機房裡躺著3.5磁片、用Windows2000!大慶證券轉型要如「翻修古蹟」,讓阿嬤也懂理財

2020.12.24 by
高敬原
機房裡躺著3.5磁片、用Windows2000!大慶證券轉型要如「翻修古蹟」,讓阿嬤也懂理財
攝影 / 侯俊偉
30年歷史的大慶證券,把設計界、科技界優秀的人物都找來齊聚一堂,並認為轉型不是「打掉重練」,更像「修復古蹟」,未來會有哪些新對策?

在交易大廳比劃呼喊,交易員忙著接聽手邊響不停的電話。1980年到1990前半期,是「台灣錢淹腳目」的年代,在國際熱錢大量湧入下,台股從1986年的1,000點,在短短不到四年內衝破一萬點,加權指數在1990年2月12日,更站上12,682點歷史高點。

在那個台股漲翻天的年代,一張股票甚至能買到一棟房子,資深股迷回憶,當時電子下單還不普及,許多股友一早起床就會去「號子(證券公司營業廳)」報到,在電視牆前緊盯股價變化,一天的情緒也跟著漲跌波動。

早起的股迷坐在號子最好的位置,晚到的人只能靠邊站,如果人太多,要下單時,還要把交易單掛在吊桿上,穿越人群遞給交易員。

在電子下單不普及的年代,許多股迷一早起床就會去「號子(證券公司營業廳)」報到,在電視牆前緊盯股價變化。
大慶證券

走進位於台北民生東路的大慶證券總部,大門口金紅配色的Logo,號子內大片的電視牆,仍有零星資深股迷每天來看盤,轉個彎走進機房,懷舊的3.5磁片靜靜躺著,彷彿還能嗅到當年證券產業的繁榮盛景。

找設計師、創業家組明星隊,30年券商要變科技公司

30年歷史的大慶證券是一家中型規模的傳統上櫃券商,1988年由莊隆慶三兄弟共同經營,雖然名聲不響亮,甚至資深的財經記者也不見得熟悉,但靠著穩健樸實的經營風格,賺進數百億元,養活旗下300多名員工,更替不少客戶創造財富。

走進位於台北民生東路的大慶證券總部,大門口金紅配色的Logo,彷彿還能嗅到當年,證券產業的繁榮盛景。
攝影 / 侯俊偉

莊隆慶在2018年因為財務糾紛請辭董事長職務,透過前富邦投信資深副總經理顧素華牽線,找來私募基金「亞洲價值資本」董事長,人稱Hank的黃谷涵以近21億元的價格,收購大慶證券51.02%股權接手經營。

此時的大慶證券,就像是一棟歷史悠久的古蹟建築,需要修繕重建,黃谷涵希望將過去30年累積的經驗,變成作夢的原料、前進的基石,轉型成一家金融科技公司。於是,他開始組建自己的明星隊伍,要讓公司有全新的樣貌。

這個決心很大,黃谷涵找來曾經四度擔任金曲獎視覺統籌的JL Design創辦人羅申駿,擔任品牌長;前英國政經生活風格雜誌《Monocle》 亞洲區副社長林崇發,擔任內容總監;曾創立新創StorySense Computing的沈育德,擔任科技長。

沈育德今年(2020)七月開始正式加入大慶證券團隊,在此之前,他已經擔任了兩年大慶的獨立董事。
攝影 / 侯俊偉

「你願不願意跟他一起工作十年?」每次面試新人後,沈育德都會問部門主管這個問題。大慶證券不只要跟所有產業競爭頂尖科技人才,更要嚴格把關人才能否融入企業文化。

沈育德今年(2020)七月開始正式加入大慶證券團隊,在此之前,他已經擔任了兩年大慶的獨立董事,從外部監督者,變成內部執行者,談起心情上的轉變,他說:「這感覺公司變得更像是自己的家人。」

之所以會加入大慶,是因為沈育德跟黃谷涵本來就是多年好友,彼此價值理念相同,一直都希望可以一起共事,今年剛好結束在中國的工作,在疫情等因素下,因緣際會加入了大慶證券。在這之前,長年在科技圈的沈育德,對於金融領域並不熟悉,過去的投資,都跟自己的專業領域相關,以買美股科技類股為主,「我跟Hank(指黃谷涵)都希望能替台灣做些什麼,無論是經濟角度、就業機會,甚至是一個產業的改變,這本來就是我創業家的性格。加入大慶只是給我們載體,作為實現這個想法的具體機會。」

