預見未來金融,以共創取代競爭
專題故事

金融共創2.0世代來臨,來看國泰金控善用技術、數據與服務,攜手合作夥伴翻轉未來,透過「國泰即服務」引領金融樣貌。

1 數位轉型3大關鍵力,國泰金控搖身成為科技公司!

國泰金控提供
數位轉型要成功,光靠數位、數據、科技與人才還不夠,長遠眼光、思維改變與容錯力,才是關鍵,現在,就一起來看看,國泰金控是如何成功轉型的!

大象不僅能跳舞、行動更快如獵豹?而這,正是國泰金控數位轉型的最佳寫照。

歷經5年、總計5萬多名員工的努力,國泰金控成功透過數位、數據、技術推動集團轉型,日前更創業界先例,舉辦台灣首場由金融業主辦的技術年會,以「科技金融未來式」為主題,分享國泰金控如何一步一腳印將商業模式從產品導向(Product Oriented)翻轉為顧客導向(Customer Oriented),攜手國內外夥伴共創未來金融。

「我們將的目標是轉型為『可提供金融服務的科技公司』。」國泰金控資深副總經理姚旭杰表示,為了實現這個目標,國泰金控除透過數位數據暨科技發展中心(數數發中心)跟(各子公司)轉型戰情室雙引擎推動集團轉型,以數位、數據、技術三大主軸打造數據驅動的文化、翻轉數位開發流程,並且將創新科技應用在各種數位產品與服務上,更進一步以「What if We Could」精神,鼓勵員工跳脫既有框架,以國泰即服務(Cathay as a Service;CaaS)機制,攜手跨業夥伴,推出劃世代創新服務,滿足消費者日常生活與工作的所有渴望。

國泰金控資深副總經理姚旭杰
國泰金控提供

以數據驅動服務翻轉未來金融

為了開發出更符合消費者需求的場景金融服務,國泰金控持續不斷深化產品服務能量,例如國泰智能客服阿發就採用新一代自然語言理解技術搭配三維意圖架構模擬人腦思維模式,應用場景從人壽、銀行拓展至產險、證券與投信,提供集團全場景智能客服,以創新技術提升服務體驗,從智能客服邁向全方位智能助理。

除了透過數位轉型優化集團的服務能量,國泰金控亦積極攜手集團子公司與外部夥伴,一同推出更多元的創新應用服務,包括道路數位保險商品、電動車車聯網/環球貿易/點數經濟等區塊鏈三大應用場景平台、混合雲訊息中台、AutoMLab自動化機器學習、智能風險利器–國泰盾、Pinkoi設計新世貸、跟韓國新創合作的AI醫療數位影像判讀、國泰智能投資的投資型保險服務,以及國泰世華行動銀行的彈力貸等。

「接下來,我們將推出顛覆產業的數位保險商品,請大家拭目以待。」關於未來金融服務樣貌,姚旭杰很興奮地表示,將持續不斷的透過數據分析、攜手數據生態圈夥伴,推出許多讓人眼光為之一亮的創新應用服務。

3大關鍵,決定數位轉型成功與否!

國泰金控的數位轉型旅程已經從技術導向(Technology Oriented)、數據導向(Data Oriented)走向生態圈導向(Ecosystem Oriented),成功的祕訣是什麼?國泰金控資深副總經理孫至德表示,不是開發一個新的服務、或者是導入新技術就是數位轉型,重點是,在這個過程中,有沒有改變核心思維、設法優化業務流程;其次,數位轉型不可能一步到位、全面顛覆既有業務流程,需要建立容錯文化以鼓勵創新、變革。「最後,同時也是最重要的,數位轉型旅程是沒有終點的,若以棒球賽為例,我們現在正處於2局下半,有初步成果,但還需要繼續努力以因應不斷加劇的(跨業)競爭。實作方式是,攜手跨業夥伴推出符合消費者需求的場域金融服務,以生態圈合作,共創未來金融。」

國泰金控資深副總經理孫至德
國泰金控提供

孫至德進一步表示,從導入新科技、善用數據分析到建立多元金融生態圈,每一個環節都需要人才,因此,國泰金控積極招募熟悉各種技能的專業人才,例如,在短短5年間,將數數發中心從1人單位擴展到目前的700人,而且,超過70%成員的背景不是金融服務。「我們歡迎對改變未來金融有使命的人才加入,從不同的角度出發,以內外部團隊合作的方式,實踐創新金融服務。」

【活動實錄】2020國泰金控技術年會:科技金融未來式

每日精選科技圈重要消息

2 數據成為共同語言 國泰金控攜手跨業夥伴打造共榮數據生態圈

國泰金控提供
數據生態圈是什麼?為什麼能降低獲客成本、以高品質體驗滿足消費者在不同場景的金融需求?讓我們一起來看看率先業界推出「數據生態圈」的國泰金控怎麼做。

單打獨鬥的時代已經過去了,在未來,攜手跨業夥伴建立全新商業模式才是王道。不過,擁有數據就等於一切嗎?該如何從0到1的建立數據生態圈、以策略聯盟的方式極大化數據跟服務的價值?關於這個問題,全台資產規模最大的金控公司–國泰金控–的解法是,從基礎建設(Infrastructure)、商業應用(Business)與人才培育(People)三個面向出發,以數據即服務(Data as a Service;DaaS)滿足集團內部對數據分析的需求,然後,以國泰即服務(Cathy as a Service;CaaS)攜手跨業夥伴優化數據服務能量,一步一腳印的打造、擴大數據生態圈,與時俱進的提供客戶全方位體驗服務。

