蘋果傳攜手高盛推先買後付服務、沒Apple Card也能用！科技巨頭為何加強金融佈局？|數位時代 BusinessNext

繼2019年推出Apple Card之後，蘋果又將觸手伸向了金融服務，傳出正在高盛合作開發先買後付服務，消息一出相關金融科技企業股價都大受影響。

這項先買後付服務似乎還沒有正式名稱，內部人員稱之為「Apple Pay Later」，高盛將作為實際的貸款方，類似Apple Card時的合作模式。不過這項服務本身是個獨立的服務，與Apple Card沒有直接關聯，即使沒有蘋果信用卡也能使用。

沒有Apple Card也能用，蘋果先買付新服務搶攻新市場

根據目前已知的情報，Apple Pay Later主要是與Apple Pay結合使用，用戶可以將應付款項延後分期付款，例如每兩週繳費一次的四期零利率分期付款，或者按月支付、但有利息的長期付款計畫。

至於按月付款的利息有多少，目前還沒有確切的消息。想要使用Apple Pay Later服務的話，用戶必須先透過Apple Wallet服務遞交申請，需要實際的身份證明等資料才能申請這項服務。

另外，Apple Pay Later不會去檢查用戶的信用評等，部份方案也不會收取逾期付款的滯納金或手續費，類似於Apple Card的設計。同時蘋果還計畫提供用戶暫時性的Apple Pay Later信用卡。

消息人士強調，這項新服務目前還在開發階段，未來很可能還會有變動，甚至直接胎死腹中都不是令人意外的事。

蘋果在此時傳出將推新金融服務的消息，被認為與電商在疫情下的蓬勃發展不無關聯，這項服務也將可以促使更多民眾使用Apple Pay。去年7月底時，蘋果也收購了一間關於手機付款技術的新創Mobeewave。

根據網路資料庫Statista的數據，截至去年9月全球Apple Pay用戶數達到了5.07億人；且根據一項2019年的調查，Apple Pay在美國行動支付市場達到了51%的高市占率，目前全美約90%商店都支援Apple Pay付款。

值得一提的是，高盛在本週曾暗示與蘋果合作的可能性。高盛近年來一直希望能在消費者金融領域建立業務，財報會議上財務長史蒂芬．謝爾（Stephen Scherr）便透露，他相信「與蘋果有更多（合作）機會。」

不是要與先買後付業者打對台，蘋果目標建立更大金融生態系

在蘋果計畫推出先買後付的消息曝光後，Affirm、Zip、Sezzle等相關企業的股價大幅受挫，Affirm股價頓時大跌逾10%。從2020年爆發至今的疫情，帶動了先買後付服務的成長，甚至引起了PayPal等支付巨頭的注意。

PayPal也在去年底推出一項名為Pay in 4的無息分期付款服務，與Apple Pay Later遭曝光的模式相同，用戶能夠以兩週為一個繳費週期，進行四期無利率分期付款。根據PayPal的調查，新世代的年輕人們接近7成都很習慣這種類型的付款方式。

在疫情、電商興起、經濟不穩定的環境變化下，《富比士》指出，美國「先買後付」市場正以每年41.7%的速度成長，預計2021年將規模將超過1.26億美元。

延伸閱讀：蘋果將取代銀行？金融教父Brett King談未來10年想像：銀行數位收入少於一半會有問題！

雖然Affirm等公司的股價大受打擊，但有觀點認為，這些公司並不會因為Apple Pay Later的出現而遭到扼殺，對現有的先買後付服務供應商造成的直接影響實際上微乎其微。

蘋果在金融領域的發展策略與一般支付業者截然不同，沒有提供特定領域的折扣優惠，而是與特定商家合作給予消費回饋，不僅與合作夥伴的關係更緊密，此舉也讓蘋果以一個統一的服務、信用卡，便能網羅從高端到低端各種用戶。

《富比士》認為，蘋果真正的目標仍是放在與Google、PayPal及Square等巨頭競爭身上，Apple Pay Later只是構建Apple Pay、Apple Card生態系的其中一個環節，藉此籠絡更多商家與消費者加入，發展蘋果的金融生態系統。

資料來源：Bloomberg、Reuter、Forbes

最新7月號雜誌《零碳新賽局》馬上購：傳送門
「電子雜誌」輕鬆讀：傳送門

責任編輯：錢玉紘

家電是典型的低頻、高單價商品，消費者可能數年才換一次冰箱、洗衣機或空氣清淨機，但品牌與消費者的接觸遠早於購買當下：從搜尋產品資訊、比較規格、閱讀評價，到進一步留下會員資料、瀏覽官網，甚至進入門市體驗，消費者的決策路徑越來越分散，即使最後的交易發生在線下，購買的決策可能早在線上決定。

這也是夏普（SHARP）會重新思考數位行銷的原因。

過去，品牌比較關注如何「帶來多少流量」，但當數位接觸點持續增加，重要議題逐漸變成：誰在關注什麼？誰可能進入購買週期？又該在什麼時間點，提供什麼內容？

SHARP 台灣總經理張凱傑表示：「我們的目標是串聯產品、 AI 、會員數據以及服務，讓 SHARP 從一個『賣家電的品牌』，逐步成為一個理解家庭生活需求的品牌。」

