純網銀開業3年了,「鯰魚效應」卻還沒個影!一個數字,看誰能最先擺脫虧損
純網銀開業3年了,「鯰魚效應」卻還沒個影!一個數字,看誰能最先擺脫虧損

台灣首家純網銀、樂天銀行於2021年正式開業,象徵台灣金融發展史邁向新里程碑,隨後LINK Bank與將來銀行也陸續開業,自政策開放後共迎來3家純網銀,不過成立至今,業者財務仍呈虧損,經營之路並非坦順。

不過,近年LINE Bank瞄準消金,將來銀行開拓財管手收業務,樂天銀欲參與企業聯貸案,3家業者布局重點不同,力拚「鯰魚要長大」。

開放執照後過了5年,三個玩家走到哪了?

金管會2019年開放台灣純網銀執照,意在創造「鯰魚效應」,透過創新服務帶動金融業數位轉型,如今台灣3家純網銀,樂天國際商業銀行、LINE Bank(連線商業銀行)與將來銀行,各家營運時間介於2年到3年多間,外界也關注鯰魚效應何時可以發酵。

觀察3家純網銀單年度稅後淨損狀況,LINE Bank從2022年的淨損20億元,2023年縮小到虧損11億元,將來銀行跟樂天銀2023年虧損也分別收斂到9.6億元與5.2億元。

惠譽信評台灣分公司副總經理陳怡如表示,3家純網銀都在積極推展業務,雖然淨利息收入、淨手續費收入持續增加,但還是低於營業費用,因此3家純網銀去年全年還是呈現淨損。

截至去年底統計,LINE Bank開戶數172.5萬戶為最多,主要是擁有通訊軟體生態圈優勢,借力使力之下推展開戶數最快;將來銀行戶數達34.6萬戶,今年則力拚完備外匯與證券業務;至於樂天銀戶數達20.4萬戶,不過考量台灣法金業務還沒完全開放,經營上相對謹慎。

台灣金融研訓院金融研究所副研究員賴威仁指出,LINE Bank積極推動消金業務,包括聯名信用卡、保險、證券交割戶等合作,積極跟日常生活連結,未來也規劃推出外匯、財管等業務。

將來銀行除了存放款業務,去年起開辦線上房貸,業務拓展涵括雙北、桃園、新竹、台中地區,今年更搶頭香開辦基金銷售業務,服務上線1個月就有破萬戶加入,後續規劃外匯業務、證券交割服務,內部也積極評估聯貸案的參貸機會。

陳怡如受訪表示,房貸目前抵押權設定還是需線下進行,加上實體銀行也有房貸業務,因此將來銀的房貸仍以增轉貸為主。未來可以持續觀察,將來銀行大股東中華電信能否進一步協助拓展新客群。

樂天銀除了存放款業務外,也攜手基金交易平台基富通推出「一鍵開戶」服務,並積極跟電子支付合作,透過綁定帳戶增加用戶黏著度。樂天銀也指出,目前存放比雖然稍低,但瞄準未來聯貸案的參貸商機,預期第3季後,存放比有機會從目前不到3成提升到5成。

鯰魚還在長大,「鯰魚效應」還需要時間發酵

純網銀業者私下透露,當初政府確實希望金融科技可以發揮鯰魚效應,但鯰魚需要時間長大,若未來有機會放寬3人以上企業戶線上開戶等規定,對於推展法人授信、薪轉戶等業務都有幫助。

賴威仁分析,純網銀目前業務項目與現有傳統銀行差異不大, 鯰魚效應尚不明顯,如何找到股東強項,進而發展差異化作法,業者可能還需要時間才能推出特色業務。

銀行獲利不外乎來自淨利息收入、淨手續費收入與投資收益,如何把錢放出去,自然是純網銀思考經營重點。

陳怡如表示,存放比是衡量銀行流動性風險狀況的指標之一,也是達到損益兩平的基本觀察指標之一。截至今年2月統計,LINE Bank存放比為62.76%、將來銀為46.16%、樂天銀為28.32%,仍低於全體國銀約7成水準,純網銀目前也都積極提升存放比,力拚損益兩平。

