要2~3天，速度快上許多。
過去傳統券商大多靠營業員去開發新的客戶，在獲利考量的前提下，大多會鎖定高資產、交易頻率高的客戶下手，資金較少、投資經歷較淺的小資族，自然不在鎖定範圍中。
蘇威嘉觀察，自從大戶投上線後，開戶的門檻與成本都降低，數位開戶比率已高達86％，不僅增加了5萬名透過線上開戶的新戶，成功觸及到新客群， 客戶平均年齡也比過去降低了10歲 ，目前累計開戶數已達到4.2萬戶，累積交易金額約新台幣1,000億元。
特色二：台股、美股都能投資！３步驟完成設定
之所以能夠做到全台第一個整合證券下單與證券開戶的數位帳戶，蘇威嘉分析，關鍵在於金控底下的證券、銀行兩家子公司，本身的合作就相當密切，許多功能流程上的調整，才得以快速順利進行。
2020年台股新制「盤中零股交易」上戶，「存股」成為市場上熱門的服務。
永豐證券針對此需求，於去年推出存股平台「豐存股」，讓小資族可以定期定額買入台股、美股，推出第一年就寫下15.6億元總交易金額，近2.5萬人加入存股成績。
去年1月開辦的台股存股，2020全年總交易金額11.8億新台幣，光是去年12月，單月扣款筆數就達34,000筆；美股存股自7月開辦以來，半年內交易金額達3.8億元新台幣，12月單月扣款筆數已達7,500筆，目前永豐證券在定期定額的市占約為8％～9％。
蘇威嘉分析，永豐的優勢在於同時提供台股、美股存股選擇，只需要經過簡單的設定，在不需要看盤的情況下，系統每月都會自動扣款買進，讓投資人有紀律地達成買賣目標。
江偉源補充，大戶投創新處在於用一個數位帳戶，同時完成新開台股及複委託兩種帳戶，並以3個步驟完成綁定交割帳戶、填寫資料、簽署契約程序，光是如此便省下1分30秒填寫資料時間。
決勝關鍵：用數據建模型，投資也要客製化
就像是打好數位通路地基， 永豐認為，投資理財的下一個十年決勝關鍵將會是「個人化」 。
蘇威嘉表示，永豐有超過30年、百萬客戶資料，因此內部已經開始建構「360度圖譜分析」，簡單來說，就是藉由數位足跡採集，結合交易資料、平台使用習慣、社群互動狀態、外部開放資料等各種數據，整合客戶行為後建立一套預測模型，目標在在客戶發現自己需求前「超前客製化」。
蘇威嘉表示，「360度圖譜分析」是需要花時間累積的新服務，目前數據量仍不足，短時間內只能做到幫客戶簡單的貼標，像是透過客戶年紀、資產狀況做初步的客戶分類，現階段能做到的服務仍有限。
舉例來說，透過「360度圖譜分析」，永豐發現新手投資人有強烈理財需求，卻苦於不知道如何著手，時常僅止於開戶。為提升獲客轉換率，就可以透過數位工具，從海量資訊中聚焦出客戶所需要的交易資訊 （如：國際熱門股市話題、財經大事、名家觀點等），精確傳送給客戶。
又或者以熱門的定期存股為例，客戶圖譜分析「豐存股」平台存股族的交易行為，觀測出存股族的偏好與需求，有助於服務優化、持續引進更多優良個股、ETF或投資組合供投資人選擇。
「下一步，希望可以做到客戶沒有的東西，我們夠過資料的關聯性推薦給他。」蘇威嘉舉例，像是買美股的族群，可能會對資產配置感興趣，日後可以推送債券等資訊給客戶。
在永豐證券的想像中，「360度圖譜分析」就像是一個虛擬的營業員，「營業員的價值，就是可以掌握客戶360 度的需求。」蘇威嘉表示，現在永豐證券有高達800萬戶，卻只有約800位營業員，這說明，多數的客戶並沒有被照顧到。
透過數據，正好能模擬營業員角色。「不光是提供買賣而已，當標的表現不好時，系統也能夠主動通知客戶，建議庫存是否做調整。」
數位品牌打頭陣，轉型元年已經到來
在早年資訊不發達的年代，券商靠著營業大廳，與顧客互動，隨著開戶下單都走向電子化，經營思維也必須調整。
「畢竟我們是一個有 30 年歷史的券商，內部仍有許多遺產，短時間內不會消失或取代。」蘇威嘉表示，過去幾年陸續導入流程機器人（RPA）建置，讓內部作業流程無紙化、自動化，降低人工作業的錯誤率。
2020 年可以說是永豐金證券的轉型元年，已經邁開關鍵的一步。
在大戶投上路一年後，蘇威嘉預告，永豐證券會擁抱行動化趨勢，推出大戶投的專屬 App，跟過去使用三竹系統的永豐證券 App「iLeader」並存，培養新世代客群。
責任編輯：林美欣
