【專欄】Google解密:「心理安全感」是團隊締造高績效表現的基石
【專欄】Google解密:「心理安全感」是團隊締造高績效表現的基石

與「心理安全感」的緣分,似乎該從「亞里斯多德計畫(Project Aristotle)」談起。

為了了解為什麼某些團隊可以締造高績效表現,而其他團隊卻績效平平,Google 在 2012 年就啟動了亞里斯多德計畫,想要找尋完美團隊組成背後的秘密。透過與各類團隊所進行超過兩百場以上的深度訪談,亞里斯多德計畫的研究團隊發現,團隊中是否具備「明星成員」並不是團隊能否展現高績效的關鍵,高績效的關鍵在於團隊成員間究竟「 如何共同完成工作任務(How the team worked together) 」。

在 Google 探討工作方法的 Rework 部落格所刊載的文章裡,亞里斯多德計畫的研究結論,提出以下五個造就高績效團隊的關鍵要素:

排名第一的「 心理安全感(Psychological Safety) 」,指的是團隊成員在完成工作任務的過程中完全不擔心犯錯會招致嘲笑或排擠(例如問問題、挑戰團隊決策、提出可能發生的決策疏漏等等),願意展現任何可能促成團隊成功的冒險行為;

排名第二的要素是「 可依賴性(Dependability) 」,代表每一個人都會承擔起自己所負的責任,完成被交付的任務以確保團隊績效的高品質;

排名第三的則是組織「 結構與任務清晰度(Structure & Clarity) 」,意指團隊成員對於本身的工作職責、扮演角色,以及團隊所被賦予的各類長短期目標與執行計畫相當熟悉,避免在完成工作的過程中互相拉扯,降低效率效能;

排名第四的則是「 工作意義(Meaning) 」,高績效團隊的成員普遍對於工作本身對團隊整體以及個人的意義有所認同,除了在完成工作任務後獲得薪資報酬以外,也會在過程中獲得學習與成長;

最後一個要素則是工作能創造的「 影響力(Impact) 」,高績效團隊的成員對於完成工作任務後所能帶來的意義也有所認同,這樣的意義可能只與團隊本身或是企業組織整體有關,也可能是對於國家社會所帶來得正面影響。

心理安全感才不是新名詞,早是很多團隊高績效產出的秘密

亞里斯多德計畫的研究結論,除了打破高績效團隊是由明星成員所組成的迷思以外,也讓「心理安全感」的重要性再度為企業組織所重視。心理安全感並不是 Google 所發明的新詞彙;早在1999年哈佛商學院的 Amy Edmonson 便提出心理安全感這個概念,Amy 認為心理安全感指的是, 團隊成員不擔心在完成任務過程中提供新點子、問任何相關問題、指出可能的疏漏或是缺失可能會招致其他團隊成員的懲罰或羞辱,因此願意展現各類有可能導致人際關係風險的行為 (A belief that one will not be punished or humiliated for speaking up with ideas, questions, concerns, or mistakes, and that the team is safe for interpersonal risk-taking)。

實際上,「發現」心理安全感這個重要慨念的過成是充滿驚訝與驚喜的;Amy 原本的研究目的是想了解為什麼某些醫療院所的病患治癒率較高而致死率較低,而其他醫療院所卻有著完全相反的狀況。經過數據分析與深入訪談過後 Amy 發現,那些治癒率高致死率低的醫療院所,並不是因為相關人員在進行醫療行為的時候犯錯率較低,相反地,這些醫療院所回報的犯錯率反而較高;主要的差異在於,那些有著高治癒率低死亡率的醫療院所人員,都能「勇敢地發聲」指出哪邊是可能犯錯的,應該及時改正,以提高病患所獲得的醫療服務。

在後續針對不同產業的研究中,Amy 也一次又一次地證實了「心理安全感」對於團隊展現高績效有正面的幫助;對身處高速變化環境的企業組織而言,打造一個具有「心理安全感」特性的工作環境,不僅有助於高績效的達成,更能促成員工願意「冒險」展現創新行為,為企業組織的永續發展作出貢獻(延伸閱讀:《心理安全感的力量:別讓沉默扼殺了你和團隊的未來》)。

遠距工作 WFH 有方法能提升心理安全嗎?

從以上對於心理安全感的描述看來,似乎在實體情境下比較有機會提升心理安全,當企業組織面對現今這種 WFH(Work from Home)的新工作型態時,要怎樣提升成員的心理安全以獲得高績效以及創新行為展現等結果呢?

在此提供幾個「有效」的建議:
1. 要確保所有 WFH 的成員都具備一定的資訊技術能力
2. 要定期舉辦線上的團建 Team Building 活動
3. 鼓勵團隊成員提供自己的「使用說明書(User Manual)」讓其他成員知道你/妳喜歡什麼樣的合作方式
4. 記得安排各種非正式互動的機會,以提高成員間彼此的熟悉度
5. 團隊可以從小型專案開始培養合作默契
6. 常常鼓勵成員進行換位思考

在WFH的狀況下確實無法「見面三分情」,不過經由這些小技巧就算在虛擬的狀況下,還是有可能建構一個具有心理安全的合作環境,說不定還能帶來實體情境下無法造就的成果。

還在擔心團隊成員都保持沈默不願意貢獻所長完成任務嗎?先想想怎麼打造一個具備心理安全感的工作環境吧!也歡迎一起討論你/妳發現的好辦法喔!

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責任編輯:侯品如

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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