別人還在推免費AI，微軟已經開始掙錢了！Copilot每月30美元，比ChatGPT貴在哪？|數位時代 BusinessNext

別人還在推免費AI，微軟已經開始掙錢了！Copilot每月30美元，比ChatGPT貴在哪？

微軟近日發表Microsoft 365的AI助手Copilot的訂閱方案，雖然價格被外界評為非常高，但他們信心滿滿用戶用過就離不開AI的便利輔助。

微軟Copilot正式收費，價格高但信心表示「用戶離不開它」

微軟在今年3月震撼發布了Microsoft 365 Copilot技術，演示這個AI助手從擬稿到視覺化圖表等各種功能。《路透社》指出，微軟副總裁斯帕特羅（Jared Spataro）透露，過去幾個月來已經與超過600家企業合作測試了這項技術，包括KPMG、通用汽車等多家知名公司。

究竟30美元的價格是高是低或許很難說，但若以目前Microsoft 365的價格來看，若要訂閱Copilot絕對是不小的費用增長。根據微軟官網，Microsoft 365商務標準版的價格為375元，對這個方案的企業而言，每位用戶的成長幾乎翻了三倍。

而即使是費用最高的企業版Microsoft 365 E5版本，以每月1,715元的價格來看，想訂閱Copilot仍是超過50%的價格增幅。

但微軟對Copilot的吸引力信心滿滿，斯帕特羅表示，「很快就會沒有人願意在沒有Copilot的情況下工作。」

「你再也不用做會議紀錄、不用參加某些會議。」斯帕特羅表示，「它會改變你的工作模式。」雖然無法確定有多少企業會買單，不過各方的投資者已經做出反應，微軟股價在發布當日立即上漲了4%以上，創下新高點。

Copilot不便宜的價格，似乎顯示了AI技術背後的高昂成本，OpenAI執行長山姆．奧特曼（Sam Altman）就曾經表示，GPT技術的成本非常高昂，他們必須盡快找到變現的辦法，而以GPT技術為基礎開發的微軟，自然也脫離不了高成本的負擔。另外，微軟也投資了OpenAI約百億美元。

微軟Copilot率先定價，將AI產業風向標？

除了Copilot之外，微軟還發布了注重資料安全的Bing Chat Enterprise。蘋果、三星、亞馬遜等眾多科技巨頭都因為擔憂機密資料外洩，禁止員工辦公時使用ChatGPT等聊天機器人，甚至Google也提醒員工不要把機密資訊貼到自家的Bard上。

微軟推出該服務便是瞄準企業的資安憂慮，企業版本不會查看或記錄用戶的數據，目前Bing Chat Enterprise免費提供給訂閱Microsoft 365 E5、E3、商務標準版以及商務進階版的用戶使用，不過目前該聊天機器人還是預覽版本，正式推出時或許會像Copilot一樣進行收費，而不是365訂閱用戶的免費附加服務。

在生成式AI尚不成熟，大多免費提供服務的此刻，微軟為Copilot標定的價格或許將會起到風向標的作用。Google就曾在I/O開發者大會上發表AI助手Duet，同樣能夠協助草擬信件、生成圖片，甚至給予寫程式的建議；而Salesforce、Zoom等企業服務業者也都在規劃AI功能，微軟這次率先收費，也將成為各家廠商接下來設定價格的基準點。

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。