3大發展主軸,國泰金控一步一腳印完善數據生態圈

「數據分析沒有終點站,為發揮最大效益,我們的第一步是打造集團共用的資訊基礎建設、加速數據的有機循環,我們將資訊系統架構從早先的『大核心、小周邊』轉變為『小核心、大中台』,藉此拉升國泰金控的數據分析力。」國泰金控副總經理梁明喬進一步解釋,國泰金控除以Hadoop大數據資料架構分析客戶的網路行為與消費歷程等資訊,更進一步透過雲端、人工智慧、機器學習等先進技術打造、優化數據分析模組,例如,透過雲端服務驗證數據分析模型的有效性等,然後,透過人機協作的方式進行ROBO智能投資、阿發智能客服、RPA流程機器人等場景實踐。

「數據驅動的數位轉型,講求的是快速、精準,這也是我們會採用雲端服務的原因。」國泰世華銀行數據生態營運部協理吳香妮表示,為讓創意發想、數據分析不受傳統軟體與硬體採購時程侷限,國泰早在2017年就開始利用雲端環境進行新技術探索,藉此提升運算效能、節省時間人力,以及快速回應市場需求。「此外,在保障客戶資料安全的前提下,國泰業已跟雲端服務業者展開密切合作,為資料上雲作完善準備。」

國泰世華銀行數據生態營運部協理吳香妮
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完成集團共用數據基礎建設、創建無縫對接數據環境後,接下來的重點是,以數據即服務支援銀行、人壽、產險、證券、投信等集團內部業務場景,然後,攜手外部夥伴建立商業合作模式,將數據分析成果應用到商旅、醫院、電商、建設、健康等多元商業場景,建立以國泰即服務為核心的數據生態圈聯盟。

「為了創造更多集團內、外的合作交流,打造共榮數據生態圈,國泰金控積極培育內部與外部人才,藉此深化國泰即服務的動能。」梁明喬表示,在內部數據人才培育方面,是藉由數據公民計畫將數位知識與經驗擴散到各個部門與子公司,讓業務單位同仁也具備數據分析的能力,跨部門同仁可以用數據溝通,精準決策。除此之外,國泰金控的數據團隊也積極透過技術與內容,在台灣資料工程年會(DataCon.TW)、PyCon Taiwan、資料科學社群等多個專業年會與社群分享技術與心得,持續進行交流。

從「數據即服務」到「國泰即服務」,發揮數據的最大價值:客戶、夥伴與國泰的三贏局面

從2016年發展至今,國泰金控的數據團隊不僅成功的以數據即服務機制打造全新的客戶經營模式、升級客戶體驗,以及透過智能風險優化營運績效,更進一步將數據合作對象擴展到集團外的跨領域夥伴,創造多元數據生態圈。

首先,在客戶經營模式方面,梁明喬表示:「要將數據營運化,必須要先視覺化,因此,我們嘗試建立各種客戶視圖,包括分行臨櫃視圖、客服視圖等等,藉此優化營運流程,例如透過客服視圖有效縮短客服電話的平均處理時間。」除了建立客戶視圖,國泰金控的數據團隊亦積極打造數據管理平台(DMP),以行銷自動化機制鎖定目標客互推專屬服務,也大幅縮短原先需要行銷活動所需的工作天數。

「在客戶體驗方面,從客戶進線需求預測、阿發智能客服跟ROBO智能投資等面向著手,協助集團各子公司優化體驗服務,例如在客服人員接起電話的第一時間知道消費者可能的問題等。在智能風險方面,透過關聯網路偵測手法,平衡金融犯罪跟信用風險模型,降低詐欺事件、強化內稽內控,以及落實防制洗錢。」梁明喬表示,隨著數據即服務的應用成熟,團隊成員將應用場域、合作對象從集團內擴展到集團外,以國泰即服務機制,進行創新的數據合作,藉此提升服務價值、創造全新的商業模式。「將積極傳遞『要合作‧找國泰』的訊息給不同場域的夥伴,一同打造符合客戶各種需求的創新金融服務。」

以國泰金控跟蝦皮購物的合作例子來說,在針對蝦皮買家推出蝦皮購物聯名卡後,數據團隊成員一直在思考可以提供什麼服務給蝦皮購物的賣家,經過一系列討論,國泰金控的數據團隊針對蝦皮賣家屬性與商業行為建立信評模型、推出「蝦米貸」服務,並獲得不錯的市場迴響。今年,國泰金控進一步擴大應用範疇,攜手新創設計平台Pinkoi,針對Pinkoi平台上的設計師推出「Pinkoi新世貸」,成為新銳設計師圓夢的後盾。

關於國泰金控的數據生態圈發展方向,梁明喬說,「我們將持續不斷的跟電商、電信、旅遊、交通乃至健康醫療等跨業夥伴合作,打造數據驅動的生態圈聯盟,創造客戶、夥伴與國泰的三贏局面。」

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每日精選科技圈重要消息

3 技術即創新,中台微服務架構開啟碎片化保險新世代

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保險科技來臨,國泰金控以微服務中台跟企業資訊整合架構打造碎片化保險平台技術架構,彈性、敏捷且貼心的滿足消費者的最真實需求。

隨著生活型態改變,消費者對金融服務的需求呈現場景化與碎片化發展,保險服務也不例外,消費者期望保險業者可以提供更符合場景需求、保期短、保費少的新世代保險體驗,而這,也是國泰金控努力的方向。

微服務架構打造產險業務中台 推動數位車險新革命

國泰金控數位數據暨科技發展中心(數數發中心)數位架構發展部協理張維仁表示,數位架構發展部自2019年從國泰世華銀行轉調國泰金控後,團隊成員一直在思考未來金融服務的可能樣貌,發現未來金融將因應場域應用的不同,朝向多產品與多通路的發展趨勢,想要取得市場先機,必須掌握四大趨勢。

