蘋果傳攜手高盛推先買後付服務、沒Apple Card也能用!科技巨頭為何加強金融佈局?
蘋果傳攜手高盛推先買後付服務、沒Apple Card也能用!科技巨頭為何加強金融佈局?

繼2019年推出Apple Card之後,蘋果又將觸手伸向了金融服務,傳出正在高盛合作開發先買後付服務,消息一出相關金融科技企業股價都大受影響。

這項先買後付服務似乎還沒有正式名稱,內部人員稱之為「Apple Pay Later」,高盛將作為實際的貸款方,類似Apple Card時的合作模式。不過這項服務本身是個獨立的服務,與Apple Card沒有直接關聯,即使沒有蘋果信用卡也能使用。

沒有Apple Card也能用,蘋果先買付新服務搶攻新市場

根據目前已知的情報,Apple Pay Later主要是與Apple Pay結合使用,用戶可以將應付款項延後分期付款,例如每兩週繳費一次的四期零利率分期付款,或者按月支付、但有利息的長期付款計畫。

至於按月付款的利息有多少,目前還沒有確切的消息。想要使用Apple Pay Later服務的話,用戶必須先透過Apple Wallet服務遞交申請,需要實際的身份證明等資料才能申請這項服務。

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繼2019年與高盛推出Apple Card後,現在又將再度攜手推出新的金融服務。
圖/ Apple

另外,Apple Pay Later不會去檢查用戶的信用評等,部份方案也不會收取逾期付款的滯納金或手續費,類似於Apple Card的設計。同時蘋果還計畫提供用戶暫時性的Apple Pay Later信用卡。

消息人士強調,這項新服務目前還在開發階段,未來很可能還會有變動,甚至直接胎死腹中都不是令人意外的事。

蘋果在此時傳出將推新金融服務的消息,被認為與電商在疫情下的蓬勃發展不無關聯,這項服務也將可以促使更多民眾使用Apple Pay。去年7月底時,蘋果也收購了一間關於手機付款技術的新創Mobeewave。

根據網路資料庫Statista的數據,截至去年9月全球Apple Pay用戶數達到了5.07億人;且根據一項2019年的調查,Apple Pay在美國行動支付市場達到了51%的高市占率,目前全美約90%商店都支援Apple Pay付款。

值得一提的是,高盛在本週曾暗示與蘋果合作的可能性。高盛近年來一直希望能在消費者金融領域建立業務,財報會議上財務長史蒂芬.謝爾(Stephen Scherr)便透露,他相信「與蘋果有更多(合作)機會。」

不是要與先買後付業者打對台,蘋果目標建立更大金融生態系

在蘋果計畫推出先買後付的消息曝光後,Affirm、Zip、Sezzle等相關企業的股價大幅受挫,Affirm股價頓時大跌逾10%。從2020年爆發至今的疫情,帶動了先買後付服務的成長,甚至引起了PayPal等支付巨頭的注意。

PayPal也在去年底推出一項名為Pay in 4的無息分期付款服務,與Apple Pay Later遭曝光的模式相同,用戶能夠以兩週為一個繳費週期,進行四期無利率分期付款。根據PayPal的調查,新世代的年輕人們接近7成都很習慣這種類型的付款方式。

在疫情、電商興起、經濟不穩定的環境變化下,《富比士》指出,美國「先買後付」市場正以每年41.7%的速度成長,預計2021年將規模將超過1.26億美元。

Apple Card Wallet
富比士認為,蘋果推出先買後付服務意不在與相關業者競爭,而是著眼建立更龐大的金融生態系,吸引商家與消費者的加入。
圖/ Apple

延伸閱讀:蘋果將取代銀行?金融教父Brett King談未來10年想像:銀行數位收入少於一半會有問題!

雖然Affirm等公司的股價大受打擊,但有觀點認為,這些公司並不會因為Apple Pay Later的出現而遭到扼殺,對現有的先買後付服務供應商造成的直接影響實際上微乎其微。

蘋果在金融領域的發展策略與一般支付業者截然不同,沒有提供特定領域的折扣優惠,而是與特定商家合作給予消費回饋,不僅與合作夥伴的關係更緊密,此舉也讓蘋果以一個統一的服務、信用卡,便能網羅從高端到低端各種用戶。

《富比士》認為,蘋果真正的目標仍是放在與Google、PayPal及Square等巨頭競爭身上,Apple Pay Later只是構建Apple Pay、Apple Card生態系的其中一個環節,藉此籠絡更多商家與消費者加入,發展蘋果的金融生態系統。

資料來源:Bloomberg、Reuter、Forbes

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責任編輯:錢玉紘

關鍵字: #蘋果 #金融支付
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不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?
不只給場域、更助攻海外!桃園如何助思納捷做大智慧能源管理版圖?

