想像2030年，當我們隨手用手機App下單買東西，打開Facebook看看最新動態和即時新聞，追看最新一集的美劇，每一個使用網路的行動和足跡都成為隨時被挖掘的數據寶藏，每段「網路小旅程」沿途的廣告是「演算法行銷」的成果，網路瀏覽商機。
根據Visa《2030未來商務報告》，到了2025年，數據經濟的總規模將達到4,000億美元，幾乎是2018年2,270億美元的兩倍。不管你我是否察覺，我們正被數據經濟（Data Economy）層層包圍。
數據將籌碼化，消費者未來也能將個人數據變現
當零售市場大幅仰賴用戶數據來為每個消費者打造專屬的「超個人化」產品與服務，以因應激烈的市場競爭，預測2030年，數據應用不再只是單向運作，將有越來越多的消費者願意將個人數據與品牌商共享，以做為獲得更好的零售體驗的籌碼。
數據傳輸還將建制出一套安全可信賴的標準，把數據交換制度化。消費者擁有更高的數據管理權，甚至可以將部分個人數據「標價」來支付下一次消費。
而我看見這樣的趨勢已是發展進行式。例如，印尼一家新創公司將焦點放在購物收據蒐集上，只要用戶回傳收據圖檔，就能獲得現金回饋。透過收據來取得消費者在實體通路中的消費資訊，品牌商則透過此新創平台提供的資訊，即時了解更多消費者的支出分配和購物習慣，藉以提高線上線下銷售的整合，提供更多客製化、高度個人化的客戶服務。
以數據為本的商業模式日新月異，攜手共建數據交易生態系
2030年，消費者對個資將擁有更大的掌控權，在有了標準化數據交易機制之下，消費者不僅能夠自訂個人數據的價值，還能選擇與哪些品牌共享資訊。部分企業也將轉型變成數據整合商與數據經紀人，提供「數據顧問」這類嶄新的服務，協助廣大的消費者分級管理個人資料，同時為其他企業提供認證、整合過的數據，使其可以將重心放在為個別消費者量身定制出獨一無二的客戶體驗上。
和大家分享一個我看到已經在實現這樣創新模式的案例，香港有家區塊鏈公司，就是以區塊鏈技術為基礎，建立一個去中心化的資料儲存平台。它們除了數據儲存服務之外，也是個數據交易平台，它提供一個讓使用者可依據自身需求來分享和出售數據的市場機制，並以發行的「虛擬貨幣」來進行交易。
這樣去中心化的機制，不僅讓企業和個人都能透過數據來獲利，更使得用戶數據的應用更直接、更有價值，並提升消費者的數據自主權，企業則是可以將數據整合後出售給其他企業來獲利，不同的數據共享和整合模式，讓更多的異質企業可以更全面地了解客戶的個別需求。
數據風險：始於科技，解於科技
然而，數據經濟的龐大商機下，品牌商與企業要面對的，還有與日俱增的資訊安全威脅。到2030年，全球網路攻擊的總成本預估將達到90兆美元的規模（Kantar research 2021），也就是說，隨著巨量資訊和數據價值的爆增，數據竊盜和網路攻擊的頻率和成本也將跟著大幅上升，因此建立一個安全可靠的數位交易生態系更顯重要。
我認為，數位商務的基礎建設更有賴監管部門、金融機構、商家等多方合作，因此Visa在2020年提出「台灣支付安全發展藍圖」，倡議EMV 3D Secure支付標準，包括商家支援交易代碼化、金融機構推動即時風險評分機制、等多層資訊安全防護，希望透過科技做為監管與創新的解方，共同推動加速打造以消費者為中心、 開放且安全的商業生態系。
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責任編輯：吳佩臻、陳建鈞
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