金融業導入AI效益有多大?麥肯錫揭年利潤上看600億,為何「AI資優生」卻低於10%?
金融業導入AI效益有多大?麥肯錫揭年利潤上看600億,為何「AI資優生」卻低於10%?

麥肯錫5月27日發布最新調查報告,指全球銀行業每年可能因採用GenAI而創造2,000至3,400億美元的潛在價值,占全球銀行利潤的9%至15%; 在台灣,預計每年將為銀行業新增新台幣360~600億元的利潤。

規模化「AI資優生」低於10%

據麥肯錫對台灣15大銀行的近40位高階主管調查,生成式AI能顯著降低成本、提升業務收入及客戶體驗,目前已有75%的銀行開始使用生成式AI,但只用在公司部分業務上,僅不到10%的銀行有規模化的使用。

麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨表示,銀行業可以利用生成式AI創新業務模式,不只提升效率,也可以解決銀行業痛點。

麥肯錫全球董事合夥人譚宏補充:「實現規模化應用生成式AI的旅程需要並不容易,需要長期投入及業務模式變革。然而,能夠成功規模化的銀行,將獲得巨大的競爭優勢。」

麥肯錫顧問團隊.jpg
麥肯錫公司今天發布了《2024 年麥肯錫台灣銀行業生成式人工智慧調查報告》揭示了生成式AI在台灣銀行業的發展進程及應用範圍。圖為此報告的作者,圖左起為麥肯錫副董事合夥人徐海超、麥肯錫全球資深董事合夥人鐘惠馨、麥肯錫亞洲資深顧問管國霖、麥肯錫全球董事合夥人譚宏。
圖/ 黃詩媛拍攝

銀行業對生成式AI的期待是什麼?

報告顯示,銀行業者希望生成式AI能在短期帶來的價值主要體現在三個方面:降低營運成本(93%)、提升業務收入(59%)以及強化品牌形象(55%)。具體來說包含:各類型的聊天機器人(chatbot)在生成式AI的技術加持下,能提供更個人化的服務,並大幅降低服務人員的業務量。

受訪者也認為,生成式AI將有助於提升企業數位品牌知名度與差異化,最終在品牌價值、客戶忠誠度以及人才招募上實現外溢效果。

麥肯錫調查_銀行業者普遍認為生成式AI可以帶來的效益為減低營運成本.jpg
麥肯錫調查指出,銀行業者普遍認為生成式AI可以帶來的效益為減低營運成本。
圖/ 麥肯錫提供

麥肯錫亞洲資深顧問管國霖表示:「生成式AI不僅是技術升級,也代表了營運模式的轉變,對銀行高管的經營能力提出更高的要求。全球銀行業的領跑者已經看到了改善營運模式的成果。未來幾年將是銀行從小範圍試用過渡到全面應用的關鍵期。」

報告也指出,已經有半數的受訪銀行在2024年編列了生成式AI的相關預算,其中30%的銀行也制定了近5,000萬元的預算來建置生成式AI的基礎設施、人才招聘等技術發展,並且近15%的業者預期將能創造2倍以上的財務回報。

譚宏表示,「銀行現在的數位轉型基礎如果做得好,將來在導入生成式AI的障礙就會比較低,進而可以達到規模化使用。」

銀行導入生成式AI現況,有什麼挑戰?

目前銀行導入生成式AI的應用,主要為企業內部的知識虛擬助手,提供員工相關業務的知識,基本問答或是加快文件搜尋效率。以及在客戶行銷方面,希望能夠透過生成式AI進行高度客製化,「透過刷卡紀錄的分析,知道你什麼時候去旅遊,順便推播你相關信用卡的優惠方案。」鐘惠馨表示。

麥肯錫副董事合夥人徐海超表示,目前海外的銀行已經可以做到高度客製化的行銷,而台灣則有部分銀行業者已使用生成式AI來進行差異化內容的生成。

除此之外,台灣的銀行業者也預計將生成式AI作為「財富顧問」,整合銀行內部如市場研究、投資諮詢、產品特色和客戶風險和產品偏好等等,協助行員快速取得資料,並降低培訓人員的成本,「新進員工可以利用AI工具快速上手。」鐘惠馨說。

麥肯錫調查_銀行業者普遍將生成式AI運用在營運及服務和行銷領域.jpg
麥肯錫調查指出,銀行業者普遍將生成式AI運用在營運及服務和行銷領域。
圖/ 麥肯錫提供

好處多多,但規模化是重大挑戰

報告也提到,現在銀行仍缺乏規模化發展生成式AI所需能力,雖然生成式AI應用前景可期,但規模化應用仍將是重大挑戰。

規模化發展所需六大能力中,業者在IT架構、數據治理、風險管理和變革管理等能力仍普遍不足。

銀行規模化的六大能力.jpg
《2024年麥肯錫台灣銀行業生成式人工智慧調查報告》顯示,銀行若要規模化導入生成式AI應用,必須具備此六大能力。
圖/ 麥肯錫提供

「如何解決生成式AI的隨機性答案(AI幻覺),也需要技術人員的反覆驗證和語言模型的交叉驗證,再來就是個資問題,避免A客戶詢問了一個投資問題,生成式AI助手答非所問以外,還回答了別的客戶的資料。因此在導入生成式AI後,還須要有很多風險管理和資訊安全需要處理。」譚宏說。

