加密貨幣波動大！G20金融穩定委員會將設定規範，以有效控制風險|數位時代 BusinessNext

加密貨幣波動大！G20金融穩定委員會將設定規範，以有效控制風險

鑒於近期加密貨幣市場的不穩定性，以及其所造成的震盪對整體金融市場的影響，FBS認為有制定監管措施的必要性，並計畫於10月向G20提出草擬的監管法規。

高風險加密市場問題層出不窮

FSB為監測金融體系並提出相關建議，以防止金融危機發生的機構，有鑑於最近陸續有加密公司出現營運問題，例如Voyager Digital和三箭資本（3AC）等平台申請破產和裁員，或是Celsius等平台暫時停止提款服務，這都讓加密產業的風險一一浮上水面。

這些事件更凸顯了加密市場的內在波動性、結構脆弱性以及與傳統金融體系日益增強的密切聯繫，加密市場的崩盤除了帶給投資者潛在的鉅額損失外，也可能因為交易風險影響到市場信心，投資者甚至可能因為投資失敗，將風險轉移至加密生態系的其他部分，而這些波動也將對傳統金融市場造成短期融資市場的溢出效應。

儘管在市場崩盤且加密貨幣暴跌的情況下，加密貨幣的詐騙行為也並無減少，根據網路安全公司NordVPN的報告顯示，過去12個月，加密貨幣詐騙的資金增加了58%，自2021年5月至2022年5月的一年期間，因為加密詐騙所造成的總損失超過2.26億英鎊，而前期的總損失約為1.429億英鎊，由此可見加仍有制定相關法規的必要性，以維持加密市場體系的穩定及安全。

為建立健全加密生態，有監管之必要

為了控制加密資產的問題，歐盟已經制定規範，要求加密貨幣公司應評估其資產對整個環境的影響，並提供相關報告，而FSB認為當加密貨幣具有與傳統金融資產相同的基本經濟功能時，他們也應當適用於相關法規的約束，因此該組織希望透過與全球監管機構和政策制定者的合作，以「相同活動、相同風險、相同監管」為原則，為加密產業制定基於風險與技術中立的規定。

FSB主席Klaas Knot於5月時曾表示，監管機構處在有利的位置，可以帶領建立一致的全球加密資產監管框架，因此該組織也計畫在10月時向G20提交一份關於如何監督穩定幣的建議報告，草擬的法規可能包括透過延伸現有的框架，縮小與實際情況的差距，以及提供制定法規的建議，除此之外，FSB也希望國際間對監管其他加密資產的方式能夠趨於一致，計畫在本年的論壇中一併提出。

責任編輯：吳秀樺

AI正以驚人速度重塑世界樣貌，金融產業也不例外。國泰金控作為台灣最大的金融控股公司之一，不僅積極擁抱創新變革，更透過開放分享促進產業共好：在「2025國泰金控技術年會」中分享「GAIA 2.0技術框架」，揭示多代理（Multi-Agent）雲端協作架構，讓AI從知識問答助理進化成可以自主推論、規劃與協作的夥伴，拉開以人為中心的金融科技新世代序幕。

以GAIA 2.0技術框架為基礎，加速集團應用百花齊放

GAIA是國泰金控為實現AI即服務（AI as a Service）提出的關鍵技術框架，歷經一年的發展，不僅成功建立超過200種資料類別的知識庫、彙整50多種生成式AI模型的Model Hub、設有70道安全防護檢查點的AI護欄。

國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬指出：「隨著代理式AI技術崛起，我們在今年提出GAIA 2.0技術框架，目標是讓AI助理（Assistant）進化成AI Agent，可以跨單位整合工具、數據與分工，實現真正的智慧協作。」