隨著全球淨零轉型浪潮持續推進,企業不僅要許下減碳承諾,更得拿出可以被量測、驗證的實際成果,這也驅使企業加速導入智慧能源管理系統。早在 2017 年便投入此領域的思納捷,從桃園出發,透過工業園區與公共建築等在地場域的部署經驗,持續打磨技術與解決方案,隨後更在桃園市政府青年事務局「桃園天際線加速器」協助下,逐步將市場版圖延伸至海外。如今,思納捷全球累積超過 1,000 個應用實績,不僅成功將台灣智慧能源解方推向海外,更成為全球企業推動綠色轉型不可或缺的關鍵夥伴。

從桃園場域開始淬鍊:思納捷把「失敗經驗」變成難以複製的競爭力

思納捷總經理莊棨椉原先在資策會從事能源與物聯網相關研究,當時,他從歐美市場發展看見智慧能源管理的趨勢,於是,團隊從資策會獨立出來、成立思納捷,將過去累積的研發能量帶向市場。而技術落地第一站,就是從工業聚落密集的桃園開始,思納捷運用 IoT 技術管理工業園區的路燈、空氣品質、排水與交通等公共設施與環境,也進一步走進園區工廠,協助企業掌握與管理用電。

然而,從研究機構走向市場後,莊棨椉很快發現,「做得出來」與「真的能用」之間,還隔著一段不小的距離。許多從技術角度來看完全可行的做法,在進入真實場域後,反而出現各種從未想過的問題。

舉例來說,在幼獅工業園區部署智慧路燈時,思納捷原本採用 Mesh Wi-Fi 網狀網路,讓路燈彼此串聯、逐站傳遞訊號,沒想到實際上線後,路樹上的枝葉竟然擋住了訊號,造成通訊不穩定。為此,團隊重新調整架構,採用 NB-IoT 方式,讓每支路燈直接透過電信網路傳輸資料,降低環境遮蔽物對通訊的影響。

類似的「踩坑」經驗也發生在澎湖馬公港。思納捷與合作夥伴共同佈建智慧路燈,採用 PLC 電力線通訊技術,明明在實驗室與一般道路測試都沒有問題,到了港區卻完全無法傳輸訊號。團隊一路追查才發現,原來地下線路早已受到鹽害侵蝕,為此重新抽換線材,才讓系統得以正常運作。

串設備、整數據、AI 自主管理:思納捷打造 24 小時能源總管

「每一次踩坑,都讓團隊更清楚不同技術的適用邊界,也讓下一次部署少走一段彎路,」莊棨椉說,思納捷運用近十年來走進不同場域、解決各種意外狀況所累積的實戰經驗,形塑出 3 大產品特色。

第一,是物聯網裝置串接能力。
目前思納捷已能串接超過 1,000 種設備,涵蓋電表、水表、空調、冰水主機等不同類型,支援數量為全台最多。無論企業使用何種廠牌的設備,都能快速介接至思納捷的平台,降低設備整合門檻。

第二,是將數據與場域 Know-how 轉化為管理模組,讓企業可以「隨選即用」。
思納捷將多年累積的數據與經驗,轉化為超過 20 種應用模組,企業可以依需求持續擴充功能,一改過去可能要導入多套解決方案,才能管理不同設備的系統孤島問題。

舉例來說,某電子元件代理商在導入思納捷解決方案後,管理人員只要透過一支手機,就能掌握辦公大樓各樓層的設備運轉狀況,包括用電、用水、會議室、電動車充電樁到空調系統。不僅大幅提升管理效率,也能進一步掌握實際用電需求、降低能源耗用,並據此調降契約容量,每月節省約百萬元的電費成本。

第三,是讓能源與設備管理從人工管理走向 AI 自主管理。
思納捷以自家大數據為基礎,結合 AI 提升系統自主判斷與調控能力,持續優化能源管理的成效。「我們的目標,就是打造 24 小時雲端 AI 總管,讓系統可以自己判斷和調整,讓設備隨時維持在最佳運轉狀態,避免造成不必要的能源浪費,」莊棨椉強調。

出海前先看懂市場:桃園天際線加速器降低新創試錯成本

隨著產品逐漸成熟,思納捷也開始把目光投向海外,而進駐桃園天際線加速器,則為團隊提供一個以更低成本探索海外市場、驗證發展方向的機會。

莊棨椉表示,透過加速器安排的韓國、新加坡等國際交流,思納捷得以接觸不同市場的潛在客戶、創投與投資者,了解當地產業環境與實際需求,也能與在地新創交流創業與市場拓展經驗;國際經驗的獲取與海外拓點,都是成本極高的決策,藉由這些機會,思納捷得以用較低成本,去了解國際市場的可能性與風險。

此外,加速器也會安排專業業師分享國際市場經驗,從不同角度刺激團隊思考,重新檢視既有商業模式與海外布局策略。例如,曾經有業師與莊棨椉逐項分析海外上市必須具備的條件,讓他重新盤點公司現階段的優勢與不足,也進一步思考什麼才是最適合思納捷的成長路徑。

「加速器讓我們有機會多看、多聽、多接觸。」莊棨椉說。這些交流的價值,不只是認識多少潛在客戶,而是讓團隊在真正投入大量人力與資金以前,先釐清當地究竟有沒有市場、客戶需求是否成熟,以及既有產品與商業模式能不能直接複製。過去許多只能透過資料或想像判斷的問題,如今都能透過實際走進市場、接觸第一線業者取得更多資訊,降低走錯路的風險與試錯成本。

對思納捷而言,加速器帶來最關鍵的幫助是,透過市場探索、業師輔導與資源媒合,讓團隊在真正投入之前,有更多機會看懂市場、驗證方向,再決定下一步怎麼走。對資源有限的新創而言,這種「先驗證、再投入」的過程,反而能降低海外布局的機會成本,讓每一步走得更精準。

展望下一階段,思納捷團隊將持續聚焦校園、園區、建築與工廠四大場域,持續深化應用,讓「24 小時能源與機電設備雲端 AI 總管」的概念在更多場景落地,同時,當既有台商客戶前往海外設廠、有智慧能源管理需求時,思納捷也會跟隨客戶腳步提供服務。莊棨椉認為,唯有先把技術與服務做深,建立可複製的成熟模式,未來才有機會將台灣累積的智慧能源管理經驗帶向更大的國際市場。

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