創業機會在AI？500 Global給台灣新創2點建議：先找到痛點，再想如何導入技術|數位時代 BusinessNext

【2023 Meet Taipei】創業機會在AI？500 Global給台灣新創2點建議：先找到痛點，再想如何導入技術

展望未來十年，台灣創業家可以往哪些方向努力？500 Startups共同創辦人暨執行長、矽谷創投Christine Tsai（蔡李成美）提供觀點。

正確的創業方向：先找到市場的真正痛點，再思考如何導入技術

「現在，很多產業話題都是圍繞AI（人工智慧）技術展開，但我認為更重要的是：想想這些AI技術能夠真正實現什麼。」Christine在開場時表示，創業家們與其為了AI（技術本身）而特別建立一家AI公司，不如專注思考當前有哪些產業痛點需要被解決，「任何規模夠大的市場，例如金融科技、健康、企業SaaS、資安、農業科技、食品科技等等，都不乏等待被顛覆的問題。」

所以回過頭來，創業家應該如何善用AI技術？Christine舉例：「在美國，出現越來越多女性成為家庭的經濟支柱，這群用戶有什麼需求？他們正面臨什麼樣的問題？這些都值得深入思考。」她指出，創業家首先需要找到市場缺口，再思考哪些服務能夠滿足龐大的市場需求，最後，才是思考如何用AI技術提供更好的服務品質，「這才是正確的創業方向。」

她也談到，這幾年的全球資本市場環境確實不理想，「所有人都經歷了許多危機與新技術考驗，經歷全球大流行病，現在又發生兩場戰爭，非常、非常不幸；另外像是通貨膨脹、高利率以及供應鏈重組問題，也都造成宏觀經濟的劇烈波動。」

站在新創立場，「千萬不要認為自己總能籌集到下一輪資金，現在的風險投資資金相對稀缺，尤其是在A輪與B輪階段。」Christine指出，種子期之前的融資情況稍微有些不同，但即便如此，根據報告數據顯示，自從2022年以來，進入種子階段的風險投資金額也持續下降。

「關鍵還是要靠客戶獲取收入，而不是過度倚賴風險投資。」Christine強調：「意思不是說，新創現在不應該籌集創投資金，而是說『這不是你現在能指望的東西』。」

台灣創業家的生命力「必須更頑強」

與全球經濟環境相比，台灣的風險投資市場仍處在起步階段。「往好處想，大家不會在一個充滿泡沫或大量資金湧入的環境建立公司；但另一方面，新創的生命力需要更加頑強，才可能生存。」Christine說，值得肯定的是，台灣新創圈存在大量人才，分別在不同領域裡建構解決方案。

「以下是我的建議，可以適用於台灣創辦人、日本創辦人，適用於任何地方的創辦人。」Christine分享與成千上百位創業家的共事經驗。

第一點：永遠不要安於現狀

「即使事情進展順利，你也應該始終保持飢餓感、堅持不懈地把事情做得更好，」Christine說道，「經常看到這樣的創辦人，他們籌集了可觀的資金，然後認為這是一個很大的成就、擁有比以前更多的資源，也因此失去專注力，只要稍有鬆懈，情況就發生變化，他們隨後陷入困境。」

Christine建議，無論走得多成功、多遠，繼續保持自律與專注，對創業家來說是相當重要的課題。

第二點：學習擁抱痛苦

「在創業過程中，你會收到一次又一次的拒絕，很多客戶會說『不』，你很可能也應徵不到員工。這是一段很艱難的旅程。」Christine說道。

「放心表現出來！通過表現出來，你就展現了力量，準備好繼續推動公司向前。尤其是在公司成立的早期階段，沒有人會像你一樣相信願景、相信手上這間公司。」

責任編輯：蘇祐萱

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。