首先是,消費者對保險的認知與需求提升,在未來,不是保險公司要賣給消費者什麼產品,是消費者需要什麼,保險公司就得提供;其次是因應消費者的數位習性提供無斷點保險服務,包括讓消費者可以透過手機即刻購買與啟動保險服務;再來是因應不同的場景需求快速包裝保險商品,例如因應消費者在短期多樣性出遊、高速公路駕駛、停車等不同場域推出對應的保險服務;最後,同時也是最重要的,透過數據分析深入剖析消費者需求以優化保險商品。

「我們決定從車險出發,從三個面向優化國泰金控在場域保險的服務能量:首先是發展多元通路,其次是建置產險業務中台以提升市場反應力,最後是將保險商品碎片化以快速組合商品。」張維仁表示,在檢視保險核心系統後發現,核心系統已經朝向模組化發展趨勢,只是模組化的細緻度不夠,基於此,團隊成員計畫透過微服務架構(Microservice Architecture)打造產險業務中台,串通保險核心系統與數位通路跟生態圈需求,推動數位車險新革命。

「用技術推動創新並不是一件輕鬆事,不僅要對金融商品擁有熱情,更要有耐心一步一腳印地完善。」政大金融科技研究中心主任王儷玲建議,在發展金融科技的同時,也要注意監管科技,若能同步發展,將能夠有效提升技術創新的能量。

政大金融科技研究中心主任王儷玲
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穩固核心底基 產險中台滿足產品彈性需求 提供最接地氣的碎片化保險商品

張維仁表示,為打造可以與時俱進的數位車險服務,國泰金控的作法是,在確保核心系統的正常營運下,以組件式、參數式、產品式與套餐式的概念細緻化核心系統模組,然後,透過六個手法建置產險中台架構:

第一:善用雲端運算(Cloud Computing)服務提升系統的開發、測試效能,同時,為日後的資料或服務上雲做準備。

第二:透過「多重異質資料庫即時同步」、「訊息傳遞革新」、「跨雲資料同步」三種事件導向(Event Driven)架構串聯核心系統與產險中台,確保服務的永不斷鏈。

第三:將場景驅動融入領域驅動設計(Domain Driven Design),確認那些功能模組要放在核心系統,那些模組應該放在產險中台,讓微服務根據領域的不同來切分設計,對於系統的運作與結構的完整性,能更有彈性且維護更加便利。

第四:導入DevOps文化流程,以開放原始碼為基礎,建立自動化的持續整合(CI)與持續交付與佈署(CD)機制,並整合單位內的流程管理系統,分層負責需進行的項目,實踐開發與維運一體化;並透過此機制整合自動化測試流程,除了節省人力成本外,亦可快速驗證系統正確性,提供更佳的客戶體驗。

第五:透過微服務中台的三層架構–基礎服務層、邏輯整合層與基礎服務層,建立彈性、靈活、可無縫支援創新業務發展的整體資訊架構,然後,因應上層場景服務需求,以Open API串聯產險中台與底層核心系統。

第六:打造以Kubernetes為基礎的OpenShift容器化管理平台,建立監控管理儀表板,確保微服務模組的正常營運;並提供完整的交易記錄,以供系統維運人員查詢,而系統異常時可即時群組通報,減少停機時間。

「藉由調整後台核心系統與產險中台,國泰將能夠因應客戶的不同需求進行商品碎片化拆解與快速組合,打造劃世代的數位車險服務。」張維仁表示,相較於傳統車險商品,團隊成員打造的碎片車險商品在細緻度、多樣性、組裝銷售自由度等面相的表現都十分卓越,舉例來說,可以選擇套餐或者式單買某一個服務,其次,產險標的物可以是整車、汽車配件、人、行為責任、旅程或者是寵物等客製化產物保險,此外,還可以由通路商自行包裝或者是輔導消費者按需組合所需商品,滿足消費者對車險的所有期望。

國泰金控如何透過碎片化技術開啟保險新世代?張維仁說,「國泰金控除持續不斷優化產險中台架構,更計畫在今年年底對外發布一站式電商保險平台,提供消費者最接地氣的碎片化保險科技平台。」

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每日精選科技圈重要消息

4 當小樹點遇上區塊鏈,點數經濟世代即在眼前!

國泰金控提供
加入「小樹點」,就能提升客戶黏著度、擴大營運績效?不可不知的點數生態圈營運秘訣!

「我們想建構的是一個讓消費者真正有感的點數生態圈,具體作法是,透過區塊鏈技術打造小樹點服務,攜手集團內外夥伴,將消費者常用的(點數)服務串聯在一起,滿足消費者各種生活需求。」國泰金控數位數據暨科技發展中心(數數發中心)數位體驗科技部協理陳明泉表示,在點數經濟時代,共享、共創、共榮才是關鍵,而這也是國泰金控會積極發展小樹點平台的原因,「小樹點是國泰金控提供給消費者的點數服務,消費者只要完成遊戲與任務即可取得小樹點,也可以將(國泰世華銀行)信用卡紅利點數跟集團發行的泰贈點轉換成小樹點,然後,藉由國泰優惠APP兌換7-11、Cama Cafe、SOGO、MOS、KFC、麥當勞、必勝客等電子票券,享受最大優惠。」

