日前有一篇專欄文章談到：宣布加密貨幣成為法定貨幣，這些國家這些人，都是頭殼壞去。立刻有專業人士回文反擊：採用比特幣為法幣，不是頭殼壞去！裡面談到7大典型對於比特幣的迷思誤解。而這些內容恰好就是對於比特幣的「迷思」與「誤解」，大家是不是聽不懂我在扯什麼？到底誰是誰非呢？
先說答案：採用比特幣做為法幣只是政府唬弄老百姓而已！
政府採用比特幣做為法幣的這些國家這些人其實並不是「頭殼壞去」，恰好相反，這些國家的政府「聰明絕頂」，知道可以用「比特幣」這個專有名詞「唬弄」老百姓，就可以巧妙的解決通貨膨漲造成法定貨幣惡性貶值的問題，而這是老百姓頭殼壞去嗎？其實也不是，那麼是為什麼呢？
因為比特幣的原理含有太多的專有名詞，什麼區塊鏈(Blockchain)、採礦(Mining)、雜湊演算法(Hash)、困難指數(Difficulty)、前區塊雜湊(Previous block hash)、工作量證明(PoW：Proof of Work)等等，不要說薩爾瓦多的老百姓不懂，連教育程度高得多的台灣，你在街頭隨便攔一個人問他什麼是比特幣，他也說不出個所以然吧！更有趣的是，偷偷告訴你，許多發文吹捧加密貨幣的專業人士，其實也不懂原理！
關於加密貨幣，有專家說是金融創新，有專家說是龐氏騙局，讀者看到網路上兩種結論完全相反的文章，一定覺得霧煞煞，為什麼呢？其實那是因為大部分讀者不了解比特幣與區塊鏈的原理，所以無法判斷，而解決的方法只有教育，問題是這個東西門檻有點高，短短的一篇文章說不清楚反而會留下許多漏洞成為專業人士的攻擊目標，所以我決定接下來要連續發文說明比特幣與區塊鏈的原理，了解以後大家就可以「自己」判斷誰是誰非了！
在討論比特幣做為法幣到底有沒有效之前，先請大家思考三個問題
一、股神巴菲特(Warren Buffett)說：比特幣毫無價值和貝殼沒有兩樣！你覺得他說的對嗎？
(A)錯，他年紀大了，比特幣，這種高級貨，他當然不認識！
(B)錯，一枚比特幣價值曾經超過60,000美元，怎麼可能毫無價值？
(C)錯，加密貨幣驚驚漲，連臉書都要發幣怎麼可能毫無價值？
(D)錯，防毒軟體公司創辦人邁克菲(John McAfee)說會漲到200萬美元！
二、請問圖一所顯示的是什麼東西？
(A)美金；(B)歐元；(C)新台幣；(D)彩色紙。
現代貨幣的實例，是真的有價值，還是龐氏騙局呢？
三、大家一定都同意，圖一顯示的東西「有價值」，那為什麼你覺得它有價值？
(A)因為它是政府發行的，有政府背書保證。
(B)因為政府發行貨幣有黃金儲備，用黃金背書保證。
(C)因為我偷偷用印刷機列印這張彩色紙會被警察抓，代表它有價值。
(D)因為待會中午我肚子餓了，可以用它到對面的便利商店換東西吃。
上面三題，是我在區塊鏈課程裡必問的三個題目，第一題沒有標準答案，留給大家思考，第二題的標準答案是(D)彩色紙，第三題的標準答案也是(D)，為什麼？因為並非政府發行的貨幣就有價值，想想，如果是辛巴威政府印的鈔票你收嗎？現在的貨幣發行，早就已經沒有黃金儲備了，基本上政府愛印多少就印多少。
總而言之，貨幣的價值來自於使用者接受它，我用這張彩色紙可以換東西吃，它就有價值；同理，比特幣如果可以換到一台特斯拉，它就有價值。
貨幣只是一個媒介，叫什麼名字都可以，重點是人民有沒有信心
從上面的例子就可以看出，所謂的貨幣只不過是一張「彩色紙」而已，重點是人民認不認這張紙，在薩爾瓦多由於人民對法幣沒有信心，使得原來的「彩色紙」，哦！是原來的法定貨幣「科朗(Colon)」惡性貶值，2001年薩爾瓦多決定採用美元做為官方貨幣，目前市面上流通的90%都是美元，克朗則處在被完全放棄的狀態。
