奠定iPhone成功的基石：蘋果App Store讓十億人都離不開手機|數位時代 BusinessNext

奠定iPhone成功的基石：蘋果App Store讓十億人都離不開手機

蘋果（Apple）App Store 十周年了，它除了是iPhone成功很大的關鍵因素，更替全世界的軟體開發者敞開了大門，催生龐大的App產業。

十年前蘋果（Apple）開了一家店，一家改變數十億人生活方式的店，這一家店就是大家熟悉的「App Store」，它除了是iPhone成功很大的關鍵因素，更替全世界的軟體開發者敞開了大門，催生了龐大的App產業，目前App Store有超過200萬個App、每周造訪人次超過5億，而許多人或許都不記得，當年iPhone推出時，這家改變全球手機生態的店，其實根本還不存在。

初期開發App，僅能用網頁寫

在2008年以前，不論是傳統手機或是智慧型手機上的應用程式，都是由少數大公司所主導，用戶並不能隨意的增加或卸載手機上的應用程式，不論是對於用戶、個人開發者都相當不友善。

隨著App Store推出，如同為所有開發人員開啟一扇窗，解放了軟體工程師的創造力，並將自己的創意付諸現實，只要上架到App Store上，就能夠銷售到全球市場，讓「軟體發布」這件事情大眾化。資深 iOS 開發人員 Marco Arment 談到：「從第一天開始，App Store 就一直是開發人員將 App 推廣給大眾最簡單的方式。它免除了自建發布及支付系統的不便和開銷，使每個人都能更容易進行開發，並讓我們專注在我們真正的熱情上，也就是製作出最精彩的 App。」

手機上一個個的App，讓我們不論在工作、生活、學習都如虎添翼，甚至發展出了一個全新的產業、行動優先的服務，同時卻也讓我們沉迷其中。或許很多人都不記得了，事實上2007年第一代iPhone推出時，是不能安裝任何第三方App的，當時蘋果創辦人賈伯斯（Steven Jobs）曾對開發者說：「iPhone 內建了完善的Safari 瀏覽器，可以藉由Web 2.0 + AJAX開發出讓人驚嘆的App，這些Web App 跟iPhone 內建的原生App 完全相同，可以與iPhone 的服務完美結合，所以我們完全不需要 SDK（軟體工具開發套件）。」

但在開發者的要求下，蘋果在2008年7月10日，也就是iPhone 3G推出的前一天催生從此改變人們生活的這一家店 — 「App Store」，當時僅有500個App，如今平台上已超過 200 萬款 App、每周造訪App Store 的用戶超過五億人，重新定義人們工作、娛樂、社交、旅行的方式。

吸金力強，App Store帶來龐大商機

App浪潮如同海嘯一般襲來，催生了許多新的商機，而「遊戲」便是其中最閃亮的一顆星，因為iPhone和iPad的多點觸控（Multi-Touch），讓遊戲不再受制於機台、電腦，可以隨時隨地想玩就玩，同時也降低小型開發者發布遊戲的門檻，「手遊」形成一股風潮，以數字來看光是遊戲就占App下載總量的31%、消費者購買App總金額的75%。

此外，也因此催生像是Uber、Snapchat、Instagram、摩拜單車這類「行動優先」的服務，改變消費者與企業和新創公司的互動方式，現在許多獨角獸都是從App Store的App發跡的。

這些App也驅動新的經濟模式，2009年蘋果推出「App內購買」，用戶可以免費下載App，接著在付費使用特定功能；2011年推出訂閱制選項，如今有超過2.8萬個App提供訂閱服務，再加上付費買斷的形式、免費App靠著賣廣告生存，光是一個App就衍生出許多不同的商業模式。App Store上採用分潤模式，無論是純付費App、App內購買，蘋果及合作伙伴都可以獲得其中的 30%、開發者獲得其餘 70%，截至2018年6月，開發人員已經從App Store賺進超過1千億美元（約新台幣3兆元）的收益。

App改變我們的生活，卻也讓我們深陷其中

而App幾乎可以說是奠定iPhone成功的基礎，因為一台沒有任何App的智慧型手機，基本上也發揮不了太大的作用。

雖說App讓我們的生活更方便，不過卻也讓我們從起床到入睡，都越來越離不開手機，「手機成癮」也成為數位時代下的現象，現任執行長庫克（Tim Cook）從2011年接任以來，就一直相當關心孩子在課堂外的發展，他曾公開說過：「我不認為需要過度使用科技，我不相信使用科技就能成功這件事。」

膝下無子的他也談到對於孩子使用社群媒體的看法，「我沒有孩子，但我有一個姪子，我對他有一些標準界線，有些東西是我不允許的，我不想讓他使用社群媒體。」事實上不只是庫克，微軟執行長比爾·蓋茲（Bill Gates）過去曾說，不會讓孩子在未滿14歲前使用手機；蘋果已故創辦人賈伯斯（Steve Jobs）2010年也曾說過，會限制自己孩子在家使用科技產品的時間，懂得自制才能駕馭科技，從知名科技人的態度也能讓我們反思科技的使用界線。

今年一月，蘋果有兩位股東也曾公開要求蘋果公司開發一套軟體，讓父母可以控制青少年手機的使用狀況，同時要求蘋果提出過度使用手機的精神影響報告，藉此控制手機成癮的狀況。

「Digital Health（數位健康）」也成為App Store問世十周年後，科技圈共同關注的焦點，在五月的Google I/O上，新版的Android系統「Android P」中，新增了「Dashboard（儀錶板）」，用戶可以看到自己每天花多少時間在手機、App上，來減少手機上癮症狀；緊接著登場的WWDC 2018，也在iOS 12中增加了管理手機使用功能，讓用戶檢視自己使用手機以及各類App的時間狀況，提醒用戶適度休息以及避免成癮。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。