且銀行業者想導入生成式AI,也必須仰賴外部的法規範訂定。譚宏提到,6月份監管單位可能會有相關法規範,期許法規範和明確的制度可以加速產生,協助台灣的銀行更快的轉型。

延伸閱讀:【圖解】老闆「想導入AI」,卻不知道能做什麼?3個步驟讓AI成為最強助攻

責任編輯:李先泰

往下滑看下一篇文章
橘子集團 Vyin AI × 女媧創造攜手推出「居家陪伴機器人」,開啟機器人大腦 RIaaS 商業應用新局!
橘子集團 Vyin AI × 女媧創造攜手推出「居家陪伴機器人」,開啟機器人大腦 RIaaS 商業應用新局!

隨著全球勞動力老化與新血招募困難,從製造、零售到醫療與長照,各行各業皆面臨同樣的缺工挑戰,面對人力不足,機器人逐漸走出工廠,進入醫院、門市與家庭。但當生成式 AI 讓機器人不再只是「會動」,而是開始「能懂」時,新的問題隨之而來——我們是否能信任它?

尤其在台灣,隨著2025年正式進入超高齡社會,長照體系首當其衝,人力不足、服務品質不均、家屬壓力沉重,AI 與機器人被期待成為新解方,但即便生成式 AI 浪潮席捲全球,各國際大廠持續精進自家大型語言模型,市場仍缺乏能直接面向C端消費者、大規模商用且精準可控的 AI。

「很多機器人廠商強調的是功能能做什麼,但如果長者不願意互動,再多的功能都沒有意義。」橘子集團策略長暨 Vyin AI 負責人陳冠宇指出,「接觸點不成立,後面所有服務都用不上。而那個接觸點,就是可信任的聊天與陪伴。」

這樣的觀察,也成為 Vyin AI 切入發展「機器人大腦即服務(Robot Intelligence as a Service, RIaaS)」的契機。

在9月底舉辦的台北國際照護博覽會中,Vyin AI 宣布攜手台灣機器人新創女媧創造,搶先展示共同打造的居家陪伴型 AI 機器人「Gilee 桔利 」。結合 Vyin AI 核心技術 Vyin Brain 智慧中樞與女媧創造的機器人互動設計,展現 AI 機器人從「任務驅動(task-based)」邁向「語意與情境驅動(context-based)」的可能性。

橘子集團
橘子集團旗下生成式 AI 新創 Vyin AI 攜手女媧創造,於 2025 台北國際照顧博覽會展示「可控 AI × 機器人」應用,透過居家陪伴機器人 Gilee 桔利,展現可控 AI 理解語意、感知情緒並標記風險,揭示機器人大腦即服務(Robot Intelligence as a Service, RIaaS)的未來方向。橘子集團策略長暨 Vyin AI 負責人陳冠宇(左)與女媧創造營運長張智傑(右),分享機器人特點。
圖/ 橘子集團

從長照產業切入 以「可控 AI 大腦」打造能被信任的陪伴

女媧創造耕耘陪伴型機器人多年,擅長機器外觀設計及互動體驗,但在長照領域的推廣仍多停留在試行階段。營運長張智傑表示:「要守護長者的健康、撫慰孤獨長輩的孤獨感,光靠形體與互動還不夠,更需要一個可靠的大腦。」

過去的照護型機器人大多停留在衛教知識宣導或生理監測階段,缺乏與使用者互動的能力。面對照護需求快速攀升與人力斷層,雙方都意識到,若 AI 要真正走進家庭與長照現場,「信任」將是唯一關鍵。而對 Vyin AI 而言,這正是可控 AI 發揮價值的最佳場域。

陳冠宇指出,自大型語言模型(LLM)問世以來,雖展現出驚人的語意生成、邏輯推理與知識應用能力,但其核心仍屬於機率預測模型,本質上是透過複雜的機率計算模擬人類語言分布,即使經過人為的情境工程(context engineering)的修正,仍難完全避免「AI 幻覺」的發生。「在一般應用場景中,幻覺頂多造成資訊錯誤,但在醫療與照護產業,錯誤的回答可能直接影響生命安全。」

相較之下,Vyin AI 研發的智慧中樞 Vyin Brain 採用獨創的仿生大腦架構,由「語言、知識、理解、動作」四大中樞分工協作,層層把關 AI 的思考與回應流程。另外可將醫療、零售、教育等專業領域的資料轉化為透明的知識圖譜,建立清晰的知識邊界,確保所有回應均具可追溯性、可驗證性與可解釋性,最大程度的消除 AI 幻覺風險,讓生成式 AI 在需要高度精準與信任的場景中得以安全落地。

