西門子、Uber都是它客戶！Celonis首創「流程挖掘」技術，如何幫企業解決內部痛點？|數位時代 BusinessNext

西門子、Uber都是它客戶！Celonis首創「流程挖掘」技術，如何幫企業解決內部痛點？

企業軟體服務獨角獸Celonis首創「流程挖掘」技術，幫助各大企業簡化內部流程，不僅獲得投資人青睞，其估值也飆至110億美元。

首創「流程挖掘」技術，協助企業簡化內部流程

Celonis是由亞歷山大．林克（Alexander Rinke）和他的兩位大學好朋友共同創立於2011年，總部位於慕尼黑。其實，三人最初是在慕尼黑大學一起進行研究計畫，其主題為「如何幫助企業現實改善客戶服務」，但在進行企業訪談時，他們發現企業很難檢討自己，例如一家企業要花5天才能提出簡單的解決方案；而與員工進行訪談時，發現沒有人願意說實話，因為大家都不想負責任。為了解決這個問題，三人想到可以直接將企業中「人」的因素去除，以了解企業流程。

畢業後，他們決定把該專案擴展成真正的新創事業，並創立了Celonis。使用資料探勘、資料分析等軟體技術，判斷企業當前的表現及需要改善的方向，進而協助企業提升經營效率。其中，Celonis最著名的就是首創的商業「流程挖掘」（Process Mining）技術，透過對公司事件和log中的資料進行分析，協助企業輕易地從各部門系統中擷取資訊，並提供關鍵流程執行方式的詳細資訊，實現簡化公司的內部流程。

為各大企業提升效率！將日本企業界視為下一個目標

流程挖掘可以幫助企業解決兩項常見的問題。 第一，協助企業說明某個商業流程目前是如何執行的 。一般在改造商業流程時，企業都只關注改善後的「期望」流程，沒有興趣探究「現狀」，但了解企業內部的當前流程，才能知道是否值得投資於改善流程、績效等問題，以及整個組織在流程上有多少種不同的做法。 第二，企業中的商業流程與其資訊系統間通常缺乏連結 。儘管有些企業系統是流程導向，如SAP，可能有「訂單到現金」（order-to-cash）、「採購到付款」（procure-to-pay）之類的流程，然而，卻沒有一種簡單的方法可以解釋流程與資訊系統之間的關係。

以科慕公司（Chemours）為例，科慕是杜邦公司（DuPont）於2015年分拆旗下高性能化學品事業部而成立，承襲杜邦的商業流程和一個過時的傳統企業資源規劃（ERP）系統。借助Celonis，科慕希望改善的第一個目標是「訂單到現金」流程（O2C）。然而，當時沒有人能真正說明科慕的O2C流程是如何執行的，因為人們通常只看到自己在流程中的那一個部分，而不關心整個流程。

Celonis花了四個月進行流程挖掘，將公司各系統所記錄的事件及log進行逐筆分析， 在過程中把「人」的因素去掉 ，用完全理性的電腦資料分析及演算法方式評估企業流程，最後才挖掘出科慕公司流程的實際執行情況，讓所有人了解整個流程，並揭露一些明顯的問題。例如信用保留（credit hold），企業會把策略性客戶置於信用保留狀態，以便O2C流程中的手動步驟得以進行，但這其實是一項不必要且多餘的流程。

自成立以來，Celonis已利用流程挖掘技術幫助許多來自世界各國的大型企業，完成公司內部流程簡化，例如綜合機電大廠西門子（Siemens）、Uber、3M公司、跨國醫療及工業儀器製造商丹納赫（Danaher）、漢莎航空（Lufthansa）等全球領先的企業都依靠Celonis提高其財務、供應鏈、資訊科技、銷售和客戶服務職能的各項效率。

目前，Celonis正積極開發及精進一個適合處理全球500強公司巨量資料的流程挖掘方法。未來，Celonis將著重於提高市場戰略，改善公司技術，並進一步地擴大全球市場。Celonis的下一個目標，是希望能打進對於效率、改進極為重視的日本企業界。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。