發出20億P幣、貸款保險相繼推出!眼看LINE啟動跨境支付,網家集團金融布局解密

2019.12.03 by
高敬原
蔡仁譯攝影
LINE Pay在今天宣布跨境支付、街口讓通訊軟體Jello重出江湖。支付這一仗接下來要怎麼打?PChome執行長蔡凱文親自揭露集團背後金融布局。

迎戰跨年、農曆年檔期,各家支付平台最近動作連連,LINE Pay在今天宣布跨境支付、街口也找來韓星潤娥代言,讓通訊軟體Jello重出江湖。

另一頭的Pi拍錢包,過去一年逐步穩固P幣生態系基礎,比起其他競爭同業,背後還有PChome(網路家庭)龐大的電商網絡當靠山,支付這一仗接下來怎麼打?PChome執行長蔡凱文向《數位時代》揭露集團背後金融布局。

策略一:集團支付資源大整合,你的服務體驗將更棒了

PChome集團旗下除了Pi,還擁有第三方支付公司支付連,以及擁有電子支付執照的國際連,三項服務的用戶總數超過1,000萬。乍看之下PChome支付布局好像很完整,但在過去,這三家公司彼此少有合作,各做各的事,難以發揮集團綜效。

這一回再來到PChome辦公室採訪,發現Pi拍錢包、支付連、國際連的辦公室,全都整合到同一層樓。蔡凱文透露,集團內部正如火如荼整合中,未來無論是消費端、商戶端的體驗都會有顯著提升,但具體服務要到明年(2020)第三、第四季,才會有比較具體內容跟外界分享。

台灣各大支付品牌,終究會面臨成長天花板,必須藉由跨境合作拓展流量。可以想像的是,有了擁有電支執照的國際連,未來的Pi拍錢包除了轉帳功能,也能走出台灣做到跨境支付服務,服務的範圍將打開更多可能性。

有了國際連助陣,Pi拍錢包未來除了轉帳功能,也能有跨境支付服務。
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策略二:不走撒幣補貼,專注「生態系打法」的三大優勢

PChome是現在國內電商業者支援多元支付種類最多的平台,除了主流的品牌,更不乏無卡分期、AFTEE後支付這類新型態的選擇。

雙11剛剛落幕,PChome執行長蔡凱文觀察,現在平台上使用行動支付結帳的比率已有20%。特別的是,過去市場數據都指出,行動支付用戶年齡層偏低,且平均客單價通常不高,但「我們發現金額沒有低,是高的。」

客單價低,大多是年輕用戶為了省錢賺回饋,但支付商通常設有上限,訂單金額若太高,回饋容易封頂。蔡凱文認為,點數回饋或許是誘因,但是 從客單價拉升的趨勢,不難觀察出多數消費者對於行動支付這套體系,已經培養出一定程度的信任度

所以,跟許多業者採取大資本高額補貼的戰術不一樣,Pi拍錢包使出的是生態系打法,雖然這一度讓營運長韓昆舉大吃苦頭,「對手若祭出高回饋,短時間內市場眼球、媒體流量都會被吸走。」但靠著聯名卡搭配P幣回饋打下基礎,Pi拍錢包的生態系戰法有三大好處。

首先, 回饋資源都是大家一起負擔,比起單一平台撒銀彈,比較不會有子彈耗盡的問題。

第二, 如果只是單純的聯名卡,卡友數一定會比總會員數少,擴張力不佳,反觀生態系是把夥伴彼此的會員拿出來共享,觸及的潛在顧客更廣。

第三, 對商戶端來說,商業上的影響力是全方位的。以玉山銀為例,財報數字顯示發卡量已經連續好幾季上衝,10月流通卡數上衝到566萬張卡,穩坐市場第三大。

面對對手使出撒幣Pi策略,Pi拍錢包營運長韓昆舉(左)嘗過不少苦頭,他強調,「我們堅持用不一樣的方式營造生態系,而非用資本市場力量推起來。」
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策略三:開放銀行串接API,金融產品變出新玩法

蔡凱文認為,跟許多國家相比,台灣行動支付發展仍處於非常早期階段,「我們甚至連純網銀都還沒開業。」但是台灣又很特別,國土、人口都小,卻擁有大陸型的金融產業。

開放銀行(Open Bnaking)是台灣金融創新明年的一大重點,目前第一階段公開資料查尋已經上路,二、三階段的消費者資料查詢、交易面資訊,相關標準將在明年訂出,未來電商產業也能衍伸更多新玩法。

舉例來說,PChome今年雙11檔期跟賓士合作販售賓士CLA,最快中午下訂單,晚上就能取車開回家,是PChome實現O2O購物模式的新嘗試。

為了賣賓士,PChome跟台新合作車貸,同時也跟銀行合作,針對想一次刷卡全額付清的消費者,單次提升信用額度。蔡凱文認為,無論是貸款、信用額度調升,因為已經有明確的標的物:車子,未來開放銀行二、三階段上路,這中間的辦理流程,就可以透過API(應用程式介面)串接,讓體驗完全線上自動化。

另外,無論是無卡分期、AFTEE後支付等新型態支付,現在信用額度評估的標準很單一,未來若可以透過API,在消費者的同意下取得銀行信用資訊,消費者就能在結帳頁面,直接看到個人化的額度數字。

PChome執行長蔡凱文觀察,現在平台上使用行動支付結帳的比例,已經有20%,且平均客單價都不低。
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觀察幾個數字:早在一個月前就超出集團年初20億目標的P幣發幣量、玉山銀10月流通卡數穩坐市場第三大,顯示Pi拍錢包已經取得用戶一定程度的信賴基礎。韓昆舉不諱言,金融服務會是接下來的一大重點,像是近期陸續推出的「拍享券」票券服務、信貸服務「拍享貸」,以及保險服務「拍好險」等,未來也不排除推出供應鏈的貸款。

Pi拍錢包不走撒錢補貼戰術,而是用時間組建自己的生態系戰隊,隨著PChome集團內部支付服務的整合,未來將是市場上不能忽視的重要勢力。

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責任編輯:林美欣

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