65歲還在創業!全球資訊網之父打造「數據保險箱」,如何重回理想的網路世界?
65歲還在創業!全球資訊網之父打造「數據保險箱」,如何重回理想的網路世界?

如今人們過著豐富多彩的網路生活,可能要感謝一個人——Tim Berners-Lee,他在30年前發明了「全球資訊網」。要是沒有他,人們可能到現在都還沒有辦法網購、點外賣、叫Uebr、看影片。

在發明全球資訊網之後,Tim Berners一直待在學術界,不僅在麻省理工持續做研究,還獲得圖靈獎。但直到近期,已邁入65歲的他,開始創業了。談到Tim Berners創業的原因,參雜著一些英雄主義,同時又與每個人相關。這件事,必須從一個現象說起。

World Wide Web
圖/ 截圖自Medium

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數據主權的意識覺醒

使用者的個人行為數據屬於誰,這項議題在幾年前可能無法引起廣泛的熱議。因為當時的網路世界有層出不窮的App,線上叫車、外賣、支付……等,人們各方面的日常生活都被改造著。同時,AI技術的發展也賦予人們過多的想像,整個社會的視線皆著眼於未來。

但如今,App市場的發展逐漸趨向飽和,食衣住行都已經被改造完畢,手機上也很久沒有出現過能夠改變日常生活的App。同時,AI的發展也逐步平穩,人們意識到了AI的能力與瓶頸,已然適應新技術帶來的一切。這時,社會大眾的視線開始審視科技。

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圖/ everything possible via shutterstock

人們開始意識到,自己的行為數據正在日復一日地為科技公司創造價值,而科技公司卻不需要為此付費。不僅如此,科技公司有時還會利用大數據來對付使用者,可謂知人知面不知心。

最糟糕的是,由於科技巨頭擁有大量的工程師為其效力,而用戶卻幾乎沒有編碼能力。因此,就算意識到問題,普通用戶也幾乎沒有還手之力。過去的網路曾是個烏托邦,是個人人平等的世界。但如今,權利的天秤已明顯地向科技公司傾斜,這與Tim Berners最初所創造的網路背道而馳,他想要讓每個人都有保護自身數據的能力,於是哪怕已經邁入65歲,他仍舊選擇創業。

數據保險箱的誕生

Tim Berners不希望科技公司在技術的武裝下擁有數據使用的特權,所以他為普通人建構出一個「 數據保險箱 」。

按照Tim Berners的計畫,這個保險箱運行在系統層之上,控制所有使用者產生的數據,使用者有權對數據進行控制,且當商業公司想要使用數據時,需要徵得使用者的同意。

用戶可以將裝置上產生的所有數據放進這個保險箱裡,例如網站訪問記錄、信用卡消費、運動健身、音樂喜好……等等數據。

當商業公司想要使用數據,例如廣告公司想透過獲取用戶數據來完成更精準的推薦時,需要向保險箱的主人提供詳細的用途說明及數據的處理方式,而用戶則可以透過這些資訊來決定授權與否。

為了實現這項產品的構想,Tim Berners選擇與John Bruce共同創辦一間公司——「 Inrupt 」,由Tim擔任技術長,John則擔任執行長。

Inrupt
Tim Berners-Lee所創立的Inrupt
圖/ Inrupt

Inrupt初期的商業模式是讓用戶免費使用,且向商業公司收取服務費。2020年11月,Inrupt的數據保險箱服務上線,並與英國國家衛生服務局、比利時的佛蘭德政府展開合作。目前,Inrupt還獲得了兩千萬美金的風險投資。

與此同時,Tim Berners啟動了一項名為「 Solid 」的開源軟體專案,這和他最初發明全球資訊網時的思維一致——建構一個標準且供更多的開發者使用。

30年前,Tim Berners透過建立一套通訊標準,讓全球資訊網成為主流,也連帶助長了如Netscape、紅帽這樣的公司。爾後,Netscape秉持著開源的思維,在推出網頁瀏覽器的同時也推出了JavaScript,紅帽公司也將其主要業務Linux操作系統開源。正是Netscape與紅帽的開源讓網路有了爆炸性的發展。

Tim Berners相信,對於數據保險箱,開源仍舊能夠帶來繁榮。

樹立起好的開端,為大眾指引出方向

這一切的關鍵,在於市場教育。 」,Tim Berners這般談到他的新專案。

他希望透過開源,吸引更多的開發者及相關企業來加入,打造出一個繁榮的生態圈,使數據保險箱成為未來商業公司使用個人數據的必經之路。而Tim Berners也認為,那些想要告訴大家「自己值得信賴」的商業組織會主動成為Inrupt的客戶,這也是他對Inrupt計畫的冷啟動方式。但不得不說,他似乎有些太樂觀了。

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自從人工智慧技術可被用來做更精準的推薦之後,個人數據就成為App的現金流保證。

透過分析使用者行為來建構出使用者畫像,購物類App能夠推薦更容易被購買的商品,進而誘導更多的消費;內容類App能推薦使用者更喜愛的內容,進而獲得更多的使用時間。使用時間意味著廣告投放的轉化,也意味著營收。

當個人數據與科技公司的現金流,甚至是商業模式的強制綁定,Tim Berners的新事業無異於和整個科技行業對戰。再加上市場仍處於被教育的前夕,像Solid和Inrupt這般的吸引方式也更難成勢,更何況,Inrupt的商業模式還是向利益受損方收費。

美國科技界也看到了這一點。在一篇報導中,多位業界人士表達了相同的觀點—— 方向是對的,但做法不一定能成

Inrupt有不少可以改進的空間,例如盈利模式的改變與否,把Inrupt向企業收費轉變成協助使用者向企業收費。讓個人用戶獲得企業使用其數據的報酬,進而推動Inrupt的普及。

讓普通用戶擁有保護個人數據的能力,單靠Inrupt一家公司的努力遠遠不夠,也無法只仰賴數據保險箱這個方式。但Inrupt為其他的技術公司指出了方向,而這個方向也是時代賦予創新者的一個機會。

無論如何,Tim Berners為大眾開啟了一個好的開端,他立場鮮明地告訴世界,個人數據的使用方式需要被重新設計。在商業公司面前,每個人都需要被賦予保護自己的能力,這樣的新世界一定會到來,只是可能會以另一種方式來呈現。

責任編輯:文潔琳
本文授權轉載自:極客公園

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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