區塊鏈超級帳本框架提升企業運作效率 打造輕鬆換點服務體驗 

隨著便利商店、行動支付業者、電商平台業者與品牌業者積極投入點數經濟,消費者身上擁有的點數種類與數量越來越多,因此,國泰金控思考的是,如何共創發生最大效益。

陳明泉進一步解釋,消費者在意的不是擁有那些點數,而是,累積的點數可以用來換什麼、可以在那些場域使用,至於企業主,則希望降低跨機構點數兌換產生的隱形成本,為了滿足兩方需求,團隊成員以聯盟鏈的區塊鏈技術打造小樹點平台,並採用超級帳本(Hyperledger Fabric)開發框架,讓合作夥伴可以跟小樹點進行即時合併計算,在合規、資料即時讀取、資源有效利用與極大化點數效益等工作中取得平衡,提供更好的點數體驗給消費者。

「我們期望能透過小樹點平台,提供消費者更好的跨(機構)點數、甚至是跨境點數兌換服務。」事實上,這也是國泰金控會選擇聯盟鏈的方式建立小樹點平台,陳明泉表示,聯盟鏈是介於公有鏈與私有鏈,擁有兩者的優勢,包括聯盟鏈是由成員(組織/企業)一起管理、聯盟鏈的訊息僅對成員開放、聯盟鏈沒有交易(驗證)成本,也不像公有鏈有同步或相互協議的問題,運行績效較高。「在團隊成員的努力下,小樹點平台的每秒交易量(Transaction Per Second;TPS)已經達到200,並且持續優化中。」

為了確保小樹點平台確實符合消費者與合作夥伴需求,國泰金控除透過敏捷式開發流程了解並盤點消費者、集團內外夥伴的需求與痛點,以迭代開發的方式優化產品服務能量,更進一步透過DevOps機制確保軟體開發人員跟IT維運人員可以緊密溝通合作,消除可能產生的鴻溝、強化協作關係,進而加速軟體的開發、測試、部署、更新與監控等工作,更快、更好的鏈結集團子公司與外部夥伴的點數服務。

國泰世華銀行副總經理王志峰也分享導入DevOps文化後對銀行資訊部門帶來的效益,「我們在導入DevOps後,不僅成功提升軟體開發、測試與部署的效率,例如導入大量自動化測試,將傳統上版前人工迴歸測試的時間從2周縮短為10分鐘,也杜絕了人為誤失產生的機率,以自動化機制進行持續整合(CI)與持續交付與佈署(CD),優化國泰的市場反應力。我們將持續不斷的擴大DevOps的應用,深化數位產品的開發與服務能量。」

國泰世華銀行副總經理王志峰
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以跨域合作取代單打獨鬥,共創多元點數生態圈

陳明泉表示,數數發中心有堅強的技術跟用戶體驗團隊,國泰有1,300萬客戶,國泰優惠有200萬的會員,不只在集團內發展,更希望邀請跨產業的夥伴一起合作!在團隊的努力下,小樹點平台除可跟國泰世華銀行(國泰優惠APP)、國泰人壽(國泰人壽App)等集團子公司的點數服務鏈結在一起,也可以跟車麻吉、inline、FunNow、EZTABLE、EZ訂、KLOOK等外部合作夥伴的服務串聯在一起,輕鬆以點數兌換商品、禮券、購物、停車折抵等好康。「我們歡迎所有對點數經濟感興趣的夥伴加入,以嶄新的點數服務模式提升使用體驗,帶動客戶黏著度與業務績效表現。」

展望未來,國泰金控將因應消費者需求,持續不斷的深化與擴大跟第三方夥伴的合作,以小樹點平台為基礎、應用程式介面(API)進行相互串聯,以絕無僅有的體驗服務,創造消費者、夥伴與國泰的共享共好經濟。

國泰金控提供

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5 全台首場科技金融技術年會9/16重磅登場! 「國泰金控技術年會」內容精實報名秒殺

國泰金控
國泰登上IEEE國際資料科學年會及台灣資料工程技術年會技術專題

為持續引領台灣在科技金融發展,提升金融產業價值,國泰金控攜手雲端服務廠商亞馬遜雲端服務Amazon Web Services (AWS),9/16(三)將舉行全台首場由金融業主辦的技術年會—「國泰金控技術年會:科技金融未來式」,活動訊息曝光後,已突破兩千人報名,詢問度破表!國泰金控表示,由於迴響熱烈超乎想像,不僅已加開座位與當天現場直播,也提醒收到報名確認的技術同好,當天及早進場,以免向隅!

「國泰金控技術年會」集結20位科技金融專家,透過國內外最佳案例分享,從企業營運思維的「管理面」、企業架構擘劃的「技術面」、商業場景的「應用面」,提供產業界在科技金融領域的洞察觀點、關鍵技術及前瞻未來。國泰金控自2016年成立數位數據暨科技發展中心(數數發中心),作為集團數位轉型的引擎,以「數位」、「數據」、「技術」三大主軸,貫徹數據驅動文化,協助國泰成為數位數據生態圈領頭羊,數數發中心也與子公司攜手積極投入數位轉型,整合資源並擴大數位轉型應用範疇。國泰將在此次年會中,對外披露4年來數位轉型歷程,透過數據、技術與商業場景打造頂尖用戶體驗,並將數據轉化為有感服務與全新商業模式,打造嶄新數位平台,為雲端運算時代超前部署!

