曾在Google風光，Flutterwave創辦人回非洲老家創業，如何靠Fintech幫助在地企業？|數位時代 BusinessNext

曾在PayPal、Google風光，他卻選擇回非洲老家創業！如何靠Fintech幫助在地企業？

在非洲當一個企業家，沒有矽谷「再重來」本錢！Olugbenga Agboola將多元支付化整為零，成立Flutterwave，點亮家鄉經濟。

過往工作歷練、積極思考的人格特質，逐漸成就他的不凡

Agboola是一名相當有熱忱的Fintech工程師，擁有賓州大學華頓商學院(Wharton School of UPenn)以及MIT史隆管理學院企業管理碩士(MIT Sloan School of Management)的學歷。

雖然有著成功年輕企業家的名聲，Agboola卻也清楚自己的弱點，「我總是預設每個人看待問題的方式」、「認為每個人解決問題的方式都和我相同」。

他認為，同一個問題存在多種解答，所以當旁人無法見其所見、聞其所聞時，他會感到相當沮喪；同時，他也是個「思考大於行動」的人，在採取任何行動前，總會在腦海中模擬數百萬遍，但這並沒有阻礙他的創業之路，謀定而後動反而為他帶來成功。

畢業後，Agboola曾擔任PayPal的應用工程師和Google Wallet的產品經理，在看見世界上各種創新且成功的支付解決方案後，他開始思考如何將這些知識經濟帶回遠在非洲的家鄉，解決當地高度歧異的支付系統。

Flutterwave的創立願景就是要收攏非洲各自為陣的支付系統，其運作模式是將現有的多元支付方式，整合並串接到一個單純的應用程式介面(API)，並在這個平台上處理非洲境內的各類付款工具。短短四年內，Flutterwave就成功擴展其服務至15個國家，也包括英國。

參加YCombinator創業孵化訓練後，決定擴大規模並成功融資

但創業並非易事，特別是身處在高度競爭的金融科技服務業。Agboola認為身為一個企業家，最困難的是每天都要為了「維持生存、擴大規模、持續增長」這三件事而奮鬥，而且要在非洲當一個企業家，更無法像在矽谷的夥伴們一樣，擁有許多「犯錯就重新再來」的本錢。

在參加業界頗負盛名的YCombinator孵化器訓練後，Agboola決定在非洲成長速度第二快的城市、奈及利亞經濟及金融中心—拉哥斯(Lagos)設立營運總部，以提升非洲的金融服務效率。

目前該公司市值超過2億美元，成立至今已有不少捷報，例如2019年7月與阿里巴巴支付寶(Alipay)聯手，提供中非兩國之間的數位支付服務、2019年共處理1.07億筆的交易，相當於總金額54億美元，並順利於同年在紐約證交所上市、2020年1月的B輪投資也募到3,500萬美元，投資者有美國風險投資公司Greycroft、eVentures、Visa、Green Visor 和 African fund CRE Venture Capital。

自己的國家自己救，發起#KeepTheLightsOn運動

根據國際金融公司(International Finance Corporation, IFC)的調查，在非洲有超過90%的中小型企業，來自撒哈拉以南非洲地區，該地區同時是世界上數位支付市場成長最快速的區域。而在奈及利亞，中小企業商家數占了96%，並提供該國近84%的工作，更在過去五年，為國家貢獻約50%的GDP。

但新冠肺炎（COIVD-19；俗稱武漢肺炎）讓非洲的經濟因暫時性鎖國和封城變得一團亂，Agboola觀察到多數未有網路商店的中小型商家，在疫情期間對電商服務的需求大增，便決定整合支付與運送服務，攜手奈及利亞的Sendbox和肯亞的Sendy物流業者，於2020年4月底推出Flutterwave Store，讓受疫情影響的中小企業能在平台上販售商品，拉哥斯當地的大型書局Roving Height，就因此而受惠。

不過Agboola也強調，Flutterwave推出中小企業電商平台，不是要成為下一個eBay或Jumia (被稱為「非洲Amazon」)，因為他認為，中小企業是當前國家經濟發展的重要命脈，他想幫助這些中小型企業，用零成本方式經營線上商店，並讓他們得以在疫情期間，繼續營業下去(keep their lights on)。

Agboola被採訪時曾說：「他希望五或十年後，能成為億萬富豪或擁有無止盡的資產，讓年輕人勇於築夢時，不用擔心犯錯的成本」、「沒有什麼事是簡單的，但我們現在就是走到這裡了，而且我們會繼續努力」。有別於東亞以製造業為主導，來自非洲的企業家正努力扭轉當地勞工教育程度與基礎建設的劣勢，在無煙囪產業逐漸打響名號。

責任編輯：郭昱彣、錢玉紘

臺灣的新創募資生態正在加速成長，募資額去年已超過新臺幣1,000億元，且新創規模近十年成長加速3倍。隨著產業創新動能不斷累積，政府設定下一波目標，放眼2027年將新創募資規模提升至50億美元。中華民國創業投資商業同業公會理事長暨益鼎創業投資董事長邱德成對此表示，隨著「亞洲創新籌資平臺」的成立，這個機會將大幅提高。

