陳良基、楊應超「應對危機」對談:疫情下,企業該如何提升韌性?
陳良基、楊應超「應對危機」對談:疫情下,企業該如何提升韌性?

台灣正陷入新冠狀病毒(COVID-19,俗稱武漢肺炎)爆發一年多來最嚴重的疫情風暴。非常時期,所有企業都被迫面臨在危機中尋找轉機與生機的難題。
《數位時代》邀請前科技部部長陳良基、科克蘭資本董事長楊應超兩人交換觀點,探討疫情下企業該如何提升韌性(resilience)?疫後的「高價值企業」應該具備哪些特點?

Q:經歷疫情衝擊,所有企業都感受到「韌性」的重要性,有什麼方法協助企業應對未知的明天?

陳良基(以下簡稱陳): 簡單來說,要增加韌性,就要重視R&D,這其中有兩個意義,一個是大家比較知道的「研發(Research & Development)」;一個則是投入資源在Redundancy(冗餘)和Diversity(多元性)。

Redundancy的意思是,在現有資源和架構的投入之外,預留一部分讓企業在出狀況時還有另一個計畫。 這也可以用80/20法則來解釋:80%的資源放在現有的產品與組織服務上,20%的心力放在未來面對的挑戰、機會,或是看不到的危機。說不定有一天,現在投入的20%,能成為未來80%的營收。

Diversity就是多元性。企業當然要專注本業,但想像一下,前面一片黑暗的時候,想穿越黑暗,你要找一些人去點燈,也許沒辦法照得很遠,但是至少可以看清某些方向,點的燈愈多,就看得到愈多死路,以及更多可以嘗試的路徑。

楊應超(以下簡稱楊): 韌性讓我想到的第一件事情就是壓力測試。金融海嘯之後,美國的銀行都要做壓力測試,去試驗萬一發生了什麼事,銀行會不會倒?萬一股市崩跌、萬一升息會⋯⋯有很多情境,韌性就是當發生這些,你能不能撐過去。

企業一定要做壓力測試 ,如果沒有備用方案、韌性不夠,可能一下子就垮台。從財務的角度來看,一定要看現金流,不能光看EPS(每股稅後純益),EPS好、但周轉不靈,所有錢都在應收帳款上,那就麻煩了。

所以多元化是必須的,企業的客戶、地點、生產基地、產品都要分散,想得遠一點、多想幾步,才能應付任何不同的狀況。

陳良基
前科技部長陳良基為科技部成立以來任期最久的部長,曾任台灣大學副校長、台大系統晶片中心創立者,現為台大電機系講座教授。
圖/ 侯俊偉攝影

Q:「高價值企業」應該具備哪些特點?

楊:市值要夠大、一定要成長、產品要是第1名或第2名。

市值絕對是最重要的,市值夠大,代表在資本市場受到認可,也代表一定是產品、市占率、毛利都有不錯的表現。

第二則是成長率,我是電機系畢業的,那時候畢業生的夢幻公司是AT&T、IBM跟Motorola,現在的情況完全不同。所以大也沒有用,一定要有成長性。

第三就是一定要有很棒的產品,就像奇異(GE)前執行長傑克·威爾許(Jack Welch)的概念,不管做什麼,一定要做到產業的第1或第2名,不然就不用玩了。只有這樣,才有可能做到最大。

**陳:**從技術開發的角度來看,我認為高價值企業有3個重點:市值、市占率與成長率。

市值代表了企業提供服務的規模,規模愈大,代表企業的產品與服務是有用的;市占率代表企業在市場裡的地位;成長率則是企業是否能夠與時俱進,隨著時間做適當的調整。若在這3層面都有很好表現,我認為就是相當不錯的高價值企業。

楊應超
科克蘭資本董事長楊應超曾在高盛、花旗等多家知名投資銀行擔任分析師,多次被《金融時報》、《機構投資者》等評選為第一名分析師。
圖/ 侯俊偉攝影

Q:地緣政治或中美貿易戰等牽涉全球戰略布局的議題,台灣企業如何面對?

陳: 台灣自然資源少,但是放眼全球科技產業,地位絕對不算小。雖然是小國家,但戰略應該有大思維,我認為關鍵在於3部曲:找夥伴、打群架、結交盟主。

企業應該在供應鏈上找到一群夥伴來打群架,共同創新、共享成本、共創價值。台灣自行車產業在2000年初期喊出的「A Team」,就是一個很好的例子,幾家自行車廠共同研發齒輪、元件,讓台灣變成高價的自行車王國。

結交、預判未來的盟主也很重要,如果進到供應鏈只是亂槍打鳥,很容易變成價格競爭。台灣應該每年派一些年輕人去參與國際重要的新創發展,因為這些新創公司可能在幾年內,就變成世界重要產業的主導者。如果沒有連結,搶單就是靠價格;如果夥伴關係在早期就建立好,甚至有些點子是台灣人貢獻的,在發展過程中就有機會變成關鍵夥伴。

台灣雖然小,但不要把自己看小了,我們要做的一定是全世界的生意,只要卡住重要的關鍵,就不小了,也能夠在大國的夾縫中找到出路。

楊: 每次有人問我「小國」的問題,我都會回答:去看新加坡、以色列、荷蘭、瑞士,甚至是香港,有很多小國家都能夠讓我們好好借鏡。

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圖/ Rawpixel.com via Shutterstock

但台灣人的英文絕對要加強,剛剛提到的國家,都是人民英文很流利的國家。台灣雖然已經在推雙語制,但跟英文流利還有一段距離,尤其是矽谷的資訊或知識,講難聽一點,就算不創新,學過來都不是壞事。台灣人很勤勞,只要英文加強一點,對做生意、吸收知識都有很大幫助。

Q:不管是高價值企業或是其他企業,未來在人才面上應該做哪些準備?