薩爾瓦多使用美元做為法定貨幣，立刻就可以解決法定貨幣科朗惡性貶值的問題，消除通貨膨脹，而且外幣匯回國內可以減少滙兌成本，提高外國投資人的信心，但是這麼做的缺點包括：喪失貨幣自主權，中央銀行無法發行貨幣，無法融資給本國金融機構，結果就是無法使用貨幣調節本國經濟活動。
而且當美國進行無限貨幣寬鬆政策下，新冠疫情期間美國3個月多出了3兆美元，帳面上都是借款，實際上就是印鈔，而美元作為世界貨幣全球共同使用，意味著全世界都要幫美國分擔通貨膨脹的壓力，相當於直接掠奪了薩爾瓦多超過10%的財富。
薩爾瓦多政府「聰明絕頂」地想到了改用比特幣做為法定貨幣，因為貨幣只是一個媒介，叫什麼名字都可以，重點是人民有沒有信心，只要經由社群媒體不停宣傳比特幣去中心化、不可竄改、可以信任，相信大部分的人民雖然聽不懂這是在鬼扯什麼，但是看看國際新聞好像都這麼說，那就可以信任吧！你看，不是一下子就解決通貨膨脹的問題了？同時也不會被美國貨幣寬鬆政策掠奪財富，真是一舉兩得呀！但是事實上是如此嗎？我們得先從比特幣的原理談起。
比特幣的實際運作方式其實是買空賣空的龐氏騙局？
為什麼說比特幣的實際運作方式其實是買空賣空的龐氏騙局1？主要是比特幣是使用「區塊鏈(Blockchain)」建立的「加密貨幣(Cryptocurrency)」，它的原理有些複雜，我們下回的文章再詳細說明，這裡先簡單了解一下，如下圖所示：
1.由Satoshi（中本聰）發起建位第一個「節點(Node)」，節點指的是在伺服器(高級電腦)內安裝「節點軟體(採礦程式)」與「比特幣帳本(區塊鏈)」。
2.號召網際網路上熟悉電腦操作的自願者在世界各地建立節點，同時在伺服器高級電腦)內安裝節點軟體(採礦程式)與比特幣帳本(區塊鏈)。
3.節點與節點之間經由「對等式(Peer to peer)」網路連線軟體進行資料交換，最後每一個節點(電腦)內的比特幣帳本(區塊鏈)內容都一樣。
4.使用者安裝手機應用程式(APP)「比特幣電子錢包(BTC wallet)」，並且以手機付款與收款，使用非常簡單。
5.手機應用程式(APP)將交易內容回傳至節點，節點再將交易內容傳遞給所有的節點，使每個節點內的比特幣帳本(區塊鏈)內容相同。
在上圖裡的比特幣帳本就是「區塊鏈」，目前全球有一萬多個比特幣區塊鏈的節點，都是由熟悉電腦操作的自願者建立，這些人又稱為「礦工」，他們的電腦稱為「礦機」，使用者只需要用手機APP就可以支付，完全不必管比特幣帳本(區塊鏈)如何運作。
採礦的目的是為了「確保交易記錄無法篡改」
比特幣帳本記錄了所有使用者的財產，這麼重要的東西儲存在一萬多個大家都不認識的礦工電腦裡，我們怎麼能放心呢？因此必須想個方法讓礦工無法竄改電腦裡的比特幣帳本，這個方法稱為「區塊鏈(Blockchain)」，因此區塊鏈最簡單的意思就是「一種確保交易記錄無法竄改的技術」，而具體的方法就是「採礦(Mining)」，
很多人以為採礦是什麼偉大的創新發明，其實它不過是個比大小的數學運算，我們稱為「條件雜湊(Conditional hash)」，它簡單到連小朋友都會，因此我戲稱它是一種唬人的雕蟲小技，而採礦必須不停重複這個運算因此處理器全開浪費大量電能，但是主要只為了「確保交易記錄無法篡改」，實在是得不償失。
問題是把帳本記錄在中心化的銀行裡，在金融監管機關的監督下，交易記錄也不會被篡改呀！為什麼要把交易記錄分散儲存在一萬多個大家不認識的比特幣礦工電腦裡，再浪費電能來採礦確保交易記錄無法篡改呢？這就是為了要達到他們吹捧的「去中心化」，看到這裡有沒有覺得很瞎？
比特幣的運作極無效率無法取代傳統貨幣
