數位保險公司是什麼？跟純網保有什麼不同？金管會鬆綁6大面向|數位時代 BusinessNext

過去經歷波折、一度停擺的「純網路保險」政策，將以「數位保險公司」的定位重生。

金管會12月26日宣布，將開放設立數位保險公司，再次開放業者申設新型態保險公司，也大幅放寬過去純網保相關規定條件，期待為國內保險市場注入創新發展的活水。

「台灣不缺保險公司，我們缺的是能提供新價值、有效率且能獲利的公司。」金管會主委彭金隆表示，申請案必須具備獨特創新能力才會發出執照，期待更多創新科技能參與保險市場，並透露國內外都已有業者表達高度興趣。

在7月公布金融科技政策時，彭金隆就強調「純網保」應該改稱「數位保險公司」（Digital Insurer）。一大原因來自於過去「純網保」限制業務必須完全在線上進行，儘管類似模式在純網銀實際運作可行，不過對保險業相對困難，部分理賠服務或勘查都需要實地作業。

為此，金管會考量保險業特性並參考國際經驗後，決定以「數位保險公司」取代過去純網保模式，再度開放業者遞件申請，允許業務員實體銷售保單，也開放設立實體據點，以更靈活的方式來經營新型態保險公司。

數位保險公司6大鬆綁面向一次看

彭金隆說明，金管會將修正現行條文規範，而預計調整的政策面向有六點。

一、創新型商品佔保費收入需達15%

相較過去純網保，如今不再限制數位保險公司只能銷售創新型商品，而是運用金融科技所提供的創新型商品必須達一定比率，至少必須佔15%總保費收入，以確保新設立公司具備獨特的創新經營能力。

二、創新型商品有6個月保護期

為保障先行業者提出創新型商品的創意，加上數位保險公司銷售比率需達15%，金管會將在商品正式上路後，給予6個月創新保護期間，並且在必要時可以再延長。

三、調降最低實收資本額

過去純網保申設條件，在產險公司實收資本額最低為10億元、壽險公司最低為20億元，如今分別調降為5億元與10億元。金管會將依照營運計畫書評估，要求增加實收資本額。彭金隆解釋，因為新型態保險公司的業務範圍與銷售商品，普遍都相對傳統保險公司少，因此調降對實收資本額的要求。

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四、放寬股東結構比例條件

彭金隆表示，預計規劃刪除金融機構發起人與股東持股需達一定比例的規定，審查重點將聚焦在申請業者的發起人，是否具備經營保險公司的專業能力。

當年純網保對股東結構的規定是金融機構持股需合計40%，必須有至少一家保險公司或有下設保險子公司的金控，持股超過25%，純網銀申設也有類似規定。

「過去認為大股東來自金融業，會比較瞭解金融市場遊戲規則，但一個公司應該要分成出資者及經營者來看。」彭金隆強調，未來審查將著重在經營者本身的能力，並設定積極與消極條件，並降低對股東結構的限制。

五、開放國外數位保險公司申請設立分公司

金管會將開放引進國外數位保險公司的成功經營模式，來台設立分公司。申設條件是近5年有健全的業務營運績效，無重大違規遭罰紀錄，且實收資本額逾20億元以上或信用評等達一定標準以上。

六、不訂定申請設立許可之期限

考量新創投資團隊組成需要較長時間準備，金管會規劃將不訂定受理申請數位保險公司之期限，以利市場有充分時間籌組經營團隊。

發照數量不設限，最快2025年上半年生效

彭金隆表示，目前規劃創新型商品需達15%還只是「最低標準」，未來有業者申設取得牌照上路後，將持續觀察營運模式，並要求持續創新為社會創造價值，才值得金管會為其提供彈性規定。

金管會目前對於發照數量不設限，先拋出制度說明創造友善環境，並將召開公聽會聽取外界意見，預計在2025年4月預告法案，並爭取在上半年能正式生效，開放業者遞件申請。

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責任編輯：林美欣

過去談外貿競爭力，企業多半聚焦在產品品質、價格優勢與業務能力，但在 AI 新世代，外貿經營模式開始改變，從搜尋供應商、產品比價，到詢價與下單，越來越多流程倚靠 AI 優化與處理，企業若無法善用 AI 工具，接單效率跟市場競爭力都將逐漸落後。

