讓下一戰，贏在企業內部數據開放|數位時代 BusinessNext

「如果未來10年，企業科技強度是決勝市場的關鍵，那AI擁抱程度，企業是否有預測市場的能力，將是差異化的核心。」在去年底全球活動上，微軟執行長薩帝亞．納德拉（Satya Nadella）提出了這樣的見解。

多年來，市場不斷提起，擁抱數據的重要性，數據如何幫助決策，或呼喊著，企業們都該趕緊轉型成「數據決策型企業」！而當數據已成為一種新能源，企業的「挖礦」實力成了勝負重點。

然在邁向2021，我們看到，數據影響的不只是決策，更是一間企業是否具有勇往向前的文化。

幾年前，微軟執行副總裁暨首席財務長Amy Hood受訪時指出：「以前，我們總是將讚賞那些記住許多數據，或可以快速回答問題的員工，但在未來，重要的不是每一位員工記住多少資訊，而是讓『員工都可以輕鬆取得所需資訊』，建立共識並加速決策與創新。」

過去，多數的組織皆是各部門擁有各部門的數據，行銷了解廣告投放成效，業務掌握客戶，團隊間數據不流通，不但讓績效難以衡量，跨部門溝通缺少一致的依據，更造成團隊間的互相猜忌。

然而我們也聽到越來越多企業的一線員工高喊「我需要更全面的資訊！」

試想，在過去資訊壁壘的時代，我們是否因此錯失了許多市場機會？

或許我們都在錯誤航道上決策

過去企業內部資訊不流通時代，各部門各自掌握著組織營運中的片面資訊，再擷取重要資訊上呈，提供給核心決策者裁決。然而，當員工無法看見全貌，又如何能提供準確資訊？也或許，決策者一直都在錯誤的航道上發號施令。更讓人擔憂的是，事事都須回報上呈的決策模式，以客戶優先的企業中，決策核心團隊的真正核心，是賦能一線員工能快速靈活地上戰場。 此時，數據的開放，就成了重要的關鍵。

而我們看到越來越多的企業正在從組織布局開始轉向，相比過去各部門獨立分析數據，以Central of Excellence為概念，成立轉型或數位決策相關部門，啟動內部數據串聯，解決過去各部門因KPI不同，各自為政的現象已成趨勢。

讓團隊從回顧過去，轉向著眼未來

這應該是決策者都很熟悉的場景，內部會議上，各部門的員工報告著過去一月或一季的表現成效，再勉為其難的，向公司承諾下一個月或下一季的目標。隨著數據分析工具、數據平台、AI數據預測等工具廣泛的被運用，員工能夠在正向循環中收集更多消費者洞察，使員工在擁有數據作為靠山下，企業的內部會議，就能從被動的報告過去（report the past），轉向為主動的預測未來（predict the future）。

2020年，所有企業都度過了疫情下的動盪時代，而這更讓我們看見，企業有主動對市場進行回應的韌性與能力，有多麼重要。

一起勇往向前的文化

微軟執行長薩帝亞．納德拉（Satya Nadella）更曾提及「組織衡量轉型成功的主要指標，包含是否有市場預測和分析能力。」如果一個組織跨部門間缺乏協同的掌握性，將無法為更重大的決策承擔責任。這更讓我們看到，「數據之前，人人平等」的文化，如何成為企業背後強勁的力量。

有一次我深刻體悟到，開放的數位工具，如何讓團隊快速因應市場。某天，我向業務團隊要求一份客戶報告，我原本預期兩天後會收到一份Power Point檔案，但沒想到下一秒，Teams傳來了一個Power BI的報表連結，數分鐘後，我們就在Teams上完成了討論，同仁們也快速地往下一步執行。

想要用數據預測市場機會，這條路該怎麼走？企業們只須記得三個關鍵步驟，「找出關鍵數據，善用BI工具分析，最後才有機會走到AI預測」。而企業們完全不需擔心缺乏適當工具，目前市面上的技術已超前，就缺企業的思維要趕快跟上！

當然，要做到組織內所有人員，都能理解數據懂得AI應用，培養員工基本數位素養，是所有企業的第一步。疫後，微軟看見了市場的急迫需求，在全球加推出了包含AI、資料庫等基礎課程免費上課考證，我們看見許多企業員工非常踴躍地爭取與參與，這讓我們無比欣慰！

產業的未來機會點?

