迎戰跨年、農曆年檔期，各家支付平台最近動作連連，LINE Pay在今天宣布跨境支付、街口也找來韓星潤娥代言，讓通訊軟體Jello重出江湖。
另一頭的Pi拍錢包，過去一年逐步穩固P幣生態系基礎，比起其他競爭同業，背後還有PChome（網路家庭）龐大的電商網絡當靠山，支付這一仗接下來怎麼打？PChome執行長蔡凱文向《數位時代》揭露集團背後金融布局。
策略一：集團支付資源大整合，你的服務體驗將更棒了
PChome集團旗下除了Pi，還擁有第三方支付公司支付連，以及擁有電子支付執照的國際連，三項服務的用戶總數超過1,000萬。乍看之下PChome支付布局好像很完整，但在過去，這三家公司彼此少有合作，各做各的事，難以發揮集團綜效。
這一回再來到PChome辦公室採訪，發現Pi拍錢包、支付連、國際連的辦公室，全都整合到同一層樓。蔡凱文透露，集團內部正如火如荼整合中，未來無論是消費端、商戶端的體驗都會有顯著提升，但具體服務要到明年（2020）第三、第四季，才會有比較具體內容跟外界分享。
台灣各大支付品牌，終究會面臨成長天花板，必須藉由跨境合作拓展流量。可以想像的是，有了擁有電支執照的國際連，未來的Pi拍錢包除了轉帳功能，也能走出台灣做到跨境支付服務，服務的範圍將打開更多可能性。
策略二：不走撒幣補貼，專注「生態系打法」的三大優勢
PChome是現在國內電商業者支援多元支付種類最多的平台，除了主流的品牌，更不乏無卡分期、AFTEE後支付這類新型態的選擇。
雙11剛剛落幕，PChome執行長蔡凱文觀察，現在平台上使用行動支付結帳的比率已有20%。特別的是，過去市場數據都指出，行動支付用戶年齡層偏低，且平均客單價通常不高，但「我們發現金額沒有低，是高的。」
客單價低，大多是年輕用戶為了省錢賺回饋，但支付商通常設有上限，訂單金額若太高，回饋容易封頂。蔡凱文認為，點數回饋或許是誘因，但是 從客單價拉升的趨勢，不難觀察出多數消費者對於行動支付這套體系，已經培養出一定程度的信任度 。
所以，跟許多業者採取大資本高額補貼的戰術不一樣，Pi拍錢包使出的是生態系打法，雖然這一度讓營運長韓昆舉大吃苦頭，「對手若祭出高回饋，短時間內市場眼球、媒體流量都會被吸走。」但靠著聯名卡搭配P幣回饋打下基礎，Pi拍錢包的生態系戰法有三大好處。
首先， 回饋資源都是大家一起負擔，比起單一平台撒銀彈，比較不會有子彈耗盡的問題。
第二， 如果只是單純的聯名卡，卡友數一定會比總會員數少，擴張力不佳，反觀生態系是把夥伴彼此的會員拿出來共享，觸及的潛在顧客更廣。
第三， 對商戶端來說，商業上的影響力是全方位的。以玉山銀為例，財報數字顯示發卡量已經連續好幾季上衝，10月流通卡數上衝到566萬張卡，穩坐市場第三大。
策略三：開放銀行串接API，金融產品變出新玩法
蔡凱文認為，跟許多國家相比，台灣行動支付發展仍處於非常早期階段，「我們甚至連純網銀都還沒開業。」但是台灣又很特別，國土、人口都小，卻擁有大陸型的金融產業。
開放銀行（Open Bnaking）是台灣金融創新明年的一大重點，目前第一階段公開資料查尋已經上路，二、三階段的消費者資料查詢、交易面資訊，相關標準將在明年訂出，未來電商產業也能衍伸更多新玩法。
舉例來說，PChome今年雙11檔期跟賓士合作販售賓士CLA，最快中午下訂單，晚上就能取車開回家，是PChome實現O2O購物模式的新嘗試。
為了賣賓士，PChome跟台新合作車貸，同時也跟銀行合作，針對想一次刷卡全額付清的消費者，單次提升信用額度。蔡凱文認為，無論是貸款、信用額度調升，因為已經有明確的標的物：車子，未來開放銀行二、三階段上路，這中間的辦理流程，就可以透過API（應用程式介面）串接，讓體驗完全線上自動化。
另外，無論是無卡分期、AFTEE後支付等新型態支付，現在信用額度評估的標準很單一，未來若可以透過API，在消費者的同意下取得銀行信用資訊，消費者就能在結帳頁面，直接看到個人化的額度數字。
觀察幾個數字：早在一個月前就超出集團年初20億目標的P幣發幣量、玉山銀10月流通卡數穩坐市場第三大，顯示Pi拍錢包已經取得用戶一定程度的信賴基礎。韓昆舉不諱言，金融服務會是接下來的一大重點，像是近期陸續推出的「拍享券」票券服務、信貸服務「拍享貸」，以及保險服務「拍好險」等，未來也不排除推出供應鏈的貸款。
Pi拍錢包不走撒錢補貼戰術，而是用時間組建自己的生態系戰隊，隨著PChome集團內部支付服務的整合，未來將是市場上不能忽視的重要勢力。
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責任編輯：林美欣
