等待三年,網路基金交換平台將上線!好好投資談與遠銀合作內幕
等待三年,網路基金交換平台將上線!好好投資談與遠銀合作內幕

「我等這天等了三年!」過去曾擔任瑞士銀行副總裁的楊少銘,是產業界知名的外資金童,曾替金字塔客群管理數十億新台幣的資產,三年前他創立好好投資,用AI、區塊鏈幫一般人把投資變簡單,他曾說:「你不會忘記那些資產很少的客戶,透過理財獲得不錯收入時,真誠的笑容跟溫度。」

基金分析、投資組合管理,只是楊少銘藍圖中的其中一塊拼圖,與遠東商銀Bankee合作的監理沙盒「新型態網路基金交換平台-FundSwap」順利取得金管會核准進入實驗,基金交換不僅是監理沙盒中唯一擁有全新商業模式的實驗,更是全球首例。

事實上,楊少銘跟許多銀行談過合作,最後都不了了之,遠銀跟好好投資在金融科技創新園區(FinTechSpace)聊過一次就決定合作,究竟看見什麼機會?

談一次就敲定合作,遠銀看上什麼機會?

楊少銘想顛覆過往基金交易的模式,讓投資變得更有趣。他分析,投資人申購基金後,投信公司會發行受益憑證給投資人,目前買賣基金都要經過中間人,不僅需要支付1.5到3%手續費,贖回時更需耗時3到7天,這是許多人早就習以為常的基金交易模式,從沒有人想打破現狀。

先分析現在基金買賣的利弊,投資人贖回基金需要等上約一周才能拿到錢,且當天沒辦法確認交易金額,還須付出手續費,不僅交易成本高,贖回期間資金也難以運用;對基金公司來說,如果投資人頻繁贖回,也會造成管理資產的不穩定。

過去楊少銘在銀行任職時,曾處理過基金遺產過戶,「受益憑證是可以在投資人之間買賣,實務上做的到,就是需要帶很多文件到基金公司,很麻煩。」楊少銘一直想做的,就是以P2P的方式,讓投資人在不經過基金公司的情況下,直接彼此交換受益憑證。(曾為上流社會理財,兩位外資金童拚創業,把頂級財富管理帶給普羅大眾

楊少銘
過去曾擔任瑞士銀行副總裁的楊少銘,是產業界知名的外資金童,他曾說:「你不會忘記那些資產很少的客戶,透過理財獲得不錯收入時,真誠的笑容跟溫度。」
圖/ 好好投資

去年金管會施行《金融科技發展與創新實驗條例》,好好投資早就做好準備馬上送件想進入金融監理沙盒,在顧及客戶權益的情況下,需要有一個合作的信託單位,找了許多家不同的銀行談都沒有下文,直到在金融科技創新園區(FinTechSpace)碰上遠銀,數位金融事業群副總戴松志跟楊少銘談了一次後,當場答應要合作,負責信託保管基金與現金款項。

遠銀之所以願意跟好好投資合作,瞄準的是「金融生態圈」概念,能夠藉由合作帶來的流量,開發更多客戶來獲利。去年推出的Bankee社群銀行,設計核心是要打造一個開放性金融平台(Bank as a Platform),搭上近來很熱的開放銀行概念,積極跟金融新創串接新服務。(搶攻年輕人口袋,遠東商銀推出利潤共享的「社群銀行」特別在哪?

好好投資
遠銀之所以願意跟好好投資合作,瞄準的是「金融生態圈」概念,能夠藉由合作帶來的流量,開發更多客戶來獲利。
圖/ 好好投資

資料不存資料庫,靠區塊鏈建立信任

基金交換沙盒實驗預計在12月正式上線,實驗將為期一整年,會以API的方式崁入在遠銀Bankee的App中,最快2021年可以落地商轉。

未來好好投資的會員只要付新台幣500元以內的月費,就能在免手續費的情況下,申購、贖回、交換國內外基金,實驗初期,遠銀會負責提供排行前30檔熱門基金供會員交換,會視情況增加更多基金數量。

只要在系統輸入基金交換的需求,就會顯示出有哪些會員想要等價跟你交換基金。為什麼不直接讓系統用搓合的方式交易呢?

