7歲到20歲都能線上開戶!台新Richart搶頭香開辦,未成年戶頭有什麼限制?
7歲到20歲都能線上開戶!台新Richart搶頭香開辦,未成年戶頭有什麼限制?

年輕的讀者想要線上開戶學理財觀,不必等到18歲。金管會去年放寬條件,開放7歲到18歲未成年人,可以線上開數位帳戶,而台灣數位帳戶市占第一的台新Richart,搶下頭香於本周宣布開放服務辦理。

未成年開戶在功能上有哪些限制?銀行又瞄準哪些商機?《數位時代》帶你一次看懂。

未成年可線上開戶,限制有哪些?

「未成年客戶線上開戶」是金管會今年FinTech施政重點。台新銀行表示,為了配合主管機關政策,本周正式對「年輕人們」開放相關服務。

數位帳戶跟一般儲蓄帳戶功能上並沒有區別,只是沒有實體存摺、所有服務皆透過網路進行。

金管會銀行局指出,7歲以上未成年人開戶前,必須先申請身分證,無法用健保卡辦理;未成年民眾申請時,需同步上傳法定代理人的證件,若是雙親家庭,父母證件都須上傳,若是單親家庭,可只傳一位家長的證件。

未成年數位帳戶活存、定存都可以做,目前全台29家銀行的數位帳戶,以及開業在即的純網銀也都適用。

台新銀行表示,即日起,年滿7歲以上、未滿20歲,並領有國民身分證的未成年客戶,可以直接在手機或電腦上申辦Richart數位存款帳戶。

台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀指出,未成年民眾線上填好資料後,經過家長(法定代理人)線上身分驗證,就能完成開戶,他點出:「即便是在外地求學的未成年子女,也能自行線上申請,再請家長協助完成驗證即可,申辦方式簡單便利,不受時間與空間限制。」

需要注意的是,因為尚未成年,相較於一般數位帳戶,有許多功能受限無法使用。

限制一: 須由法定代理人升級帳戶

以帳戶功能來說,數位帳戶受限法規,需要經過家長(法定代理人)驗證的一到程序「升級帳戶」,才能開通轉帳功能,以及提升轉帳額度,未成年客戶無法自行升級數位帳戶。

而驗證方法分為「快速驗證」、「完整升級」兩種。

快速驗證:

可以透過信用卡或是其他銀行帳戶驗證,升級後得以轉帳給他人,轉帳限額為 1 萬元/次、3 萬元/日、5 萬元/月。

完整升級:

需透過「自然人憑證 + 讀卡機」、「 台新銀行晶片金融卡」擇一方式驗證,升級帳戶後可轉帳給他人,轉帳限額為5萬元/次、10 萬元/日、20 萬元/月。

限制二:刷卡金額、其他服務受限

金融卡的刷卡額度,也有特別規範,台新表示,7~14歲客戶持Richart簽帳金融卡,每天最多只能刷5,000元;15歲以上客戶則跟一般客戶一樣,每天最多12萬元。

至於投資金融產品,則須具備國中學歷,可以在開戶時同時開立信託帳戶進行投資交易;貸款、保險則需要滿20歲才能使用。

台新銀行
數位帳戶線上開辦、重視手機APP操作的特性,對於年輕用戶來說,吸引力高、進入門檻較低。
圖/ 台新銀行

搶攻未成年客戶,從小培養品牌忠誠度

根據金管會數據,截至今年第一季,全台數位帳戶市占最高為台新銀行的Richart,達198.8萬戶,接續是國泰世華的KOKO 58.4萬戶、王道銀行43.5萬戶、永豐銀行大戶37.2萬戶、第一銀行iLEO 20.5萬戶。

從數字看,台新拿下5成市占率,率先開辦未成年開戶,也在預料之內。

數位帳戶重視手機App操作的特性,對於年輕用戶來說吸引力高,進入門檻較低。台新Richart主打App操作直覺、消費明細記帳、視覺化消費圖表分析工具等功能,吸引不少年輕用戶。

對於開放未成年開戶的理由,台數位金融處資深副總經理包國儀不諱言說:「希望能幫助更多學生們提早開始透過Richart學習理財,打下理財好基礎。」

銀行數位帳戶的客群因為年齡層下降變得更廣,市場也變得更大;更重要的是,能提早培養客戶忠誠度,一但習慣台新的服務,這群用戶長大後,有更大的機會繼續跟台新往來,是所有開辦數位帳戶服務的銀行,都不願錯過的商機。

純網銀開業倒數,因應市場變革,台新銀行搶頭香服務未成年顧客,擴大部署金融科技,將成為未來10年市場不可或缺的競爭力。

延伸閱讀:獲利年年創新高,上海商銀如何靠「穩」字打趴一堆金控?