惠譽信評預期,3家純網銀中,有1家純網銀有機會在2025年達到單年度損益兩平,並在2026年小幅獲利。外界多預期, 可能是LINE Bank有機會先損益兩平

本文授權轉載自:中央社

責任編輯:錢玉紘

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不只是共享辦公室,更是企業孵化器!韻驊如何運用空間與資源,加速企業成長?
不只是共享辦公室,更是企業孵化器!韻驊如何運用空間與資源,加速企業成長?
2026.03.26 |

走進去的那一刻,就知道這裡不一樣

走進位於信義區核心地段的 T3CO 韻驊共享辦公室,首先映入眼簾的,是一座靜謐的生態魚缸。光影在空間中靜靜變化,讓人不自覺放慢步調,也讓原本緊湊的城市節奏,在這裡稍微緩了下來。再往內走,另一側設置了一座開放式生態魚缸,與辦公區自然銜接,成為場域中一處刻意保留的緩衝節點。人在這裡,可以短暫停下來,讓視線與思緒稍作停留,再回到工作的節奏之中。

在一個連每一坪都被精算為收益的產業裡,這樣的安排或許不以最大化營收為優先,卻也正是韻驊最關鍵的選擇——不是讓空間被填滿,而是讓人找到屬於自己的工作節奏。

「我不是在做辦公室生意。」
「我希望這裡是一個你可以待一整天都很舒服的地方。」
台驊控股集團創辦人顏益財說。

長年深耕國際物流、見證無數企業在全球市場競逐的他,很清楚一件事:企業的競爭,不只在市場端,很多時候,其實早就從每天工作的環境開始了。
在他看來,一家企業的運作節奏,往往從日常工作的場域開始被形塑——團隊是否能專注、是否容易協作,甚至能否長時間維持穩定狀態,都與所處的環境密切相關。

也因此,韻驊從一開始就沒有把自己侷限於共享辦公室,而是試圖打造一個能讓企業在日常運作中持續累積競爭力的工作平台。它不只是空間,而是一個被設計過的環境——讓人能專注、讓團隊能協作,也讓企業在看不見的地方,逐步拉開差距。

從固定成本到成長動力:共享辦公室如何構築企業「隱形競爭力」?

隨著遠距與混合辦公逐漸成為新常態,企業對辦公室的定義已悄然改變——它不只是工作場所,更逐漸成為影響企業競爭力的重要一環。

顏益財認為,一個舒適且具設計感的工作環境,有助於形塑專業且穩定的企業形象,不僅能提升客戶與合作夥伴的信賴感、加速合作促成,也能強化企業在人才市場中的吸引力與留任力。同時,良好的空間規劃亦能降低干擾、促進協作,讓團隊更容易進入專注狀態,進一步提升整體工作效能。

然而,若企業從零開始打造這樣的環境,往往需投入大量資金與時間成本。從空間取得、設計裝修,到網路建置與日常管理,對多數企業而言,都是一筆沉重負擔。共享辦公室原本應該解決這些問題——但多數業者仍停留在「提供空間」,而非真正「支援企業成長」。

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台驊控股集團創辦人顏益財
圖/ T3CO共享辦公室

不只是工作場域,而是推動企業成長的商務平台

看準這樣的轉變,台驊控股集團成立 T3CO 韻驊共享辦公室,從空間出發,進一步延伸為企業成長的平台。顏益財觀察,目前市場主要存在兩大缺口:一是空間設計過度追求坪效,導致環境壓迫;二是服務停留在場地租賃,缺乏對企業實際商務需求的整合與支援。

