閃光燈此起彼落，舞台上，玉山銀董事長黃男州、全家董事長葉榮廷、PChome網路家庭董事長詹宏志都來了，周一下午的寒舍艾麗酒店冠蓋雲集，全是因為台灣第九家電子支付「全盈+PAY」正式開業。
過去一段時間，包括全家、全聯等零售業者，紛紛提出電支執照申請，原因在於，電支不僅可以用來支付，還兼具儲值、轉帳、提領功能，甚至在新版電支法規上路後，還可以辦理國內外小額匯兌、外幣買賣等業務，功能宛如「微型銀行」，生態圈玩法想像空間巨大。
而全家找來玉山銀、PChome網路家庭兩大夥伴，是台灣第一家同時具備零售、金融、電商背景的電支業者。開業記者會的舞台上，後方的背板是一張描繪全盈+PAY應用場景的可愛插畫，每位股東代表上台致詞時，都不約而同指著身後的插畫說：「我們在這裡。」
從這張插畫，已經不難看出每位股東位處不同角色的盤算，而全盈+PAY又會如何改變現在的電支生態？
玉山：打造全新獲客型態，布局海內外電支市場
股東之一的玉山銀其實本身就有一張電支執照，經營成績也不錯，根據金管會最新數據，玉山銀電支以152萬用戶數，位居市場第四名。
一直以來，玉山銀電支的火力集中在「雙向跨境支付」。董事長黃男州表示，玉山從2013年開始，就跟支付寶、Paypal等境外支付業者合作，協助顧客處理海外電商交易金流，「支付打開了國與國的距離。」
黃男州也提到，「支付」只是顧客的手段，重點必須要跟目的、場景做結合。而目前對玉山來說，「場景」是較為缺乏的一塊。
全盈支付總經理劉美玲分析，銀行的強項在反洗錢、資安等領域，由於電支服務也會需要客戶實名制，因此能讓全盈+PAY一上線就有穩固的系統基礎；同時也扮演金融服務提供者的角色，讓全盈+PAY用戶不必到銀行，就能直接在全家的App中開戶、辦貸款甚至買保險。
玉山銀受訪表示，過去內部的電支發展，是瞄準顧客境外交易的剛性需求，不過，近期觀察到消費者習慣轉變，策略上朝數位轉型與發展場景金融發展。「這次跟全盈支付的合作，就是玉山鎖定場景金融發展的重要策略，從購物、交通到每日三餐。」
對玉山銀來說，投資全盈支付，不僅能在境外、境內的電支市場都有所布局。此外，超商通路是民眾生活中重要剛性場景，玉山銀所看到的機會，是把更多的銀行服務API化，嵌入到全家1500萬會員的生活中，藉此獲取新客戶。
拍付：Pi錢包、PChome如何整合是挑戰
全盈支付的另一位股東是PChome網路家庭，旗下也有支付品牌「Pi拍錢包」。這是一個第三方支付工具，讓用戶可以在APP中，綁定卡片消費，目前會員數為120萬、有38萬個店點可以使用。
值得注意的是，儘管PChome旗下的拍付國際擁有電子支付執照，但並沒有將轉帳、儲值、收付款等服務，導入Pi錢包。然而早早投入經營實體通路的支付工具，可以想見PChome想蒐集線下消費行為的野心，而如今，在Pi錢包市佔遲遲無法提升的狀況之下，也許能透過全盈+Pay得到一次新機會。
但未來Pi錢包、全盈+Pay、以及PChome電商平台三方未來會如何整合？集團生態圈內的2大支付工具未來有何不同定位？這些問題目前尚未有確切方向。
商發院國際數位商業研究所所長戴凡真分析，對於PChome來說，「怎麼『串聯』才不會稀釋掉Pi錢包的重要性？應該是現在的重點」。他認為，雙方應該先佈局Pi錢包的點數P幣互通，「如此對於P幣來說就馬上打開了許多線下的應用場景。」
而從PChome集團近年的策略來看，其花了許多資源投資金融科技相關的公司與產品，比方說喬睿科技（TapPay）、21世紀數位（分期趣）、投保平台「易安網」等，試圖找出新的突破點與方向。董事長詹宏志認為，全盈+Pay的合作通路涵蓋線上、線下，「可以從各種角度去看它......這當中有很多可能性，未來想像空間也很多。」
另外，開業記者會上，全盈+Pay也宣布之後會跟PChome電商平台串接。戴凡真分析，儘管PChome平台上有1,000多萬會員，但與自家的Pi錢包整合、推廣目前都還在努力，若是點數能夠互通，則能透過全家、以及旗下團購服務全+1，來補足PChome原先較弱的生鮮食品、民生用品品類，提升服務競爭力。
全家：手握千萬會員優勢，整合異業打造生態圈
「全家本來就是一個開放平台」。全家董事長葉榮廷談到，現在店鋪接受的支付工具就超過30種，顧客使用非現金支付的比例也已經過半，「這都跟2016年開始發展會員有關係。」
身為全盈+PAY最大股東，「會員經濟」是全家近年來著墨的重點，目前會員數已達1500萬，幾乎是每兩個台灣人就有一人是會員。劉美玲也喊出，希望在今年底前，可以有10%的全家會員加入全盈+PAY，意即達到150萬用戶。
吸引會員使用的最大誘因之一，葉榮廷認為是可以打破過去FamiPay只能在全家使用的限制？未來在全台灣的全聯、屈臣氏、可不可等合作通路，都可以支付以及累積、折抵點數。
戴凡真認為，「透過全盈+Pay，能增進全家會員對行動支付的使用率黏著度，不但讓會員進店消費意願提高，也創造其電商平台全+1商城的行銷管道」。
不僅如此，更大的意義在於把行動支付功能獨立出來，開放成為其他需要這個功能的通路加入。
從整體支付市場的發展來看，戴凡真認為，「真的不需要每家都開發自己的Pay（支付），消費者的手機也裝不下這麼多Pay」。商發院創新研究所副所長李世珍也指出，對於消費者來說，一個Pay有更多通路可以使用、同時累積點數，可以提升全家會員黏著度。
同時，用全家現有的廣大會員和點數號召，吸引其他餐飲、零售、電商來加入使用全家的支付工具，也可以讓全家手上所掌握的消費數據走出自有通路，成為未來商品開發、通路拓展策略的重要依據。而對所有導入全盈+Pay的業者來說，這都是最被看重的資產以及合作原因。
此外，全盈支付也規劃跟全聯將開業的「全支付」共享生態圈。戴凡真分析，這是非常正確的方向，但值得關注的是，全聯本身的會員數也很多，「會員重複多，就會爭奪會員先使用誰的（工具）。」這也將是未來雙方合作時的挑戰所在。
（本文恕不開放授權轉載）
責任編輯：錢玉紘
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