「台新新光金」市值將破4600億!吳東亮75歲接掌泛新光集團,為何自稱「拿命幫家族」?
「台新新光金」市值將破4600億!吳東亮75歲接掌泛新光集團,為何自稱「拿命幫家族」?

很多人都說,吳東亮是最像新光集團創辦人吳火獅的兒子。對於這樣的評價,吳東亮一向深信不疑。只不過,在四兄弟中排行老三的他,一直沒有機會像父親那樣,將整個家族事業的興衰成敗,扛在肩頭。

直到75歲這年,他成為了泛新光集團的實質掌門人。

3月31日,金管會正式同意台新金控以換股方式合併新光金控, 7月24日完成合併的「台新新光金控」(新新金),將成為總資產規模8.4兆元的國內第4大金控,市值也將突破4600億元,穩居上市公司前15大。

這項改寫台灣金融業版圖的合併案,還存在另一層意義:吳火獅生前留下的旗艦事業新光人壽,將首次交由吳東亮經營。

「這個合併案有兩個層面,於公,對所有stakeholder(利害關係人)都是好事;另一個,是為了讓父親的家族,再次展現榮光。」 吳東亮接受《今周刊》專訪時,用帶著感性的沙啞嗓音這麼說。

台新金總部頂樓,放著一尊精準還原吳火獅60多歲樣貌的工藝塑像,吳東亮每天上班都會與它照面,意味著無論台新如何成長茁壯,也永遠不會忘卻吳火獅精神。

「我開玩笑說,四兄弟裡面,老大是要嫡傳的,所以壓力很大;老二和老大比較接近,常常會有conflict(矛盾);老四最後生、是父母最寵愛的;第3個就是自生自滅,沒有人管我,就隨我興。」吳東亮自嘲。

但在同仁眼中,吳東亮的經營風格,與「隨興」兩個字,絲毫扯不上關係。

「他對成本與風險的計算,精明得一塌糊塗,對銀行的各種業務,甚至比負責主管還要熟悉,這或許和他出身製造業的背景有關,決策非常講究實事求是,沒有任何模糊空間。」一位與吳東亮共事多年的高階經理人觀察。

但該人士指出,只要經過審慎評估、認定「可以做」的生意,吳東亮也從不瞻前顧後,例如當年高達數千萬元的「玫瑰卡」行銷預算,吳東亮二話不說就要消金團隊放手執行,最終證明決策正確。

不過,台新金控的成長走得戰戰兢兢,也讓吳東亮對營運的掌控十分深入細節,預算控管也極嚴,「金控事業總經理費用的授權額度少則千萬、甚至高達5000萬,台新500萬以上就必須簽上董事會。」一位知情人士透露。

吳東亮透露,2家金控成立20多年來,吳東進曾多次提議雙方合併,但總因為他堅持「大哥你做榮譽董事長,辛苦的事情我來就好」,雙方始終無法達成共識。

對吳東亮來說,提出這項條件的理由很簡單,台新體質雖然健康,但規模終究不及新光,如果無法主導經營,「就像一把沙掉進大海裡,很快就不見了。」他形容。

吳東亮將在7月底以新新金董事長身分,正式主掌父親留下的大半江山。但在他的臉上,看不見任何喜悅自得;面對牆上投影出的年輕時全家福照片,他更是沉吟了半晌。

「要進來就是自己心裡有數,我是拿我的事業、拿我的生命,來幫忙家族。」吳東亮吐了口氣,緩緩地說, 「我75歲完成合併案,但真的上軌道、正常化,沒有5年、10年還真不容易,所以我真的是賣命在做。」

父後近40年,將吳火獅精神與事業發揚光大的機會與壓力,首次落在吳東亮的肩頭上。一生中從未被意外磨難壓垮的他,顯然已經做好負重前行、徹底燃燒的心理建設。

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本文授權轉載自:今周刊

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
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近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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