台灣遊客到日本購物，除了使用現金或信用卡支付之外，還有一項新選擇： 打開手機裡的全支付、街口支付或玉山Wallet，就能在所有接受日本最大支付業者PayPay的店家，透過正掃、反掃直接完成付款。
這項「掃碼經濟」背後的關鍵技術推手，是 金融科技公司TBCASoft（鏈通科技）旗下的跨境支付平台HIVEX ，旨在打通串連各國行動支付系統，創造全球跨境支付生態系。
如今，平均每10名赴日的台灣旅客，就有1人使用HIVEX在日本支付。
在HIVEX於15日舉行的上線1週年記者會中，TBCASoft創辦人兼執行長吳陵宣布，繼與日本PayPay合作之後， 將攜手韓國電子支付Zero Pay和跨境金融科技公司ICB，10月就能開通上百萬家韓國商店。
這代表， 台灣遊客慣用的國內電子支付，即將串連韓國電子支付系統，以後到韓國旅遊，只要打開常用的電子支付APP，正掃、反掃，都能直接完成支付。
ICB執行長李漢龍在記者會上表示，光是2024年上半年赴韓旅遊的台灣遊客，就有超過69萬人，跨境行動支付已經成為出國旅遊方便安全的新選擇，省去計算匯率兌幣和語言障礙等關卡，看好合作的成長動能。
HIVEX進軍韓國兩大合作夥伴是誰？
這次與HIVEX共同合作的ICB，是一家位於韓國首爾的跨境金融科技公司，提供行動支付與跨境匯款等解決方案。ICB與多家國際金融機構合作，協助各種數位支付整合並引進韓國。來自中國的支付寶、微信支付，也都是透過ICB踏入韓國市場。
另一家合作夥伴Zero Pay，則是韓國官方推出的行動支付系統，同樣透過掃描QR Code條碼，就能完成支付。相較起市占率更高的Kakao Pay，或是手續費上看1%的信用卡，韓國政府推動Zero Pay就是為了減少商家的手續費支出，以進一步推升非現金支付使用率。
只要是年銷售金額未超過8億韓元，或全職員工未滿5人的店家，都不需要負擔任何手續費，讓Zero Pay對於許多小型攤販、商家來說相當具有吸引力。
過去Zero Pay在跨境支付上只提供「正掃」，還未提供「反掃」，吳陵指出，HIVEX將是第一家提供反掃支付服務的合作夥伴。
日韓支付市場有哪些不同？
吳陵表示，過去台灣旅客到日本，最多消費落在電子產品、藥妝店或是餐飲 ，韓國最大商機則將是醫美，預估商機是免稅店的10倍。
此外，韓國的非現金支付使用率已經達8成以上，相較日本的近4成還要高1倍，代表在韓國將有更多樣的使用場景。
「日本現金為王，韓國的行動支付更盛行，未來將有更多新發現。」 吳陵表示，這次進軍韓國，是首次與政府單位達成協議，相當看好市場的成長空間。
他也透露，過去一年來HIVEX用戶數已達6位數（百萬）、交易筆數達7位數（千萬），日圓交易金額達11位數（百億），且詐欺交易筆數、金額都是零。
在出外旅遊時，相較實體信用卡有遺失、被盜刷的風險，綁定手機掃碼的行動支付，提供了更安全的交易方式，正是HIVEX希望能顛覆傳統金融支付的一大特點。
不收「過路費」，HIVEX的新商業模式是什麼？
吳陵點出，相較Visa、Mastercard以收取手續費作為主要收入， HIVEX核心的競爭能力就是不以手續費獲利，而是用「資料」來賺錢。
對此，TBCASoft全球財務長、商務發展總經理陳思維進一步解釋， HIVEX平台不會接觸到任何客戶個資，但透過蒐集用戶消費行為資料，就能分析出使用者輪廓。 串接PayPay的日本商家因此開始接觸HIVEX，希望能讓自家商品精準投放到特定年齡區間、消費能力的用戶眼前。
舉例來說，有一家日本大型連鎖飯店業者，有300多家分店，座落在交通便利的精華地段，每一晚要價約新台幣1500元到2000元，是相當適合外國旅客的選擇，卻苦於無法成功推升知名度。此外，在Agoda等訂房網站上，演算法多半以價格取勝，無法設定精準投放，飯店業者還要支付20%到30%的平台費用。
「所有的行動支付都還在賠錢，靠交易不能賺錢，但是精準的廣告投放可以。」陳思維表示，這家日本飯店業者找上HIVEX合作，透過鎖定有相關需求的用戶，在全支付、街口支付或玉山Wallet上透過廣告版位或推播通知，快速命中目標客群。飯店業者因此也樂意將20%訂房平台抽成費用，轉而付給HIVEX。
換句話說，有別於手續費以個位數的百分比來抽成計算，跨國串連、資料驅動的精準廣告投放抽成上看20%，將是HIVEX能擺脫傳統「過路費」模式，打開獲利大門的關鍵。
HIVEX預計在2025年1月將開啟C輪募資，陳思維指出，目前增進獲利能力的關鍵將是交易筆數，就如同社交平台Facebook早期首重提升客戶黏著度，先把餅做大，才有機會藉由廣告收入邁入下一階段的高速成長期。
責任編輯：李先泰
