台灣洗錢防制全面擴大範圍:虛擬通貨業戰國時代來臨
台灣洗錢防制全面擴大範圍:虛擬通貨業戰國時代來臨

我國洗錢防制法已經很久沒消息了,一有就來大的。日前行政院正式發布行政院令,依「洗錢防制法」第5條第4項指定「虛擬通貨平台及交易業務事業之範圍」,行政院指定的「範圍」總共有五大類:

洗錢
圖/ 行政院

我用白話文說,被劃定為虛擬通貨平台及交易業務事業的業者,依照洗錢防制法第5條以下,有落實 KYC(認識客戶) 以及 洗錢防制(包括實地查核、交易監控、通報) 等義務,所以政府劃定的範圍越大,中獎的業者就越多。

延伸閱讀:比特幣飆漲交投熱絡!金管會7月1日起列管8大虛擬通貨交易所防制洗錢

有哪些業者中獎?

  • 1、虛擬通貨與新臺幣、外國貨幣及大陸地區、香港或澳門發行之貨幣間之交換: 典型如法幣入金型的虛擬通貨交易所:不分現貨期貨,有法幣入金的交易所都可能納入。

  • 2、虛擬通貨間之交換: 傳統俗稱幣幣交易(虛擬通貨間的交易對)業者也將納入,且本所預估,此類別涵蓋範圍廣泛,包含原有的虛擬通貨交易所、虛擬通貨基金業者,以及部分Defi(去中心化金融)業者都可能為我國洗錢防制法之義務主體,同時有衍生一個大問題是,提供幣幣交易的業者是否也須進行實名制查核?如果要,那麼影響範圍更大、合規成本更高。

  • 3、進行虛擬通貨之移轉: 潛在主體包括OTC場外交易平台、虛擬貨幣錢包業者等,就算沒有進行虛擬通貨交易的業者也可能成為洗錢防制法之義務主體一環。

  • 4、保管、管理虛擬通貨或提供相關管理工具: 典型如虛擬通貨託管業者(私鑰託管),更擴大適用於提供託管技術工具等服務的公司。

  • 5、參與及提供虛擬通貨發行或銷售之相關金融服務: 例如現行代幣發行商、顧問公司、造市商及媒體,只要牽涉到ICO/STO/IEO等虛擬通貨發行的承銷、造市、廣告商等業者都可能算!

何時生效?

注意本行政命令自今年7月1日起生效,而且業者應於行政命令生效前完備相關KYC/AML等因應措施,否則可能違反洗錢防制法第6條以下規定,遭受行政罰鍰及刑事責任的風險。

為什麼範圍會這麼廣?

其實,對照2019年6月FATF發布的VASP指引,針對VASP 的分類即適用範圍,與本次行政院發布範圍高度類似,可以說這次行政院是把FATF指引內容直接套用至台灣,因此FATF指引也成為未來我國法令解釋的重要參照。

突然大幅擴大反洗錢範圍,卻沒有相關配套

老實說,落實這些AML措施對於投資人、消費者來說是相對有保障的,也讓一些網路詐欺、傳銷的不肖業者無所遁形,我個人也是支持的,但對於虛擬通貨業者來說,只有短短兩個月的緩衝期,如何在7月1日前做好因應措施,考驗著大家的人力物力及財力,看到政府除了大幅擴大反洗錢的範圍外,卻未見相應的配套措施。

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圖/ TimeShops via shutterstock

反洗錢實際要如何進行?採取何種措施?其實中間有非常多執行面的問題。我們知道洗錢防制法第5條已將虛擬通貨商業業者納入成為義務主體,同時第6條至第9條明文規定金管會訂定相關辦法應「徵詢公會意見」,其實目標是要落實產業自律,同時能更從產業工會與政府共同合作,類似過去銀行同業公會與政府合作的模式,共同想辦法制訂出一套產業可運作的反洗錢措施。

但目前尚未有針對虛擬通貨的洗錢防制子法外,政府並未核准任何類似「虛擬通貨商業同業公會」的設置,在沒有同業公會下,如何訂定出一套產業得以運作的反洗錢措施,如何確保虛擬通貨業者產業進行產業自律,並確保相關反洗錢措施的落實。

在種種問題尚未解決下,這邊宣佈,台灣虛擬通貨業的洗錢防制正式進入戰國時代!

