放下數位霸權的思維,進到產業裡面才能「共感賦能」
放下數位霸權的思維,進到產業裡面才能「共感賦能」

因為疫情的推動,許多實體業者、傳統產業受到重創,當人人都在高喊「數位轉型是解藥」的時代,仍舊有許多傳產朋友,根本連數位轉型的門怎麼進都不知道.就聊聊疫情時期最夯的「團購到府」這件事吧,偶然看到太太買菜時,在line的團媽群記事本裡,打上舒肥雞肉+1、番茄+5,牛肉+3。每週團媽阿姨會寫在小紙條上,拍下紙條傳來跟太太確認買的數量是否正確,有時候送來時還會漏掉,頻頻道歉說登記錯了。

這件事讓我思考,這個阿姨有多少客戶?光是計算所有訂單總數就有頭昏眼花.但你若去問阿姨怎麼不接電商,阿姨肯定想過,但是「會害怕」,而且連該去找誰都不知道,就是真實的情況。這幾年實際接觸許多傳產業者,發現他們「缺資源」、「缺人才」、「怕上當」,你一跟他講到數位轉型,他就覺得你是詐騙,但是,或許是團媽阿姨在那一筆一筆算數量的畫面讓我有些難過,其實只要透過數位化就可以輕鬆很多,但是阿姨不知道怎麼開始。

我常在演講時分享,為什麼我常用數位賦能而不使用數位轉型,也是因為聽過一些產業前輩直接的反饋,我也沒有做不好,營收表現也很不錯,但很多人都來說我們要轉型,是要轉去哪裡呢?

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圖/ pixabay

這樣直白的反應讓我思考,是不是我們帶著自以為的數位來評斷別人做的不好需要轉變?我經常說很多事情在開始就已經決定終點,這也讓我從文字的說法改變起,每個產業都有他的專業,這些專業都很有價值,我所能做的僅是將我們有的能力賦加在不同專業之上,也因此想讓產業能對接未來的這把火,始終在我心裡。

2020年底,我去拜訪了許多產業的前輩,有來自高盛、台積電、大型私募基金、矽谷天使投資人、和數位轉型、法律、會計等跨產業專家,和他們說有這樣的計畫,非常感謝他們也深有這樣的感覺而一同發起成立了LeadAgileX產業賦能加速平台的計畫。

與傳產業者接觸後,我們發現了幾個情況:

一、他們對「數位轉型」這個彷彿怪獸的未知非常恐懼。
二、他們對「數位賦能顧問」這個陌生的名詞非常恐懼。
三、即便他們對現況已經疲乏仍無法鼓起勇氣試試數位轉型。

於是我們開始了這些行動:

同理:透過對談深入了解對方的困境並進行實地探勘。
分享:透過數位沙龍活動,創造友誼圈的氛圍、數位前輩的傳承。
翻譯:透過接地氣的產業語言,條列式的整理出對方在數位轉型後,需要做的,可以幫他介紹的,把懂數位、想做數位的人聚在一起!幫傳產企業培養出「數位長」與接班人、幫中小企業媒合數位生態圈的人脈,找到給力的數位夥伴。就是我們正在進行做的事。

昨天夥伴告訴我,木柵那個賣菜和土雞的老闆,下週要開始啟動我們的聯盟學習課程了,說真的我很感動,這就是幫傳產數位轉型的我們,傳產客戶要陪、要哄、要被以為是詐騙,需要用心和他們交朋友,但是當你看到他們願意跨出恐懼的那一步,真的開始讓數位轉型幫助他們的生意,這一刻,你會覺得很值得!

幫傳產數位轉型,需要幫客戶做翻譯、搏感情。

責任編輯:傅珮晴、陳建鈞

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關鍵字: #數位轉型
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AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技
AI貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗,國泰重新定義保險科技

國泰未來保險體驗日(Cathay InsurX Day)是國泰金控攜手國泰人壽、國泰產險,所舉辦的台灣金融業首場以保險科技為主軸的產業盛會,打造產壽險對話平台,從台灣保險產業特性出發,以技術 + 場景 + 人性三大視角,重新定義台灣的保險科技。

國泰金控資深副總經理孫至德在開場致詞中,特別提到根據國泰多年的觀察,發現客戶需要的是數位結合實體的保險體驗,因此我們希望結合數位平台與業務員能力找到新的經營模式,同時運用科技讓體驗變得更方便、透明。國泰金控副總經理林佳穎也分享,國泰持續透過場景金融、數位體驗、AI賦能三大關鍵做法,期待能成為「以金融為核心的科技公司」。她強調,保險業不是單打獨鬥,需要更多跨域協作,面對充滿挑戰的未來,「我們更要Run Faster,Better Together」,才能在挑戰中找到新機會。

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圖/ 國泰金控

過去,保險業的數位轉型多聚焦在「流程更快速」與「服務更便捷」等領域,但在生成式人工智慧(GenAI)與代理式人工智慧(Agentic AI)技術崛起後,國泰金控旗下國泰人壽與國泰產險勇於嘗試、將AI全面滲透核心業務流程,讓 AI 不再只是單點輔助,而是貫穿保險價值鏈、提升用戶體驗的關鍵。