在這樣的趨勢下，全球 B2B 跨境電商平台 Alibaba.com 持續以 AI 強化平台能力，並透過在地團隊與服務體系，協助台灣中小企業提升跨境營運效率與訂單轉換率，同時，每年皆舉辦「跨境電商達人賽」，今年遴選出 10 家台灣代表企業，展示 AI 如何協助企業提升外貿接單能力並拓展海外市場。

例如，深耕五金泵浦領域 40 餘年、積極將產品服務延伸至消防系統與節能設備的偉盛豐貿易，便透過 Alibaba.com 與 AI 生意助手自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤，突破時差限制，讓接單流程更加即時，成功將市場拓展至美國、義大利與新加坡等地。

解決客戶痛點，Alibaba.com 以 AI 外貿金三角助台灣企業提升跨境接單力

受到貿易戰與地緣政治影響，全球貿易環境的不確定性大幅提升，過度依賴單一市場已成為潛在風險，越來越多企業透過提供多元產品與布局多元市場確保營運韌性、台灣中小企業也不例外。只不過，受到開發新市場成本高昂、優秀外貿人才逐漸流向半導體與科技產業等因素影響，中小企業面臨諸多挑戰。

為協助企業解決這些痛點，Alibaba.com 台灣總經理廖羿琦表示：「Alibaba.com 不只提供『一站通全球』平台，也透過一系列 AI 與數據工具，幫助台灣賣家更有效率地將產品銷往歐美與東南亞市場，讓 MIT 產品被更多全球買家看見。」

廖羿琦進一步指出，跨境電商從店鋪開設、商品上架、產品描述、回覆買家需求，到成交後的金流與物流，每個環節都影響接單效率，因此，Alibaba.com 提出 AI 外貿金三角策略，協助台灣中小企業系統化提升跨境接單能力：

首先，是透過 Alibaba.com 的一站式外貿平台，連結全球超過 190多個國家和地區、超過5000 萬活躍買家，並提供 AI 工具協助商家提升營運效率。例如，AI 生意助手可協助分析不同市場熱銷商品，提供商品標題與關鍵字建議，甚至生成產品場景圖與影片，提高商品在全球市場的曝光度。

其次，透過 OKKI CRM 協助台灣商家深入理解與客戶的互動關係與需求變化，進而精準地預測客戶需求，挖掘潛在商機。

最後，透過 OKKI AiReach 協助企業從被動接單轉為主動開發客戶。廖羿琦指出：「企業可以透過 AiReach 盤點產業上下游的關聯圖譜與企業關係，讓商家透過更精準的 eDM 與客戶接觸，進一步提升陌生開發的轉換率與成交率。」

值得特別一提的是，除了平台工具，Alibaba.com 也持續強化與企業社群的連結。例如在台灣北、中、南設立六個商圈，透過交流活動讓商家分享跨境經驗與市場洞察，同時也有專職團隊協助企業導入平台與 AI 工具，加速跨境電商的營運成長。

高效佈局，偉盛豐貿易以 Alibaba.com 成功擴展外貿市場

偉盛豐貿易長期深耕泵用閥件與 DC 循環扇市場，隨著第二代接班，公司也開始面臨新的經營課題：疫情衝擊全球供應鏈、台灣內銷市場逐漸飽和，加上通膨、貿易戰與地緣政治等因素，使企業必須重新思考成長動能。

為尋找新的營收來源，偉盛豐貿易王珮馨決定積極布局外貿市場，目標是直接與海外企業客戶建立合作關係，進一步掌握市場需求與訂單結構。

偉盛豐貿易一開始是透過參加國際展會拓展海外市場，但成本高、效益有限。「直到加入 Alibaba.com 後，才真正打開跨境市場。」王珮馨表示，短短一年的時間，偉盛豐貿易與來自美國、義大利與新加坡等六個國家的客戶建立合作關係，甚至在產品單價高於同業約七倍的情況下，仍成功拿下義大利與美國的貨櫃訂單。

背後的關鍵之一，是 Alibaba.com 提供的 AI 生意助手。她表示：「將產品知識庫與技術資料導入 AI 生意助手後，系統便能依照產品規格與應用場景，自動回覆海外買家的 RFQ 詢盤，就算我在休息的時候，AI 仍在替公司接單，而且是用客戶熟悉的語言回覆，等到我隔天上班後再接手處理客戶的進階問題，整體接單效率大幅提升。」