因此,韻驊重新定義共享辦公室的角色——不只是提供空間,而是支撐企業長期發展的營運平台。

「T3CO韻驊」這個名稱,本身就承載著這樣的定位。顏益財進一步說明,「T3CO」延續了台驊集團長期以來的核心精神,也就是 Trust、Total Solution 和 Technology;「韻」象徵旋律與生活美學,「驊」代表前進與創新的力量。三者結合,其實就是把物流產業中強調效率與整合的服務能力,延伸到企業的日常工作場域中,打造一個兼具效率、品質與舒適度的工作環境,協助企業在高壓競爭的商業環境中,依然能穩定前行。

核心訴求一:以使用體驗為前提,打造高質感空間

在空間規劃上,韻驊特別重視採光、視野與動線設計,維持整體環境的明亮與通透,降低長時間工作的壓迫感。

場域內設置兩座生態魚缸,一座位於入口,另一座為開放式設計,融入辦公區域之中,透過水族造景讓使用者在工作之餘能適時放鬆視線與節奏。

此外,空間亦規劃接待區、多功能會議室、電話亭、淋浴間、哺乳室與開放式水吧廚房等多元機能空間,滿足不同工作情境需求。在硬體設備上,全區配置人體工學椅、電動升降桌與個人收納邊櫃,並建置高速穩定的網路環境,確保長時間工作的舒適性與效率。
同時,韻驊也提供商業登記、信件收發與訪客接待等基礎商務服務,讓企業在進駐初期即可快速啟動營運。

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透過通透採光與開闊動線細膩揉合生態魚缸的減壓設計,韻驊在多元機能空間中注入人文關懷,為工作者打造一處能平衡身心、觸發高效專注的純粹辦公境地。
圖/ T3CO共享辦公室

核心訴求二:導入集團資源,打造企業孵化型平台

在高質感空間之上,韻驊進一步導入台驊控股集團的全球資源。
顏益財指出,台驊控股集團深耕倉儲物流領域多年,旗下涵蓋台驊國際物流、台空國際物流、聯宇達方物流、耀驊國際物流、賽澳遞物流與中產保理等子公司,提供橫跨陸、海、空的整合物流服務,協助企業從內銷配送到跨境出口,逐步串接全球市場。
不僅如此,集團至今已累積超過五萬家客戶,橫跨不同產業別。這些長期沉澱的商業連結,也讓韻驊具備更進一步的角色——在企業不同成長階段,提供相應的資源對接與合作機會。

「企業在不同階段所需要的資源不同,我們希望這個平台能讓它們更容易被連結起來,」顏益財說。透過這樣的整合,韻驊讓共享辦公室從單純的空間服務,升級為企業營運的支援平台。

一個正在形成的企業生態系

除了商務資源,韻驊亦整合集團資訊技術能力,提供穩定的 IT 基礎建設與網路管理支援,讓企業能在安全且高效的數位環境中運作。
當不同產業的團隊在同一個場域中互動,交流與合作也會自然發生。
這讓韻驊逐漸從一個空間,發展為一個具備連結能力的系統——一個正在形成的企業生態系。

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韻驊結合台驊集團全球物流資源與五萬家產業客戶鏈結,打造具備「企業孵化」功能的商務平台,助進駐企業精準媒合資源並快速接軌國際市場
圖/ T3CO共享辦公室

從台北出發,連結更大的市場

隨著營運模式逐步成熟,韻驊也計畫將這套模式複製至海外市場。
對顏益財而言,這不只是據點的擴張,而是平台能力的延伸。
他的想像很直接:讓企業從進入這個空間的那一刻起,就更接近國際市場。

這不只是辦公室,而是一個起點

當辦公空間從成本轉變為能力,它所承載的意義也隨之改變。
韻驊所打造的,不只是工作場域,而是一個能陪伴企業從起步、成長,到邁向國際的長期夥伴。
在這裡,空間不只是讓你工作——
而是讓你,有機會走得更遠一點。

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