【觀點】區塊鏈、NFT不只是「投機炒作」,可以幫助敘利亞難民?公益實例解析
【觀點】區塊鏈、NFT不只是「投機炒作」,可以幫助敘利亞難民?公益實例解析
2023.04.28 | 區塊鏈

生命的平等、生命的尊嚴,與生命的永續⋯⋯這是三個我在與敘利亞難民接觸的過程中,最深的感觸。

世界無時無刻都充滿挑戰,從疫情到通貨膨脹,從戰爭到氣候變遷,數以億計的人遭受影響,特別是生活在最不發達地區、最容易受傷害的群體。根據聯合國的統計,每一天平均有約莫7億人面臨饑荒的威脅,每3人之中便有1人無法取得穩定且乾淨的水源,更有超過3,000萬流離失所的難民,或許正努力尋求溫飽與安全。

同時,我們也正經歷著很可能是人類史上最輝煌的時代,豐富的物質與先進的科技,層出不窮的社會企業,非營利組織和越來越多的有志之士,奉獻於那些吃力不討好,卻能帶來改變的領域。如果把創新與ESG相結合,能夠創造出什麼樣的影響力呢?又或著,我們有沒有辦法透過科技賦能,讓世界的某些角落變得更好?

我想談談區塊鏈和NFT,以及他們能在人道參與,氣候變遷,與聯合國永續發展目標扮演的角色。區塊鏈是一個底層的數據框架,核心技術在於其「去中心化帳本」和「不可竄改」的記錄方式,從2008年比特幣問世以來,有關的進展不勝枚舉,近幾年我們也看到各種「幣」與「虛擬貨幣交易所」的炒作——如17世紀的鬱金香泡沫,只不過這波科技的浪潮,不光只是噱頭與投機充斥而已,或許在永續發展與社會共益的題材上,真的能有機會發揮效益。

區塊鏈(blockchain)
區塊鏈「去中心化帳本」特性和「不可竄改」的記錄方式,在社會共益方面也可以發揮效益。
圖/ shutterstock

區塊鏈和NFT可以做什麼?

如果我們只看定義,所謂的非同質化代幣(NFT),是一種被稱為區塊鏈數位帳本上的資料單位,每個代幣可以代表一個獨特的數位資料,作為虛擬商品所有權的電子認證或憑證。

而我們將範圍縮限在人道與永續,至少可以從三個面向來加強現有的系統:

一、 去中心化的影響力模式:例如讓捐贈者直接與較小眾的NGO組織銜接,避免大型機構壟斷社會多數資源的情況

二、 多元的利害關係人互動:例如透過NFT的綁定與虛實整合技術的應用,大眾可以透過遠距參與的方式與遠在另一個地區的受贈者進行互動

三、 降低公益參與者門檻:建立於區塊鏈之上的數位錢包,可能可以更好的串連不同國家的用戶,以及打造暢通且透明的金流體系,特別是對於那些本就弱勢的群體或是預算不豐富的NGO。

利用區塊鏈科技,短期來看可能直接改善各種專案的執行與驗證流程,產生相對應且不可篡改的憑證,若從資本市場的角度觀之,帶有特定目的的NFT或區塊鏈應用,也可以用作匯集資源與資金,去支持社會,文化與環境相關的行動與專案,長期而言,希望達成生命平等、尊嚴與永續的目標。

區塊鏈應用實際案例:公益NFT打破單向捐款模式

自2020年起筆者參與了一個難民營專案,位於敘利亞和土耳其邊境的雷伊和勒市,由於敘利亞超過11年的內戰,僅有10萬居民的小鎮迎來超過25萬的難民。幾組國際團隊紛紛進駐當地,其中之一便是「台灣雷伊漢勒世界公民中心」(下稱「台灣中心」),占地3,000平方米的半永久式建築聚落,很可能是整個西亞最具代表的難民設施,其中規劃了52個用於不同目的的單元:包含緊急安置,教育和醫療,以及婦女工作坊。而在2022年,我們也與同樣來自台灣的新創團隊合作,發行了第一款以公益勸募為主的NFT 。

該NFT除了作為數位化的捐贈憑證,可以跨鏈、跨組織部門的監管金流去向,未來也規劃結合難民本身的文本與藝術創作,讓每一款NFT都能對應到受贈者,且因NFT本身既有獨一性也能被視為可交易的數位資產,透過智慧合約寫入的規則,讓之後的每一次轉手,原創者(也就是難民本身)都能自動分得一部分的利潤讓做公益有別於以往的單向思維:捐贈者捐完錢後與受贈者的關係就變得薄弱

土耳其敘利亞邊界難民
圖/ 台灣雷伊漢勒世界公民中心臉書

透過區塊鏈的交易平台與二級市場,可以創造更高的流動性,減少過往中間機構的不透明操作,吸引多元的投資人,更甚者,讓遠在不同地區的雙方當事人,有更多交流的可能性,藉此激發不同的創意,而前文所提及「去中心化模式」、「利害關係人互動」、「降低參與者門檻」,大抵也是這個意思。

預計在2023年第二季,台灣中心也因得到了來自聯合國移民組織(IOM)的資助,將引進太陽能與儲能設備,規劃完成全世界第一座淨零碳排的難民營,這裡面每度綠電的產生,以及關於碳中和/碳權效益的數據,也都可以記錄在去中心化的帳本上,並以NFT的形式作為憑證。屆時,如果能納入相關的第三方機構與監管(regulators),自然能打造不同的應用場景,讓智慧合約賦予不同的規範與目的,而「代幣」本身則可負起追蹤項目執行與金流走向的功能,也就是把「資訊流」更進一步強化與公開透明,讓參與者能夠與之互動。

區塊鏈與NFT是不是唯一解方?當然不,甚至可以說在資訊安全,交易複雜度,以及管理個人公鑰與私鑰等方面都還有待改進。然而,數位化的趨勢確實在各行各業都掀起變革與創新,在國際人道救援,公益勸募與影響力商業模式,自然也有機會扮演積極的角色,並為世界注入正向的力量。我相信科技始終來自於人性,而善用科技,套用一句全球影響力投資聯盟創辦人的話:我們絕對可以「行善致富」(doing well by doing good)。

《數位時代》長期徵稿,針對時事科技議題,需要您的獨特觀點,歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw,文長至少800字,請附上個人100字內簡介,文章若採用將經編輯潤飾,如需改標會與您討論。

(觀點文章呈現多元意見,不代表《數位時代》的立場)

責任編輯:隋昱嬋、林美欣

關鍵字: #區塊鏈 #NFT
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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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