「國泰金控技術年會」將以「金融科技轉型實戰」、「數據即服務」、「技術即創新」、「數位開發即戰力」等主題進行專題演講及高峰論壇,剖析在數位轉型、雲端架構、數據服務生態圈、碎片化技術架構、點數生態圈、資安防護、開放金融等多項重要科技金融趨勢及最新科技脈動。

國泰現有的技術實力也已備受國內外高度肯定,國泰金控資料科學實驗室(Lab)團隊以「SesameBERT: Attention for Anywhere」為題,躍上電子電機工程師學會(IEEE)底下唯一以資料科學為主題的國際技術年會(Data Science and Advanced Analytics , DSAA),這篇論文用影像處理的方式,融入區域、層數之間的概念,解決目前自然語言處理(NLP)BERT模型的不足,獲得很好的改善。電子電機工程師學會是一個權威學術機構,推廣電機資訊科學與技術創新、發展、應用,制定多項業界廣泛公認的資訊電子標準,每年發表多種雜誌、書籍並舉辦逾百場專業會議。

不僅如此,今年台灣資料工程年會(DataCon)中,國泰金控資料科學實驗室也入選4篇技術專題,是入選最多的公司,對於技術年會有這麼多金融業投稿入選相當罕見。包括國泰自行開發「MicroCluster資料科學平台服務」、「AutoMLab自動化機器學習」,MicroCluster資料科學平台利用容器化(Containers) 與微服務 (Microservices) 的優勢,可以快速開發組裝各種服務,打造彈性且快速的資料科學平台。AutoMLab是基於 PySpark 基礎所構成的自動化機器學習套件,協助在使用分散式機器學習時更加快速穩定。

另外2篇則結合商業場景的應用面,一篇是「客服進線問題預測」的實務場景,透過嘗試加入串流資料處理技術,改變根本的架構,優化客戶與客服人員的體驗。另一篇的應用場景則是「客戶刷卡的商家位置」,利用 PySpark 設計相關演算法以提升資料品質,並可在短時間內處理完數十億筆的交易資料,補足無法被串接的商家位置。

「國泰金控技術年會」將於9月16日舉行,歡迎金融科技、數據分析、資料科學/工程、雲端服務、IT資訊、數位產品開發產官學界共襄盛舉,欲了解更多內容及資訊,請上活動網頁:https://edm.bnext.com.tw/2020ddt-summit/

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6 國泰金控不藏私分享轉型祕訣:用科技為員工賦能、擴大創新變革能量

數位時代
流程自動化機器人是專用來強化效能的工具?國泰金控不這麼認為。用新科技打動員工的心,熱情擁抱改變並革新了自己的技能,「人」的改變才是推動數位轉型的關鍵。

在九月一個炎熱的下午,來自債權管理、授信審查、洗錢防制、信託、人力資源與財務會計等各個領域的同仁,滿心歡喜地參與國泰第一屆(內部)RPA Hackathon活動,向集團內部的高階主管展示其如何透過RPA優化作業流程、創造驚人成效。一名參與此次活動的國泰世華銀行員工興奮地表示:「從來沒想過RPA可以幫助我們這麼多,尤其我們的背景都不是資訊IT,竟然也可以使用RPA簡化流程、提升效率,更重要的是,讓同仁們可以放更多心力在關鍵業務與創新發想。」

國泰金控自2015年展開數位轉型,2016年成立數位數據暨科技發展中心(簡稱「數數發中心」)以數位科技建構資料即服務(Data as a Service;DaaS)架構,2018年進一步引入RPA等機制擴大數位轉型應用範疇,例如向全集團超過4,000名員工介紹、推廣RPA服務,讓每一位員工都可以透過RPA優化工作、提升技能,樂於擁抱創新變革。

國泰金控推動數位轉型的關鍵:用科技為員工賦能

為極大化創新變革成效,國泰金控是以雙模式數位轉型(Bimodal Digital Transformation)手法因應未來變革:透過數位科技與數據服務優化既有業務服務,同時,構思、催生全新的金融服務。值得特別注意的是,無論是對內推動業務轉型、或者是對外發起創新變革,人才扮演著極關鍵的角色,因此,如何讓員工可以持續保持好奇、熱愛挑戰的精神,一直是國泰金控努力的方向。

「歷經許多次嘗試,我們發現,RPA的成效驚人,不僅有助於檢視營運流程的必要性、加速數位轉型的腳步,更是為員工賦能的關鍵。」國泰金控資深副總經理孫至德面帶微笑地表示,RPA擅長處理重複性的工作內容,以及進入門檻低(學習時間短),只要能妥善運用,就能極大程度的減少員工花費在繁瑣工作的時間,讓每一位員工都可以擁有更多的時間處理關鍵業務,例如提升異常事件的反應能力、或者是優化與客戶(同事或夥伴)的互動模式等。「透過RPA,員工們的工作型態可以從早先的Maker變成Checker,而且,還能夠進一步提升自我,做好準備迎接全新的數位時代。」

舉例而言,國泰人壽透過RPA將「外來公文函詢」工作時間縮減成過去的十分之一,以及國泰世華銀行透過RPA將「信用卡繳款入帳暨銷帳作業流程」裡的超商代收流程工時優化為原先的六分之一,讓原先負責該項作業的員工不用在勞心勞力的到各個系統去下載、比對與列印相關數據資料,可以將心力放在跟跨部門溝通、處理異常事件,以及學習其他新的技能等。

國泰金控資深副總經理孫至德、國泰金控數數發中心數據生態發展部經理高秋蓉
數位時代

RPA來助力 人人都是轉型高手

RPA的卓越成效,讓國泰金控決定進一步擴大應用範疇:首先是針對國泰金控全集團進行系統化的RPA教育訓練課程;其次,號召熟悉各個業務流程的員工與資訊部員工一起成立協同合作團隊,負責推廣、擴散RPA的可能應用情境,讓每一位員工都有機會體驗RPA帶來的驚人成效;最後,同時也是最重要的,舉辦系列活動讓每一位員工都能參與其中,例如國泰世華銀行主辦的RPA Hackathon等,藉由相互交流優化RPA的應用型態,形塑持續不斷回饋、優化的企業文化。