投入資本市場領域工作近40年的邱德成，經歷過承銷、投資、保險公司經營到創投等多項經驗，並且長年倡議「臺灣應該有一個像美國NASDAQ的上市板塊」。因此邱德成直言，臺灣須徹底拋棄過往對獲利的要求，把創新板視為「擁抱創新與風險的資本市場，成為國家最強大的一個成長動能」，透過制度創新與國際鏈結，將臺灣打造成「亞洲創新山脈」。

迎向50億美元目標，亞洲創新籌資平臺的三大戰略建議

他山之石，可以攻錯。邱德成分析過去20年來NASDAQ指數成長超過10倍，遠超過紐約證交所的成長幅度。臺灣若要享受同樣成果，我們的思維也同樣要「承擔風險、容忍錯誤並接納創新」。2027年臺灣的新創募資規模若要突破50億美元，邱德成從創投公會的角度，提出三大戰略建議，有望讓臺灣成為「以技術為核心的資本市場集散地」。

首先是扣合國家產業戰略，例如六大核心或五大信賴產業主軸，讓國際投資人清楚掌握臺灣擅長什麼、未來要往哪裡走，自然提升全球資金對臺灣市場的信心。其次，串聯跨國資本與在地創投，打造聯合投資網絡。邱德成表示，「亞洲主要創投與家族資金集中在新加坡、香港，但真正深懂科技製造與供應鏈的是臺灣，因此平臺可善用此優勢，補上現在區域資本版圖中的關鍵拼圖。」

至於第三個建議聚焦於「打通多元退場路徑，加速資金再循環」。邱德成深信穩健的創投生態，需具備多元進退場路徑，IPO是其中一環，併購與戰略投資同樣重要。「我們創投公會有特別倡議修訂《產業創新條例》，目標是擴大法人投資抵減範圍、延長新創投資獎勵年限，以及建立對併購出場更友善的誘因，有助於形成健康正向的生態，」邱德成補充道。

培養下一代護國群山！創新板3.0如何加速資本循環？

臺灣不能只依賴半導體產業的戰略，可發現近年我國積極打造下一代護國群山，聚焦AI、淨零（綠能）、生技、資安通訊與國防自主等領域。不過這些領域的共同特徵是研發週期長、資本密度高、風險也相對高，更需長期資本支持。

邱德成理事長強調，本次創新板3.0的全面鬆綁，正是補上臺灣長期欠缺的這塊「創新拼圖」，透過加速資本循環，成為培養新護國群山的關鍵。首先是創新板門檻放寬可望加速掛牌提升成長曲線能見度。邱德成觀察過去新創從創立到上市平均約15年，而現在有創新板將其縮短到5到10年掛牌，加上擁抱創新、接納風險的市場心態，讓新創公司能從資本市場早點取得資金。

創新板3.0另一優勢為強化市場流動性，進而保障創投安心投入。邱德成指出，對創投而言，「投入」與「退場」同等重要，創新板開放投信基金與一般投資人進場，同時開放當沖則創造交易量，使股價更真實反映企業的技術與成長性，確保股票能「買得到、賣得掉、賣得穩」，讓創投更安心將資金投入到高風險的資本市場中。

另外，邱德成認為亞洲創新籌資平臺啟動之後，國發基金的搭配投資機制也能順勢調整。目前多採1:1搭配投資的方式，若能放寬1:2、1:3的共同投資機制，讓政策資金更有效帶動民間創投、CVC、家族辦公室與大型企業的投入。同時投資標的若能從國內擴大到境外優質企業，方能吸引更多國際級企業來臺設點、合作研發、甚至掛牌上市。

因此邱德成肯定表示：「創投公會的角色，是協助政策資金『投得準』、民間資金『跟得上』、國際資源『引得進來』。當政策帶頭、創投放大、產業落地能夠三者合一，才可能真正培養出臺灣下一代的護國群山。」

創投公會扮演重要橋梁，將「活水」變成「影響力」

有了戰略建議、創新板制度改革，創投公會也以實際行動，包含對內、對外來引進更多資金活水。針對國內的佈局，邱德成提到創投公會扮演推動金融制度改革的橋梁，建議金管會調降保險業投資創投的風險係數，促使更多保險資金流向早期及成長型產業。另外他們也倡議將投資新創納入ESG永續報告書的評鑑加分項目，讓臺灣的上市櫃公司、金融機構的投資策略有更大驅動力。

至於對外的國際合作網絡，邱德成解釋公會會員本身就是最強的國際投資網絡，過去臺灣的創投業者、CVC投資大量亞洲、美國、日本與東協的新創企業，現在公會也透過共同投資、策略性資本佈局，把這些投資組合帶進臺灣市場。此外，公會已與日本、泰國、越南、新加坡的創投公會展開合作，將於2026年的創投年會中舉辦「亞洲創投論壇」，預計邀請亞洲、美國、以色列等創投生態成熟國家來臺交流。另外公會也會攜手證交所、櫃買中心共同出海招商，藉由投資來創造影響力，實現平臺「走向亞洲、連結全球」的目標。

對於亞洲創新籌資平臺的最終定位，邱德成再次呼籲，臺灣應該以全新視野及格局，打造一座亞洲創新山脈。他肯定表示：「臺灣正走在創新資本市場的黃金交叉點，只要制度到位、資本願意投入、戰略產業方向明確，臺灣完全有能力成為亞洲最重要的新創投資樞紐！」