大學想創業？掌握4大原則把握黃金時期|數位時代 BusinessNext

過去幾年還算常有機會被邀請去一些創業比賽或者政府支持的創業輔導計畫中擔任評審或者教練，這一兩年雖然忙於自己的公司因而減少這些活動，不過在今年少數我戲稱為「公民責任」的輔導教練中有了些新的體會和心得。

過去幾年有許多正負面關於探討大學生是否適合創業的問題，正面的不外乎讓學生提早面對社會現實，學習失敗。負面的就大概都是說太年輕沒經驗，不希望他們失敗等等。

不過試著看國內外幾個較為知名或者成功的案例，很常都是那種英雄出少年，身為大學生還真是辛苦，得面對著不同世代對他們的期待，挑戰，和質疑。如果我是現在的大學生恐怕會非常的不知所措。

是年輕人不主動，還是前輩拉不下臉來？

這些年下來，因為也面對和輔導過不少的年輕人，加上我自己很紮實地下來與年輕人豁，為何我會這樣說呢？因為有另外一派為數不少年長有成的前輩們，常會覺得自己有一身的經驗，很願意來教導年輕人，但卻常常到最後覺得很受傷，然後就一邊說著年輕人很可惜都不來學點經驗難怪受傷失敗。

面對這樣的前輩我心裡的OS是，如果你是認真覺得想要協助和參與，那為何不更主動些？為何一定得是年輕人主動來跟你求教？所以你到底要滿足的是你內心中好為人師的那一面需求，還是真心想動手下去協助，在我的觀察中，許多前輩或許拉不下臉來主動一點，但對於年輕人來說更常是為何我得去找你？你根本就不懂我們在做的事情，於是雙方的鴻溝是很難被弭平的。

在當評審教練時，很常會有年輕團隊大多都是想做社交有關的平台，老實說過去我不覺得這適合他們，並且學校都會教學生要注意business model以及如何獲利這件事情。

透過不同的視角反思，建立溝通的橋梁

這幾年下來，反而是我自己修正和學習了新的態度，我開始反思，

在這年紀，真的需要在乎Business Model 嗎?
這時候需要搞清楚獲利點嗎？

我新學習到的觀點是，

現在的年輕人都是網路原生代或者說手機原生代，他們的人生體驗和經歷都是我們這一代及上幾代都沒有的體驗，我們如何告訴他們怎麼做是對的？
現代人壽命越來越長，對於年輕人來說，你未來有將近五六十年甚至更多必須天天煩惱錢的問題，在你最精華並且沒有嚴重財務包袱的時候，是否就該落入獲利的思考然後失卻新機會嗎？

所以現在我有機會擔任評審或者相關的教練，我開始用新的論點來跟年輕人互動

把握4項原則，選擇自己真心喜歡的

1.在你大學時期的黃金時期，盡量做些有趣但不見得需要知道獲利的題目，因為有趣才是你的精采之處。你做的夠有趣並且有使用者，那麼自然會有懂得賺錢的人來幫你賺錢想Business Model.

2.然後盡量做你真心覺得有趣有意義的題目，不見得要聽大人們對於你題目的意見，因為常常評審看不懂是因為他們不是你的TA（Target Audience）

3.不要太過相信那些降低你失敗機率的意見，那是屬於你的失敗，失敗真的很苦，但這就是屬於你的失敗，並且在這時候失敗快一點總比年紀再大一點有更多包袱時失敗好

4.盡量做只有你們這年紀這世代能做，而非大人們能做的題目。很多題目其實對於成熟的大人們來說都是看起來簡單，但其實他們做不了的，尤其是跟社交有關的。當年的Facebook以及老一點像我們參與過的BBS都是當年被當成玩具的東西.

結語

在與大學生或者年輕人的互動中，我往往學習到更多，如同前面提到的，正因為世代的不同，人生體驗的不同，我們很難用過去的經驗去套住和制約年輕人，他們或許會失敗，但也只是失敗成本最低的年紀，年長的人要控制住自己，不要去剝奪屬於他們這世代的失敗機會，Fail fast，下一次才有更大躍起的機會。

我們能做的該做的，確實就是陪伴和給予機會及資源，並且從他們的認真中學習下一世代的機會之窗，進而想辦法與他們共創和合作，才有機會做出點與過去不一樣的成果。

這是我自己相信並且也身體力行的！

責任編輯：郭昱彣

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。