惦惦地吃,慢慢地嚼
惦惦地吃,慢慢地嚼

這幾年來,我一直採用了稱為「惦惦吃三碗公」的經營策略。不敢說有什麼巨大的成功獲利,但作為一位微型創業者而言,此策略確實幫助營運中始終維持穩定的黑字,除了償清前公司遺留的負債,更打開了一些跨國的商業合作,且我去年底才剛結束在日本舉行、橫跨4國參與交流的活動。

在我比較熟悉的廣義ACG(動漫遊)領域中,每年幾乎都可以舉出十家結束營業的公司或網站;若從這個角度來說,似乎此經營策略仍有可觀之處。這個策略的本質,是對於「流量」與「商機」保持若即若離的態度,並以緩慢的角度去等待它,我在前幾次的專欄中曾分享過一些實際案例,也非常榮幸收到了一些朋友的回應,所以再和大家分享一下我的粗淺心得。(延伸閱讀:一年後收到了回信

成功不偶然,得了解機會「三要素」

僅供報導用途_shutterstock_1401066575_環保小鬥士
瑞典環保少女Greta Thunberg以一句「How dare you!」而爆紅,卻也引來許多爭議。
圖/ Daniele COSSU via shutterstock

《時代》雜誌將年僅16歲的瑞典環保鬥士Greta Thunberg選為2019的年度風雲人物。這件事情有正、反兩面的評價。有些朋友認為她以豆蔻之年疾呼全球領袖正視氣候變遷,成功凝聚全球聲量,可謂當代年輕世代力量的展現;另一方面,也有朋友認為她不切實際,所謂出生在全世界最富有國家少女,一味呼喊道德,而無視許多貧窮國家的掙扎,更難免有不知民間疾苦之譏。

但在這件事情中,我得到的領悟是:

時間、空間和人的機會,或者說「天時、地利、人和」三方面具備的重要性。

「天時」指的是環保的迫切感已成全球共識,而Thunberg作為年輕少女,對比那些年長且帶有沙文色彩的男性國家領導人,當她說出「How dare you!」時更有對比張力;最後,她恰好身處一個具有話語權、高度國際能見度的世界中心,時勢造英雄莫過於此。

同樣的,對比電子商務先驅,博客來網路書店和亞馬遜(Amazon)創立於同年,一開始也都經營網路圖書,但25年後的今次規模已無法相提並論。又如我非常尊敬且佩服PChome的詹宏志先生,甚至認為詹先生的才華比亞馬遜創辦人貝佐斯更勝一籌,但身在這裡、受到地理位置局限,就沒有機會變成貝佐斯,台灣少女也不可能成為Thunberg。此言並非妄自菲薄,而是了解時間、空間與人(自我)之定位性。

在2012年公司倒閉後,我花了快7年的時間償清債務,在這段時間內,除了皺紋與白髮並行增加外,或許更重要的在於 ──「認識你自己」,一句刻在希臘德爾菲(Delphi)阿波羅神廟上的格言。假設有數百萬元負債,加上利息,若要在多少年內還清,則每個月我需要賺多少錢?在這樣的過程當中,你會很清楚地了解數字的重量,每一塊錢都是實際的感受,而非遠方的想像。

早期的香港電影《賭神》經常出現那種場景,男主角在牌桌上大喊「梭哈,3,000萬!」然後站在身後的黑衣人拿出皮箱往賭桌上倒錢,電影看起來很爽,但是3,000萬換算成現金是幾張鈔票?每張百元鈔票若為1公克,則3,000萬的紙鈔換算也重達300公斤,黑衣人拿得動嗎?電影中那口淺皮箱能夠裝載那麼多紙嗎?

或許您也經常在媒體版面上看到,一些名嘴大師在品頭論足各世界大公司的策略,開口閉口就是幾百億的數字,聽來頭頭是道,但如果現實上就只有100萬,我要如何穩健地增加成110萬呢?這不是口頭上那些巨大公司帶來的遙遠數字,而是你的切實感受。

認識自己,尋找數字的出口

「認識你自己」是很困難的過程,因為我們都有太多包袱和堅持。不過,當承認自己什麼都不是時,你就是了。 釋懷自己作一位平凡的台灣人,一位名喚梁世佑的普通人,而不可能叫馬雲或馬克.祖克柏。在此之後,我選擇放棄追逐流量和快速增長的想法,因為我認為它不適合身在台灣的我們。

大家看過宮廷劇嗎?宮廷劇在近7、8年來幾乎席捲中國的影視圈,在台灣也引發了相當的回響,許多經典的台詞不僅經過數次重播、觀眾們琅琅上口,過年佳節還有電視台一口氣播完全劇多集的創舉。

但綜觀所有的宮廷劇都有一個貫徹始終的主題:在一座沒有出口的院落中,無數的女人勾心鬥角,捨姊妹情分仇敵相殘,只為了討一位男人的歡心,而那位男人注定是要花心的,他絕不可能只專情在一人身上。為什麼這些女人要不擇手段呢?因為這座院落沒有出口,既然出不去,就注定只好弱弱相殘。在我看來,這就像台灣的流量市場,一座沒有出口的院落。

下次有機會的話,希望能和大家分享一下打開出口的方式。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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