陳: 可以分成短期、長期來看。短期來說,企業可以多聘請一些人文背景的人才,科技發展固然需要技術,但是人文社會科學的思考方法,對於與人相關的科技來說非常重要。 台灣在這方面還不夠,應該要更多元地接納人才。

長期來看,應該思考台灣到底有沒有足夠的人才。台灣的高等教育體系裡,有120萬個年輕人,他們是未來的主力,卻沒有人關心他們在學什麼、做什麼、想什麼?

如果這些人培養出來,沒辦法符合台灣未來產業、經濟的需要,企業再怎麼努力都沒用。除非我們開放國際人才的聘用,不然人才一定不足以支持台灣企業的需求,那有什麼永續可言?我們現在沒有浪費任何一個人才的本錢了,企業在經營的時候也一樣,適當培養好不容易獲得的員工,才能永續發展、創新、抓住機會。

楊: 從人才的角度,我分享一個故事。有一天我下班時,突然發現全公司講的都是上海話,台灣人才面臨的競爭已經是全球性的,一定要更努力才行。 另外,在企業面來看,很現實的就是低薪問題,薪水低就留不住好人才,我們需要更多像台積電這種願意砸重金留住台灣人才的企業。

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陳良基(左)與楊應超(右)認為,高價值企業需在市值與成長率上證明自己,市值代表資本市場的認可,成長率則是與時俱進的證明。
圖/ 侯俊偉攝影

Q:展望未來,有什麼特別需要注意的關鍵字?

楊: 我認為還是IoT(物聯網)、Robotics(機器人技術)、無人駕駛、5G、電動車,這些趨勢都已經喊好幾年了,但是機會真正出現了,一定要先好好卡位。

陳: 疫苗,關鍵字絕對是疫苗。其他要關注的還包含電動車、能源。從今年起,「智能化」一定是最重要的,如果經營、管理機制、各種流程沒有適度的智能化,競爭力會慢慢喪失。

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陳良基(左)與楊應超(右)認為,企業應設法增加多元性,平時也應做壓力測試。
圖/ 侯俊偉攝影

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責任編輯:郭昱彣、林美欣

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從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力
從商務卡到虛擬財務長,Mastercard如何把支付變成企業決策力

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費,月底再拿著單據報帳;不同部門各自綁定信用卡,企業難以即時掌握支出;員工離職後,若原有付款設定沒有同步移轉,也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題,背後都涉及一個關鍵議題:中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言,支付管理不只是財務部門的行政工作,當支出分散、現金流難以預測,甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性,企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰,萬事達卡(Mastercard)提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite,讓支付從單純的交易工具,轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡,讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出,中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳,若大量依賴員工代墊,不僅增加報帳與核銷成本,也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後,企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理,同時,進一步設定使用規則,例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家,讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理,商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示,商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials,取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠,涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如,企業可以針對特定通路建立虛擬卡號,讓員工綁定手機支付差旅費;也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號,直接將付款與訂單串聯,後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳,降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API,企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃(ERP)系統、採購或費用管理系統,從發卡、付款到後續管理,都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台,也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

#2 萬事達卡
Mastercard台灣區董事總經理陳懿文:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,將中小企業每一個進出與支付節點問題,逐步設計出不同的解方,一步步實踐『支付至簡,商業致遠』的願景。」
圖/ 數位時代

從車隊卡到跨境匯款,助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說,加油、維修是每天都會發生的固定支出,過去,不同加油站可能需要不同儲值卡,管理不易,也可能因支付問題影響車輛調度與運輸,導入Mastercard的車隊卡後,問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目,並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯,例如一張卡對應一台車或一位駕駛,或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說,這不只是換一張卡,而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構,在維持車輛正常運作的同時,也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯,也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場,對跨境匯款的需求將隨之攀升,若仍以傳統的方式進行跨境匯款,不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差,更不用說即時追蹤匯款進度,一旦款項延遲或金額出現落差,就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰,Mastercard推出Mastercard Move,讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態,以更有效率的方式完成跨境匯款,全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳,同時,以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來,Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後,Mastercard接下來思考的是,知道錢花在哪裡後,若能進一步知道未來會發生什麼,創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳,而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」,支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因,目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

萬事達卡
面對中小企業痛點,Mastercard提供全方位的解決方案。
圖/ 數位時代

陳懿文表示:「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎,再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務,其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行,即可協助企業掌握財務健康、預測現金流,以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長,透過對話式問答,不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題,還會提供可執行的專業建議,讓企業看見下一步,進而提升營運韌性與績效。

舉例來說,一家餐廳營收持續成長,卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款,造成現金流壓力;對餐廳營運者來說,問題倒不是「有沒有賺錢」,而是「錢什麼時候進來」的現金流管理,Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後,將進一步從收付款週期找出落差,再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單,看起來是成長機會,但如果資金準備不足,反而可能增加營運壓力,透過Virtual CFO,企業可以預測未來現金流,再決定是否擴張據點,以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度,舉例一家自行車店的年營收成長15%,單看數字會覺得營收數據亮眼;但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%,將重新思考成長速度,建議主推商品、調整客單價,以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長,Mastercard提供的不是單一產品,而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍,再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說,第一步不必等到導入Virtual CFO,從申請一張商務卡、設定使用規則開始,就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務,Mastercard致力實踐「支付至簡,商業致遠」的願景:當支付流程更簡單、資金流向更透明,數據便能成為企業決策的依據,協助中小企業從掌握當下,進一步預見未來。

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