等待三年,網路基金交換平台將上線!好好投資談與遠銀合作內幕
等待三年,網路基金交換平台將上線!好好投資談與遠銀合作內幕

「我等這天等了三年!」過去曾擔任瑞士銀行副總裁的楊少銘,是產業界知名的外資金童,曾替金字塔客群管理數十億新台幣的資產,三年前他創立好好投資,用AI、區塊鏈幫一般人把投資變簡單,他曾說:「你不會忘記那些資產很少的客戶,透過理財獲得不錯收入時,真誠的笑容跟溫度。」

基金分析、投資組合管理,只是楊少銘藍圖中的其中一塊拼圖,與遠東商銀Bankee合作的監理沙盒「新型態網路基金交換平台-FundSwap」順利取得金管會核准進入實驗,基金交換不僅是監理沙盒中唯一擁有全新商業模式的實驗,更是全球首例。

事實上,楊少銘跟許多銀行談過合作,最後都不了了之,遠銀跟好好投資在金融科技創新園區(FinTechSpace)聊過一次就決定合作,究竟看見什麼機會?

談一次就敲定合作,遠銀看上什麼機會?

楊少銘想顛覆過往基金交易的模式,讓投資變得更有趣。他分析,投資人申購基金後,投信公司會發行受益憑證給投資人,目前買賣基金都要經過中間人,不僅需要支付1.5到3%手續費,贖回時更需耗時3到7天,這是許多人早就習以為常的基金交易模式,從沒有人想打破現狀。

先分析現在基金買賣的利弊,投資人贖回基金需要等上約一周才能拿到錢,且當天沒辦法確認交易金額,還須付出手續費,不僅交易成本高,贖回期間資金也難以運用;對基金公司來說,如果投資人頻繁贖回,也會造成管理資產的不穩定。

過去楊少銘在銀行任職時,曾處理過基金遺產過戶,「受益憑證是可以在投資人之間買賣,實務上做的到,就是需要帶很多文件到基金公司,很麻煩。」楊少銘一直想做的,就是以P2P的方式,讓投資人在不經過基金公司的情況下,直接彼此交換受益憑證。(曾為上流社會理財,兩位外資金童拚創業,把頂級財富管理帶給普羅大眾

楊少銘
過去曾擔任瑞士銀行副總裁的楊少銘,是產業界知名的外資金童,他曾說:「你不會忘記那些資產很少的客戶,透過理財獲得不錯收入時,真誠的笑容跟溫度。」
圖/ 好好投資

去年金管會施行《金融科技發展與創新實驗條例》,好好投資早就做好準備馬上送件想進入金融監理沙盒,在顧及客戶權益的情況下,需要有一個合作的信託單位,找了許多家不同的銀行談都沒有下文,直到在金融科技創新園區(FinTechSpace)碰上遠銀,數位金融事業群副總戴松志跟楊少銘談了一次後,當場答應要合作,負責信託保管基金與現金款項。

遠銀之所以願意跟好好投資合作,瞄準的是「金融生態圈」概念,能夠藉由合作帶來的流量,開發更多客戶來獲利。去年推出的Bankee社群銀行,設計核心是要打造一個開放性金融平台(Bank as a Platform),搭上近來很熱的開放銀行概念,積極跟金融新創串接新服務。(搶攻年輕人口袋,遠東商銀推出利潤共享的「社群銀行」特別在哪?

好好投資
遠銀之所以願意跟好好投資合作,瞄準的是「金融生態圈」概念,能夠藉由合作帶來的流量,開發更多客戶來獲利。
圖/ 好好投資

資料不存資料庫,靠區塊鏈建立信任

基金交換沙盒實驗預計在12月正式上線,實驗將為期一整年,會以API的方式崁入在遠銀Bankee的App中,最快2021年可以落地商轉。

未來好好投資的會員只要付新台幣500元以內的月費,就能在免手續費的情況下,申購、贖回、交換國內外基金,實驗初期,遠銀會負責提供排行前30檔熱門基金供會員交換,會視情況增加更多基金數量。

只要在系統輸入基金交換的需求,就會顯示出有哪些會員想要等價跟你交換基金。為什麼不直接讓系統用搓合的方式交易呢?

