惦惦地吃,慢慢地嚼
惦惦地吃,慢慢地嚼

這幾年來,我一直採用了稱為「惦惦吃三碗公」的經營策略。不敢說有什麼巨大的成功獲利,但作為一位微型創業者而言,此策略確實幫助營運中始終維持穩定的黑字,除了償清前公司遺留的負債,更打開了一些跨國的商業合作,且我去年底才剛結束在日本舉行、橫跨4國參與交流的活動。

在我比較熟悉的廣義ACG(動漫遊)領域中,每年幾乎都可以舉出十家結束營業的公司或網站;若從這個角度來說,似乎此經營策略仍有可觀之處。這個策略的本質,是對於「流量」與「商機」保持若即若離的態度,並以緩慢的角度去等待它,我在前幾次的專欄中曾分享過一些實際案例,也非常榮幸收到了一些朋友的回應,所以再和大家分享一下我的粗淺心得。(延伸閱讀:一年後收到了回信

成功不偶然,得了解機會「三要素」

僅供報導用途_shutterstock_1401066575_環保小鬥士
瑞典環保少女Greta Thunberg以一句「How dare you!」而爆紅,卻也引來許多爭議。
圖/ Daniele COSSU via shutterstock

《時代》雜誌將年僅16歲的瑞典環保鬥士Greta Thunberg選為2019的年度風雲人物。這件事情有正、反兩面的評價。有些朋友認為她以豆蔻之年疾呼全球領袖正視氣候變遷,成功凝聚全球聲量,可謂當代年輕世代力量的展現;另一方面,也有朋友認為她不切實際,所謂出生在全世界最富有國家少女,一味呼喊道德,而無視許多貧窮國家的掙扎,更難免有不知民間疾苦之譏。

但在這件事情中,我得到的領悟是:

時間、空間和人的機會,或者說「天時、地利、人和」三方面具備的重要性。

「天時」指的是環保的迫切感已成全球共識,而Thunberg作為年輕少女,對比那些年長且帶有沙文色彩的男性國家領導人,當她說出「How dare you!」時更有對比張力;最後,她恰好身處一個具有話語權、高度國際能見度的世界中心,時勢造英雄莫過於此。

同樣的,對比電子商務先驅,博客來網路書店和亞馬遜(Amazon)創立於同年,一開始也都經營網路圖書,但25年後的今次規模已無法相提並論。又如我非常尊敬且佩服PChome的詹宏志先生,甚至認為詹先生的才華比亞馬遜創辦人貝佐斯更勝一籌,但身在這裡、受到地理位置局限,就沒有機會變成貝佐斯,台灣少女也不可能成為Thunberg。此言並非妄自菲薄,而是了解時間、空間與人(自我)之定位性。

在2012年公司倒閉後,我花了快7年的時間償清債務,在這段時間內,除了皺紋與白髮並行增加外,或許更重要的在於 ──「認識你自己」,一句刻在希臘德爾菲(Delphi)阿波羅神廟上的格言。假設有數百萬元負債,加上利息,若要在多少年內還清,則每個月我需要賺多少錢?在這樣的過程當中,你會很清楚地了解數字的重量,每一塊錢都是實際的感受,而非遠方的想像。

早期的香港電影《賭神》經常出現那種場景,男主角在牌桌上大喊「梭哈,3,000萬!」然後站在身後的黑衣人拿出皮箱往賭桌上倒錢,電影看起來很爽,但是3,000萬換算成現金是幾張鈔票?每張百元鈔票若為1公克,則3,000萬的紙鈔換算也重達300公斤,黑衣人拿得動嗎?電影中那口淺皮箱能夠裝載那麼多紙嗎?

或許您也經常在媒體版面上看到,一些名嘴大師在品頭論足各世界大公司的策略,開口閉口就是幾百億的數字,聽來頭頭是道,但如果現實上就只有100萬,我要如何穩健地增加成110萬呢?這不是口頭上那些巨大公司帶來的遙遠數字,而是你的切實感受。

認識自己,尋找數字的出口

「認識你自己」是很困難的過程,因為我們都有太多包袱和堅持。不過,當承認自己什麼都不是時,你就是了。 釋懷自己作一位平凡的台灣人,一位名喚梁世佑的普通人,而不可能叫馬雲或馬克.祖克柏。在此之後,我選擇放棄追逐流量和快速增長的想法,因為我認為它不適合身在台灣的我們。

大家看過宮廷劇嗎?宮廷劇在近7、8年來幾乎席捲中國的影視圈,在台灣也引發了相當的回響,許多經典的台詞不僅經過數次重播、觀眾們琅琅上口,過年佳節還有電視台一口氣播完全劇多集的創舉。

但綜觀所有的宮廷劇都有一個貫徹始終的主題:在一座沒有出口的院落中,無數的女人勾心鬥角,捨姊妹情分仇敵相殘,只為了討一位男人的歡心,而那位男人注定是要花心的,他絕不可能只專情在一人身上。為什麼這些女人要不擇手段呢?因為這座院落沒有出口,既然出不去,就注定只好弱弱相殘。在我看來,這就像台灣的流量市場,一座沒有出口的院落。

下次有機會的話,希望能和大家分享一下打開出口的方式。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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