7歲到20歲都能線上開戶!台新Richart搶頭香開辦,未成年戶頭有什麼限制?
7歲到20歲都能線上開戶!台新Richart搶頭香開辦,未成年戶頭有什麼限制?

年輕的讀者想要線上開戶學理財觀,不必等到18歲。金管會去年放寬條件,開放7歲到18歲未成年人,可以線上開數位帳戶,而台灣數位帳戶市占第一的台新Richart,搶下頭香於本周宣布開放服務辦理。

未成年開戶在功能上有哪些限制?銀行又瞄準哪些商機?《數位時代》帶你一次看懂。

未成年可線上開戶,限制有哪些?

「未成年客戶線上開戶」是金管會今年FinTech施政重點。台新銀行表示,為了配合主管機關政策,本周正式對「年輕人們」開放相關服務。

數位帳戶跟一般儲蓄帳戶功能上並沒有區別,只是沒有實體存摺、所有服務皆透過網路進行。

金管會銀行局指出,7歲以上未成年人開戶前,必須先申請身分證,無法用健保卡辦理;未成年民眾申請時,需同步上傳法定代理人的證件,若是雙親家庭,父母證件都須上傳,若是單親家庭,可只傳一位家長的證件。

未成年數位帳戶活存、定存都可以做,目前全台29家銀行的數位帳戶,以及開業在即的純網銀也都適用。

台新銀行表示,即日起,年滿7歲以上、未滿20歲,並領有國民身分證的未成年客戶,可以直接在手機或電腦上申辦Richart數位存款帳戶。

台新銀行數位金融處資深副總經理包國儀指出,未成年民眾線上填好資料後,經過家長(法定代理人)線上身分驗證,就能完成開戶,他點出:「即便是在外地求學的未成年子女,也能自行線上申請,再請家長協助完成驗證即可,申辦方式簡單便利,不受時間與空間限制。」

需要注意的是,因為尚未成年,相較於一般數位帳戶,有許多功能受限無法使用。

限制一: 須由法定代理人升級帳戶

以帳戶功能來說,數位帳戶受限法規,需要經過家長(法定代理人)驗證的一到程序「升級帳戶」,才能開通轉帳功能,以及提升轉帳額度,未成年客戶無法自行升級數位帳戶。

而驗證方法分為「快速驗證」、「完整升級」兩種。

快速驗證:

可以透過信用卡或是其他銀行帳戶驗證,升級後得以轉帳給他人,轉帳限額為 1 萬元/次、3 萬元/日、5 萬元/月。

完整升級:

需透過「自然人憑證 + 讀卡機」、「 台新銀行晶片金融卡」擇一方式驗證,升級帳戶後可轉帳給他人,轉帳限額為5萬元/次、10 萬元/日、20 萬元/月。

限制二:刷卡金額、其他服務受限

金融卡的刷卡額度,也有特別規範,台新表示,7~14歲客戶持Richart簽帳金融卡,每天最多只能刷5,000元;15歲以上客戶則跟一般客戶一樣,每天最多12萬元。

至於投資金融產品,則須具備國中學歷,可以在開戶時同時開立信託帳戶進行投資交易;貸款、保險則需要滿20歲才能使用。

台新銀行
數位帳戶線上開辦、重視手機APP操作的特性,對於年輕用戶來說,吸引力高、進入門檻較低。
圖/ 台新銀行

搶攻未成年客戶,從小培養品牌忠誠度

根據金管會數據,截至今年第一季,全台數位帳戶市占最高為台新銀行的Richart,達198.8萬戶,接續是國泰世華的KOKO 58.4萬戶、王道銀行43.5萬戶、永豐銀行大戶37.2萬戶、第一銀行iLEO 20.5萬戶。

從數字看,台新拿下5成市占率,率先開辦未成年開戶,也在預料之內。

數位帳戶重視手機App操作的特性,對於年輕用戶來說吸引力高,進入門檻較低。台新Richart主打App操作直覺、消費明細記帳、視覺化消費圖表分析工具等功能,吸引不少年輕用戶。

對於開放未成年開戶的理由,台數位金融處資深副總經理包國儀不諱言說:「希望能幫助更多學生們提早開始透過Richart學習理財,打下理財好基礎。」

銀行數位帳戶的客群因為年齡層下降變得更廣,市場也變得更大;更重要的是,能提早培養客戶忠誠度,一但習慣台新的服務,這群用戶長大後,有更大的機會繼續跟台新往來,是所有開辦數位帳戶服務的銀行,都不願錯過的商機。

純網銀開業倒數,因應市場變革,台新銀行搶頭香服務未成年顧客,擴大部署金融科技,將成為未來10年市場不可或缺的競爭力。

延伸閱讀:獲利年年創新高,上海商銀如何靠「穩」字打趴一堆金控?

責任編輯:張庭銉

關鍵字: #金融信託產業
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不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?
不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?