為了確保交易資料無法篡改，比特幣的演算法設計成每10分鐘(600秒)，全世界只能「採出(計算出)」一個區塊，一個區塊大約儲存4096筆交易，所以全世界的礦工平均每秒最多只能處理6.82筆交易(4096筆交易/600秒=6.82)，而且每一個區塊都必須複製一萬多份，並且分散儲存在一萬多個礦工的電腦裡，因此天生就「極無效率」，這種交易速度怎麼可能用來取代傳統貨幣？
用最簡單的邏輯來思考，我不過就是去7-11買了一顆茶葉蛋，為什麼需要去中心化把這筆交易複製一萬多份「分散」儲存在全世界一萬多個礦工的電腦裡呢？這種「去中心化」正是比特幣幣無法取代實體貨幣的原因，那麼要如何解決這個問題呢？
經由「中心化」的閃電網路解決交易速度緩慢的問題
比特幣礦工電腦裡的比特幣帳本(區塊鏈)滿足去中心化、不可竄改、可以信任，我們姑且把它稱為「外帳」，但是比特幣交易要寫入外帳時間緩慢手續費高，於是有人發明了「閃電網路(Lightning network)」，經由「通道」和「節點」交易雙方都抵押一部分比特幣到一個多重簽名的位址上，等於是私下交易，我們姑且把它稱為「內帳」，雙方就可以來來回回快速交易，最後的結果再以一筆交易寫入礦工電腦裡。
由於比特幣閃電網路沒有寫進礦工電腦裡的比特幣帳本(區塊鏈)，因此不滿足去中心化、不可竄改、可以信任，明眼人就看出來這只是個障眼法而已。所以好笑的事又發生了，當你問：比特幣為什麼有價值？總是聽到「去中心化」；當你再問：去中心化的比特幣帳本(外帳)速度緩慢無法使用該如何解決？那就用「中心化」的「閃電網路」也就是「內帳」來解決，說來說去都有道理對嗎？這就是由高級知識份子發起的「新型態龐氏騙局」厲害的地方。
那麼有哪七大典型對於比特幣的「迷思」與「誤解」呢？
（1）比特幣不同於其他加密貨幣嗎？
比特幣帳本(區塊鏈)去中心化分散儲存在一萬多個礦工的電腦裡，而類似原理的還有很多，例如：乙太幣、狗狗幣，當然還有更多加密貨幣根本是中心化的，但是不論去不去中心化，前面介紹過比特幣的原理，本質上和其他加密貨幣一樣就是個「買空賣空上線拉下線的龐氏騙局」，還是經由諾貝爾經濟學獎得主克魯曼認可的龐氏騙局2，什麼叫唯一鎖定「全球貨幣」階層的加密貨幣？用這種虛無縹緲的理由就能證明比特幣很有價值？
（2）比特幣到底有沒有底層價值？
台積電的股票背後代表台積電的股東，比特幣的背後代表什麼？前面介紹過比特幣的原理，大家就明白比特幣的背後什麼也沒有，靠的就是已經持有比特幣的上線吹捧，想出一些虛無縹緲的理由：抗審查、總量固定、政府關不掉，甚至扯出「共識的形成背後有重要的底層價值」，是一種「更加公平的貨幣政策」。大家想想，手上持有大量比特幣的上線可以任意拉高價格炒作再倒給下線割韮菜，還無法可管完全匿名抓不到，哪裡來的「更加公平」？
（3）區塊鏈到底是不是創新技術？
區塊鏈的原理我們下回的文章再詳細說明，簡單的說，比特幣的區塊就是「存摺」，區塊鏈就是「存摺鏈」，也就是很多本存摺，因此區塊鏈只是一種記錄資料的資料結構，就好像我們的銀行存摺一樣，差別在於銀行存摺是儲存在「銀行」的電腦裡(中心化)，而比特幣帳本是被複製一萬多份並且分散儲存在一萬多個彼此互相不認識的「礦工」電腦裡(去中心化)。
為了確保資料無法竄改，比特幣採礦的耗電量還是傳統金融的一萬倍3，浪費人類這麼多珍貴的電力，從技術的角度來看，不但算不上創新科技，甚至把簡單的事情複雜化，是給人類帶來溫室效應禍害人類的科技，還說什麼「成功讓網路傳遞價值」，應該是「成功讓人類浪費能源」，讓北極熊沒有家活不下去吧！
麻省理工學院斯隆管理學院的Gary Gensler是現任美國證券交易委員會(SEC)主席，他認為區塊鏈技術為支付和普惠金融帶來了新思路，這只是再次證明財金專家搞不懂這種用區塊鏈專有名詞堆砌出來唬人的把戲，也再次證明跨領域科技教育的重要性。
其實普惠金融根本不需要什麼區塊鏈，用一台伺服器就可以做到，不但省電又環保，Gary，如果你不會我可以教你。
