汗水如何變紅利?第一張結合穿戴裝置的信用卡上市
汗水如何變紅利?第一張結合穿戴裝置的信用卡上市

因為結合醫學、居家醫療功能,蘋果(Apple)在今年秋季發表會上推出的第四代Apple Watch除了被認為是歷代最好的產品,導入心電描記術(ECG)更被封為是「救命神器」。正因為穿戴式裝置逐漸擺脫「玩具」的形象,有越來越多的結合穿戴式裝置的服務相繼衍伸出來。

永豐銀行在今天宣布,將推出全台第一張結合穿戴式裝置的信用卡,卡友可以直接把消耗的卡路里直接轉換成紅利點數,一次整合消費、物聯網與金融支付。

與穿戴式裝置結盟,汗水直接變紅利

根據體育署數據,台灣每週約有三成人口有規律運動的習慣,「國內每年運動消費商機,可以高達新台幣1,200億元。」永豐銀行總經理莊銘福談到,正因為近年台灣運動風氣興起,運動產業潛在商機龐大,市面上卻沒有一款可以激勵運動的金融產品,這就是「永豐SPORT 卡」誕生的原因。

過去台灣其實已經有非常多跟球隊、運動員合作的聯名卡、認同卡,通常會在運動賽事傳來捷報時,以紅利回饋卡友,「這是一張不需要靠運動員,靠自己努力就能得到回饋的信用卡。」萬事達卡台灣區總經理陳懿文說。

永豐銀行
「永豐SPORT 卡」會在取得卡友授權同意後,讓永豐的平台系統與穿戴式裝置串接,依照每月消耗的卡路里回饋紅利點數。
圖/ 永豐銀行

「永豐SPORT 卡」會在取得卡友授權同意後,讓永豐的平台系統與穿戴式裝置串接,每月卡友如果消耗三千卡洛里,就能得到三倍紅利回饋,以此類推五千卡就回饋五倍,最高可以回饋到七倍紅利。永豐消費金融處長吳建毅表示,目前會先支援Garmin、Fitbit的穿戴式裝置,明年會陸續開始支援蘋果、Android系統的健康App,讓卡友無論使用哪一種穿戴式裝置,都能蒐集運動數據賺紅利。

整合健康數據,永豐準備了足足一年

「以我自己配戴智慧手環的經驗來說,一天下來沒特別運動消耗的卡路里都有到2千卡。」吳建毅想說的是,其實要達到賺取紅利回饋的門檻並沒有很困難,推這張信用卡的目的,是想要以金融回饋鼓勵更多民眾運動,且永豐結合了Garmin Pay「健身房出來後,可以直接用手錶支付買東西。」透過與穿戴式裝置品牌結盟,打造金融運動生態系。

吳建毅透露,籌備一年的「永豐SPORT 卡」投入最多金錢與資源的,就是在與穿戴式裝置資料庫串接,因為健康數據屬於個資,銀行必須先取得卡友的授權才能取得數據,「而且每個品牌的資料庫都在不同地方,需要花時間整合在一起。」信用卡結合穿戴式裝置是一個創新的商業模式,卻也代表需要分享更多的個人隱私,尤其銀行結合穿戴式裝置後,健康數據必須要跟第三方分享,背後有許多問題值得深思。

舉例來說,一款穿戴式裝置若可以追蹤六項健康數據,但銀行計算紅利回饋可能只需要其中兩項,那麼你我是否擁有選擇哪些資訊可以被分享的權利?而銀行有沒有可能利用這些數據,去做其他的商業行為呢?對此吳建毅表示,在穿戴式裝置取得用戶授權時,就是會記錄跟紅利兌換有關的數據,永豐銀行無權存取其他健康數據,「我們推這個產品只是想鼓勵大家多運動,沒有想將蒐集的數據做其他應用。」永豐銀行總經理莊銘福說。

永豐銀行總經理莊銘福
「我們推這個產品只是想鼓勵大家多運動,沒有想將蒐集的數據做其他應用。」永豐銀行總經理莊銘福說。
圖/ 永豐銀行

穿戴式裝置結合金融產品成趨勢

穿戴式裝置與金融產品結合,在國外已經有許多案例,例如擁有156年歷史的美國人壽保險巨頭John Hancock(恆康保險),最近宣布推出一款「互動式保單」,廣義來說,就是保險公司會根據穿戴式裝置所蒐集到的數據,以及顧客設定的健康目標、生活方式,來調整保費或給予折扣。

John Hancock執行長Brooks Tingle認為,其實所有保險公司都是希望顧客長命百歲的,因為只要顧客活得越長壽,保險公司就能收到越多的保費,「過去保險業都沒投資我們真正應該需要保護的東西,那就是生命。」因此從John Hancock的角度來看,保險公司應該透過各種方式來提醒客戶保持健康,才能夠從中謀取最大的利益。

Apple Watch
美國人壽保險巨頭John Hancock(恆康保險),最近宣布推出一款「互動式保單」,廣義來說,就是透過穿戴式裝置所蒐集到的數據,來調整保費或是給予保費折扣。
圖/ shutterstock

在醫療方面,先前中國眾安保險就曾結合小米手環,推出「步步保」保險方案,會依據用戶加入計畫前 30 天步行量來決定保額和運動目標,只要保戶每達標一天,保費就免費一天。

