一鍵下單線上結帳!各界看好的金融科技獨角獸Fast,背後竟只是一場騙局?
一鍵下單線上結帳!各界看好的金融科技獨角獸Fast,背後竟只是一場騙局?

美國金融科技公司Fast是一間專注於提供「一鍵下單」(one-click checkout)線上結帳服務的公司,創業之路非常順利,公司成立不久,就快速獲得金融科技龍頭企業Stripe和老虎環球基金前投資大老李·菲塞爾(Lee Fixel)的肯定,獲得1億美元(約29億新台幣)的融資。讓創立不到兩年的Fast,公司估值快速飆升至5億美元(約147億新台幣),成為外界相當看好的下一隻金融科技獨角獸公司。

然而,今(2022)年4月6日,Fast的創辦人兼執行長多姆·霍蘭德(Domm Holland)無預警的在推特(Twitter)中貼出企業聲明,並寫道:「在打造無障礙的購物和銷售體驗這件事情上,我們完成優秀的成績;但是,我們今天仍做出關閉公司的這個艱難決定。」

不過,Fast公司的倒閉並非偶然,許多曾與霍蘭德打過交道的人都表示,「Fast的失敗並非出乎意料。」因為在他們眼中,霍蘭德根本不是什麼「天才創業家」,而是一位完完全全的「騙子藝術家」(con artist)。

因惡意的「網域名搶注」事件聲名大噪

Domm Holland
Domm Holland
圖/ Fast

2010年,多姆·霍蘭德(Domm Holland)曾召開一場網域名稱的拍賣會,以100萬美元(約2937萬新台幣)起拍,最終以135萬美元(約3965萬新台幣)的成交價格,賣出「Qant.as」這個正好和澳洲航空公司(Qantas Airways)商標名稱相同的域名,結果使澳洲航空公司被捲入一場莫名其妙的域名詐騙事件。當時,霍蘭德還故意找來澳航最大的競爭對手維珍澳洲航空(Virgin Blue),說明澳航失去這個域名,可能造成多大的損失。

或許,許多人認為霍蘭德是一種惡意域名搶注的行為,澳洲航空公司應該可以從商標法的角度提告。然而,霍蘭德卻相信自己沒有觸法,宣稱澳航對商標可以聲張的域名權利,僅限域名後綴之前的部分,比如,如果賣出的域名是「Qantas.org」,那麼確實有可能被判定侵犯澳航商標權;不過,他所註冊這個域名後綴之前的部分是「Qant」,因此,並不構成商標同名。

不過,根據商標法和域名交易方面的專家表示:「霍蘭德所說的完全狗屁不通;因此,當時,霍蘭德沒有被澳航控告,他自己應該要感到很幸運。我們可以肯定的是,這件事已坐實了霍蘭德的惡意詐騙行為」。

fast
圖/ fast

如今,「Qant.as」這個域名所有者已變成澳航,並設為不可使用的狀態,儘管最後沒人知道霍蘭德是否真的以135萬美元(約3965萬新台幣)將這個域名賣給了澳航;不過,自那以後,霍蘭德就成為澳洲當地一名有錢可以創業的知名創業家。

在澳洲「搞臭名聲」,飛往矽谷再創業

他在澳洲創立了一間共享經濟的公司,並獲得澳洲政府的訂單,但因為忽視風險,導致拖欠供應商數百萬澳元,他不僅不想辦法還錢,還接受電視台的訪問,並以之後將出售用戶和客戶(包含政府)的資料公然威脅政府補助公司。隨著時間的流逝,漸漸發現無法洗白的他,便突然決定拋下一切,飛往美國,並到矽谷洗白自己,成為一名新的創業者。

2017年,亞馬遜公司(Amazon)「一鍵結帳」功能的專利過期後,「一鍵下單」就成為金融科技最時髦且最便捷的結帳方式。因此,霍蘭德毅然決然地決定要成立一家一鍵下單的公司,也挑選了一個非常直截了當的名字──Fast。

然而,只學過一、兩年撰寫程式碼的霍蘭德,連一個最小可行的產品都做不出來,更別說要完成「一鍵下單」功能的網頁,因此,他在網上找到一間奈及利亞的外包公司,聘用了十幾位程式設計師,開發Fast的demo產品;但他卻在和投資人報告時,完全不提這些程式設計師存在,彷彿是他一人完成的作品,並在拿到融資後直接拋下這個外包商。

fast
圖/ fast

去(2021)年,霍蘭德在獲得Stripe和老虎環球基金高達1億美元(約29億新台幣)的融資後,竟花費大筆資金在市場行銷上,贊助了一系列他喜歡的賽車、冰球等各種體育賽事,沒有將資金投入於Fast公司的技術開發和維護。就這樣,不到一年,霍蘭德快速燒掉1億美元,營收卻只有約60萬美元(約1762萬新台幣)左右,正當公司處於危機之時,公司的員工和同事們還經常找不到霍蘭德在哪裡,因為他不是在享受他最喜歡的跳傘活動,就是前往跳傘的路上。

一直到今(2022)年4月6日,霍蘭德宣布Fast倒閉的消息後,員工們才知道自己早已被公司完全拋棄,對此,霍蘭德還在吹噓自己有多成功,他在Fast公司聲明中表示,「有時候,領先者並不一定能夠衝到山頂,但即使如此,他們為後來者鋪了道路,而且Fast公司讓一鍵下單和無密碼結帳成為主流,我們偉大的團隊徹底改變了網上購物的體驗」。

在Fast後,霍蘭德的下一步規劃沒人知道,不過我們知道的是,他那些吹噓的成功和誇張至極的炒作影片都還放在推特上,以表示他所謂的成功。

責任編輯:傅珮晴、吳秀樺

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關鍵字: #金融支付
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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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