舉例來說，為深化集團員工運用AI提升工作效率，我們打造員工AI助手—Agia，協助同仁進行知識查詢、資料摘要等任務，提升效率與生產力；另外，透過AI自助開發平台—GAIA Studio，讓員工以No Code工具，連結內部知識庫，並以視覺化介面或Prompt快速自主開發，打造業務場景所需的生成式AI服務與工具。GAIA Studio 上線三個月已有28個部門自助開發超過40支內部應用AI服務（包含行銷文案、各類產品知識、趨勢摘要等）。

在技術面，具體作法是透過GAIA 2.0框架下的四個模組，包含負責統籌AI Agent任務分配與協作流程的「Agent Core核心框架」、提供安全自主運作環境的「Agent Workspace可控環境」、連結Agent間共通語言的「Agent Protocol串接協定」，以及集中管理AI工具與元件的「Agent Marketplace整合市集」，以加速AI Agent應用研發與部署。

梁明喬表示：「接下來，我們將以GAIA為引擎，打造通用型、業務型、IT型與服務型AI應用，如Vibe Coding、CUBE Intelligence等服務，一步一腳印擴展集團的AI Agent生態圈，型塑智慧金融新格局。」

舉例來說，隨著生成式AI普及，客戶對於數位（助理）服務的期待更高，國泰世華銀行數位品牌CUBE推出「CUBE Intelligence」兩項新服務，包含「升級版」智能助理–阿發，滿足客戶詢問複雜問題的需求，無論客戶提出什麼問題，都可以完整步驟與適當的情緒價值強化與客戶的連結，讓服務更智慧、貼心且符合期待。

國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數位長陳冠學表示：「除了升級版阿發，另一新服務是我們也在CUBE App新增『對話式功能搜尋（CUBE Search）』，就像把行員放到CUBE App一樣，讓客戶可以用自然語言輕鬆找到想要的服務，讓服務體驗變得更聰明、更人性也更懂你。」兩項CUBE Intelligence新服務即將在年底正式上線。

跨界合作推動台灣大型語言模型落地，加速生成式AI發展

大型語言模型具備強大的語意理解與內容生成能力，是生成式AI快速發展的關鍵推力。國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲指出：「金融產業因為有獨特的金融語境、法規語意以及在地化的繁體中文知識，國際通用模型並不適用，必須建構本土知識庫、標準化模型機制、AI 法規沙盒及在地算力平台，發展台灣企業共同主導與管理的大型語言模型，方能讓更多金融業者透過微調打造適用模型、加速可信賴的AI Agent服務落地。」

國泰金控數數發中心數據暨人工智慧發展部副總經理劉浩翔進一步補充：「本地大型語言模型的成功關鍵，不僅是掌握充足且高品質的數據，還要透過後訓練微調與人類回饋強化學習的訓練方式去微調出適用的AI模型，藉此提升答案的精準度，尤其是需要跨法規、多層邏輯的嚴謹金融專業知識。」

AI要成功，除了應用場景、模型，算力也扮演至關緊要角色，對此，鴻海科技集團亞灣超算執行長姚延宗表示：「本土算力是支持本土大型語言模型落地的關鍵。」不過，他也強調，AI算力快速迭代且進入門檻高，不是每一間企業都可以自建算力，因此，亞灣超算與NVIDIA合作啟用超算中心，讓金融等台灣企業可以按需租賃所需算力，解決資料共享等敏感問題，加速金融AI應用的多元發展。

產業與學界專家於國泰金控技術年會交流生成式AI如何在台落地應用，左起為：國泰金控副總經理施君蘭、政治大學金融科技研究中心主任王儷玲、國泰金控數數發中心副總經理劉浩翔、鴻海科技集團亞灣超算執行長姚延宗

圖／數位時代

總的來說，從GAIA 2.0技術框架的推出、生成式AI的落地應用、到積極參與本土大型語言模型建置等行動，可以清楚看到，國泰金控正由內而外推動全面AI創新：強化內部流程效率與治理能力、以智慧化服務提升客戶體驗，並透過技術開放與跨域合作，為金融產業的數位與AI智慧轉型注入新動能。