責任編輯:文潔琳、陳建鈞

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關鍵字: #虛擬貨幣
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不只守成,更下一城!看kure.fit、Fullicon、華夏玻璃如何用亞馬遜讓傳產翻轉成國際潮牌
不只守成,更下一城!看kure.fit、Fullicon、華夏玻璃如何用亞馬遜讓傳產翻轉成國際潮牌

台灣上市櫃公司高達七成為家族企業,其中,中小企業佔比高達95%,在二代傳承創新的過程中,不僅面臨信任、制度、認同等管理議題,還必須透過創新思維與數位平台工具打造與持續深化市場競爭優勢,方可在瞬息萬變的市場中生存、茁壯,甚至是成為產業變革者。事實上,這也是kure.fit、Fullicon與華夏玻璃積極透過品牌重塑、擁抱創新科技,以及透過跨境電商佈局全球市場的原因,並且成功在詭譎市場中屢屢創新突圍、締造佳績。

不只是傳承,更透過品牌經營讓家族企業酷起來!

成立於2019年的kure.fit是一間專注於女性健身器材與居家運動的品牌,透過亞馬遜美國站、英國站與中東站進行產品銷售,2025年上半年度,創下美國銷售年成長率358%好成績。kure.fit創辦人暨執行長黃永沅認為其中的關鍵是:「提供客戶高價值產品與服務,並透過亞馬遜全球開店快速拓展站點創新局。」

亞馬遜全球開店
kure.fit創辦人暨執行長黃永沅分享品牌打造經驗時,提到父親常說「服務」是家中工廠發展最關鍵的因素,這也是他創業以來一直銘記在心的價值。
圖/ 數位時代

黃永沅的創業故事——kure.fit 的成立——與家族企業息息相關。他說:「我父親黃泰翔擁有敏銳的市場嗅覺,幾乎你想像得到的消費性居家電子產品,我們家都生產製造過。為跳脫傳統製造思維、進一步擴展全球布局,2019 年回到家族公司後,我開始積極導入數位化與數據化手法以維持市場競爭力,同時也嘗試建立品牌,透過亞馬遜全球開店進軍海外市場,讓 kure.fit 在 2024 年憑藉可調式啞鈴組、壺鈴、加重手環等商品大幅提升營收獲利。」

他坦言,選擇亞馬遜全球開店,是綜合研究過市場及相關條件的必然之選。「台灣具有高度彈性的製造實力,卻苦無與全球用戶直接接觸的機會;而亞馬遜正好打開了這扇窗,讓我們能用最經濟、高效率的方式快速測試、修正與擴張,對新品牌來說,是極具價值的通路。」

他進一步補充:「上一代累積的資產讓我擁有比較多的機會探索與試錯,而亞馬遜全球開店則讓我可以用最具成本效益的方式布局全球市場。」例如,透過參與亞馬遜全球開店官方團隊為賣家提供的在地支持計畫與課程,kure.fit獲得一次性的帳號健檢、選品分析、營運問題排除,以及 1 對 1 經理輔導,大幅提升全球布局與品牌行銷的能力。

類似的二代傳承與創新旅程也發生在保健收納藥盒創新品牌–護立康(Fullicon)-身上。Fullicon副總經理李承樺認為:「二代不是只能接班,相反的,可以透過自有品牌創業、以亞馬遜全球開店將產品服務推向全球各地,創造嶄新的營收獲利。」

把時間回溯到2019年,為解決OEM與ODM客戶削價競爭亂象,李承樺在家人與客戶的支持下,啟動自有品牌–護立康(Fullicon)上架亞馬遜拓展業務,爾後,透過產品設計、功能強化、專利佈局與亞馬遜全球開店擴展國際市場業務,不僅成功將藥品收納盒打進日本站前三的成績、創下4.8/5的高消費者評價,更榮獲亞馬遜全球開店2024年度傑出賣家–「最速全球布局轉型獎」–的肯定。

