玉山耗時四年打造新核心，迎戰純網銀！如何靠「遠距」維持財富管理熱度？|數位時代 BusinessNext

玉山耗時四年打造新核心，迎戰純網銀！如何靠「遠距」維持財富管理熱度？

全台首家設立數位長、科技長的玉山銀行，在數位金融一直投入許多心力與資源，今年8月份也正式完成了核心系統更新。

耗時四年開發，玉山新核心八月上線

對銀行來說，更換核心系統是浩大工程，轉換過程可能造成的不穩定，是許多資訊長的壓力與惡夢，卻也是不得不做的趨勢，尤其純網銀即將開業，系統升級才能用更彈性、有效率的方式，面對產業挑戰。

上周舉辦的人工智慧年會（AI Academy）中，玉山金科技長張智星就認為，純網銀扮演鯰魚的角色攪動金融創新，「金管會有些規定不得不開放，彼此競爭將是一波好戲。」

玉山銀花了四年的時間，自行開發建置新的銀行核心系統，今年八月正式啟用，替未來的數位轉型打造關鍵基礎工程。張智星表示，新系統的特色是「小核心、大周邊」，核心周邊的應用，可以彈性的拆卸，方便打造各式新的服務應用。

在第三季法說會中，玉山說明，新核心上線是為了因應數位金融的瞬間大量交易，並即時提供顧客各種創新的金融服務。目前玉山無論是基金、信貸、換匯、信用卡等交易，都有超過6成的業務是在數位通路上完成。

玉山金控總經理陳美滿表示，由於國內疫情控制得宜，加上鼓勵台商回台投資、擴大再生能源等政策，整體企業投資意願顯著提升，使台灣的經濟成長率及出口均有很好的表現，帶動玉山各項業務穩健成長。

接下來，玉山會進一步將人工智慧技術，用在風險管理、精準行銷、服務與作業流程各式金融場景中，增進效率並提供顧客更佳體驗。

因應疫情，財富管理也遠距，手續費照樣成長

玉山在數位化上的努力，已經可以從財務上看到成效。玉山銀副數金長劉美玲曾在《數位時代》專訪中分享，玉山財富管理結合數位平台與大數據，提供顧客個人化的理財建議。

今年初疫情嚴峻時，也透過「理財快易通」提供VIP顧客遠端資產配置服務，提升理專服務效率，讓注重「服務」的財富管理業務，在遠距的情況下，也能維持有溫度的服務。

統計今年前三季，玉山手續費收入146.4億元創新高，較去年同期成長6.0%，其中財富管理淨手收69.4億元，成長率10.0%。

此外，金管會指出，今年因為受到疫情影響，「出國旅遊」相關消費幾乎歸零，導致今年前三季國人刷卡總額，相較去年同期退了快要7%，許多銀行信用卡業務也受到影響。

玉山表示，自家信用卡前三季累積簽帳金額3,554億元，在市場排名第二，較去年同期成長13.4%，淨增量更居全國第1名。背後原因，跟玉山銀整的產品佈局、優化線上辦卡流程，吃下龐大數位客群，以及國內消費回溫商機有關，不過，近期玉山銀陸續調整了主力信用卡產品的回饋權益，第四季是否還能維持一樣的好成績，還有待觀察。

責任編輯：錢玉紘

騰雲科技持續展現強勁成長，不僅連續五年維持雙位數的營收增幅，更於 2025 年前三季累計營收來到 5.47 億元、淨利 1.03 億元，年成長率高達 67%，顯示騰雲科技已從智慧零售解決方案供應商擴展成為智慧社區、智慧城市解決方案供應商，並持續發揮高毛利、高成長、以智慧場域資料為核心驅動的代理式 AI 解決方案全方位供應商。

騰雲科技是怎麼辦到的？

騰雲科技董事長暨總經理梁基文不藏私分享兩大關鍵：「首先是以 AI 賦能的產品與服務，協助客戶提升效率、優化營收；其次是透過騰雲孵化器與其生態系中新創夥伴協作，打造零售、不動產、製造與數位保險等產業所需的新商務服務。」

以 AI 賦能全產品線，強化客戶黏著度、深化長期關係

梁基文表示：「AI 不是單一產品或立即變現的技術，要能有效消除資訊不對等，需協助企業先將散落的資料整合成數據資產，才能找出能驅動決策的洞察。」因此，要讓 AI 真正落地，需要同時理解產業現況與營運痛點的夥伴，才能把技術與數據轉化為具體價值，成為企業成長的新引擎。