隨著全球淨零轉型浪潮持續推進,企業不僅要許下減碳承諾,更得拿出可以被量測、驗證的實際成果,這也驅使企業加速導入智慧能源管理系統。早在 2017 年便投入此領域的思納捷,從桃園出發,透過工業園區與公共建築等在地場域的部署經驗,持續打磨技術與解決方案,隨後更在桃園市政府青年事務局「桃園天際線加速器」協助下,逐步將市場版圖延伸至海外。如今,思納捷全球累積超過 1,000 個應用實績,不僅成功將台灣智慧能源解方推向海外,更成為全球企業推動綠色轉型不可或缺的關鍵夥伴。

從桃園場域開始淬鍊:思納捷把「失敗經驗」變成難以複製的競爭力

思納捷總經理莊棨椉原先在資策會從事能源與物聯網相關研究,當時,他從歐美市場發展看見智慧能源管理的趨勢,於是,團隊從資策會獨立出來、成立思納捷,將過去累積的研發能量帶向市場。而技術落地第一站,就是從工業聚落密集的桃園開始,思納捷運用 IoT 技術管理工業園區的路燈、空氣品質、排水與交通等公共設施與環境,也進一步走進園區工廠,協助企業掌握與管理用電。

然而,從研究機構走向市場後,莊棨椉很快發現,「做得出來」與「真的能用」之間,還隔著一段不小的距離。許多從技術角度來看完全可行的做法,在進入真實場域後,反而出現各種從未想過的問題。

舉例來說,在幼獅工業園區部署智慧路燈時,思納捷原本採用 Mesh Wi-Fi 網狀網路,讓路燈彼此串聯、逐站傳遞訊號,沒想到實際上線後,路樹上的枝葉竟然擋住了訊號,造成通訊不穩定。為此,團隊重新調整架構,採用 NB-IoT 方式,讓每支路燈直接透過電信網路傳輸資料,降低環境遮蔽物對通訊的影響。

類似的「踩坑」經驗也發生在澎湖馬公港。思納捷與合作夥伴共同佈建智慧路燈,採用 PLC 電力線通訊技術,明明在實驗室與一般道路測試都沒有問題,到了港區卻完全無法傳輸訊號。團隊一路追查才發現,原來地下線路早已受到鹽害侵蝕,為此重新抽換線材,才讓系統得以正常運作。

串設備、整數據、AI 自主管理:思納捷打造 24 小時能源總管

「每一次踩坑,都讓團隊更清楚不同技術的適用邊界,也讓下一次部署少走一段彎路,」莊棨椉說,思納捷運用近十年來走進不同場域、解決各種意外狀況所累積的實戰經驗,形塑出 3 大產品特色。

第一,是物聯網裝置串接能力。
目前思納捷已能串接超過 1,000 種設備,涵蓋電表、水表、空調、冰水主機等不同類型,支援數量為全台最多。無論企業使用何種廠牌的設備,都能快速介接至思納捷的平台,降低設備整合門檻。

第二,是將數據與場域 Know-how 轉化為管理模組,讓企業可以「隨選即用」。
思納捷將多年累積的數據與經驗,轉化為超過 20 種應用模組,企業可以依需求持續擴充功能,一改過去可能要導入多套解決方案,才能管理不同設備的系統孤島問題。

舉例來說,某電子元件代理商在導入思納捷解決方案後,管理人員只要透過一支手機,就能掌握辦公大樓各樓層的設備運轉狀況,包括用電、用水、會議室、電動車充電樁到空調系統。不僅大幅提升管理效率,也能進一步掌握實際用電需求、降低能源耗用,並據此調降契約容量,每月節省約百萬元的電費成本。

第三,是讓能源與設備管理從人工管理走向 AI 自主管理。
思納捷以自家大數據為基礎,結合 AI 提升系統自主判斷與調控能力,持續優化能源管理的成效。「我們的目標,就是打造 24 小時雲端 AI 總管,讓系統可以自己判斷和調整,讓設備隨時維持在最佳運轉狀態,避免造成不必要的能源浪費,」莊棨椉強調。

出海前先看懂市場:桃園天際線加速器降低新創試錯成本

隨著產品逐漸成熟,思納捷也開始把目光投向海外,而進駐桃園天際線加速器,則為團隊提供一個以更低成本探索海外市場、驗證發展方向的機會。

莊棨椉表示,透過加速器安排的韓國、新加坡等國際交流,思納捷得以接觸不同市場的潛在客戶、創投與投資者,了解當地產業環境與實際需求,也能與在地新創交流創業與市場拓展經驗;國際經驗的獲取與海外拓點,都是成本極高的決策,藉由這些機會,思納捷得以用較低成本,去了解國際市場的可能性與風險。

此外,加速器也會安排專業業師分享國際市場經驗,從不同角度刺激團隊思考,重新檢視既有商業模式與海外布局策略。例如,曾經有業師與莊棨椉逐項分析海外上市必須具備的條件,讓他重新盤點公司現階段的優勢與不足,也進一步思考什麼才是最適合思納捷的成長路徑。

「加速器讓我們有機會多看、多聽、多接觸。」莊棨椉說。這些交流的價值,不只是認識多少潛在客戶,而是讓團隊在真正投入大量人力與資金以前,先釐清當地究竟有沒有市場、客戶需求是否成熟,以及既有產品與商業模式能不能直接複製。過去許多只能透過資料或想像判斷的問題,如今都能透過實際走進市場、接觸第一線業者取得更多資訊,降低走錯路的風險與試錯成本。

對思納捷而言,加速器帶來最關鍵的幫助是,透過市場探索、業師輔導與資源媒合,讓團隊在真正投入之前,有更多機會看懂市場、驗證方向,再決定下一步怎麼走。對資源有限的新創而言,這種「先驗證、再投入」的過程,反而能降低海外布局的機會成本,讓每一步走得更精準。

展望下一階段,思納捷團隊將持續聚焦校園、園區、建築與工廠四大場域,持續深化應用,讓「24 小時能源與機電設備雲端 AI 總管」的概念在更多場景落地,同時,當既有台商客戶前往海外設廠、有智慧能源管理需求時,思納捷也會跟隨客戶腳步提供服務。莊棨椉認為,唯有先把技術與服務做深,建立可複製的成熟模式,未來才有機會將台灣累積的智慧能源管理經驗帶向更大的國際市場。

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