楊少銘解釋,不是每個人在換基金時想法都很具體,可能投資人持有的能源基金想賣出,但不知道可以換什麼,好好投資的角色是金融證券商、投資人之間媒合的平台,讓投資人自己做選擇,過程中基金受益憑證都不會回到基金公司,「他們可以安心做好績效,管理好資產。」最重要的是,換基金時是以當日公告的基金淨值,不像傳統贖回基金需要隔日才能知道賣出價格,買賣雙方只要願意,就能即時交換基金,不需要手續費。

好好投資
楊少銘解釋,不是每個人在換基金時想法都很具體,可能投資人持有的能源基金想賣出,但不知道可以換什麼。
圖/ 好好投資

基金受益憑證就像是數位資產,投資人在意的是資料準確性,未來基金交換的資料不會存在好好投資資料庫,而是會存在以太坊的公鏈上,楊少銘透露目前正在著手開發自己的公鏈,「大家不見得信任好好投資,但可以相信區塊鏈技術。」

實驗若成功,好好投資將成為科技公司取得金融證券商執照的首例。基金交換是獨步全球的全新商業模式,顛覆過往基金交易的邏輯,熬了三年這趟奇幻旅程終於要啟航,就像楊少銘說:「過去經驗無法定義未來,有夢想要去做,未來的長相,是由有勇氣的人去摸索出新世界。」

責任編輯:陳映璇

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從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模
從收納空間到整合生活即時服務,居家整聊室打造家事服務的新商模

對居家整聊室來說,經營的核心,是把人放在第一位──不只照顧客戶,也照顧團隊。這家全台首創的專業收納公司,不只替別人「整聊」生活,更懂得先把自己內部「整聊」好。創辦人鄭博元與黃恩頡深知,品牌要長大,不能只靠熱情與經驗,還要有一套能承接人、事、客戶與未來的管理方法。因此,他們在沒有IT人力編製的情況下,借助叡揚 Vital CRM專業夥伴的力量建立更有溫度、更有秩序的管理方式。

市場需求驅動家事服務崛起,居家整聊室搶佔先機

現代人追求高品質生活卻苦於時間有限,這種兩難的困境促使居家清潔、到府收納等家事服務產業蓬勃發展,著眼於市場需求成長,居家整聊室於2017年成立,成為到府收納服務市場的先驅。

居家整聊室共同創辦人黃恩頡表示,公司成軍初期專注在到府收納服務,之後為因應整聊師人力有限且缺乏標準化流程的挑戰,於2018年開辦整聊師認證課程,每年培訓近2,000位整理收納專才,累計學員數已突破萬人。隨著專業度與口碑的提升,居家整聊室的事業版圖不斷擴大,自2024年起陸續與信義居家及多家大型居家服務平台建立長期合作關係,為這些合作夥伴提供專業的整理收納服務。

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居家整聊室共同創辦人黃恩頡以數據導向策略,讓團隊從顧客互動到轉換都具備可追蹤與可優化的依據。
圖/ 數位時代

在年營收與客戶數量逐年成長的同時,居家整聊室也迎來新的營運挑戰,「如何深化與既有客戶的互動,提高顧客回購率,成為我們的關鍵課題,」居家整聊室創辦人鄭博元說,當時公司經常接獲舊客戶的主動詢問,引發團隊重新省思,在舊客經營上該如何從被動回應轉為主動經營、吸引更多回頭客使用服務?但在過程中卻發現,傳統使用Excel表格管理顧客互動的方式,已經很難滿足這樣的業務需求。

導入Vital CRM,以系統強化客戶經營力

居家整聊室最初在設計Excel表格欄位時,其實參考了RFM客戶分析模型,希望這份表格能兼具記錄與再行銷的功能,但實際執行上卻免不了面臨人工輸入資料的挑戰,包括資料正確性與即時性難以保證、缺乏統一的資料記錄邏輯、同仁自行添加欄位等。

這些問題導致Excel表格最後僅剩下基本的記錄功能,很難從中篩選符合特定條件的客戶進行再行銷,也不容易對新進業務同仁進行教育訓練,因為他們雖然能取得客戶名單,卻無法辨識客戶的最新狀態和互動歷程。