孫至德表示:「透過RPA,每一位員工都能夠因應數位轉型提升自我能力,化身為企業流程再造、轉型高手,加大國泰金控的數位轉型步伐。」

在數數發中心的導入與協助下,國泰世華銀行、國泰人壽、國泰產險的員工都已經開始應用RPA優化各項業務流程,接下來,包括國泰證券與國泰金控的員工都有機會導入RPA。負責推動集團RPA應用的國泰金控數數發中心數據生態發展部經理高秋蓉表示,在員工了解、體驗過RPA帶來的效益後,人人都樂於擁抱RPA,主動、積極的構思,同時,跟(跨部門)員工討論可能的應用範疇。「預估在年底前,還會有超過30個RPA應用情境上線,而且,速度將愈來愈快,創造出超乎想像的正向效益。」

「透過RPA,我們不僅可以重新檢視每一個業務流程的必要性、優化員工的工作負載,還可以更彈性、高效且敏捷的方式轉型為數位時代的領先金融服務商。」關於RPA在國泰金控扮演的戰略性地位,孫至德如是總結。他也表示,RPA在數位轉型中只是其一,但它與員工業務高度相關,集團重視的是在「人機協同」的時代下,同仁的心態與技能透過RPA產生正能量與正產出,讓員工可以透過RPA更好的優化既有業務、提升自我能力,與國泰金控一起成長,華麗轉身為引領數位轉型的領先者,這樣的視野與用心是業界罕見的。

每日精選科技圈重要消息

7 從數位、數據到生態 ,國泰金控偕夥伴提供場域金融服務

數位時代
當絕大多數企業還在思考該如何轉型為數據驅動的企業,國泰金控已經從數據驅動邁向打造數據生態圈,以嶄新的姿態與跨界夥伴一起共創未來生活金融。

數位科技的推陳出新,徹底翻轉消費者行為,連帶著加速企業創新變革腳步,其中,又以金融服務產業的影響最大,必須在內稽內控、合規管理的狀況下,思考創新變革的可能,並且,快速推出相關服務以吸引客戶青睞。為加速創新變革能力,國泰金控於2016年成立數位數據暨科技發展中心(簡稱「數數發中心」),統籌集團資源,打造數據即服務(Data as a Service;DaaS)架構,發揮數位化與數據化的最大效益。

以數據即服務架構深化國泰金控服務能量

為了更好的提供符合企業客戶與消費者需求的未來金融服務,國泰金控在2015年啟動數位轉型計畫,2016年成立數數發,招募團隊、重塑數據資料架構,同時,透過機器學習、深度學習、推薦系統等先進科技提供數據分析模組,將數據資料變成一種服務,讓集團內的各個子公司都可以應用數據優化服務能量,推出一個又一個叫好又叫座的產品服務,例如吸引市場關注的智能客服Chatbot「阿發」、ROBO智能投資、導入RPA流程機器人……等。

回顧過去三年,數數發團隊成員主要聚焦在兩大領域:首先是著重在數位化產品開發與設計的數位團隊(Digital Team),團隊成員包含擁有數位行銷、數位體驗設計與數位平台開發等專業能力的業界好手;其次是善於透過新興科技從數據中挖掘洞見的數據團隊(Data Team),該團隊除有善於分析數據資料的商業分析高手,還有專門研究人工智慧與數據技術的資料科學實驗室(Data Science Lab)負責引進符合國泰金控需求的最新技術。

「我們花費3年的時間打好數位與數據地基,今年數據團隊被賦予一個全新的任務:建立全集團的數據生態圈,因而成立一個全新的團隊,站在金控的角度,設計與規範全集團的企業架構。」國泰金控數數發中心協理梁明喬表示,數數發接下來的重點是,因應客群需求,偕同跨業夥伴提供創新的場域金融服務,例如協助國泰世華銀行與信義房屋合作推出「大內湖泰信福」社區活動,透過線上串連線下的方式,提供內湖、大直等在地精選優惠特店給5萬民住戶,藉由刺激商圈經濟的方式,提供日常消費場景金融服務,逐步完善居住金融生態圈。「在場域金融這個領域,我們的做法是透過縝密的數據分析找出客戶潛在需求,以有別於以往的體驗提供服務,增加客戶黏著度。」

右起國泰金控數數發中心協理梁明喬、數數發中心數據生態發展部專案經理林梨蘋
數位時代

鎖定四大領域偕同跨界夥伴極大化數據生態效益

除了居住金融生態圈,包括電商、交通與旅遊等領域都是國泰金控關注的領域,也已展開跟台灣之星與可樂旅遊等夥伴的合作。例如在數數發中心協助下,國泰世華銀行與台灣之星推出創新商業模式「辦門號享優惠貸款」專案;國泰產險則跟可樂旅遊合作,首次推出「旅遊數數購」服務:消費者在可樂旅遊官網上訂購產品後,可自由選擇是否續購旅遊險,如選擇續購,將在合規的過程中自動拋轉消費者同意國泰產險使用的旅遊資訊,讓消費者無須重複填寫資料,大幅簡化投保與訂購時間。

國泰金控的目標是透過數據分享的方式,與跨業夥伴一起打造無斷點的場域體驗服務給所有消費者。負責場域金融的國泰金控數數發中心數據生態發展部專案經理林梨蘋表示,推展數據生態圈的團隊成員來自新創與多元產業,從前端產品到後台系統都擁有豐富的經驗,可以提供一站式服務,包括一開始的商業探勘、流程規劃、開發到最終上線,與跨業夥伴的合作類型從數位體驗無縫接軌、數據模型交流、新型態商業合作、新場景金融商品的共創,如新型態貸款、產險等有豐富多元的可能,其中不可或缺的是集團子公司包括銀行、產險同仁在專業領域、商品與服務端共同投入。「我們的概念是,在合規的前提下,以數據賦能的方式,跟夥伴一起提供場景金融服務,打造全新的商業模式。」