轉型就像修復古蹟,不是把舊的東西全丟掉

作為金融業的門外漢,剛進入大慶工作時,沈育德也曾有過許多不適應,他看到機房內放著許多磁碟片,甚至還在使用Windows 2000系統,「碰到許多管理層年紀跟我父母差不多,大家都是30年如一日過每一天。」

如同修復一座日式老宅,沈育德認為轉型是盡可能保留本身的美、好的元素,並且強化結構,而不是暴力式的拆掉所有老舊的設備,蓋一座新穎的摩天大樓,「做創新時,必須去理解背後的脈略跟背景,不是看到磁片就把它扔掉,這個思維是不對的。」他不斷在思考金融與理財背後的本質是什麼?「我們必須站在前人的肩膀上,才能夠往前走。」

大慶證券科技長沈育德認為:「做創新時,必須去理解背後的脈略跟背景,不是看到磁片就把它扔掉,這個思維是不對的。」
攝影 / 侯俊偉

外界十分好奇,一家30年的老券商,把設計界、科技界優秀的人物都找來齊聚一堂,究竟想做什麼事情?

沈育德形容,大慶證券還在打掃老屋的階段,把灰塵掃乾淨,老老實實畫出老屋架構圖,把基本功做好。廣招人才、帶入科技與設計的力量,是大慶證券做的第一件事情。

舉例來說,大慶的Facebook頁面,開始貼出長篇的員工人物訪談,這些人都在大慶服務數十年的時間,對客戶十分了解,也是企業的靈魂,透過社群平台,讓外界認識這家老牌券商的溫度與專業;此外,固定出刊的投資雙月刊設計也大幅改版,營造新的品牌形象,不僅保留企業本身好的元素,也踏出了改變的第一步。

大慶證券固定出刊的投資雙月刊,設計也大幅改版,營造新的品牌形象。
大慶證券

解放金融知識,理財商品要讓阿嬤都能懂

目前證券線上交易比例已經超過70%,每年都還在持續成長中,沈育德認為接下來不只是把官網做好、App上線,商業模式也必須做出調整,「台灣整個金融業,接下來10年都會面臨很大改變。」

過去金融業的經營型態,大多是鼓勵客戶多下單、多交易,這是因為,經紀手續費是券商主要的收入來源,賺到錢的投資人畢竟是少數,追根究柢,是對於金融知識的普遍不足,「我們不是追求短線交易的金融機構,我們追求長期主義價值。」

沈育德認為,透過科技的力量,有機會將過去集中在少數人身上的金融知識,以更友善的方式傳播出去,因此大慶證券挑選了兩家分公司進行空間改裝,「電子化交易比例提高,客戶對實體空間需求轉變,這個空間會兼具金融教育的功能,希望重新定義人與金融的關係。」

沈育德認為,透過科技的力量,有機會將過去集中在少數人身上的金融知識,以更友善的方式傳播出去,因此大慶證券挑選了兩家分公司進行空間改裝。
攝影 / 侯俊偉

隨著產業經營型態的改變,券商必須發展出自己的金融商品,才能強化競爭力。對沈育德來說,他所認知的金融科技,是藉由科技的力量,讓人人都能享受高規格的資產管理服務。

近期,大慶也推出了一款理財產品「債券+」,這是一款保本結構型商品,產品連結台灣股市大盤指數,只要在每月比價日,收盤指數落於2000點到24000點之間,就可獲得3.0%~3.5% 預期年化收益率。

「讓大家面對金融,不再感到恐懼或是不安全。」沈育德形容,過去買電腦需要先了解 CPU 是多少、RAM 是多少、硬碟是多少等問題,但自從蘋果(Apple)出現後,不再需要自行採購組裝,打開包裝盒,就能得到一台使用者體驗非常好的筆電,「買金融商品也應該如此,應該要簡單到連我阿嬤都聽得懂。」

經過一年的努力,大慶的明星隊伍已經逐漸成形,沈育德說,他每天都在學習金融產業的知識,思考如何讓搞不懂金融的人,也能享受到好的金融服務,「直到現在,還沒有找到滿意的答案。」可以肯定的是,30年的老牌券商,已經看到時代的變革,拍拍肩上的灰塵,起身應戰。

責任編輯:錢玉紘

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