為此,居家整聊室決定導入CRM,以系統取代人工作業,提高舊客經營的效率與成效。鄭博元表示,在評估多款 CRM 系統時,叡揚系統開放式 API 設計最能對應他對未來系統整合的藍圖規劃,亦能有效解決既有手動流程導致的資訊落差與溝通延誤等問題。後續功能驗證階段,他發現 Insight 模組的分析設計具備清晰的管理理論依據,進一步展現系統的專業深度與實務價值,加上叡揚在業界的口碑與多產業服務經驗,最終促成了雙方的合作。

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居家整聊室創辦人鄭博元運用數位工具解決團隊營運痛點,進一步開啟全新的商業想像與合作契機。
圖/ 數位時代

應用階段1》聚焦深化客戶互動與業績管理,創造4大效益

居家整聊室採兩階段循序漸進的策略,逐步擴大系統應用成效。第一階段聚焦於強化客戶互動與業績管理,第二階段則拓展至全面性的數據整合,串起客戶從初次加入會員到最終完成交易與付款的完整作業流程。

黃恩頡進一步說明,第一階段的應用以業務和管理團隊為主,業務團隊透過Vital CRM瀏覽客戶資料與商機名單、詳實記錄每次客戶互動歷程,或根據特定條件篩選目標客戶發送簡訊、主動創造接觸客戶的機會。管理團隊則藉由Insight報表中的關鍵指標,如:轉換率、客戶RFM分數等,定期檢視業績進度及目標達成情況,實現數據驅動的精準管理。

居家整聊室不只提昇顧客回購率,更創造三大管理效益。第一、提升團隊的業務能力。由於Insight模組將商機、消費、負責業務和互動行為整合在一起,使管理團隊可以用數據掌握業務同仁的工作績效,而不是依賴主觀感受,不只溝通變得更順暢,還能據此樹立行為標竿,讓業務同仁更清楚該怎麼經營客戶才能提升業績表現。

第二、保留完整客戶資料,避免因人員異動而造成客戶流失的風險。

第三、為新進業務員打造最佳學習曲線。透過Insight數據分析結果,新進業務員能夠清楚知道成交率與業績目標間的關聯性,提升了主動聯繫客戶的意願和積極程度。此外,還能彈性調整新進業務員手中名單的新舊客戶比重,使其先與舊客戶聯繫、磨練互動技巧,之後隨著專業度提升,再逐步增加新客戶比重。

第四、合理配置顧客資源,最大化商機轉消費的比例。例如,將高品質新客名單分配給超級業務員(Top Sales)、根據轉換率調整業務手上的新客名單等,實現客戶資源的最佳配置。

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居家整聊室善用數位工具落實經營策略,從資料管理、人才培育到資源配置,全面強化商機轉化力。
圖/ 數位時代

應用階段2》以Vital CRM為核心,打造無縫整合的客戶服務流程

居家整聊室邁向第二階段的應用,即以Vital CRM為核心,整合品牌官網、會員系統、對話機器人、訂單系統及整聊師派單APP等營運系統,讓數據可以自動拋轉至不同系統中,省去不必要的人工登打作業,大幅提升團隊的工作效率。

鄭博元詳細說明如何打造無縫整合的客戶服務流程。他表示,人們經由官網或LINE加入會員後,相關資料會直接匯入Vital CRM,方便業務同仁與新會員聯繫,一旦新會員決定使用服務、也就是商機成功轉化為訂單後,Vital CRM就會將必要資訊拋轉至排班派單系統,自動進入後續服務流程,包括安排居家整聊師到府服務、產出付款連結等,當客戶點選連結完成支付,相關資料隨即回傳至CRM系統,自動更新為結案狀態,形成一個完整閉環的服務旅程。

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鄭博元(左1)指出,叡揚CRM Insight模組展現教科書等級的邏輯結構,精準對齊團隊管理需求,成為最終導入的關鍵契機。
圖/ 數位時代

展望未來,居家整聊室除了持續深耕到府收納領域,更計劃將自身數位化成果升級為商業解決方案,賦能更多家事服務同業啟動數位轉型。鄭博元強調,導入CRM的價值,不僅是解決內部團隊在舊客經營上的挑戰,更為公司開啟了一扇嶄新的商業大門,日後,若能成功將現行「以Vital CRM整合客戶服務流程」的應用機制轉化商業模式,相信將有機會開拓更寬廣的市場版圖。

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