從空氣淨化、冰箱除菌保鮮、洗衣清潔、健康烹調、 AI 咖啡機到顯示技術， SHARP 致力將科技融入日常生活，預先設想、解決消費者不同階段的生活需求；如今，這套「半步先行」的思維也延伸到數位行銷：不只是等消費者說出需求，而是透過數據，更早辨識需求正在形成的訊號。

從散落的第一方數據到「看到完整消費者旅程」

SHARP 累積來自官網、會員、客服、維修與交易等大量第一方數據，但因數據資料分散在不同部門與系統，想要為行銷活動建立目標消費者輪廓，需要跨部門整理與人工處理。例如，需要先請 IT 撈取資料，再由行銷團隊分類目標客群，前後可能花上 3 到 5 天，活動發送出去後，也難以即時掌握消費者接下來的行為。

為解決上述挑戰， SHARP 開始評估、測試客戶資料平台（CDP），最終選擇與 Insider One 合作。評估過程中， SHARP 關注的不只是資料整合能力，也包括系統是否容易上手，以及線上、線下數據能否進一步串聯。

首先， SHARP 希望能縮短資料整合與行銷執行的距離。

Insider One 除可協助團隊進行第一方數據的整合、分群與分類，還有提供行銷引導與 AI 工具，例如行銷自動化等，讓團隊可以更精準地擬定媒體策略與決策，以清晰的投資報酬率（ROI）等數據，建立內部行銷與業務部門的信賴機制。

張凱傑指出：「對我們來說， CDP 的價值是縮短從資料、決策與行動的時間，讓行銷團隊可以把更多時間放在策略與內容，而不是處理資料。」舉例來說，導入 Insider One 後，行銷團隊用說的就可以完成受眾設定與行銷流程初步建置，將原本需要 3 到 5 天的時間縮短成 1 分鐘，然後，由系統觸及，以及追蹤開信、點擊與轉換，大幅縮短跨部門協作的工作流程。

1912 年創立的夏普，在台灣積極數位轉型。SHARP 台灣總經理張凱傑攜手 Insider One ，透過數據整合，真正了解消費者的需求，精準推薦，股東購物節創造雙位數成長。右為 Insider One 吳一凡總經理。

圖／數位時代

對 SHARP 來說，另一個關鍵是降低團隊學習與使用數據的門檻。

為協助 SHARP 團隊快速上手與習慣使用， Insider One 團隊扮演如導師般的角色，透過手把手的培訓與指導，不僅大幅縮短系統摸索時間，更將原先至少要 3 個月以上的多元數據資料整合時間縮短在 1.5 個月內，成功趕上 SHARP 的年度最重要節慶活動–股東購物節。

第三個議題是捕捉線上互動跟線下交易之間的資料斷點，以消費者全通路（OMO）旅程數據持續深化互動關係。

張凱傑表示， SHARP 超過 80% 的銷售來自線下通路，部分合作通路同樣採用 Insider One，讓跨通路數據串接有了共通基礎，在 Insider One 團隊的協助下， SHARP 與生鮮超市合作，在符合資料授權跟隱私規範的前提下，透過會員輪廓標籤掌握跨通路消費需求，並以此規畫跨業聯合促銷（Joint Promotion）。

股東購物節四大指標皆雙位數成長， SHARP 如何從「廣撒行銷」走向「找對的人」

對 SHARP 來說，股東購物節是年度最重要活動，透過 Insider One 的站上模組、智能推薦、自動化顧客旅程與 A/B Test 等解決方案，結合會員資料整合與行為分析，去（2025）年， SHARP 行銷團隊可以從過去依年齡、性別等基本條件分群，轉變成掌握消費者對不同產品與內容的興趣，再搭配個人化推薦與自動化顧客旅程，讓對的內容在對的時機觸達對的人，極大化行銷綜效。

更重要的是，隨著數據累積與平台熟悉度提升， SHARP 的數位行銷成效持續優化。

以股東購物節為例，今（2026）年，不僅股東購物節的 eDM 開信率近 40%，流量、轉換率、客單價與回購率皆較去年成長15至25%，讓 SHARP 更加確信：數位行銷的重點不只是「吸引多少人」，而是能否辨識「哪些人值得溝通，以及現在應該說什麼」。

AI 智慧手沖咖啡機則是另一個案例。透過會員數據分析與問卷， SHARP 成功從會員名單中找出 4,000～5,000 名具有相關興趣與行為特徵的消費者，如喜愛手沖咖啡、熱愛科技、享受質感生活等客群，針對這群人進行精準溝通，帶動數百台產品銷售，創下轉換率超過 15% 的成績。

張凱傑認為，以 CDP 持續深化第一方數據資料有助於極大化行銷成效，以維修服務為例，如果系統辨識出消費者的冰箱使用年限已久，且近期有多次維修紀錄，即可在適當時機提供換機資訊，甚至從節能效益切入，讓這一次維修服務成為下一次產品需求的起點。

一次又一次的亮眼行銷成果，不僅讓 SHARP 從「廣撒行銷」轉向「找對的人」，持續深化對消費者的理解，讓線上的互動、內容與優惠，成為消費者消費或走進實體通路的前一站，也反映出家電行銷正從追求流量轉向對消費者需求的持續理解，成為家電數位行銷競爭的新典範。

想知道更多 Insider One 零售與家電產業應用，立即了解：https://insiderone.com/zh-hant/contact-us/