早上八點的通勤時間,擁擠的捷運車廂內已有不少上班族打開手機,研究開盤後該如何買賣股票,投資儼然成了全民運動!根據證交所最新數據,2020年新開戶的人數超過67萬人,相較2019年的34萬人,呈現倍數成長,也創下歷史新高。
其中,20至30歲的年輕族群占比從5年前的25.4%大幅成長到36.1%,戶數多達123萬,這意味著券商必須用新的思維、工具、管道,去跟年輕世代溝通。
玉山證券近年在金融科技領域投入許多資源,今(12)日宣布,第一家「數位分公司」正式開始營運,市場開發、經營模式全都是新的,對投資人來說,體驗會有哪些不同?
用數位分公司,做數位的生意
無論是開證券戶、交易股票,或是研究產業消息,絕大多數的民眾都在手機上搞定,實體開戶、到「號子(交易所)」已經成為歷史。
玉山證券董事長曾宜欣認為,設計純數位的分公司,是玉山證券要展示提升數位競爭力的決心,要打破過框架,用數位方式拓展新客源。
簡單來說,玉山證券的數位分公司,打破地點、時間和人力限制,透過線上管道拓展新客群,用數據分析做精準行銷。接下來,數位分公司會整合各項數位金融服務,再擴大異業合作的經營,目標成為異業合作首選券商品牌,並作為玉山證券推進數位工程,以及虛實整合的發動引擎。
原本的實體分行,則會轉型成為顧客深度關係經營的角色,由專家團隊共同經營顧客。
其實,券商成立數位分公司也並非新鮮事,像是國泰證券在2017年8月,成立了國內首家以全數位模式經營台股經紀業務的數位分公司──國泰證券敦南分公司,國泰的策略,是讓多名客戶共用營業員,大幅加速國泰證券的數位服務效率。
玉山則是要瞄準「異業合作」,就是將玉山證券的下單功能整合到其他業者的服務中。最經典的例子,就是2017年玉山證券跟FinTech新創「Fugle富果」合作,共同開發「富果帳戶」。
瞄準異業合作,把玉山證券放進生活中
富果是一款研究股票的App,因為台灣網路券商尚未開放,依照主管機關規定,若要在自家App中下單就需擁有證券牌照。
於是富果跟玉山證券合作,透過嵌入的模式,把玉山證券買賣股票的功能放進去富果App中,做到讓顧客不用離開富果的App,就能完成交易,玉山成為台灣第一家推出「跨平台證券服務」的證券商,策略奏效,成功吸引年輕族群參與股市,讓玉山證券2020年線上開戶數年成長超過6倍。
券商要轉型,不是推出一款App就能成功,而是要從根本改變經營模式,富果共同創辦人葉力維回憶,當初會跟玉山證券合作,就是因為玉山內部的文化,很樂於接受新科技與想法。
藉由異業合作的方式,玉山證券可以經營數位客群,同時,也能服務的本來的客戶,並不會互相衝突。過去幾年,玉山證券已經推出多款數位服務,像是去年10月,配合台股盤中零股新制推出「股票e指存」服務;針對專業投資人,則推出「智慧下單」和「API下單」等投資工具。
玉山證券認為,數位分公司的成立是一個重要的里程,接下來,會在跟「富果」成功合作的基礎上,持續在各種場域中導入證券服務,讓投資不再高不可攀,達到普惠金融的目標。
責任編輯:錢玉紘