有鑑於此，騰雲科技的策略是推出 AI Agent 平台 –TrendVotex，由深耕百貨零售、商業不動產等產業的專業團隊協助打造符合場景需求的 AI 代理服務。

例如，為百貨零售打造的「AI 品牌行銷專家」透過市場輿論進行趨勢及同業動態分析、以口碑行銷進行品牌塑造、針對會員數據進行自動化文案生成及傳播、針對行銷成果進行效益分析等自動化決策，「AI 招商助理」則能整合商圈熱度、樓層營運狀態等資訊，提出精準的櫃位調整與招商策略。至於針對複合式商業不動產管理場景推出「AI 能源智慧管理」服務，導入 AIoT 終端裝置佈署並運用其感測數據與歷史異常紀錄，預測設備故障風險，協助排程維修，降低停機時間，大幅提升營運績效。

梁基文補充說明：「除了協助企業打造專屬 AI 代理與串接代理式工作流程（Agentic Workflow），我們也推出 Marketing、Content、Sales、Manufacturing 等跨產業可重複使用的 AI 代理模組，加速零售、不動產、製造、旅遊與數位保險服務等產業的導入腳步。」

值得注意的是，為真正發揮、極大化 AI 價值，騰雲科技不僅提供技術，也協助企業梳理流程、整合分散數據，打造可支撐多場景的數據驅動營運中台。

梁基文表示，不只零售業正加速虛實通路整合，製造與金融服務業也十分重視「全通路數據」，例如製造業需要即時掌握生產過程關鍵數據指標與庫存狀況以確保良率及產能、數位保險業則積極深化對顧客旅程的掌握以完善服務能量等，騰雲科技推出「隨開即用」、雲地整合的 AI 平台，讓企業能在多場景中無縫串接數據並兼顧資訊安全，充分展現「From Insight to Intelligence」價值。

例如，協助數位保險整合顧客的「線上資料（如客戶資料、風險判斷」與「線下數據（如客戶活動數據、場域營運數據）」，透過 AI 進行產品推薦、簡化內部核保作業流程，並提供更加順暢的一致體驗，讓保險也能像零售一樣真正做到懂顧客。

「接下來，我們會把在百貨零售與商業不動產驗證過的技術，進一步擴大到製造、數位保險等產業，讓價值放到最大。」梁基文如是說道。

五大技術、四大產業，騰雲科技以孵化器成就下一個十年

梁基文表示：「過去 10 年，我們專注在『新零售・新生活』；接下來將延伸至『新商務・新生活』，透過收購、合資、投資等方式與外部夥伴共創新的成長動能。」

具體做法是以 ABCDE（AI、Blockchain、Cloud、Data、Experience）五大技術為核心，鎖定零售、不動產、製造與金融服務四大產業，透過外部合作與孵化機制強化解決方案的廣度與深度：整合現場設備、門市裝置、POS、排隊系統、取貨流程、感測器與後勤運作，推出 AIoT 智慧場域管理方案，滿足跨場域、跨產業與跨國企業的需求。

例如，協助泰國五星級酒店導入 AIoT 智慧場域管理方案以優化能源設備管理、降低營運成本並提升使用者體驗等。明（2026）年，騰雲科技計畫將 AIoT 智慧場域管理方案推向製造業廠房，協助客戶管理冷氣、燈光等能源設備並進行碳管理，同時，透過監控產線設備的振動與溫度等數據，提供 AI 預判的設備維修時機（Preventive Maintenance），擴大數位與綠色雙軸轉型的綜效。

除以集團力量推廣 AIoT 智慧場域管理方案，騰雲科技亦積極擴大相應的生態體系發展：首先是與跨業夥伴一同延伸 AIoT 智慧場域管理方案的應用範疇，如與保險業者合資成立數位保險公司以提供 AI-Ready 數位應用方案；其次是建立消費者生態體系以發揮「新商務‧新生活」的相互影響綜效。例如，騰雲科技子公司騰加數位將擴大 AIoT 平台運營版圖，深入零售、商辦與飯店等多元場景，並以此為載體整合數位支付、會員數據與數位內容傳播等應用，藉此強化場域的智慧化能力，以及拓展騰雲解決方案的落地深度與廣度。

「透過 AIoT 智慧場域管理方案、營運中台與 TrendVotex 等產品與服務，我們不僅能更精準回應台灣、日本與東南亞市場在流程自動化、營運效率提升上的需求，也能同步改善大眾的日常體驗，真正落實『新商務・新生活』的共好價值。」關於未來的發展，梁基文如是總結。