玉山金控新鐵三角亮相!黃男州如何用3大策略,讓ESG和EPS「雙E並重」?
玉山金控新鐵三角亮相!黃男州如何用3大策略,讓ESG和EPS「雙E並重」?

玉山金控16日召開記者會,大陣仗亮相 玉山金控兼銀行董事長黃男州玉山金控總經理陳茂欽玉山銀行總經理林隆政 等全新「鐵三角」專業經理人領導團隊,完成世代接班,並待主管機關核定後生效。

玉山「新鐵三角」:黃男州、陳茂欽、林隆政

黃男州也進一步介紹「鐵三角」,新任玉山金控總經理陳茂欽,原為玉山銀行總經理,1991年就加入玉山,是「第一期大學長」,是第一份工作、也是唯一的工作,而黃男州自己則是第二期成員。

陳茂欽於玉山銀行總經理期間,協助玉山拓展海外版圖,包括成功增設泰國曼谷、越南胡志明市代表人辦事處,以及申設日本福岡分行。

至於新任玉山銀行總經理林隆政,原為玉山銀行法金執行長,曾在台灣中小企銀服務9年,於1998年加入玉山,已有逾25年資歷,是銀行圈老將;除了帶領法金業務成長,他也負責推動ESG永續金融,號召133家企業共同倡議,協助企業邁向永續經營。

玉山金控領導團隊
玉山金控兼銀行董事長黃男州(中)、玉山金控總經理陳茂欽(右)、玉山銀行總經理林隆政(左),全新「鐵三角」專業經理人領導團隊。
圖/ 玉山金控

值得注意的是,這次重要人事變更也包括新任玉山金控永續長張綸宇。原玉山金控總經理兼永續長陳美滿,日前已申請退休,她仍是玉山金控董事及銀行中國子行董事長,將持續朝共同願景和永續發展目標邁進。

黃男州時代揭幕!玉山邁向第四個10年,聚焦3大策略

玉山金完成世代接班,正式進入「黃男州時代」。黃男州期許,玉山邁向第四個10年之前,積極切入亞洲市場,往後再考慮增設北美或歐洲據點。他也特別說明未來策略,包括海外布局、ESG(Environmental環境保護、Social社會責任、Governance公司治理)、金融科技的實踐。

策略1:海外獲利動能強勁,將持續向亞洲「招財」

玉山金控、玉山銀行拓展海外腳步,目前已遍及10個國家、設有30個營業據點。董事會通過在馬來西亞吉隆坡增設代表人辦事處,初期將聚焦東南亞國家;另一方面,第31個據點、日本九州福岡分行也將在7月12日正式開幕。

據玉山內部統計資料,累計今年1至5月,海外據點的資產占比僅17%,卻占據整個玉山銀行稅後淨利的35.7%,海外獲利動能強勁。黃男州說,這就表示,海外布局仍達到整體獲利目的,希望持續布建亞洲據點,同時串聯香港、新加坡打造財富管理平台。

提到日本九州,黃男州近期也前往視察。他分享,當地政商人士總愛聊「台積電赴熊本設廠」,可見大家都關心發展,「台積電去熊本設廠,在日本、整個九州非常轟動,每次和工商人士及政府單位談,不到5分鐘就會開始聊到台積電,彷彿人人都變成『台積電專家』。」

黃男州形容地理相對位置,福岡在九州就像是台灣的台北,而熊本就類似於台灣的中部,他相信台灣和日本將有愈來愈多經濟貿易的交流;此外,玉山銀行與日本九州金融集團旗下鹿兒島銀行及肥後銀行,都已簽署合作備忘錄(MOU),玉山可望從中成為橋樑,提供台商前往九州投資的完整服務。

被問到海外布局順暢,是否有什麼祕訣?黃男州向《數位時代》記者表示,其實海外的主管機關也會參考金融機構在台灣的表現,假設記錄都保持良好、遵守法令規定而擁有非常好的reputation(名譽),那原則上申請時間並不會花費太久;換言之,企業品牌形象、與海外的主管機關有效溝通,都是非常重要的事情。

策略2:EPS、ESG「雙E並重」,獲利跟社會責任都要兼顧

在ESG布局方面,黃男州說,過去企業相當努力經營EPS(每股淨利)的成長,但就整體未來性來看,「ESG和EPS應是雙軌並重,也就是『雙E並重』。」玉山最重要的目標,就是達到2050淨零碳排,為了更好的地球環境,除了自己本身做起之外,也與國際達成很多串聯。

他舉例,玉山2022年11月率團參加聯合國氣候變遷大會(COP27),並分享台灣金融業的淨零挑戰;在台灣也從事綠能融資、在越南做太陽能光電融資、澳洲做風電融資、美國做地熱發電融資,不斷學習海外經驗,期盼幫助台灣獲得更好的經驗。

延伸閱讀:玉山獲金融業ESG第一,買綠電、蓋綠建築外,還要怎麼拚淨零排碳?

