日本加薪獨厚Z世代!中年「冰河世代」看得到吃不到:一生都是別人的墊腳石...
日本加薪獨厚Z世代!中年「冰河世代」看得到吃不到:一生都是別人的墊腳石...

重點1: :2024年薪資調整中,20至29歲的年輕員工獲得了最高的薪資增長,達到超過10%。
重點2: :日本的「冰河世代」,指的是40至54歲左右的群體,約佔日本人口的20%,薪資調整遠低於年輕世代,主要是由於他們在經濟泡沫崩潰期間就業環境惡化所致。
重點3: 隨著企業逐漸將焦點放在年輕員工的薪資增長,中年員工的待遇變得更加停滯,顯示出代際間薪資分配不平等的問題。

近年來,在日本通膨率2年來維持在超過2%的背景下,日本職場整體起薪和薪資調整自2022年以來有顯著回升,2024年第一季的平均薪資成長超過5%,為歷史性的漲幅。

然而,儘管成長數字亮眼,事實上,大多數加薪集中在年輕員工身上,這群已邁入中年的「冰河世代」看得到、吃不到,陷入薪資成長緩慢和職業發展停滯的困境,難以跟上年輕世代的薪資步伐。

Z世代薪水增長幅度最多,冰河世代

日本經濟學家比較勞動省公布《薪資結構基礎調查》2019至2024年間的各年齡層薪資變化,結果發現,20至24歲的Z世代新鮮人薪水增長最多,達到10.3%,到了冰河世代增長幅度急遽下滑,40至44歲則僅增長0.1%,45至49歲增長了2.1%,甚至50至54歲的群體有3%的下降。

而55至59歲的群體雖然有4.9%的成長,但經濟學家指出,和前幾個年齡世代相比,這群人的晉升與薪資調整來得更晚,整體而言,薪資金額仍是走下坡,顯示不同年齡世代間的薪資差距正逐漸擴大。

綜觀數據來看,40至54歲左右的冰河世代,是職場中最不利的群體,原因就出於這一代人在1993至2004年的「就業冰河期」進入職場。當時正值日本泡沫經濟破裂,就業市場嚴峻,許多公司大幅裁減招募名額,很多人不得不從事較差、不穩定且非正式編制的工作,拿著低廉的薪資維生,因此也被外界稱作為「失落的一代」。

經濟學家進一步指出,如果求職時的就業環境不好,就會成為人生難以逆轉的轉折點,決定了一個人的終身收入。這樣的問題時至今日仍存在,冰河世代無法擁有與年齡、能力相應的的工作,未來前景也難有保障。

冰河世代的雙重困境:缺乏晉升機會、不穩定收入

冰河世代的挫折不僅出於薪資增長緩慢,還有職位升遷的阻礙。由於經濟泡沫期間招聘的老員工牢抓高層職位不放,加上近年來興起延遲退休年齡的趨勢,都使得冰河世代員工的晉升機會難如登天,不易在職場上得到足夠的發展空間。

「我在30多歲時是非正式員工,當時只想著生計。」一位40多歲的東京出版公司員工說道。另一名員工表示,初出社會時就面臨工資低、升遷緩慢的處境,「我20多歲的年收入,很明顯比現今同年齡的人少了大約100萬日圓。」

此外,冰河世代的工作經歷往往較為有限,在中期轉職時缺乏競爭力。根據調查,40多歲男性的職位變動率為5.4%,低於30多歲的7.7%,而即便轉職成功,這代人的薪資增長率也比Z世代員工來得低,進一步導致他們累積資產的能力。

《日經亞洲》數據指出,2003年至2023年間,在40多歲的群體中有14%的人的財產少於100萬日圓,不只退休生活面臨入不敷出,對日本的社會福利系統也可能造成嚴重負擔。

在社群平台X上,也充滿冰河世代負面情緒的評論,例如覺得「冰河世代被拋下」、「至少讓我們活得有養老金」,有人更哀嘆,長期身處無法獲得回報的工作,而且退休前景黯淡,他們只能一直成為「他人成功的墊腳石」。

專家建議,若要改善這一情況,必須重新審視企業以年齡為基礎的薪酬體系,引入更多基於員工表現的評等制度、擴大無年齡歧視的就業方式等,重新燃起冰河世代的職涯希望。

本文初稿為AI編撰,整理.編輯/ 蘇柔瑋

資料來源:每日新聞日經亞洲

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突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
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根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

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CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

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