零接觸時代，客從哪裡來？人+AI電銷機器人搜客快狠準|數位時代 BusinessNext

高績效公司靠AI拉開競爭差距

2019年麥肯錫AI主題調查結果顯示，全球企業AI採用率持續提升，並因此獲得顯著的業績成長，而這樣的成果，有可能擴大AI先行者和落後者之間的差距。採用AI的高績效公司指出，使用AI的業務領域收入明顯有所增長，44％的受訪者亦表示，採用AI能幫助降低營運成本。

AI商業應用現在進行式：感知AI

近十年來，AI就像被賦予了人類最珍貴的感官能力，感知AI(Perception AI)透過「聽」、「看」的理解，以成熟的技術為基礎，加速數位化你我周遭的世界。藉由自動語音識別(Automatic Speech Recognition)、自然語言理解(Natural Language Understanding)、人臉辨識(Face Recognition)等，生活所需變得更便利，線上線下之間的界線逐漸消弭；這類技術也讓AI電話開發、智能客服等創新商業應用模式應運而生。

後疫情時代企業獲利解方

無論是新客陌生開發或舊客關係建立，好的顧客關係能為企業帶來直接收益。傳統的陌生開發，多半由真人一通通電話耐心撥打，仔細過濾含金量高的名單，光是通話後的客情維護就要花上不少時間，而這樣的作業流程，也讓業務人員有高達50%以上的時間反覆相同作業，或費時解決重複性高的問題。

疫情期間市場經濟活動力下降，消費者收入驟減，以及政府各項防疫措施等，許多企業為了求生，不得不開始尋求更有效益的獲利模式，包括導入各種數位化工具，加速作業流程與決策效率等。如何降低成本同時提高人員產值？如何讓優秀人才的成功經驗快速複製？成為企業主現正關切的議題。

AI電話行銷，新時代精準搜客術

自動語音辨識、自然語言理解技術的純熟，使得中小企業能以實惠的價格導入感知AI功能，在最短時間內協助業績及顧客滿意度提升。目前在金融、零售已有不少業者採用AI電銷機器人進行陌客開發與舊客聯繫，利用AI高效率、可優化、易複製的特性，幫助企業提升10倍效能，創造1打10的精準搜客成果，類似服務在台灣以擁有獨家專利技術的「萊優事業」為代表。

除此之外，AI電話行銷亦常被運用在產品試用、活動邀約及宣傳推廣等行銷目的，不須登門拜訪，一通電話就有可能帶來事業機會。有了AI電銷機器人及搜客速撥服務，企業主不必擔心名單從何而來，只要透過機器學習不斷優化AI獲客力、準確性，短短幾天就能訓練上線，省去專業電銷人員的培訓時間及人事成本，在最短時間內接通目標客戶。

人+AI：人機協同1+1大於2

即使擁抱新科技、追求極效產值，企業主最在意的往往還是消費者的實際感受。AI電銷機器人之所以能受到企業主的青睞，就是因為宛如真人的互動交談體驗，能讓接聽電話的消費者彷彿在與真人對答；無論業務開發或顧客服務，不再只是傳統IVR(Interactive Voice Respons)的制式化引導，而是透過精心設計過的腳本回覆適切語句，藉由AI語音辨識及語意理解，將相關對話轉換成文字，方便人員管理並進行數據分析，做到前端銷售自動化。

透過AI的輔助，真正過濾來自消費者的關鍵資訊，即時判斷消費意向及各種情境條件，並能自動篩選、分類潛在顧客名單，甚至在黃金時間內轉接真人洽談，大大提升客戶購買意願。根據產業實證，在業務開發領域導入AI電銷機器人，不僅電話通數、費用完勝真人，更能大幅減少人員被拒絕的機會，減少工作沮喪感並提高成交率，將寶貴的通話時間留給真正有機會的顧客，透過「人+AI」人機協同極大化業務產值。

結論

突如其來的疫情刺激個人及企業數位加速轉型，結合5G高速度、低延遲、多連結的特性，及漸趨成熟的技術應用，未來「AI」的角色勢必將從戰略輔助躍升為戰場主將。人工智慧專家李開復博士也提到，疫情雖對全球造成災難性的影響，卻推動了數據化、IT化和AI化的發展。在企業營運成本不斷提升的零接觸時代，AI如何結合不同產業商模、提升市場應用效能、降低企業營運成本、解決急迫性問題，才是AI科技價值的真實展現。

（本文由楊念文Leanne Yang授權轉載自其部落格）

責任編輯：郭昱彣、陳建鈞

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（觀點文章呈現多元意見，不代表《數位時代》的立場）

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。