亞馬遜全球開店
Fullicon副總經理李承樺分享,加入亞馬遜之後,透過世界級的品牌與市場資訊,他更了解專利的重要,經過多年努力,目前專利已經成為Fullicon營收來源一環。
圖/ 數位時代

對台灣百年玻璃製造商–華夏玻璃–來說,傳承固然重要,但是,唯有突破既有框架才能創造第二成長曲線,因此,成立自有品牌–SOUL ONE,透過亞馬遜全球開店銷售自有產品以深入了解北美消費者輪廓,例如對玻璃製品的需求與偏好,進而提供最佳產品服務,為前進北美零售商店市場做最佳準備。

華夏玻璃執行長廖冠傑進一步解釋會加入亞馬遜、以亞馬遜全球開店布局北美等國際市場的原因有三:「首先是品牌形象佳、是北美消費者喜愛的購物網站;其次是可取得消費者回饋聲音以及後台提供豐富的市場洞見,讓團隊成員可以快速調整產品、包裝與行銷等策略;最後是透過功能強大的亞馬遜物流(FBA)機制輕鬆擴展全球業務。」

從上述的kure.fit、Fullicon與華夏玻璃SOUL ONE的布局,可以清楚看到:二代不僅是傳承與守成,更是主動出擊與翻轉市場的關鍵推手,讓家族企業經營也可以很酷且創新。

亞馬遜全球開店
華夏玻璃執行長廖冠傑於專訪時指出,作為企業核心的決策者,在面對爆炸的資訊與選擇時,更應該專注而冷靜,謹慎為公司營運做出最適切的選擇。
圖/ 數位時代

亞馬遜全球開店助二代繼承者高效打造品牌與布局全球業務

亞馬遜全球開店不僅讓企業以自有品牌布局跨境電商,更有助於企業重整商業邏輯、發揮OEM、ODM與OBM的經營綜效。對此,Fullicon副總經理李承樺面帶微笑地解釋:「我們公司–益麟企業–的業務分成三塊,分別是負責台灣市場的業務部門、以官網與參展等方式經營的OEM與ODM外貿部門,以及由我負責的、透過亞馬遜全球開店布局的全球電商部門;其中,電商部門的營收雖然僅占公司整體營收的一小部分,但帶來的成效遠超乎預期。」

首先是產品開模與製造後即可直接(透過電商)銷售,不像過去必須花費1到2年的時間跑市場與找客戶;其次,可以直接傾聽客戶心聲以加速產品功能的迭代與優化,例如方便關節炎患者取用藥品的彈跳保健盒設計等;最後則是挹注外貿業務發展。李承樺表示:「我們有韓國客戶因為看到亞馬遜的Fullicon藥品收納盒而主動找上門、向外貿部門下單,開啟跨業務單位的合作綜效。」

kure.fit創辦人暨執行長黃永沅則直言:「做工廠最怕離消費者太遠。」需要像亞馬遜全球開店這樣的外部夥伴提供協助,讓kure.fit可以突破區域限制、深入了解各個市場脈動,為每一個產品找到新出路。例如,亞馬遜商機探測器與選品指南針等官方選品工具讓kure.fit可以同時掌握產品類別與市場資料以高效布局新市場,如將女性健身器材銷向中東等新市場,讓品牌營運穩健邁向全球市場。

「企業的創新轉型旅程是一個又一個關鍵決策交織而成,亞馬遜提供的數據資料讓我們可以更精準且有憑據的下達各項決策,以更有責任感與使用感的方式推進二代傳承與創新。」關於亞馬遜全球開店帶來的綜效,華夏玻璃執行長廖冠傑如是總結。

總的來說,二代接班不僅是傳承,更是品牌重塑、通路重組與文化再定位的新起點,在這個過程中,與亞馬遜全球開店這種世界級企業合作,不僅有益於簡化傳統外貿的繁雜談判流程,更讓台灣企業可以更精準且高效的方式布局全球、透過出口電商快速回應市場需求,進而加速創新步伐與鏈結業務績效,讓台灣企業走出新路、演變為令人驚豔的「酷」品牌關鍵。

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