然而，我們也看到台灣許多品牌已加速走上擁抱數據。舉零售業為例，疫後的世界，消費者行為大幅轉變，在微軟新創加速器中，有一家專門為零售業做數據分析的深義資訊Deep Insight，他們提供了資料與AI分析的服務，幫助零售業整合來自POS、ERP、CRM等資料，分析消費者線上、線下的⾏為軌跡，輔佐品牌進行廣告投放或商業決策，疫情下就開始接到許多零售業者的訊問。

而我們也看見，全球面板製造領導廠商友達光電，更透過收集產線數據，進行分析預測，來降低產線的錯誤率，增加其產能，並迎戰變化快速國際市場。

上述製造業的應用，更讓我思考，過去10年我們大舉談著工業4.0，而隨著越來越多產業夥伴開始運用數據與AI，工業5.0基礎的「人」「機」結合已悄悄發生。台灣產業擁有絕佳的環境與基礎，在搶在工業5.0來臨前站上先發地位，但首要之務，就是「開放數據、擁抱AI」。

責任編輯：郭昱彣、陳建鈞

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

隨著代理式 AI（AI Agent）的快速普及，其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單，逐步形塑出全新的代理式商務（Agentic Commerce）模式。為因應此一趨勢，萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心（NCCC）於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」，匯聚產官學界專家共同交流，深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制，以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示，無論交易是由人或代理式 AI 發起，都應該在安全可信的環境中完成，萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力，不僅著眼於風險控管，更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為，面對 AI 浪潮，支付安全已不再只是技術問題，更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示，金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則，致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境，加速金融 AI 應用的發展。

金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席，表示金管會核心理念為「負責任創新」，並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』，期待結合金融周邊單位與金融機構的力量，打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。

圖／數位時代

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文（左）攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農（右）致詞不約而同提到：面對 AI 浪潮，支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。

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AI Agent 重新定義消費旅程，萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為，代理式商務正在重新定義消費旅程，而 Universal Commerce Protocol（UCP）則是支撐這場變革的關鍵。他表示，UCP 就好像電商界的 Type-C 接口，可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統，讓代理式 AI 可以根據消費者需求，自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程，打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下，支付不再只是交易流程中的最後一步，而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出，要確保代理式商務下的交易安全，必須具備 4 個關鍵要素，包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍，以及在發生爭議時，能透過公開透明且可追溯的機制進行處理，確保各方權益。

此外，他也強調，風險管理不應侷限於付款當下，需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控，建立端到端的治理架構。為此，萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力，包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程，以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報，全面覆蓋交易生命週期，打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段，以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看，AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出，監理機關不僅要加強國際合作，更應深化與金融業及科技業的對話，建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看，政大金融AI創新中心主任王儷玲認為，金融監理重心應由模型與資料管理，轉向代理式 AI 安全，尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時，如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易，將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面，萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出，AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」，金融業在應用 AI 時，必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性，確保決策透明且可追溯。同時，隨著詐騙與洗錢行為跨境化，監理機制也應向外延伸，確保跨境一致性，並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面，國泰世華銀行數據長梁明喬表示，代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變，以信用卡支付為例，過往的驗證重點在於是否為本人，但在代理式 AI 情境下，則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來，隨著代理式 AI 的普及發展，授權與權限管理將變得更加重要。

關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略」為題，左起邀請：數位時代總編輯王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任王儷玲、國泰世華銀行數據長梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。

圖／數位時代

AI 詐騙升級，聯防機制成新關鍵

最後，本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察，詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊，尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法，透過對話引導消費者提供個資與支付資訊，正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一，Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二，詐欺行為跨境化與遠端化，已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三，社交工程從大量投放釣魚信件，轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進，聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示，聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術，打造無密碼的數位身分認證系統，並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來，聯卡中心將持續優化模型，並建立跨機構資料共享的聯防機制，整合發卡機構與國際組織資源，以提升整體防詐能力，對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗，但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響，促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下，萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色，攜手監理機關與產業夥伴，強化支付安全標準，推動台灣支付產業的監管框架與創新發展，打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰，本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。

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