橘子集團
台北國際照護博覽會中,桔利的初登場,引起大眾的好奇與關注,詢問與體驗絡繹不絕。
圖/ 橘子集團

讓機器人更像人:客製化設定與長期記憶,讓長輩感受理解

首度亮相的桔利,以活潑童語與長輩對話:「爺爺,今天有什麼開心的事嗎?」「奶奶,妳該吃高血壓的藥囉!」展區人潮絡繹不絕,將 Vyin AI 的展攤擠得水洩不通,中化銀髮總經理李宗勇及團隊親自體驗後,更是對桔利讚不絕口,直言這位 AI 金孫外型討喜,是長輩絕佳的陪伴者。

事實上,被設定為「10歲金孫」的桔利,不僅能理解長者的語意與意圖,陪他們閒聊、安排行程、提醒用藥,還能透過長期記憶與個人化設定,根據長者的個性、家庭與健康狀況調整互動內容,主動引導長者分享興趣、回憶過往,甚至向他們請益,讓長者在互動中感受到被理解、被需要,進而產生「情感價值」。

相較多數廠商強調的是「生理監測」功能,桔利更重視的是「情感陪伴」。負責桔利產品功能設計與規劃的產品經理 蔣欣諭 補充,在傳統華人文化中,子女常羞於直接表達愛與關懷,因此設計出「專屬家人的 AI 仿聲語音信」功能。

子女只需透過專屬 App 輸入文字訊息,桔利便能以 AI 仿聲技術,轉換成兒女或孫子的聲音唸給長輩聽。這項功能在現場引發驚喜與共鳴,它觸動的不只是科技的體驗,而是家人之間「說不出口的愛」。

在日常生活中,桔利也具備智慧照護的即時偵測能力。會在對話中持續判斷語氣與內容的變化,進行風險標記。若偵測到異常,會透過女媧的通報系統推播給家屬,並依照情況分級提醒,且所有對話內容都會被自動收錄於後台,以簡潔明瞭的儀表板呈現,讓家屬與照護人員能快速掌握長者近期的身心理狀況。

「我們設計桔利的目的,不是取代家人,而是成為家屬與長者之間的橋樑。」她說。

從長照出發,邁向多元 RIaaS 生態

桔利在照護博覽會的初登場,不僅引發長輩熱烈回應,也為 Vyin AI 與女媧創造的合作奠定良好開局。對團隊而言,這不只是一次成功的展出,更是「情感連結」價值的具體驗證,同時也證明雙方在軟硬整合上的實力。

「我們從長照出發,是因為這是最難的場域,能最大化檢驗技術的可控性與穩定度,凸顯我們技術的價值。」Vyin AI 負責人陳冠宇表示。

除了以可控 AI 大腦杜絕幻覺外,要讓機器人能像人一樣反應,關鍵不只是速度,更在於整合。要達到像人一樣的回應速度與精準度,必須同時整合語音辨識(ASR)、語意理解、知識調用與語音合成(TTS)四層技術。「這不只是速度問題,更是理解與反應的平衡,這種全鏈路整合能力,就是我們最重要的護城河。」

陳冠宇透露,目前雙方正持續開發的全鏈路版本,預計於明年第一季推出,屆時回應時間將縮短至三秒內,讓人機互動更自然流暢。於此同時,團隊正推進「機器人大腦即服務(RIaaS)」模式,將同樣的可控 AI 能力延伸至零售、教育與照顧產業等領域。

RIaaS:Robot Intelligence as a Service 機器人大腦即服務.jpg
橘子集團旗下 Vyin AI從長照出發,希望以最難的場域開始,最大化檢驗技術的可控性與穩定度,邁向多元 RIaaS 生態。
圖/ 橘子集團

以零售為例,Vyin AI 自研的 D-RAG(DistilGraph RAG) 技術,可自動整合商品規格、客服紀錄或保健品資訊等非結構化資料,轉化為可即時調用的知識圖譜,讓機器人能在銷售、客服或導覽場景中快速回應顧客問題,提供準確建議,甚至根據互動內容動態導購、推薦商品,並在適當時機「轉真人」接手,協助品牌提升轉換效率。

同樣的架構,也能延伸至教育、照顧產業與智慧導覽等多種場景,讓機器人化身銷售助理、賣場導覽員、教學助教,根據使用者需求與語境,自動生成可信任的回應與互動體驗。「只要運用 Vyin AI 解決幻覺問題,『機器人即服務』的時代就會正式來臨。」陳冠宇說

他進一步指出,全球市場已對 RIaaS 商業模式產生迫切需求,Vyin AI 憑藉可控 AI 大腦的技術優勢,正積極布局海外市場。「我們希望透過 RIaaS,把這套可控 AI 大腦服務化,讓各行各業都能快速導入可信任的 AI 機器人,不只是替代人力,而是打造溫度的互動,讓未來的人機合作更加順暢、緊密。」

立即了解更多 Vyin AI 解決方案

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
一次搞懂Vibe Coding
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