以 AI 重塑保險全流程:國壽以 Agentic AI 提升體驗與效率

「我們的目標是以 AI 重塑保險全流程應用。」國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀以理賠流程為例解釋,國泰人壽早在許多年前就透過數位與 AI 等技術協助理賠同仁加快服務與受理、登打、派件與審理的速度,例如,以 OCR(光學字元辨識)醫療文件擷取與 ICD(國際疾病分類)/手術選碼優化登打效率、以 CRSS(理賠風險識別系統)風險分級識別理賠浮濫與詐欺等高風險案件並將之派送給可以審理的同事,以及透過智能工作台與 AI 骨折判讀加快與優化審理流程等。然而,保險陪伴客戶的時間是很長的,隨著保戶年齡逐漸提高,再加上超高齡社會來臨,理賠案件數量持續攀升,需要更多 AI 與自動化強化效率與正確性。

國泰人壽的做法是在既有的 AI 基礎上,加入GenAI 與Agentic AI等技術,以 AI全面升級理賠流程。首先是以「DocAI Agent」突破傳統 OCR 覆蓋率低與高維運成本的限制,僅需一個月調校,即能快速適配不同醫院表單,維持原本的正確率並將覆蓋率由50%提升至近100%,大幅縮短登打時間。其次是透過「Abnormal Agent」打造圖形資料庫(Graph DB)建立理賠關係網,快速標示高風險關係案件提供判斷依據及建議後續的應對方式,加速理賠人員的決策。最後是藉由「Review Assistant Agent」協助整理病歷、醫療單據、診斷證明…等複雜且可能甚至上百頁的文件,並快速歸納出重點,幫助理賠人員快速找到關鍵資訊進行交叉查證,大幅節省審理時間。

莊淑儀指出,光是理賠流程,國泰人壽已打造30個以上的AI Agents,目標是協助理賠人員化繁為簡、更快完成相關工作。在善用科技提升流程體驗的思維下,國泰人壽沒有特別打造額外的AI平台,而是將AI Agent整合至現有理賠流程各個環節,讓同仁們可以在一個介面完成所有工作,兼顧便捷、好上手與效率提升。

除了理賠,國泰人壽也將 AI 應用延伸至商品知識管理,打造業務員的行動智慧助手,從保障缺口判斷、個人化商品推薦到業務員智能對練等流程,都有AI Agent協助提高同仁效率,讓客戶的保險體驗更便利且完善。舉例來說,隨著保險商品高度複雜化,國泰人壽推出「商品知識助理」,協助業務人員快速查詢 3,000 多檔的商品保單條款及規範、醫療行為理賠項目,幫助業務員更快速採取行動,也能將時間與心力投入在更有價值的保戶互動與服務。

「我們不會為了 AI 而 AI,而是建置AI Agent 生態圈,高度整合與重塑理賠、商品服務等核心流程,藉此提升用戶體驗與營運效率。」莊淑儀進一步解釋,國泰人壽不會單純以投資報酬率(ROI)評估AI成效,將以風險控管、流程優化、員工效率與客戶體驗四個構面衡量 AI 對公司影響的廣度、深度和商業價值,並勇於在新的商業模式上進行嘗試,確保每一次的 AI 投入都能為國泰帶來有意義、有實質效益的進步。

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圖/ 國泰金控

從數據到智能,國泰產險以AI強化核心競爭力

國泰產險同樣積極透過數據與AI極大化競爭優勢。國泰產險督導吳香妮指出,面對火災、地震、颱風等難以預測的風險,需要數據與AI驅動的產險保護傘填補損害,把衝擊降到最低,讓生活、經濟與社會能持續穩定運轉。在具體實務上,國泰產險是從「Enrich加值服務」、「Enhance AI輔助風險決策」,以及「Empower生成式AI賦能」這三個面向切入。

台灣交通事故逐年攀升、平均1天發生1,100件交通事故,其中,大車事故發生率是小車的2.2倍,致死率比起小車高達6倍等現況後,國泰產險開始思考,除了提供大車事故後的理賠支援,還可以從事前提供哪些服務?也因此催生了業界首創的「CarTech智能車險加值服務」,透過跟運輸業者與學校等單位的合作,針對車險承保前、中、後提供相應的風險辨識、預警與防治等加值服務。國泰產險與陽明交通大學合作建立全台首個「運輸業者健檢」流程,透過駕駛行為及行車環境等多元數據建置AI模型,即時洞悉駕駛行為及風險分析,並提供運輸業者客製化的風險改善建議,實踐以數據及AI優化損害防阻。吳香妮強調,我們的目標是不僅提供理賠,更要守護客戶,提供超越價格的價值服務。

產險的核心業務之一是再保險,國泰產險的作法是運用AI及數據,化被動為主動,以AI輔助風險決策。過去再保險業務仰賴經驗法則、手動整理資料與透過國際再保險公司提供既有方案,現在則透過數據與AI驅動,主動精準拆解業務目標,以28項風險因子預測風險發生機率與損失金額,自動輸出並比較多種方案,從中探索最適合的再保險規劃。

國泰產險也將AI導入內部流程,解決長期困擾員工的報告製作痛點,包含資料查找費時、人工編寫品質不一、專業術語翻譯困難等。透過一鍵生成報告服務的三個GenAI模組,為員工省下6到7成的手動作業時間,將時間與精力聚焦在更具策略價值的工作,以新世代人機智慧協作模式提升效率與創造嶄新競爭力。

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圖/ 國泰金控

從國泰人壽與國泰產險的實作,可以清楚看到:對國泰而言,AI不僅是新技術導入,更是保險價值鏈全面進化的核心動能,將以數據與AI驅動服務實踐用戶體驗的優化,持續引領台灣保險科技體驗走向新世代。

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