「我們歡迎所有對未來金融感興趣,想發展場域金融的夥伴跟我們聯繫,一起以全新的商業模式經營(跨業)數據生態圈。」林梨蘋表示,只要合作夥伴想要創新的決意堅強、擁有一定的技術能力,國泰金控數數發的團隊成員就能夠協助夥伴一起從數據、產品或流程等面向進行創新,打造夥伴、客戶與國泰金控的多贏局面。

數數發團隊成員對數據資料的掌握度與服務能量,不僅帶給國泰金控集團各個子公司嶄新能量,也持續不斷深化與數數發團隊的合作、一起提供客戶全新型態的商業服務,更重要的是,有助於擴大國泰金控在東南亞等市場的業務發展。「我們會依據台灣的經驗,與越南、柬埔寨、泰國等東南亞在地夥伴展開合作,打造符合東南亞市場需求的數據生態圈。」梁明喬表示,除將持續不斷深化、細化各場域的合作項目,如從居住金融擴展到社區金融、或者是從旅遊金融擴散到休閒金融等,還會同步發揮集團能量,偕同子公司與合作夥伴共同發展海外市場,逐步打造、完善國泰金控集團在全球的數據生態圈。

每日精選科技圈重要消息

8 跟JR東日本、迪士尼學創新,孵新創小雞培養數位轉型DNA

Abezori2525 via Wikimedia, CC by 4.0
透過接受新創的DNA注射,能夠協助中大型企業數位轉型更加順暢。JR東日本、迪士尼都用投資、自設加速器的方式找尋合適的新創,值得台灣企業借鑑,同時為台灣新創提供更多的資料、市場與實驗場域。

隨著新技術如人工智慧、物聯網、區塊鏈與資安的崛起,中大型的傳統產業不能再原地打轉,一定要朝數位轉型的方向前進。

戴爾科技集團董事長暨執行長麥可·戴爾說的「未來每一家公司都是科技公司」正是最好的寫照。

不過,數位轉型耗時、耗力,更耗費成本與資源,對背負獲利壓力以及制度僵化的中大企業來說,自然是心中的痛點。

而思科的前CEO約翰·錢伯斯提出的「企業新創參與(Corporate Startup Engagement,CSE)」,讓新創企業成為中大型企業的創新DNA,是中大型企業邁向數位轉型的快速道路之一。

從「大魚吃小魚」走向「快魚吃慢魚」

「過去是大魚吃小魚,現在是快魚吃慢魚的時代。」資策會產業情報研究所的產業顧問兼主任周維忠說道。

為了能夠加速數位轉型的腳步,中大型企業透過新創企業獲取創新能量,並提供給新創資金、市場與資源,打造互利雙贏的局面。

這個風潮從國際加速器的業務轉型也能看出來,過去加速器從關注新創,到開始有人關心「企業創新」,甚至為此設立計畫。

舉例來說,知名的加速器Techstars、500 STARTUPS都開始關注企業內的加速器,甚至協助企業成立加速器。在2015年,更出現了直接協助企業成立加速器的單位,如FOUNDERS FACTORY就為萊雅集團(L'Oréal)成立加速器。

中大型企業從「被動找新創」轉換成「主動孵化新創」。過去從加速器中找尋適合的標的收購、合作,現在則是自己「養小雞」,並利用母企業的品牌、通路、資源,加速新創小雞的成長,並與母企業接軌,即早發現潛力新創小雞與提升存活率。

JR東日本、迪士尼自孵新創,完整生態圈版圖

JR東日本:新設子公司,拓展新服務

JR東日本在1987年隨著日本國鐵的分拆與民營化而成立,是日本7間JR鐵路公司之一,以日本東部為營運範圍,為JR集團中營運規模最龐大的公司,在東京首都圈擁有龐大的鐵路運輸路網。

身為傳統企業的代表,JR東日本在成立30週年時喊出「Ticket to Tomorrow」計畫,並成立加速器暨孵化器,投入50億日圓成立子公司及企業創投基金JR東Startups。預計每年招募10-20家新創,聚焦在地鐵車站、地區觀光、旅行接駁與安全運輸等領域,目前已投資10家新創。

Pocket Change提供小額外幣的兌換服務,讓JR東日本的旅遊體驗更加提升。
Pocket Change官網

舉例來說,JR東日本在旅遊科技新服務中,投資了兌換小額外幣的Pocket Change、旅遊平台WAmzaing,希望提升國外旅客對東京的好感度;車站服務方面,導入行動支付POS系統SHOWCASE GiG,優化旅遊體驗。

迪士尼:自設加速器,加強旗下IP

迪士尼從1928年創立以來一直以創新聞名,包含第一部具有完全同步聲音的卡通片、第一部全彩卡通、第一部動畫長片等,迪士尼意識到科技新創對於產業帶來的顛覆性改變,透過自設加速器積極為旗下四個業務導入新科技。(四大業務:影視娛樂、酒店及度假村、傳統網路、消費產品與互動媒體)。

過去2014、2015年迪士尼的加速器由Techstars協助營運,在2016年則改由迪士尼內部部門經營。每年一梯共10家新創入選,領域相當廣泛,包含各種娛樂、機器人、廣告科技。