「我認為,金融業最重要的工作就是守護客戶資產;作為金融業,玉山希望可以更進一步守護大自然的資產——同時也要在社會面上運用金融的力量,協助弱勢族群,幫助地方創生。」黃男州強調。

策略3:強化金融科技,首創「科技諮詢委員會」

令人矚目的是,為了迎向數位科技的新時代,繼2015年聘用台灣第一位金融業數位長、2018年第一位金融業科技長後,玉山金控董事會今年更進一步設置「科技諮詢委員會」,率台灣金融業之先。

「科技諮詢委員會」由黃男州擔任召集人,並延攬人工智慧、數位賦能、電子商務、資訊安全等4大領域專家學者擔任外部委員。

黃男州逐一介紹外部委員名單,首先是科技界不陌生的簡立峰博士,是台灣Google第一號元老級員工,他聽簡立峰的故事時非常感動,「簡博士非常堅持台灣是一個可以發展的地方,他希望Google可以讓他回台落地生根,如果無法回台灣,他就不接受offer。」於是Google就決定來台灣發展。

黃男州說,簡立峰於2年多前離開Google,後來都從事公益活動,他希望借重簡立峰的科技專業,協助台灣企業有著很好的發展。

外部委員名單中,還包括台灣科技大學資訊管理系特聘教授盧希鵬,將能提供玉山整體科技運用前瞻及數位發展;現任於勤業眾信擔任執行副總經理的簡宏偉,專注於新興科技風險、資通訊安全與治理;以及曾與數位部長唐鳳合作、g0v零時政府共同發起人的高嘉良,同時也是InfuseAI執行長暨共同創辦人。

玉山金控兼玉山銀行董事長黃男州
玉山金控董事長黃男州接受《數位時代》記者採訪。
圖/ 楊絡懸攝影

AI導入怎麼做?玉山AI模型每年省下110個人力

至於金融科技發展及AI導入,玉山金控是否已有具體的計畫?黃男州向《數位時代》記者表示,除了成立科技諮詢委員會,也會再成立科技相關的法遵小組,像是在AI應用上,應該要研究該遵守什麼樣的法律規定。

黃男州提到,歐洲已針對「生成式AI」如ChatGPT通過人工智慧法律草案,台灣的行政院人工智慧基本草案也預估在今年底前提出,但由於金融機構無法研發原創科技,因此「如何運用科技,才是金融業的最大重點。」

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他指出,玉山金控在過去幾年來,運用AI模型也是倍數成長,內部統計數據顯示每年約可減少110個人力、也可幫顧客節省116萬個小時。最簡單的例子是,如果要申請信用卡掛失,透過AI客服就能節省原來75%的時間,「科技的力量可以改變金融面貌,更能提供顧客一個更好的體驗。」

我們一直認為金融不是顧客最好的『目的』,金融是顧客的『手段』。」黃男州進一步舉例,顧客申請房貸是為了要買房子、用支付工具是要購物、買外匯是要出國旅遊,金融最好的方式就是將這些過程有著更好的結合,形成一個金融生態系,「玉山和全盈支付、全支付、口袋證券或Fugle富果共同串聯,都是希望提供更便利的數位服務。」

黃男州:期許「台灣的玉山」做到「世界的玉山」

談到接下重責大任的心情,黃男州感性讀起黃永仁在股東會後寫給玉山人的一封信,「企業家生命有限,但企業生命無限。 不同世代的傳承、交棒及接棒,是玉山最重要的基石。」

「我覺得我們專業的經理人,就是秉持這樣一個信念,當你接棒的時候,你一定要很努力地朝向玉山願景不斷邁進。」黃男州坦言,接棒後,也不一定能達到企業的最終目標,重點是如何持續向前進。

他也認為,說不定在他這一棒時,可以把「台灣的玉山」做到「亞洲的玉山」,至於能否做到「世界的玉山」,或許又要下一棒、下下一棒接續努力著。

「我自己期許,當棒子交到我手裡時,盡最大的努力遵照玉山的永續經營願景。當時機成熟時、有更優秀的人才必須傳承交棒,帶領玉山爬上3座大山:綜合績效、企業社會責任、永續發展。」黃男州如此說道。

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責任編輯:林美欣

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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