進入11月，到處都是濃濃的雙11購物氛圍，線上購物已經是日常，金融服務也有更大的比例轉往線上，像是疫苗險、旅平險，都可以直接在手機上投保，要查詢保單資訊、理賠也都很方便。
不過，並非所有保險種類，主管機關都有開放線上投保，像是「團險」就還沒有開放，針對五人以上公司行號或是團體的「團險」，也是許多公司行號都會投保的險種。
國泰人壽談到，保險銷售通路線上化是大趨勢，內部投入資源花了8個月的時間，開發了一款團險平台「groupins+ 國泰團險數位家」，除了整合企業團險各項商品與服務，主打讓企業用戶用三分鐘的時間，就能得客製化報價，目標是提升團險投保效率，背後的創新思維究竟是什麼？
三大原因，看懂為何團險市場有潛力
為何國泰會認為團險市場是有商機的呢？團險主要投保的對象是企業法人，根據勞動部資統計，近年5人以上的企業家數，以及員工人數持續成長，總投保員工人數已達近千萬人。
但從整理市場來看，團險年平均成長幅度約2.4%，只有佔整體壽險市場不到1%，團體保險市場還有非常大的成長空間，國泰人壽觀察有三大原因。
首先，是企業家數穩定成長，台灣產業結構調整，以及創業風氣持續，預期企業家數與員工將緩步成長；第二，是團險預算逐年提升，台灣整體醫療支出逐年提升，預期醫療支出成長趨勢，會反映在團險保費預算，企業的員工福利訴求，也會反映在團險保障額度與規格的提升。
最後，是商品種類還有很多發展潛力，以企業員工退休規劃為例，市場雖然已經有團體年金險供選擇，但企業還沒有普及購買規劃思維，所以還是有很多不同的商品、場景可以跟消費者溝通，也能進一步擴大市場保費規模。
除了市場有成長空間，痛點也很多。現在的團保險，大多是靠業務人員提供產品資訊，產品資訊貧乏，且產品大多是以套裝的形式銷售，不太能客製化，日後的服務，也都要依靠業務人員，遇到問題時，若行政處理流程拖比較長，效率也不好。
三分鐘取得報價，團險的數位化之路
「groupins+ 國泰團險數位家」主要的功能，就是讓企業人資跟企業主，可以從保險商品選擇，到線上即時提供客製化價格，都可以有比較方便的團險報價體驗。
截至目前，groupins+平台上已經有29個團險商品元件，範圍包含常見傷害險、醫療險、壽險、重大疾病險、防疫險與疫苗險等，
人資、企業主可以在線上自選、自組所需員工保險方案，然後即時取得報價單，決定要投保時，可以透過專職團險顧問協助線下送件要保書，來完成投保，主打讓企業客戶用三分鐘時間，就可以得到精準報價，可以解決大部分上述的痛點。
業者提到，groupins+將自主權交還給用戶，建立如同電商一樣「自己挑、自己選、自己組」的購物模式，提供自行選擇商品、場景分類套餐，與互動填答三種方式，讓企業人資在不需要與業務人員溝通的情況下，就能完成團險方案規劃作業。
劉上旗說，這次的創新不只是把團險體驗數位化，還會將企業客戶在投保團險時的各種服務需求，以及功能進行高度整合，除了著重平台介面操作的便利性，也講求服務快速和操作體驗。國泰表示，未來如果主管機關開放團險網路投保，groupins+平台因為已經有數位化的基礎，就可以在最短時間內，新增線上投保功能。
從無到有，團保平台只花8個月就誕生
許多企業保團險不太會輕易更換保險公司，如何說服客戶轉換使用groupins+ 服務會是一大挑戰，國泰表示，企業還是有可能因為理賠率高被調高費用，導致預算不足、保險公司的團險附加服務不夠完善，或是公司固定2-3年進行市場調研詢價等三大原因更換保險公司。
groupins+ 是想以數位的方式建立B2B2C經營模式，第一個策略，是要讓企業確實降低風險，售前售後過程中，讓企業承辦人的效率提高；第二，是團險的附加價值，讓企業客戶及旗下員工能獲得實質效益，同時滿足企業、企業承辦人及員工的數位服務需求。
國泰之所以能在短時間，打造業界第一個彈性自組的數位團險體驗，國泰人壽數位轉型辦公室協理林佳穎談到，團隊除了花費大量時間做研究、掌握用戶實際需求之外，主要是透過建置完善的中台微服務架構，支援數位場景及應用發展，以數據打造客戶專屬性。
同時，團隊也透過「應用領域驅動設計（Domain Driven Design）」的方法，論定義團隊共通語言，匯集程式與業務邏輯等領域知識至開發模型中，讓跨部門團隊可以因應外在環境變化加速達成共識，來解決複雜業務問題、敏捷開發新功能模組。
過去，團險B2B系統花費超過一年才完成開發，這次「groupins+」只花8個月就從無到有，並成功在市場上推出。
責任編輯：錢玉紘