迪士尼將提供共同工作空間、入選投資金(12萬美元)、內部導師與demoday,demoday甚至會在迪士尼旗下abc頻道進行直播。

Sphero的球型機器人,正好是迪士尼旗下《星際大戰》的BB8最好的IP結合案例。
Sphero YouTube

像是程式教育玩具littleBits、Sphero球型機器人、Imperson虛擬人物對話系統等等,各種都是能夠結合迪士尼IP的新創。除此之外,開發出《要塞英雄》的團隊Epic Games,也曾在2017年加入迪士尼的加速器。

在MIC Forum研討會上,周維忠也提到,觀察國際上成功的企業加速器共通點後,可以歸納出三個關鍵:開放資源、內部導師與資金挹注,只有企業能夠跟著新創共同成長,而非單純的投資獲利出場,在密切的合作下才能真正打造雙贏的局面。

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9 每月減少3成工時!想聘雇AI員工,企業該注意哪些眉角?

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企業面臨數位轉型,全球掀起一股導入「機器人流程自動化(RPA)」的風潮。什麼樣的企業適合導入RPA,而導入RPA以後的企業,內部員工又該如何面臨可能被搶飯碗的窘境?

一直以來,人工智慧導入企業的各種解決方式、利弊優劣,在近年來談及企業轉型時,總不斷被提出。對老闆來說,導入一套人工智慧協助企業運作,顧慮的是成本跟回收效益;對於員工來說,人工智慧技術的成熟則意味著是否將面臨失業?

舉例來說,重複性高、無需決策跟擁有既定模式的工作,很快地將面臨被人工智慧取代的問題。即便AI大神吳恩達說,企業導入AI並不是要取代人類,而是讓機器取代重複性且繁瑣的工作內容,但若人類仍在執行這類型工作,則應提高警覺。

未來人類在工作上的價值,就是與機器人當「同事」、並執行具有邏輯性思考、善於溝通流程並面對客戶等高價值的工作內容。

吳恩達強調,AI要做的事情就是把重複性高、繁瑣的事情透過機器來執行,讓人力有不同情境的利用,人類不會因此失業,人工智慧更不會取代人類的價值。
簡永昌

根據勤業眾信的報告顯示,市場上正掀起一股導入機器人流程自動化(Robotic Process Automation,RPA)的風潮,協助企業進行數位轉型。

企業導入RPA正夯,省時省力成「好員工」

據統計企業導入RPA能有效加速數位生產力轉型,並節省3成以上的時間成本;已成功導入RPA的台灣蒙地拿股份有限公司資訊經理張裕淵就表示,由於RPA可以於「非上班」時間繼續工作,執行資料建檔、查詢、整理等作業,每月可以減少80小時的工作量,相當於0.5位員工的每月作業量。

目前台灣RPA的發展已有近3年的時間,但中大型企業導入率卻僅有3成,與全球的趨勢有落差。Automation Anywhere資深產品技術顧問蔡君浩用一個很簡單的方式說明RPA,其實就是一個「數位員工」的概念。

點線面導入RPA,人機協作成未來趨勢

該員工主要協助處理重複性高的工作,但某些資料的輸入在固定模式下有許多難以用SOP執行,過去需要靠人力來費時處理,一來造成人力的浪費、二來也可能讓執行這個工作內容的員工沒有成就感。現在可以透過機器人識別自動化(Robotic Cognitive Automation,RCA)與人工智慧的技術結合,讓這位數位員工學習如何將非結構性的資料,如複雜文件、各式訂單等,利用人工智慧的幫忙,嘗試用人類的判斷模式進行有效識別,並將之轉化成RPA可使用的結構性資料。

蔡君浩就用一個很簡單的方式說明RPA,其實就是一個「數位員工」的概念。
簡永昌/攝影

他也提到,導入數位員工是個長時間的過程。起始階段約1-3個月,目標是以作業流程設計與上線為主;接著是持續擴增的時期,約莫第4-9個月時,目標以定義組織自動化成功為指標,並同時持續導入作業流程;最後才是企業流程轉型期,導入RPA第10-24個月,這時人類已經可以和數位員工攜手合作,並執行即時的作業分析達到快速的價值創造。

這樣一來,這位數位員工可以在擁有學習能力後,24小時不間斷、不抱怨的持續工作,同時配合其他同事達到人機協作的工作環境,同時也實現Automation Anywhere所提及的「數位生產力」(Digital Wirkforce)一事。

專家提三大建議,能否標準化執行成關鍵

目前企業導入RPA的障礙,有高達3成的受訪企業認為是程序過於複雜繁瑣,究竟該如何「應徵」這個讓人又愛又恨的數位員工?

林茵薇提出三大建議給企業,讓企業自行判斷是否要導入、導入後該如何執行,以及成功後該如何優化。
簡永昌/攝影

勤業眾信副總經理林茵薇提出三大建議,首先企業需要先了解內部流程的瓶頸有哪些,可以透過顧問的經驗評估是否有導入RPA的需求;第二,若正在導入RPA的公司,則要謹記需要遵循模組化的原則,因為RPA的作業流程的邏輯需要規則化、標準化,不然無法有效執行;第三,成功導入RPA的公司需考慮建置完善的「RPA專家中心」,用以持續更新RPA的內容、技術,並同時跟公司其他部門同事進行經驗分享,有效提升公司整體的競爭力。

整體來說,企業面臨人工智慧時代的來臨進行數位化轉型有其必要性,導入RPA仍以「協助」角色為主,並非搶走目前人類的工作,另一方面,企業也需思考如何提升人類員工的價值。

責任編輯:陳映璇

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據統計企業導入RPA能有效加速數位生產力轉型,並節省3成以上的時間成本。