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迎接AI代理時代,中國信託3大策略重點加速金融轉型
迎接AI代理時代,中國信託3大策略重點加速金融轉型

台灣年度AI盛會「2025 AI TAIWAN未來商務展」日前圓滿落幕,展會期間同步登場的「2025 AI TAIWAN國際趨勢高峰論壇」也吸引來自產官學界的高度關注。副總統蕭美琴親臨現場致詞時指出,人工智慧正以前所未有的速度改變全球產業版圖,台灣正站在這場關鍵變革的十字路口,必須積極布局。

「我們已在硬體供應鏈上打造出一座堅固的山頭,接下來,台灣更要以AI與軟體應用為核心,開創下一座新高峰,讓台灣持續站穩世界舞台。」蕭美琴強調。

AI應用邁入「代理時代」,大量數位員工走進職場

目前,AI應用的發展已從單純的聊天問答與內容生成,邁入全新的「代理時代」。Google前台灣董事總經理簡立峰說明,所謂AI代理(AI Agent),不僅能理解與回答問題,更具備推理、規劃甚至執行任務的能力。像是特斯拉的無人計程車服務,或Amazon的倉儲與送貨機器人,都意味著AI不再只是螢幕中的語言模型,而是直接參與了人們的日常生活,甚至取代部分白領工作,成為職場上的虛擬同事,舉凡代理撰寫軟體程式碼、產出研究報告等任務,AI都能勝任。

受邀擔任主題演講嘉賓的中國信託金控資訊最高主管賈景光,對此趨勢也有相同見解。他預期,未來金融職場將迎來大量數位員工,AI角色亦將從過去的助理定位,躍升為具備博士班水準的專業夥伴,全面協助企業提升營運效率與生產力。

事實上,為了迎接這股變革浪潮,中國信託早在2018年便前瞻性地成立AI實驗室,積極借鏡國際金融業的成功經驗,推動各項AI專案。這項超前部署的策略,也讓中國信託成為台灣首家連續四年榮獲《Global Finance》雜誌「全球傑出金融創新實驗室」殊榮的金融機構,展現其在AI創新應用領域的領導地位。

中國信託金控
首家連續四年榮獲《Global Finance》雜誌「全球傑出金融創新實驗室」殊榮的金融機構_中國信託金控,受邀分享AI創新應用領域的經驗與策略。
圖/ 數位時代

中信AI發展策略的3大核心重點

進一步探究中國信託金控的AI應用發展策略,可以歸納出3大核心重點。

第一是採取「導入通用工具+自建AI模型並行」的雙軌推動模式。目前市面上由科技大廠或新創企業提供的AI工具已相當成熟,如:語意搜索、摘要總結、內容生成等工具,只要確保符合資安與內控標準,即可快速導入與應用。此外,針對中信獨有的經營Know-how、產品知識、關鍵決策能力等核心競爭優勢,則透過自建AI模型的方式內化至系統中,藉此強化差異化競爭力,與通用工具形成有效互補。
第二為打造AI賦能的企業文化。賈景光強調,推動AI賦能,絕非單純的技術導入專案,而是一場全方位的企業文化變革,必須由高階主管帶頭學習與使用AI,再結合員工教育訓練、不定期內部應用成果與外部趨勢分享、建置學習資源庫、以及Prompt Engineering的技巧養成與實戰演練等方式,循序漸進,逐步型塑出AI賦能的企業文化。

尤其考量到「如何下正確指令」(Prompt Engineering)是AI效益最大化的關鍵,中國信託也將內部累積的指令設計技巧與應用實例,整理為知識庫,讓全體員工得以共同學習、快速上手,加速落實AI於日常工作中。目前,中國信託金控已經盤點出超過200個AI應用情境,協助員工有效提升40%至70%生產力。

第三則是鎖定關鍵應用場景、最大化AI導入成效。每個產業都有自己的關鍵議題,企業在導入AI時應回歸業務本質,從產業策略與關鍵流程出發,找出痛點並對症下藥,才能創造出AI應用的最大價值。

中國信託金控
中國信託金控資訊最高主管賈景光,開場時提到,目前全球市值最高的企業,很大的比例都與AI有關。
圖/ 數位時代

像中國信託便聚焦於優化客戶體驗、提昇內部效率與風險管理3大金融業核心議題,發展相關的AI應用,例如:智能客服已實現70%的客戶詢問可於1秒內快速回應、自主研發的AI模型能主動偵測並攔截可疑交易,2024年累計成功阻擋的詐騙金額已達8.4億元新台幣,為客戶資產安全提供有力保障。

隨著內部AI應用已小有所成,如今,中國信託正積極邁向產業共創階段,並響應金管會倡議成立的「金融科技產業聯盟」,擔任「金融科技應用研發工作圈」的首屆召集人。透過聯合學習、金流履歷、資料整合等方式,研發可以解決金融業共通性問題的AI相關應用,如 : 目前的首要任務是建構全國性金融同業防詐平台,以科技精準阻詐、達到守護民眾財產安全的目的。賈景光強調,唯有打破單打獨鬥,串聯產業力量,才能加速AI在金融業的落地與深化,進一步提升台灣在國際舞台上的AI應用實力,真正讓台灣的金融科技在全球發光發熱。

中國信託金控
賈景光強調,唯有共同合作,串聯產業力量,才能加速AI在金融業的落地與深化。
圖/ 數位時代

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