責任編輯:張庭銉

關鍵字: #金融信託產業
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從切菜到乾燥加工!宜展如何結合桃園市政府創業資源,以AI開拓農產加工第二成長曲線?
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走進蔬果加工廠,同樣是100公斤高麗菜,最後能做出多少成品?答案不見得相同。氣候、產地與品質影響原料條件,客戶要求的切法、重量與交期也各不相同。對曾任科技業研發主管十多年的宜展科技農業執行長林佑澤而言,這是與科技製造截然不同的世界。

「農業部分全部都不一致。」林佑澤以青江菜為例,即使機械手臂已經訓練好辨識特徵,面對形狀各異的蔬菜,仍難以判斷該從哪裡抓取。農產品的天然變數,卻得面對學校團膳、連鎖餐飲、航空空廚等企業客戶對品質與交期的要求。如何讓加工流程穩定運作,成為宜展投入數位轉型的起點。

從紙本、LINE到數據,先把現場經驗留下來

目前宜展一年處理數千噸蔬果、服務超過120家企業客戶,業務涵蓋採購、截切、清洗、包裝與配送。林佑澤觀察,農產加工的關鍵經驗往往掌握在資深員工手中:該買多少菜、原料損耗多少、訂單增加又該安排多少人力,都仰賴現場判斷。

「主要就是把人的經驗變成數據。」林佑澤說。過去客戶透過LINE或紙本下單,現場靠人工整理訂單、對照不同客戶的加工規格;如今宜展利用AI辨識訂單內容並匯入ERP,再依客戶、品項與規格進行標籤化派工。製程則透過QR Code記錄原料投入量與成品產出量,逐步掌握各環節的加工損耗。

接下來是整理現場的判斷依據。林佑澤透過與資深員工對談,了解採購、派工與品管的作業方式,再利用AI協助找出規則、建立SOP。AI整理出的流程仍須由現場人員逐項確認、修正,才能實際執行。

品質管理也在持續改善。傳統金屬檢測器難以辨識菜蟲、橡皮筋等非金屬異物,宜展正與技術夥伴規劃導入AI影像辨識,輔助產線末端檢查。林佑澤表示,每批農產品品質不同,比起單看良率,他更重視客訴是否減少。隨著訂單與製程資訊逐步累積,宜展也希望進一步建立需求預測、採購建議與生產排程模型,減少營運對資深員工個人經驗的依賴。

不只把菜切好,乾燥加工尋找第二成長曲線

除了改善截切本業,宜展也開始發展乾燥加工。學校團膳在寒暑假面臨需求波動,生鮮蔬果則有保存期限短、價格易受產季影響等限制。林佑澤希望藉由乾燥技術延長農產品保存期限,開拓附加價值更高的加工業務。

不過,乾燥同樣有依賴經驗的問題。傳統做法是太乾就降低溫度、縮短時間,不夠乾就反向調整。每批原料的水分與成熟度不同,反覆試做不僅增加成本,也難以維持品質一致。「品質目標沒有設定的話,前面的製程參數就不知道怎麼調整。」林佑澤將過去研發車用面板的思維帶進農產加工:先決定產品希望達到的口感、含水率與水活性,再回頭檢視原料成熟度、截切厚度及乾燥參數等條件。

團隊進一步結合不同乾燥技術、自行改造設備,並接洽桃園的設備業者合作。林佑澤曾比較其他地區的設備,最後選擇設備構造、乾燥均勻度與可靠度較符合需求的桃園業者。宜展也持續累積製程參數,希望未來透過AI找出適合不同原料的乾燥曲線,減少反覆試做。

「我們主要還是要做代工,想要做一個功能性的原料平台。」林佑澤說,果乾目前更像是展示技術能力的產品,未來希望將服務延伸至辛香料、中藥材、太空食品、超級蔬菜及寵物食品等領域。現階段宜展主要營收仍來自蔬果截切本業,乾燥事業尚未形成主要收入。未來若能建立穩定的乾燥製程與代工能力,宜展便有機會從既有蔬果供應鏈,切入附加價值更高的食品原料市場。

從彰化走向桃園,驗證營運方法能否跨區複製

隨著加工流程逐步數位化,宜展也開始思考,這套管理方法能否帶到彰化以外的場域。

參與桃園市政府青年事務局天際線加速器及Meet桃園+後,宜展擴大與桃園產業生態系的連結。林佑澤提到,天際線協助邀集不同局處了解團隊需求,並提供資源媒合機會。宜展也開始與桃園市農會及在地農民合作,增加北部原料來源。這項合作不只拓展了供應來源,更成為宜展因應極端天候、穩定供貨的重要助力。林佑澤回憶,先前中南部連日降雨,蔬菜供應受到影響,宜展便從北部調度蔬菜,以不同產區互相支援,降低天候對供貨的衝擊。此外,團隊也透過天際線資源,獲得參與日本國際伴手禮設計競賽的輔導,並成功榮獲金賞獎肯定,除了展現產品的創新與設計實力,也為宜展拓展海外市場、提升國際能見度創造更多機會。

下一步,宜展規劃以桃園大溪作為第二個驗證場域,將彰化累積的資料、SOP與加工管理經驗,轉化為可複製、可優化的營運管理模式,帶到不同產地、供應鏈及人員條件下驗證。林佑澤指出,未來若要跨區域擴張,不可能每到一個新地方,就把原有團隊整批搬過去。因此,宜展希望將資深員工的實務經驗,轉化為標準化流程與數據模型,結合AI進行生產排程、資源配置及營運決策,讓新場域能依據當地條件快速調整,降低對特定人員經驗的依賴。

從彰化到桃園,宜展接下來要驗證的,是這套從傳統農產加工現場整理出來的管理方法,是能夠跨區域複製、快速部署並持續優化的農產加工營運系統。 長期目標是降低新場域的建置成本與管理複雜度,提升擴張效率,讓傳統農產加工業具備規模化發展的能力。

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