「我等這天等了三年！」過去曾擔任瑞士銀行副總裁的楊少銘，是產業界知名的外資金童，曾替金字塔客群管理數十億新台幣的資產，三年前他創立好好投資，用AI、區塊鏈幫一般人把投資變簡單，他曾說：「你不會忘記那些資產很少的客戶，透過理財獲得不錯收入時，真誠的笑容跟溫度。」

基金分析、投資組合管理，只是楊少銘藍圖中的其中一塊拼圖，與遠東商銀Bankee合作的監理沙盒「新型態網路基金交換平台-FundSwap」順利取得金管會核准進入實驗，基金交換不僅是監理沙盒中唯一擁有全新商業模式的實驗，更是全球首例。

事實上，楊少銘跟許多銀行談過合作，最後都不了了之，遠銀跟好好投資在金融科技創新園區（FinTechSpace）聊過一次就決定合作，究竟看見什麼機會？

談一次就敲定合作，遠銀看上什麼機會？

楊少銘想顛覆過往基金交易的模式，讓投資變得更有趣。他分析，投資人申購基金後，投信公司會發行受益憑證給投資人，目前買賣基金都要經過中間人，不僅需要支付1.5到3％手續費，贖回時更需耗時3到7天，這是許多人早就習以為常的基金交易模式，從沒有人想打破現狀。

先分析現在基金買賣的利弊，投資人贖回基金需要等上約一周才能拿到錢，且當天沒辦法確認交易金額，還須付出手續費，不僅交易成本高，贖回期間資金也難以運用；對基金公司來說，如果投資人頻繁贖回，也會造成管理資產的不穩定。

過去楊少銘在銀行任職時，曾處理過基金遺產過戶，「受益憑證是可以在投資人之間買賣，實務上做的到，就是需要帶很多文件到基金公司，很麻煩。」楊少銘一直想做的，就是以P2P的方式，讓投資人在不經過基金公司的情況下，直接彼此交換受益憑證。（曾為上流社會理財，兩位外資金童拚創業，把頂級財富管理帶給普羅大眾）

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去年金管會施行《金融科技發展與創新實驗條例》，好好投資早就做好準備馬上送件想進入金融監理沙盒，在顧及客戶權益的情況下，需要有一個合作的信託單位，找了許多家不同的銀行談都沒有下文，直到在金融科技創新園區（FinTechSpace）碰上遠銀，數位金融事業群副總戴松志跟楊少銘談了一次後，當場答應要合作，負責信託保管基金與現金款項。

遠銀之所以願意跟好好投資合作，瞄準的是「金融生態圈」概念，能夠藉由合作帶來的流量，開發更多客戶來獲利。去年推出的Bankee社群銀行，設計核心是要打造一個開放性金融平台（Bank as a Platform），搭上近來很熱的開放銀行概念，積極跟金融新創串接新服務。（搶攻年輕人口袋，遠東商銀推出利潤共享的「社群銀行」特別在哪？）

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資料不存資料庫，靠區塊鏈建立信任

基金交換沙盒實驗預計在12月正式上線，實驗將為期一整年，會以API的方式崁入在遠銀Bankee的App中，最快2021年可以落地商轉。

未來好好投資的會員只要付新台幣500元以內的月費，就能在免手續費的情況下，申購、贖回、交換國內外基金，實驗初期，遠銀會負責提供排行前30檔熱門基金供會員交換，會視情況增加更多基金數量。

只要在系統輸入基金交換的需求，就會顯示出有哪些會員想要等價跟你交換基金。為什麼不直接讓系統用搓合的方式交易呢？

楊少銘解釋，不是每個人在換基金時想法都很具體，可能投資人持有的能源基金想賣出，但不知道可以換什麼，好好投資的角色是金融證券商、投資人之間媒合的平台，讓投資人自己做選擇，過程中基金受益憑證都不會回到基金公司，「他們可以安心做好績效，管理好資產。」最重要的是，換基金時是以當日公告的基金淨值，不像傳統贖回基金需要隔日才能知道賣出價格，買賣雙方只要願意，就能即時交換基金，不需要手續費。

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基金受益憑證就像是數位資產，投資人在意的是資料準確性，未來基金交換的資料不會存在好好投資資料庫，而是會存在以太坊的公鏈上，楊少銘透露目前正在著手開發自己的公鏈，「大家不見得信任好好投資，但可以相信區塊鏈技術。」

實驗若成功，好好投資將成為科技公司取得金融證券商執照的首例。基金交換是獨步全球的全新商業模式，顛覆過往基金交易的邏輯，熬了三年這趟奇幻旅程終於要啟航，就像楊少銘說：「過去經驗無法定義未來，有夢想要去做，未來的長相，是由有勇氣的人去摸索出新世界。」

責任編輯：陳映璇