【觀點】 獻出虹膜之外,還值得理解哪些事?快評World ID
【觀點】 獻出虹膜之外,還值得理解哪些事?快評World ID
2025.06.02 | 區塊鏈

觀點文章呈現多元意見,不代表《WEB3+》的立場

World ID 進軍台灣:數位身分、個資與公民討論

World ID 五月底在正式風光登陸台灣,你只要下載 World App,並且在台北三處尋得 Orb,就可以掃描虹膜,開始定期領取加密貨幣 $WLD。World ID 這半年大量投入政府關係營運以及各地法遵事務,此波除了在台灣正式投放 Orb 之外,World ID 也正式開放美國業務。

台灣人果然不負數位民主王國之名,一時之間社群平台出現兩極言論。

喜歡嚐鮮的科技擁抱者在社群帳號分享自己的邀請碼,以期獲得佣金;另一方面,擔心個資外洩的台灣人表示獻出虹膜即是出賣個資,這種行為是廉價出清生物資料。

若很簡單的將 World 服務視為數位身分救世主,或是搜刮個資的惡魔,似乎都不利於公眾討論。尤其裡頭有許多先進的技術,有些甚至比政府公共服務還前沿,這很容易讓討論陷入五里霧中。

因此我們應該怎麼看 World?

💡延伸閱讀:你願意交出你的虹膜嗎?World ID正式登台,什麼是World?怎麼5步驟完成認證?

Super App(超級應用程式)

Super App(超級應用程式)是一種把很多功能整合在一起的 App,像是聊天、支付、叫車、訂餐、購物等都能在同一個平台上完成,不需要下載很多不同的 App。

就像一個數位瑞士刀,Super App 裡可以做很多事。World ID 本質上是一把鑰匙,類似「以Google登入」的服務,使用者可以透過 World ID 登入不同服務,譬如最近官宣合作的 Shopify、遊戲服務雷蛇(Razer)。

此外,World 也在積極拓展各地開發者生態系,希望 World App 上面可以發展更多 Mini App。

此處可以理解為,World 試圖以「隱私強化技術」增強的超級 App,以真人證明解決詐欺問題,並快速發展應用情境,拓展其商業版圖。

對於公民個人的潛在的風險為越集中的服務,越難以「主動退出」(Opt-out),這也是國際上去中心識別符(DID)與可驗證憑證(Verifiable Credential, VC)想要處理的問題。可以比較的案例為美國猶他州最近通過的數位身分法規。

💡延伸閱讀:先進的數位身分法令是什麼模樣?

虹膜

World ID 需要透過前往實體地點,透過機器掃描虹膜後,才可以獲得「真人證明」。據稱虹膜特徵轉化後的資料(Iris Code)是不儲存在該機器內的,那虹膜資料儲存在哪裡呢?

根據官方解釋,World 與可信任第三方機構合作,如 Nethermind、艾朗根紐倫堡大學 (FAU)、韓國科學技術院 (KAIST) 和加州柏克萊分校合作,使用匿名多方計算(Anonymized Multi-Party Computation, AMPC)的方式,將資料拆成三分分別放在使用者的手機與其他兩間機構內。

多方計算是一種技術,讓多個人一起計算一件事,但彼此不用透露自己的秘密資料。使用隱私強化技術確實是保障個人隱私的好方法,把虹膜資料拆成三份確實也讓攻破取得個資的難度提升,但是在此延伸的兩個問題為:
1. 經過處理且拆成三份無法溯源的 Iris Code,如何相容於既有的隱私保護框架,如台灣的個人資料保護法?
2. 第二個問題為,誰才是「可信任第三方機構」,並且確保這些機構不會串謀。此處可能缺乏數位信任的治理流程,並且充分與在地監管單位、消費者合作。

💡延伸閱讀:MPC's Role in Advancing World ID Privacy Features

全民基本收入

World 打著全民基本收入(Universal Basic Income, UBI)的名號,使用加密貨幣 Worldcoin 空投來吸引新使用者,以解決新創企業的冷啟動(Cold Start)問題。全民基本收入是一種政策,指的是政府定期無條件發錢給每個人,不管你有沒有工作、收入多少。

今年五月,因爲隱私疑慮,肯亞法院命令 Worldcoin 刪除使用者的生物辨識資料。此前肯亞曾有中介服務商收購不知情人士虹膜資料,藉以換取加密貨幣的情形,有違法數位人權的疑慮。

World 指出他們正在逐步汰除 Orb 服務商,並提升自助式 Orb 掃描服務,用以降低數位身分的倫理與道德問題。此題值得討論的是,獎勵空投究竟是否符合全民基本收入的意義,且獎勵空投引起的倫理問題,服務提供商應負起什麼樣的責任。

關於數位身分保護的 WhyID 曾經倡議,政府不應該藉由補助或獎勵誘使公民使用數位身分服務,如印度的數位身分證 Aadhaar 案例。但 World 不是公共服務,Worldcoin 也不是法定貨幣,卻具有「類」公共服務的效果,此題值得大眾討論。

💡延伸閱讀:Worldcoin Ordered to Delete Biometric Data in Kenya Over Privacy Breach

零知識證明

World ID 是全球最大的零知識證明服務商。零知識證明(Zero-Knowledge Proof)是一種技術,讓你證明你知道某件事,但不用透露那件事的內容。

就像你能證明自己年滿 18 歲,卻不用說出生日或身分證字號。如同多方計算,零知識證明也是一種隱私強化技術,近期零知識證明技術正在網際網路工程任務組(IETF)進入標準化的環節。

除了 World ID,以太坊基金會許多專案,如 Anon Aadhaar、zkPassport、zkMail 也都使用了零知識證明技術處理數位身分議題;而 Google Wallet 於今年五月,也在英國開放了以護照為基底的零知識證明服務,用作成年憑證讓使用者可以購買火車票。

零知識證明可以說是個資保護的終極解藥,因為除非對方明確知道資訊(如是否成年、是否為台灣人),不然個資是不會洩漏的。但解藥並非萬能,如果大量的個資被交叉比對,仍有可能 Profiling 出一個人,如同現在的網路廣告代理商一樣。

此時 Super App 或許會產生集中化身分資料交叉比對的風險。零知識證明是否在 World ID 的服務框架下能發揮效應,此題值得我們持續觀察。

結語:預防勝於補救(Privacy by Design)

但凡遇到新興科技,尤其是公關效果強烈的科技服務,大眾很容易無條件接受或反對,但這並不能反映國人真正想要什麼、需要什麼。

因此在對於 World ID 所使用的科技有基本了解之後,筆者在此呼籲服務提供者、政府監管單位及公民社會,需要各自針對 World 議題倡議進行資料保護影響評估(Data Protection Impact Assessment, DPIA),才能判斷「獻出虹膜」究竟有沒有意義。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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