楊少銘解釋,不是每個人在換基金時想法都很具體,可能投資人持有的能源基金想賣出,但不知道可以換什麼,好好投資的角色是金融證券商、投資人之間媒合的平台,讓投資人自己做選擇,過程中基金受益憑證都不會回到基金公司,「他們可以安心做好績效,管理好資產。」最重要的是,換基金時是以當日公告的基金淨值,不像傳統贖回基金需要隔日才能知道賣出價格,買賣雙方只要願意,就能即時交換基金,不需要手續費。

好好投資
楊少銘解釋,不是每個人在換基金時想法都很具體,可能投資人持有的能源基金想賣出,但不知道可以換什麼。
圖/ 好好投資

基金受益憑證就像是數位資產,投資人在意的是資料準確性,未來基金交換的資料不會存在好好投資資料庫,而是會存在以太坊的公鏈上,楊少銘透露目前正在著手開發自己的公鏈,「大家不見得信任好好投資,但可以相信區塊鏈技術。」

實驗若成功,好好投資將成為科技公司取得金融證券商執照的首例。基金交換是獨步全球的全新商業模式,顛覆過往基金交易的邏輯,熬了三年這趟奇幻旅程終於要啟航,就像楊少銘說:「過去經驗無法定義未來,有夢想要去做,未來的長相,是由有勇氣的人去摸索出新世界。」

責任編輯:陳映璇

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國泰人壽業務平台升級 助攻業務行銷數位力
國泰人壽業務平台升級 助攻業務行銷數位力

國泰人壽持續推動數位轉型,第四屆數位業務發表會近日登場,發表AI創新應用及數位工具升級成果。會中亮點包括升級業務行銷工具「新業務平台 NAP 3.0」(New agent Platform, NAP)導入三大 AI 功能,並率先試辦「全場景人臉辨識計畫」,以提升業務通路服務效率與專業能力;並特地邀請新加坡保險同業MDRT(百萬圓桌會員)業務菁英參加,同台分享跨世代客群溝通與數位轉型實務經驗,泰國人壽更派出策略創新長等高階主管來台參與盛會,期能攜手海外同業彼此交流,為國壽業務部隊經營開創新視野。本次發表會活動吸引逾400位業務人員到場,另有2萬人透過線上直播參與,創下發表會收視人數歷史新高。

國泰人壽自2022年起每年舉辦數位業務發表會,透過新技術、新應用發表,協助業務人員更掌握科技趨勢與善用工具提升工作效率。國泰人壽總經理劉上旗於發表會中表示:「國泰人壽的數位工具不斷進化,NAP從5年前戰情室藍圖規畫,現已成為業務同仁日常工作不可或缺的工具,落實了效率工作與輕鬆生活的承諾,期許進入AI時代,國壽同仁以更堅實的底氣疾風前行。」強調保險服務已邁入智慧新時代,作為台灣保險業數位轉型的先驅,國泰人壽持續投入創新科技,為業務夥伴打造全方位的數位工作環境。

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國泰人壽副董事長李長庚(左3)及總經理劉上旗(右3)率領高階主管,出席數位業務發表會,展現公司對數位轉型的高度重視。
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此次發表的「新業務平台NAP 3.0」導入三大AI新功能:一是「文件智慧識別」,透過AI大型語言模型(LLM)輔助智慧字元辨識技術(Intelligent Character Recognition,簡稱ICR),當業務夥伴為客戶進行保單健檢時,不需手動輸入,就能透過ICR拍照將資料正確帶入相關欄位;二是「自動生成圖文」,讓業務夥伴運用AI自製賀卡轉傳給客戶,利用生成式AI技術產生各類情境圖文,讓業務員有源源不絕的話題可以拜訪客戶;三是「AI COACH口袋教練」,能協助業務人員模擬真實銷售情境,透過話術指導與即時修正建議,提升與客戶溝通的精準度與專業服務水準。再搭配「FitBack健康吧」增進與客戶的互動,提供完整且深度的保險資訊,成為業務人員的最強後援。

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國泰人壽NAP「AI COACH口袋教練」協助業務人員模擬真實銷售情境,透過話術指導與即時修正建議,提升與客戶溝通的精準度與專業服務水準。
圖/ 國泰人壽

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在培育業務人員專業能力方面,國泰人壽優化「C-Learning」內部學習社群平台,以遊戲式的學習模式,提供教育訓練及時事分享,提升學習動能;更透過「集團全攻略」匯聚人壽、產險、金融及健康四大核心服務素材,讓業務人員能夠開拓例如企業主、新手爸媽、超跑車主、銀髮族等不同客戶族群,並透過工具獲得實質的銷售幫助。未來,國泰人壽將持續落實集團「BETTER TOGETHER共創更好」的品牌精神,深化AI技術應用,打造「人機協作」的最佳典範,優化數位服務功能,攜手業務夥伴開創保險服務的新局,為客戶創造更多價值。

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