「你有台積電嗎?」、「現在買哪一支股票好?」投資成為全民運動,朋友們見面總能聊上兩句股票。
2020年可以說是台股熱鬧滾滾的一年,全球受到疫情衝擊經濟的情況下,台灣因為防疫有成,使得總體經濟成長達2.54%,更獲得《經濟學人》(The Economist)評選2020年少數正成長的經濟體。
在這樣的基礎下,台股繳出漂亮成績單。去年底,加權股價指數收在14732.53點,較2019年底上漲22.8%,全年總成交值49.2兆元,日均成交值首度突破2,000億元,這也使得大量新血湧入股市。
開戶數創新高,30歲以下投入股市變多了
根據證交所最新數據,2020年新開戶的人數超過67萬人,相較2019年的34萬人,呈現倍數成長,也創下歷史新高。
整體來看,台灣證券總開戶人數成長至1,124萬人,約占總人口47.3%,也就是說,平均每2人就有1人參與股市投資,實際交易人數更破紀錄達到438萬,超越2019年的300萬,以及過往平均200萬的紀錄。
從年齡層來看,更能看出這股趨勢。
2020年各年齡層開戶人數,全部都有提高外,20至30歲的年輕族群,占比從5年前的25.4%大幅成長到36.1%,戶數多達123萬。
此外,交易熱度也大幅提升,根據集保結算所數據,2019年參與股票市場交易人數約有348萬人,2020年成長到452萬人,增幅近3成,換算下來,平均每10個有證券戶的人當中,有4人在去年都有交易,創下過去10年來新高。
這也讓各家券商賺飽飽,證交所統計,去年全體券商大賺近600億元,相較2019年成長43個百分點,是近年獲利最好的紀錄。
其實,在這之前年輕人投入股市規模有限,根據證交所統計數據顯示,2018年台灣30歲以下的投資人開戶數占比不到一成,多數投資人集中60歲以上,高齡化非常嚴重。年輕人不買股票,探究背後原因,大致可以歸納為兩大層面:資金不足、投資資訊不充足,這兩大問題在政策調整、金融科技的發展下,都獲得了改善。
關鍵一:定期定額上路,降低存股門檻
以2021年1月的市場價格來看,一張要價50幾萬的台積電,不是一般年輕人、小資族所可以負擔的。2017年推出的「定期定額投資」,大幅降低投資門檻,以目前市面上券商方案,最低每月1,000元新台幣,就能買進台積電存股,帶動投資人進入股市。
定期定額投資金額連年創新高,2020年已達新台幣171.3億元,超越前3年合計數,市面上也陸續推出指數股票型基金(ETF)、權證等小額投資商品,可以定期定額的金融商品日趨多元。
關鍵二:盤中零股交易上路,小資族也能買台積電、大立光
2020年台股也有兩大交易制度的調整,「逐筆交易新制」以及「盤中零股制度」,其中又以後者對於帶動年輕人進入股市,幫助最為顯著。
主管機關觀察,有愈來愈多的年輕投資人參與投資,這些人通常都是收入不高的小資族,會透過購買零股入門,聚沙成塔。盤中零股制度,讓所有投資人只要手上有多餘資金,隨時都能買進零股。
根據證交所數據,自從零股交易推出以來,投資人從21.8萬人成長到61.1萬人,成長幅度達3倍之多。此外,也進一步改變了股東結構,以最熱門的台積電為例,股東人數從45.5萬人增至超過60萬;大立光也從1.4萬成長到4.8萬,對於台股發展有著正面影響。
富邦證券觀察,2020年以前,30歲以下有零股交易的客戶占比為1成多,而投資定期定額ETF來看,30歲以下的客戶占比則高出1倍以上,「 這顯示出因為進入門檻低,年輕的股民對於定期定額的接受度較高。 」因此,盤中零股交易有助於小資族進場投資,促進資本市場年輕化,減緩台股高齡化問題,達成普惠金融目的。
針對投資資訊不充足的問題,許多券商也開始積極經營社群平台,甚至透過數據分析,以客製化的方式,推播投資資訊給客戶。近年,也有愈來愈多「財經類KOL」崛起,年輕世代也有機會透過網路資源,取得充足的投資資訊。
經營模式改變,要活就必須轉型
而對台灣券商來說,現在,正是決定未來10年競爭力的關鍵時刻,過去券商靠著實體據點、營業員經營顧客關係。現在手機螢幕,則成為券商唯一跟客戶互動的管道,過去的經營模式,勢必需要作出調整。
像是玉山證券就跟FinTech新創「Fugle富果」合作,將下單系統與富果App串接,推出「富果帳戶」產品;永豐證券則是打造數位品牌「大戶投」,重新設計操作流程與介面,以數位帳戶作為交割戶,讓投資人可以同時存台股跟美股,這些都是業者起身轉變的例子。
券商不能再只經營高資產的客群,隨著定期定額、盤中零股等制度上路,年輕世代已經大舉進入投資市場,讓股票投資不再是高資產族群的事。
券商必須端出全新的經營方式,培養年輕客群,已經起跑布局多年的券商,過去一年,已經可以驗收轉型成果,收割甜美果實,展望下一個十年,是否能打破過去舊有的經營思維,跟上行動化的浪潮,將成為生死存亡的關鍵。
責任編輯:林美欣