（4）比特幣到底是不是拿來洗錢？
比特幣唯一的用途就是炒作和洗錢，近期美國特工追回2016年Bitfinex遭駭的36億美元比特幣，不是「因為所有交易都會記錄於區塊鏈公開帳本上」，而是因為「駭客把私有金鑰儲存在雲端硬碟裡」，而特工破解了他的雲端硬碟密碼4，這個駭客被抓和「公開」的區塊鏈沒有關係，是他自己太笨了而已！了解原理的人都知道，比特幣帳本(區塊鏈)上的記錄都是匿名的，抓到駭客和區塊鏈有什麼關係？
（5）薩爾瓦多的比特幣實驗會不會失敗？
一個非常有趣的現象，在網路上發言認為比特幣取代法幣「可以」解決通貨膨帳問題的，大部分都「不是」經濟學家；而認為比特幣取代法幣「無法」解決通貨膨帳問題的，大部分都「是」經濟學家，這種現象我把它稱為加密貨幣的「反智現象」，關於薩爾瓦多的比特幣實驗會不會失敗這個「經濟」問題，要相信「外行人」或「內行人」？可以由大家自己思考評估。
我比較好奇的是這些「經濟學的外行人」拚命發文吹捧比特幣做為法幣好棒棒的目的到底是什麼？這個有趣的問題就留給大家思考了！
個人認為薩爾瓦多的比特幣實驗有可能會成功，但絕對不是因為「共識的形成背後有重要的底層價值」，而是因為人民以為比特幣去中心化、不可竄改、可以信任，而不知道他們使用的其實是「中心化」的比特幣，根本不是他們以為的東西。
（6）比特幣到底有沒有促進普惠金融？
薩爾瓦多自從比特幣法上路滿月後，擁有加密貨幣錢包的民眾，已經超越擁有傳統銀行帳戶的人數，使用官方電子錢包Chivo支援比特幣「閃電網絡」支付的使用率也迎來爆發式成長，2021年11月單月交易總額達3,500萬美元。這是很合理的結果，因為人民搞不懂什麼是「閃電網絡」，什麼是「內帳」和「外帳」的差異，這代表著一件事：政府用專有名詞唬弄老百姓或許真的可以解決通貨膨脹的問題。
（7）比特幣到底能不能作為日常使用？
薩爾瓦多與中非共和國是採用雙法幣制，薩爾瓦多是使用美元與比特幣，中非共和國是使用中非法郎與比特幣，最大的好處是可以避開比特幣價格不穩定的問題，收款後商家可以自行選擇是否要換回美元或中非法郎。問題是大家都知道買加密貨幣很容易，要換回現金卻很困難，更不用說當比特幣大跌的時候，這些加密貨幣交易所自身難保，紛紛倒閉讓大家求償無門歷歷在目5。
為什麼只有經濟落後國家想到要用比特幣唬弄人民？
今年五月薩爾瓦多集結44國討論普惠金融為無銀行帳戶者提供服務，以及推廣比特幣採用做為法幣的好處，與會國家包括：中南美洲的巴拉圭、海地、洪都拉斯、哥斯大黎加和厄瓜多，非洲的安哥拉、迦納、納米比亞、烏干達，以及亞洲的孟加拉、巴勒斯坦和巴基斯坦等，大家可能會好奇，怎麼都是經濟落後國家？
經濟大國不需要比特幣，因為他們自已有能力控制貨幣發行、穩定物價、對抗其他大國的貨幣，所以用自己的法幣「量化寬鬆(QE)」唬弄老百姓就可以了！而這些經濟落後國家自身國力不足，政府能力有限，根本無力控制物價，他們使用比特幣取代法幣並不是「頭殼壞去」而是「聰明絕頂」，以為用「區塊鏈」和「比特幣」這種專有名詞就可唬弄老百姓解決通貨膨脹的問題，甚至拿國家的錢去買比特幣，只是讓早期持有低成本比特幣的上線大賺一票而已，事實上是「飲鴆止渴」。經濟學家已經預言不會成功，而我認為「不一定」，成敗就看老百姓們是不是努力學習變聰明了！
資料來源
諾獎得主克魯曼：比特幣是龐式騙局邪教笑不得
諾貝爾經濟大師克魯曼：加密貨幣是「騙局」
破解加密貨幣謬論：這些聰明的人，到底用哪些手法在唬弄我們？
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責任編輯：黃翊禎、侯品如
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