例如，面對美國芝加哥並重視ESG議題的客戶詢問：為何偉盛豐提供的 2.9W DC 循環扇售價高達 156 美元、幾乎是市售產品的七倍，王珮馨的做法是先查詢芝加哥的電價資料，再透過 AI 生意助手生成產品應用場景圖與競品耗電分析表，從「整體持有成本（TCO）」角度說明產品節能優勢，成功說服客戶，取得40呎貨櫃訂單。

王珮馨說：「至於來自義大利的食品加工廠客戶，也是因為 AI 生意助手即時回覆產品規格，了解我們提供的泵浦閥門可在不更動既有設備管線的情況下直接替換使用，因此決定採用該產品並建立長期合作。」對偉盛豐而言，AI 生意助手不只是平台工具，更像是全天候運作的「跨境電商店長」，不僅降低外貿經營門檻，也有益於偉盛豐貿易將隱形冠軍產品推向全球市場。

善用 AI 工具，加樂實業以 Alibaba.com 維運 70% 外貿營收

深耕建築五金市場的加樂實業，也高度肯定 Alibaba.com 在其拓展全球市場過程中的重要角色。加樂實業總經理王拓白表示，公司早在 19 年前便開始使用 Alibaba.com，隨著 Alibaba.com 台灣在地團隊成立，不僅協助加樂實業更有效掌握平台功能，也透過多元課程與培訓活動協助提升跨境電商經營能力，讓公司能以更有效率的方式推動外貿業務，同時將管理工作負擔降低約 50%，員工流動率也減少約 20%。

王拓白指出，加樂實業長期以外貿市場為主要營收來源。過去公司主要透過參加國際展會拓展客戶，一場展覽平均可取得近 70-100 個潛在客戶名單；但在加入 Alibaba.com 後，每月至少能收到超過 350 筆客戶詢問，不僅大幅提升商機來源，也成功培養出年貢獻「億元級」營收的客戶，並將業務版圖拓展至《財富》500 大企業與全球安防領先品牌。

舉例來說，2016 年，加樂實業透過 Alibaba.com 接觸到一名來自澳洲的客戶，最初訂單僅 50 件產品，但在長期合作與信任累積下，訂單量逐年增加，如今已成為公司最大客戶之一，單一客戶一年貢獻營收突破億元。

隨著跨境電商經營的逐漸成熟，加樂實業的外貿結構也出現顯著轉變：過去外貿營收幾乎 100% 來自展會客戶，如今已有高達 70% 的外貿營收來自 Alibaba.com，顯示平台已成為加樂實業拓展全球市場的重要管道。

雙方長期建立的合作默契與信任，也讓加樂實業得以率先導入 Alibaba.com 的 AI 工具並取得實際成效。王拓白以 OKKI CRM 為例說明：「曾有一位合作長達 15 年的客戶訂單突然下滑，我們透過客戶數據分析發現對方開始向其他供應商採購，進一步拜訪後才了解，客戶因為更換經營團隊，產品策略從高階市場轉向平價市場，我們隨即調整產品規格與報價策略，逐步把訂單爭取回來。」

此外，加樂實業也透過 OKKI AiReach 進行自動化商機開發：只需輸入相關條件，系統便能自動搜尋並篩選潛在客戶名單，在一個月內，挖掘出 748 名潛在客戶並自動發送產品資訊，成功與俄羅斯、美國、杜拜與澳洲等市場的 5 家企業展開合作洽談。

「AiReach 挖掘出的客戶輪廓相當精準，是我們鎖定的進口商與品牌商，因此能大幅提升陌生開發的效率與成交率。」王拓白表示，Alibaba.com 與 AI 工具不僅讓團隊成員可以高效完成跨境電商營運、深入了解市場與客戶動態，更重要的是，可以化被動為主動的布局全球市場，未來將持續深化應用雙方合作與平台工具應用。

偉盛豐貿易跟加樂實業不是特殊案例，Alibaba.com 除持續優化產品服務，更積極協助台灣中小企業跨越全球外貿市場布局門檻，讓其可以更便利且精準的方式提升外貿接單力，創造生態夥伴的共贏。