東南亞的經濟支柱主要以「微中小企業」(MSME)為主，但它們因為沒有傳統信用紀錄或抵押品，通常很難獲得貸款，而兩位來自哈佛商學院的畢業生，創立一家利用人工智慧有效評估信用評分的數位融資平台，取名為Funding Societies，解決了它們的資金難題。
東南亞地區最大的企業數位金融平台
總部位於新加坡的Funding Societies是由Kelvin Teo和Reynold Wijaya共同創立，兩人在哈佛商學院相遇，並對美國的點對點(P2P)借貸有興趣，討論的過程也讓他們意識到自己的想法可能使數百萬東南亞企業受益，因此萌生成立Funding Societies的念頭。
Funding Societies提供的貸款金額從500美元到150萬美元不等，而其客戶規模也不一致，例如：微型的社區型商店、電商供應端、正經歷快速增長階段的新創公司、不想耗時兩到三個月才能獲得銀行貸款的老公司。
COVID-19刺激東南亞線上經濟的繁榮，許多貸款方也利用該地區的微型、中小型企業不斷增長的資金需求，擴大自身的業務規模。近期一份依據亞洲開發銀行提供之計算方式而產出的影響評估報告指出：「Funding Societies對中小企業的支持已經貢獻了36億美元的GDP和35萬個工作機會。」
不和銀行打對台，自建專屬的貸款償還數據資料，提供更方便的融資
以往企業要向銀行貸款時，會需要出具一些銀行帳單和信用資訊，但對於沒有這些訊息的企業，Funding Societies選擇利用交易訊息、線上評論和供應鏈數據流等替代數據，來訓練它的信用評分模型；接著，再透過多元的業務覆蓋率，取得客戶購置成本(Customer Acquisition Cost, CAC) 和貸款價值比(Loan-to-value ratio, LTV) 。
雖然Funding Societies的利率普遍高於銀行，但由於它的客戶是依靠三大資金來源--朋友或家人的貸款、個人儲蓄和個人信用卡--來為自己的業務融資，因此它的主要競爭對手不是銀行，Teo和Wijaya認為：「機會很巨大，因為這是一個擁有3,000億美元的融資缺口。」
不過Funding Societies的利率則低於或等於信用卡，也提供附有簽帳金融卡功能的信用卡來替代公司卡，並與蝦皮、印尼電商Bukalapak、簿記應用程序BukuWarung、金融科技Alterra和農業科技平台Tanihub進行企業合作，為中小企業客戶提供營運資金貸款。
此外，比起業界其他對手，Funding Societies還擁有「數據專屬權」的優勢。除了自從平台推出以來就持續蒐集的貸款償還數據資料外，公司的部分數據是透過合作關係取得專屬使用權。Teo說：「這讓我們比其他同行更具有優勢，而且在COVID-19大流行期間，我們的貸款違約率也保持在1%到2%之間。」
為東南亞地區的中小企業搭建一座友善的融資橋樑
Funding Societies的主要市場雖然是人口數相對較多的印尼(在當地以Modalku的名義運營)，但在新加坡、馬來西亞和泰國都已獲得註冊和執照許可，近期也展開在越南的營運，並將利用C+的部分資金進入菲律賓。
Funding Societies自2015年推出以來，已通過490萬筆貸款，並向中小企業發放總計超過20億美元的貸款，公司也於2022年2月15日宣布，在C+輪籌集到由軟銀願景基金(SoftBank Vision Fund 2)領投的1.44億美元。
軟銀投資顧問管理合夥人格雷格穆恩在一份聲明中表示：「東南亞的中小企業歷來難以獲得機構融資，並被迫依靠個人資金來支持增長。Funding Societies的出現，正在為這些中小企業搭建一座友善的橋樑，使企業們可以持續獲得便宜的融資。」
資料來源：techcrunch、fundingsocieties、reuters、techinasia
責任編輯：傅珮晴、侯品如
