街口支付胡亦嘉暫代投信董座,「台版餘額寶」託付寶發表前夕掀波瀾
街口支付胡亦嘉暫代投信董座,「台版餘額寶」託付寶發表前夕掀波瀾

街口集團創辦人胡亦嘉推新服務,屢踩主管機關紅線,近期街口支付搶先推出號稱高年息1.5%的「託付寶」,民眾可用電子支付買基金服務,引發金管會關切,而街口投信立刻否認知情,撇清責任。

在金管會前往街口投信瞭解下,引起街口集團創辦人胡亦嘉不悅,1月6日一口氣宣佈:解任現任街口投信董事長職位,由他自己兼任,國票華頓投信(現改名街口投信)前朝元老宣告下台。

而街口集團也預告,號稱「台版餘額寶」的「街口託付寶」將於1月8日舉行記者會,集團執行長胡亦嘉將親自對外說明全新金融科技服務上線,也讓市場高度好奇金融新創服務後續發展。

胡亦嘉
街口集團創辦人胡亦嘉宣佈暫代街口投信董事長
圖/ 攝影 / 蔡仁譯

台版餘額寶發表,金管會憂無人監理

事情是發生在1月初,證期局1月3日剛核備電子支付帳戶可購買投信台幣計價基金,街口集團卻已早在1月2日打廣告預告「託付寶」服務要上路,強調有1.5%高年化收益,比銀行存款好。

但託付寶的營運架構與金管會規定,民眾必須各自跟電子支付與投信簽訂合約的方式不同,主管機關認為託付寶無法被金管會監理,擔心後續疑慮多。

就在金管會提出疑慮後,街口投信(前國票華頓投信)立即表示託付寶「未經街口投信審閱與同意,與街口投信業務無涉。」完全撇清,出現一個集團兩種說法,雞同鴨講的情形。

而這個矛盾隨即在1月6日出現大轉折,街口集團發佈聲明,街口集團執行長胡亦嘉為保護街口投信員工,正式改派街口投信法人代表,現任街口投信董事長高武忠不再具有董事身分,無法擔任街口投信董事長,該職務,自1月7日起由副董事長胡亦嘉暫為代理。

街口支付
街口支付是台灣第二大電子支付平台,現在計畫讓用戶買基金
圖/ 攝影 / 蔡仁譯

胡亦嘉暫代投信董座行不行?

不過,主管機關對投信董事長資格有審核權,根據《證券投資信託事業負責人與業務人員管理規則》條文,投信董事長應具備「良好品德」及「有效領導證券投資信託事業之能力」,並具備下列資格之一:

證期局
一、依證券投資顧問事業負責人與業務人員管理規則規定,取得證券投 資分析人員資格,並具專業投資機構相關工作經驗二年以上。 二、經教育部承認之國內外專科以上學校畢業或具同等學歷,並具專業 投資機構相關工作經驗三年以上,曾擔任副總經理或同等職務,成 績優良。 三、有其他事實足資證明其具備證券金融專業知識、經營經驗及領導能 力。

而投信董事長應於選任後十日內,檢具相關資格證明文件,報請金管會認可,根據《中央社》報導,金管會表示投信董事長是備查制,胡亦嘉雖是大股東,但是否有專業資格會等送審後進行准駁。

2019年11月胡亦嘉才因兼任街口支付董事長與總座,遭金管會以內控缺失為由,要求不得兼任總經理,胡亦嘉也宣佈1月底前會請辭街口支付總經理一職,另外也曾遭質疑擔任國票華頓執行長,此次能否暫代投信董事長職位與否也存變數。

街口支付
街口集團推新服務計畫1月8日宣佈託付寶
圖/ 攝影 / 蔡仁譯

街口槓上證期局:獨裁做法

街口也指出,街口集團尚未發佈託付寶服務,所以由街口金融科技上刊相關廣告內容未違法,對於證期局6日至街口投信進行人員、資訊、作業調查及詢問,街口投信早已於1月2日公告託付寶廣告與其無關,街口投信也一直合法營運,完全沒有違規行為。

街口也指責金管會對街口投信進行突襲查核,員工遭證期局偵查訊問、要求員工撰寫自白書,調閱所有營運相關資料,卻沒有檢具法律面理由,妨礙合法營運公司日常經營與運作,無法讓人接受。

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數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?
數位時代 X 國泰金控 從百套系統上雲到 Cloud First:國泰如何把雲端變成AI成長引擎?

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後,揭示金融業上雲時代來臨,國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部,負責擬定集團上雲策略,並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫;在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下,國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲,更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First,成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

國泰金控資訊長|吳建興 James Wu
圖/ 數位時代

「百套系統上雲不僅僅是數字,更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示,上雲帶來的效益十分顯著,包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔;同時,雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制,亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術,而是為了換取速度與可靠度,讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源,以及培育所需人才與技能,為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能,國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會,會中除有集團子公司分享最新成果,三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段,國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

國泰金控科技長|姚旭杰 Marcus Ya
圖/ 數位時代

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務?

顏勝豪認為,雲端轉型的起點不是直接遷移系統,而是從四個面向打底:應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃,以及組織治理框架建立,而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏,若沒有共同語言與平台底座,上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示,為讓所有員工可以齊步前行,國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R(註1)作為共同語言、用平台作為共同底座,讓轉型不只是技術選擇,而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後,便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中,要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程(SOP),透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本,以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性,目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分,進而邁向 Cloud First 階段:在合規前提下,新專案與系統升級預設在雲端環境開發,並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則:讓雲成為 AI 時代的成長引擎,而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局,顏勝豪如是總結。

國泰金控 雲端策略發展部 協理|顏勝豪 Otto Yen
圖/ 數位時代

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值,實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲,也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲,打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備:成立國泰風險聯防中心(CRC)攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力;釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版,提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務;此外,亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務,更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出,發展AI需要龐大的 GPU 算力,若自建 GPU 機房,不僅硬體設備昂貴、折舊速度快,光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本,若採取雲端資源,可以隨啟隨用,同時,大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組,銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破,而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本,資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋,在 AI 新世代,AI 模型定調能力「下限」,集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」,考量雲端有許多好用 AI 服務,唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略,打造雲端智慧生態圈,並以現代化雲原生技術拓展應用場景;同時,運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗,並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式,以充分發揮上雲效益。至於國泰產險,不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程,如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等,讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求,如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果,讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務,以客戶持股為核心,應用 AI 技術打造個人化推播服務,協助投資人更有效率地掌握庫存狀況,提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說,國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級,更是思維革新,從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段,可以預期在雲地基礎下,國泰將進一步引領 AI 時代變革,持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1:Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論,將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構,並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。

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