【觀點】台灣軟體為什麼一團糟?沒有交大幫或聯電幫,但「軟硬整合」是我們的大機會!
【觀點】台灣軟體為什麼一團糟?沒有交大幫或聯電幫,但「軟硬整合」是我們的大機會!

Google前執行長施密特(Eric Schmidt)在一場活動中說:「台灣雖然是個很棒的國家,但軟體卻一團糟。」台灣的軟體業為什麼無法複製半導體或電子業的奇蹟,問題出在哪?台灣擅長硬體製造,但在軟體開發和創新卻面臨挑戰,我們的機會又在哪?

Eric Schmidt
Google前執行長施密特(Eric Schmidt)說:「台灣雖然是個很棒的國家,但軟體卻一團糟。」
圖/ Flickr cc by World Economic Forum

對比於矽谷順暢地從半導體科技轉為軟體與網路產業,甚至成為全球最重要產值也最高的科技公司聚落,台灣除了半導體護國神山之外,為什麼無法複製半導體或電子業的奇蹟,一直是一個討論多時的經濟與產業發展問題。

當5年前我帶著矽谷為什麼的疑惑來到此地,最近越來越豁然開朗。矽谷能成功從半導體的矽谷轉型為軟體的矽谷,一部分是美國的軟體需求與市場規模,一部分是人才與資金的特性(所謂連續創業者的濃度與文化),最後則是整體生態系在美國與其他地方還有台灣的差異化。

美國軟體業為什麼獨強?簡單來說,美國市場本身規模、資本市場的速度與量體、跨國公司產生的全球影響力與使用習慣,還有長期大量移民形成的經濟成長狀態與技術人才素質,都給了美國軟體業最肥沃的土壤、最寬闊的空間與最高的天花板。

為了中國與硬體業,台灣放棄了矽谷與軟體業

反過來從台灣的角度出發,台灣的軟體到底出了什麼問題?從產業脈絡來看:

首先,中國吸引了大量全球人才與資金。 特別在2008年實施股票分紅費用化制度之前,台灣科技製造業透過薪資與股票分紅的優勢,對工程師有強大吸引力。然而,隨著中國市場的崛起,其生產與消費市場紅利使得大量資金與人才轉向中國,進一步削弱了台灣的競爭力。

其次是,硬體業過度吸納人才。 台灣的半導體與創投的人才與制度,早年也是從矽谷引進。這兩個行業 需要的除了資本,最重要的就是有產業或創業經驗的人才 ,這一部分在台灣的半導體及電子業有明顯的正向循環,也形成所謂的交大幫或聯電幫。 但現在軟體業人才台灣的明顯斷層,其實也就是電子業與半導體吸收了過多的人力,又全面投入兩岸產業圈所導致。

拿我 理工類組高中同學們在畢業近30年後的發展來看,7成以上都在台灣的電子業相關上下游,或者是外商科技公司任職 。可以說,台灣理工人才分布的現象,即是結果也是原因。

延伸閱讀:Google前執行長批「台灣軟體一團糟!」軟硬失衡2大關鍵:生態系、專業分工不明確

美國能,為什麼台灣與中國不能?

台灣產業與矽谷漸行漸遠,並不能完全怪台灣的資本市場或人才培育系統,說到底還是華文地區的軟體規格與規模長期落後歐美所造成的。在中國的網路公司崛起之前,全世界的軟體的基本上都是由歐美國家所領導的。日本與韓國雖然有一定的市場規模, 但軟體的全球化能力還是要靠著大型跨國企業的運行以及消費市場規模才能支撐

中國軟體業直到微信與抖音出現之前,其實並沒有足以震撼歐美龍頭的軟體公司發生。百度與阿里巴巴即便是中國的搜尋引擎與電商龍頭,但也沒有威脅到Google與亞馬遜的地位。反而比較衝擊到零售業如沃爾瑪或各大消費品牌進入中國時的通路策略。

台積電.jpg
圖/ 台積電

即便是台灣人才取得了中國的軟體和網路公司經驗,也難以轉化中國經驗、前往歐美在當地創業或投資。若只是外商在台灣或整個亞太地區進行銷售或管理的人才,雖然可能熟悉國際軟體公司的經營結構,但未必有創業與策略投資的能力。

而台灣的軟體業,除了防毒軟體與影像編輯等工具類型有跨足海外市場,其他的龍頭都是以本地企業市場的系統整合或硬體加值服務為主,硬體範圍則不限消費性電子,也包括工業設備或生產機具的軟體等。

這一類的軟體開發能力以及銷售經驗,基本上非常的在地化。別說到美國或歐洲,可能連中國市場都不一定享有優勢。這也就是美國軟體公司的天然優勢,因為全世界用英文做生意的國家、用美國企業服務與商品的市場,最為廣泛。 美國人與企業不僅在國內用得到美國軟體,到了海外,一樣繼續使用,甚至要求客戶、供應商、協力夥伴都使用美國的企業軟體。

台灣與矽谷的互補分工,就是軟硬整合

台灣雖然沒有如德國、日本的機器人龍頭企業,但在工業電腦與生產設備上已經是全球最重要的供應鏈之一。除了半導體產業所提供的設計、製造與封測能力,在電子產品、感測元件、數位裝置與生產設備上,離網或弱聯網的單機版人工智慧,或者由人工智慧驅動的機械人,遲早都會如同個人電腦與手機一般地流行。

從這個角度出發,也就不難理解,台灣雖然軟體業規模不大、人才與資金不如矽谷,但因為長期與美國科技公司的分工,以及 長期作為硬體加值服務的台灣資訊業者,其實原本就有很強的軟硬整合能力。

有機會也就會有挑戰。 台灣最缺乏的不是工程師跟創業者,而是長期參與國際市場的企業與投資人。 尤其從中美貿易戰開打、疫情造成的供應鏈重整,美國全力對抗中國已成為重大原則,並通過許多法案來阻擋中國企業與資金進入美國。

希望從此之後,我們不會再需要因為軟體與硬體業而爭論。當蘋果、微軟、谷歌與亞馬遜都橫跨軟硬體、Meta 即將推出最新的智慧眼鏡並專注於開源 AI 的此刻,台灣的優勢與機會十分明顯,而挑戰也將逐步克服。

延伸閱讀:Google前執行長批「台灣軟體一團糟!」軟硬失衡2大關鍵:生態系、專業分工不明確

本文授權轉載自IC的沙龍,此為精簡版,完整全文請看:《矽谷傳真 - 軟硬整合對台灣的機會與挑戰》

關鍵字: #軟體工程師
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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