單打獨鬥的時代已經過去了，在未來，攜手跨業夥伴建立全新商業模式才是王道。不過，擁有數據就等於一切嗎？該如何從0到1的建立數據生態圈、以策略聯盟的方式極大化數據跟服務的價值？關於這個問題，全台資產規模最大的金控公司–國泰金控–的解法是，從基礎建設（Infrastructure）、商業應用（Business）與人才培育（People）三個面向出發，以數據即服務（Data as a Service；DaaS）滿足集團內部對數據分析的需求，然後，以國泰即服務（Cathy as a Service；CaaS）攜手跨業夥伴優化數據服務能量，一步一腳印的打造、擴大數據生態圈，與時俱進的提供客戶全方位體驗服務。
3大發展主軸，國泰金控一步一腳印完善數據生態圈
「數據分析沒有終點站，為發揮最大效益，我們的第一步是打造集團共用的資訊基礎建設、加速數據的有機循環，我們將資訊系統架構從早先的『大核心、小周邊』轉變為『小核心、大中台』，藉此拉升國泰金控的數據分析力。」國泰金控副總經理梁明喬進一步解釋，國泰金控除以Hadoop大數據資料架構分析客戶的網路行為與消費歷程等資訊，更進一步透過雲端、人工智慧、機器學習等先進技術打造、優化數據分析模組，例如，透過雲端服務驗證數據分析模型的有效性等，然後，透過人機協作的方式進行ROBO智能投資、阿發智能客服、RPA流程機器人等場景實踐。
「數據驅動的數位轉型，講求的是快速、精準，這也是我們會採用雲端服務的原因。」國泰世華銀行數據生態營運部協理吳香妮表示，為讓創意發想、數據分析不受傳統軟體與硬體採購時程侷限，國泰早在2017年就開始利用雲端環境進行新技術探索，藉此提升運算效能、節省時間人力，以及快速回應市場需求。「此外，在保障客戶資料安全的前提下，國泰業已跟雲端服務業者展開密切合作，為資料上雲作完善準備。」
完成集團共用數據基礎建設、創建無縫對接數據環境後，接下來的重點是，以數據即服務支援銀行、人壽、產險、證券、投信等集團內部業務場景，然後，攜手外部夥伴建立商業合作模式，將數據分析成果應用到商旅、醫院、電商、建設、健康等多元商業場景，建立以國泰即服務為核心的數據生態圈聯盟。
「為了創造更多集團內、外的合作交流，打造共榮數據生態圈，國泰金控積極培育內部與外部人才，藉此深化國泰即服務的動能。」梁明喬表示，在內部數據人才培育方面，是藉由數據公民計畫將數位知識與經驗擴散到各個部門與子公司，讓業務單位同仁也具備數據分析的能力，跨部門同仁可以用數據溝通，精準決策。除此之外，國泰金控的數據團隊也積極透過技術與內容，在台灣資料工程年會（DataCon.TW）、PyCon Taiwan、資料科學社群等多個專業年會與社群分享技術與心得，持續進行交流。
從「數據即服務」到「國泰即服務」，發揮數據的最大價值：客戶、夥伴與國泰的三贏局面
從2016年發展至今，國泰金控的數據團隊不僅成功的以數據即服務機制打造全新的客戶經營模式、升級客戶體驗，以及透過智能風險優化營運績效，更進一步將數據合作對象擴展到集團外的跨領域夥伴，創造多元數據生態圈。
首先，在客戶經營模式方面，梁明喬表示：「要將數據營運化，必須要先視覺化，因此，我們嘗試建立各種客戶視圖，包括分行臨櫃視圖、客服視圖等等，藉此優化營運流程，例如透過客服視圖有效縮短客服電話的平均處理時間。」除了建立客戶視圖，國泰金控的數據團隊亦積極打造數據管理平台（DMP），以行銷自動化機制鎖定目標客互推專屬服務，也大幅縮短原先需要行銷活動所需的工作天數。
「在客戶體驗方面，從客戶進線需求預測、阿發智能客服跟ROBO智能投資等面向著手，協助集團各子公司優化體驗服務，例如在客服人員接起電話的第一時間知道消費者可能的問題等。在智能風險方面，透過關聯網路偵測手法，平衡金融犯罪跟信用風險模型，降低詐欺事件、強化內稽內控，以及落實防制洗錢。」梁明喬表示，隨著數據即服務的應用成熟，團隊成員將應用場域、合作對象從集團內擴展到集團外，以國泰即服務機制，進行創新的數據合作，藉此提升服務價值、創造全新的商業模式。「將積極傳遞『要合作‧找國泰』的訊息給不同場域的夥伴，一同打造符合客戶各種需求的創新金融服務。」
以國泰金控跟蝦皮購物的合作例子來說，在針對蝦皮買家推出蝦皮購物聯名卡後，數據團隊成員一直在思考可以提供什麼服務給蝦皮購物的賣家，經過一系列討論，國泰金控的數據團隊針對蝦皮賣家屬性與商業行為建立信評模型、推出「蝦米貸」服務，並獲得不錯的市場迴響。今年，國泰金控進一步擴大應用範疇，攜手新創設計平台Pinkoi，針對Pinkoi平台上的設計師推出「Pinkoi新世貸」，成為新銳設計師圓夢的後盾。
關於國泰金控的數據生態圈發展方向，梁明喬說，「我們將持續不斷的跟電商、電信、旅遊、交通乃至健康醫療等跨業夥伴合作，打造數據驅動的生態圈聯盟，創造客戶、夥伴與國泰的三贏局面。」
